איך יודעים לנהל קופת גמל מצליחה? הצעד הראשון זה השוואה בין קופות גמל
לפעמים אנחנו מוציאים דפי חשבון ומסתכלים בתיסכול על ביצועי קופות הגמל שלנו. איך זה שאחרים מצליחים להרוויח כל כך הרבה מהחסכונות שלהם, ואנחנו מדשדשים במקום? הסוד שאותם אנשים מצליחנים פשוט יודעים מתי קופת הגמל שלהם מתחילה להפסיד, ומניידים את הכסף שלהם בזמן לקופת גמל אחרת.
איך יודעים באיזה שלב תשואות קופות גמל נחשבות לפחות טובות? מאיפה משיגים מידע מקיף על קופות גמל?
אין פה באמת סוד גדול. מה שאותם אנשים שהצליחו לייצר קופת גמל משגשגת עושים, זה פעולה פשוטה מאוד: השוואה בין קופות גמל.
איך לנהל קופת גמל מצליחה?
למה צריך לעשות השוואה בין קופות גמל?
השוואה בין קופות גמל היא פעולה חיונית לכל עמית, שרוצה לדעת בכל רגע נתון מה מצב קופת הגמל שלו. זה לא מספיק להבין כמה קופת הגמל שלכם הרוויחה היום, החודש או בחמש השנים האחרונות – שביעות הרצון שלכם מתשואות קופת הגמל שלכם היא ביחס לתשואות קופות גמל אחרות.
השוואה בין קופות גמל מאפשרת לנו להבין אם התשואות של קופות הגמל שלנו נמצאות בירידה בגלל המצב (מלחמה, קורונה, חילופי ממשלה, ריבית גבוהה ושאר קטסטרופות) , או בגלל שספציפית, הקופה שלנו לא מנוהלת כמו שצריך.
לפעמים זה אפילו לא שאלה של ניהול, אלא של תמהיל השקעות שאינו לשביעות רצוננו. זה יכול לקרות בגלל אופי מסלול ההשקעות (מסוכן מדי או דווקא להיפך – נטול סיכונים במידה שלא מאפשרת לנו להרוויח כמו שאנחנו רוצים), בגלל דמי ניהול גבוהים מדי או בגלל אפיקי השקעות שפשוט לא מניבים תוצאות טובות מספיק.
איך עושים השוואה בין קופות גמל?
השוואה בין קופות גמל היא פעולה פשוטה למדי! כל מה שעליכם לעשות זה להיכנס לאחד ממנועי ההשוואה, ולבדוק תשואות קופות גמל במסלול שלכם. לא רק שתקבלו מיד תוצאות של תשואות אחרי שנה אחת או אחרי חמש שנים, אלא גם תוכלו לראות כמה דמי ניהול נגבים עבור כל קופה.
למרות שקל לעשות השוואה בין קופות גמל, כדאי לעשות את זה ביחד עם סוכן ביטוח עם התמקצעות בתחום הפיננסי / פנסיוני. במידה ולא תהיו שבעי רצון מהתוצאות שיוצגו בפניכם, כלומר במקרה שתבינו שדווקא הקופה שלכם מייצרת תשואות נמוכות ביחס לקופות גמל אחרות, תצטרכו איתכם ולידכם איש מקצוע שיעזור לכם לבחור קופת גמל טובה יותר. בנוסף, תצטרכו את היועץ בשביל פעולת ניוד הכספים, אם תבחרו לעשות זאת.
השוואת חיסכון לכל ילד – השוואה בין קופות גמל
האם חשבון חיסכון לכל ילד יכול להתנהל באחת מקופות הגמל?
חשבון חיסכון לכל ילד, שבשנת 2022 עלה לסכום של 52 שקלים בחודש, יכול להתנהל בבנק של ההורים או באחת מקופות הגמל שנבחרו. נכון לשנת 2022, להורים יש אפשרות להפקיד את כספי חשבון חיסכון לכל ילד בשלושים ותשעה מסלולי השקעה שונים, בדרגות סיכון שונות – או בבנק.
חשוב לציין שהחיסכון בקופות גמל מניב רווחים גבוהים לאין שיעור מהחיסכון בבנק, והוא גם גמיש יותר באופן בו ניתן לשנות מסלולים במהלך תקופת החיסכון.
אלה קופות הגמל שניתן לחסוך בהם את כספי חיסכון לכל ילד בשנת 2022:
- מור
- מגדל
- הפניקס
- מנורה
- אלטשולר שחם
- הפניקס
- הלמן – אדובי
- אנליסט
- אינפיניטי
- הראל
- פסגות
- מיטב דש
וכמה כל אחת מקופות הגמל השיגה בשנים האחרונות?
| שם תוכנית החיסכון לילד | תשואות אחרי חמש שנים |
| מור חיסכון לילד – הלכה | 12.16% |
| מור חיסכון לילד – שריעה | -1.50% |
| מור חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 27.93% |
| מור חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 41.49% |
| מורחיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 20.31% |
| הראל חסכון לילד – הלכה | 26.06% |
| מגדל חסכון לילד – הלכה | 25.62% |
| מגדל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 22.61% |
| מגדל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 32.61% |
| מגדל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 57.35% |
| הפניקס חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 17.51% |
| הפניקס חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 56% |
| הפניקס חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 37.67% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – הלכה | 24.64% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 16.80% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 32.33% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 66.80% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 26.57% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 35.31% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 62.34% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – הלכה | 31.12% |
| הפניקס חיסכון לילד – הלכה | 27.34% |
| סלייס גמל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 13.41% |
| סלייס גמל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 14.91% |
| סלייס גמל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 40.28% |
| הפניקס חיסכון לילד- שריעה | -2.43% |
| אנליסט חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 22.11% |
| אנליסט חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 40.79% |
| אנליסט חיסכון לילד- חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 87.74% |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 32.11% |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 68.96% |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 17.87% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 17.72% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 33.29% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 63.63% |
| מיטב דש חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 23.25% |
| מיטב דש חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 32.22% |
| מיטב דש חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 60.45% |
| מיטב דש חיסכון לילד – הלכה | 26.29% |