איך מחשבים קרן השתלמות - ושאלות נוספות הקשורות לקרן השתלמות ופנסיה.

קרן השתלמות ופנסיה הם נושאים שנוגעים לכל אחד מאיתנו, בנקודה חשובה: הכסף שלנו, והעתיד שלנו. מאחר וקרן השתלמות היא חיסכון לטווח קצר, עולה לעיתים קרובות השאלה איך מחשבים קרן השתלמות. המטרה, בקרן השתלמות, היא להצליח לצבור כמה שיותר אחרי שש שנים של חיסכון, ולכן חשוב להבין איך מחשבים קרן השתלמות, איפה הכי כדאי להשקיע כדי לצבור תשואות גבוהות ככל שאפשר, וגם איך מחשבים קרן השתלמות עבור עצמאים.

איך מחשבים קרן השתלמות?

איך מחשבים קרן השתלמות היא שאלה טובה וגם קצת מורכבת. מצד אחד, רוב האנשים ששואלים איך מחשבים קרן השתלמות מתכוונים בעצם לשאול איך מחשבים את הרווחים. מצד שני, חלק מהעמיתים שואלים איך מחשבים קרן השתלמות כדי להבין מי משלם וכמה.

אז איך מחשבים קרן השתלמות?

ישנם שלושה מרכיבים שמשפיעים על גובה התשואות של קרן השתלמות:

• המשכורת שלכם, שעשרה אחוזים ממנה מיועדים להפקדה בקרן השתלמות |(ומן הסתם, ככל שהמשכורת גבוהה יותר כך גם העשרה אחוז המופרשים ממנה לטובת החיסכון יהיו גבוהים יותר).
• אופן ההשקעות: האם קרן ההשתלמות שלכם משקיעה במסלולים שמניבים תשואות נאות, או שהיא משקיעה במסלולים שלא מרוויחים – או אפילו מפסידים?
• ניכוי מס: לקרנות השתלמות יש הקלות מס, שצריך לדעת לנצל היטב כדי למקסם את הרווחים של הקרן.

למה דווקא קרן השתלמות?

הרבה פעמים כששואלים איך מחשבים קרן השתלמות מתכוונים בעצם להבין אם קרן השתלמות יותר משתלמת ממכשירי חיסכון אחרים. אין ספק, שכדי לענות על השאלה הזוט צריך להבין גם איך מחשבים קרן השתלמות וגם איך מחשבים כלי חיסכון אחרים.

קרן השתלמות כשלעצמה, איננה כלי חיסכון ששכיר יכול לפתוח לעצמו, כך שהשאלה איך מחשבים קרן השתלמות לא רלוונטית לכולם. אם אתם שכירים, אתם צריכים לחכות שהמעסיק שלכם יפתח לכם קרן השתלמות, ואם אתם עצמאים, אתם יכולים לפתוח לעצמכם קרן השתלמות משלכם.

קרן השתלמות היא כלי חיסכון מעולה. היא מיועדת לשש שנים בלבד, ומתנהלת בדרך כלל באפיקי השקעה בעלי סיכון גבוה, כך שהיא מייצרת תשואות גבוהות. היא נהנית מהטבות מס. שכירים מקבלים את רובה דרך המעסיק, ואילו עצמאים שפותחים קרן השתלמות מקבלים הטבות וזיכויי מס שהופכים אותה לאטרקטיבית עבורם.

האם קרן השתלמות מכילה גם רכיב של ביטוח בריאות?

איך מחשבים קרן השתלמות היא שאלה רלוונטית, והרבה פעמים נשאלת בצורה אחרת: האם קרן השתלמות מכילה גם רכיבים נוספים, כמו למשל רכיב ביטוח בריאות?

התשובה היא לא. קרן השתלמות אינה מכילה ביטוח בריאות. אם אתם רוצים לחדש או להצטרף לביטוח בריאות, התייעצו עם סוכן הביטוח שלכם שירכיב לכם תמהיל ביטוח בריאות עשיר.

לקרן השתלמות אין סיבה למעשה לכלול רכיבים כמו ביטוח בריאות, במיוחד שזו איננה קרן פנסיונית.

איך מחשבים קרן השתלמות לעצמאים?

איך מחשבים קרן השתלמות לעצמאים – והאם זה אותו חישוב שעשינו כדי להבין איך מחשבים קרן השתלמות לשכירים?

ובכן, התשובה – תלוי בהכנסות של העצמאים. נתחיל מכך שסוגיית איך מחשבים קרן השתלמות לעצמאים צריכה קודם כל להיפתר בנוכחות של סוכן ביטוח, מאחר ולעצמאים יש לעיתים הכנסות בסכומים שונים, ועל מנת שהם יוכלו ליהנות מכל הטבות המס שמציעה קרן השתלמות, ולא למצוא את עצמם משלמים דווקא קנסות, חייבים ליווי של איש מקצוע מנוסה.

בשנת 2022 ההפקדות הפקדות עבור קרן השתלמות לעצמאים נקבעו על סך של עד 4.5% מההכנסה החייבת, כלומר ללא ההוצאה המוכרת של העצמאי, ועד לסכום של 12,150 ש”ח.

איך מייצרים תשואות גבוהות בקרנות השתלמות?

קרנות השתלמות הן בדיוק כמו כלי חיסכון אחרים המתבססים על השקעות – המסלול שתבחרו הוא המסלול שיקבע כמה תרוויחו. מאחר וקרן השתלמות היא חיסכון לטווח קצר, יש לכם אפשרות לשחק עם רמות הסיכון,מה שלא תמיד מומלץ בקרנות חיסכון פנסיוניות, ובטח בגילאים מבוגרים יותרץ

קרנות ההשתלמות שהשיגו תשואות גבוהות בשנה האחרונה הן אלה שהשקיעו בעיקר באפיקים מנייתיים: