איך לבחור קרן השתלמות שתניב לנו הכי הרבה כסף?

מאחורי שאלות לגיטימיות כמו איך לבחור קרן השתלמות עומדים הרבה מאוד פרמטרים, שמסרבלים את התשובה והופכים אותה למסובכת. פעולה פשוטה כמו לבדוק איזו קרן השתלמות הצטיינה בשנה החולפת והביאה תשואות מהממות, את זה כולנו יכולים לעשות. השאלה האמיתית היא איך אנחנו משקללים את כל הנתונים לנוסחה אחת מנצחת, שתאפשר לנו להרוויח כמה שיותר ולמקסם את הרווח שלנו מקרן ההשתלמות. לצורך כך עלינו להבין קודם כל איך לבחור קרן השתלמות עם דמי ניהול נמוכים (אחרת הרווחים שלנו יקוזזו עם דמי הניהול הגבוהים מדי), איך להתמצא בטבלת קרנות ההשתלמות, איך לבחור מסלול שיתאים לנו מבין כל רמות הסיכון שיש – ועוד.

חשוב לציין שלמרות כל המידע בכתבה זו, כדאי לכם להתייעץ עם יועץ פיננסי מומחה, כי כל השקעה כזו (או ניוד של השקעה) יכולה להניב לכם הרבה כסף – או להיפך.

מה זה קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא כלי חיסכון המוגבל בזמן, ומיועד לחיסכון של עד שש שנים. המקור של קרן השתלמות נעוץ בשורשי היישוב העברי במדינת ישראל, ובזמנים בהם לא לכל אדם היה תואר ובטח לא התמחות מקצועית, ולכן חברות גדולות (לרוב חברות ממשלתיות, קיבוצים וכדומה) פתחו עבור העובדים שלהם קופת חיסכון, שבה חסכו עבורם כסף למימון השתלמות מקצועית בתחום בו עבדו. במשך השנים קרן ההשתלמות הפכה להיות סוג של בונוס, בעיקר עבור שכירים, מאחר וקרן השתלמות מופרשת בעיקר על ידי המעסיק (המעסיק מפריש 7.5 אחוזים עבור קרן השתלמות, ועוד 2.5 אחוזים מופרשים על ידי העובד).

אומנם משך הזמן של קרן השתלמות ופנסיה הוא שש שנים, והיא איננה מיועדת להיות כלי פנסיוני, אך יש לא מעט אנשים שבוחרים להשאיר את הכספים שלהם בקרן ההשתלמות בתום תקופת החיסכון, כדי שימשיכו לצבור כספים לתקופות ממושכות יותר.

איך לבחור קרן השתלמות עם דמי ניהול נמוכים?

דמי הניהול של קרנות ההשתלמות נמוכים משמעותית מדמי הניהול של קופות למשל, ומסתובבים סביב 0.6 אחוזים. כמובן שגם פה, כמו בכל שוק תחרותי, יש בתי השקעה שגובים סכומים גבוהים יותר – ויש הגובים סכומים נמוכים יותר. אם אתם רוצים לדעת איך לבחור קרן השתלמות עם דמי ניהול נמוכים, כדאי שתעשו מחקר שוק יסודי והתייעצו עם סוכן ביטוח מיומן, שמכיר את בתי ההשקעות מקרוב.

איך לבחור קרן השתלמות מצליחה?

אם אתם מעוניינים להבין איך לבחור קרן השתלמות מצליחה ומשתלמת, עליכם להבין קודם איך לבחור קרן השתלמות באופן כללי: צריך לבחון את התשואות שלה ביחס לשנה החולפת, לשלוש השנים האחרונות וגם חמש השנים האחרונות. יש להבין אם גובה דמי הניהול שלה סבירים, ולא גבוהים יותר מדמי ניהול של חברות השקעה אחרות – וכן הלאה. השאלה האמיתית היא לא איך לבחור קרן השתלמות, אלא איך לבחור קרן השתלמות מצליחה עם תשואות גבוהות ודמי ניהול נמוכים, כך שהרווחים שלכם יהיו מקסימליים.

לצורך כך אתם צריכים להיות או מבינים גדולים ומומחים בתחום שוק ההשקעות, או להצטייד ביועץ פיננסי מעולה – כי לבד וללא ידע מקצועי, קשה לנתח את כל הפרמטרים השונים הגלומים בטבלאות קרנות השתלמות. הדבר היחידי שניתן בכל זאת לעשות לבד, זה לבדוק מי מהקרנות השיאו תשואות גבוהות בשנים האחרונות, ולצורך כך ערכנו לכם טבלה עם שלושים הקרנות המצליחות של השנה האחרונה – עד תחילת מרץ 2021:

מה היא קרן השתלמות למשפטנים?

קרן השתלמות למשפטנים היא קרן השתלמות המיועדת אך ורק לעורכי דין ומשפטנים, ומנוהלת על ידי מלכ”ר. זוהי קרן השתלמות ברמת סיכון בינוני, שההשקעה העיקרית שלה (בתוך פיזור ההשקעות) היא מניות, אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, ועוד. התשואה שלה מתחילת השנה עומדת על מספר נאה ביותר של 19.07 אחוזים. תשואה מצטברת בשש השנים שחלפו – כמעט שלושים אחוזים.

לסיכום – יתרונות של קרן השתלמות ופנסיה מול קופת חיסכון אחרת

לפני שאתם מפנים את שאלת איך לבחור קרן השתלמות ליועץ הפיננסי שלכם, כדאי שתדעו למה קרן השתלמות נחשבת למוצר חיסכון מוצלח במיוחד:

• פטור ממס רווחי הון עד תקרת גובה ההפקדה.
• דמי ניהול נמוכים.
• ניוד קל בין הקרנות: כל מי שמתלבט בשאלה איך לבחור קרן השתלמות ומוצא קרן השתלמות מוצלחת יותר מזו שברשותו, יכול לנייד את כספי הקרן מבית השקעה אחד לאחר. זה לא כרוך בתשלום ולא נחשב לאירוע מס, הכספים מועברים בשלמותם ושומרים על זכויותיו של החוסך.
• אפשרות לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות: אם אתם זקוקים לכסף מיידי כאן ועכשיו, אתם יכולים לקחת הלוואה מעצמכם – כלומר מקרן ההשתלמות שלכם. זו הלוואה בתנאים מעולים כי למעשה אתם לא מערבים את הבנק שלכם בהלוואה, ובכך לא פוגעים באשראי שלכם. אתם לא מוגבלים, והכי חשוב – אתם לא משלמים כלל עמלה או ריבית גבוה, ולא זקוקים לערבים או נדרשים למשכן נכס אשר ברשותכם. בנוסף, אם אתם זקוקים להלוואה לצורך גישור בין רכישה של נכס ועד שתמכרו את הנכס הקיים שלכם, אתם יכולים לקחת הלוואת בלון ולא לשלם כלל החזר חודשי, עד שתמכרו את הנכס שלכם – ותחזירו את כל סכום ההלוואה בבת אחת.