ביטוח בריאות לחו"ל - ביטוח חובה בתקופת הקורונה!

כשאנחנו טסים לחו”ל, אנחנו חשופים להרבה מאד תקלות, צרות ומחלות, שלכולם יש פתרון – אך הפתרון הזה עולה הרבה מאד כסף. מחירי הרופאים, האשפוז, הייעוץ הרפואי ואפילו סתם ביקור קצר במרפאה – יכולים לעלות למטייל בחו”ל עשרות אלפי דולרים. הפתרון – ביטוח בריאות חו”ל, שמבטח אתכם בכל מקרה בו תצטרכו טיפול ועזרה רפואיים.

האם ביטוח בריאות לחו”ל הוא בעצם ביטוח בריאות פרטי בחו”ל?

ביטוח בריאות לחול הוא למעשה ביטוח נסיעות, דהיינו ביטוח של כל הנסיעה שלכם לחו”ל, הן מבחינה רפואית, הן מבחינת הרכוש שלכם, והן מבחינת ביטול הטיסה. מאחר והחלק הרפואי תופס את רוב הפוליסה (גם בתקופות שאינו מוכות קורונה), בהחלט אפשרי להגדיר את הביטוח לחו”ל כביטוח בריאות פרטי לחו”ל.

כמה עולה ביטוח בריאות לחו”ל?

בביטוח באופן כללי קשה להגיד מראש מה יהיה המחיר הסופי במדויק, כי המחיר של ביטוח מורכב מגורמים אישיים משתנים. מחיר ביטוח נסיעות לחו”ל מורכב מארבעה גורמים:

• גיל המבוטח: האם הוא צעיר או מבוגר? בריא או חולה? אולי האשה בכלל בהיריון?
• יעד הנסיעה: האם המבוטח טס להודו, או לגרמניה? יערות ג’ונגל פרועים או פראג? השאלה, בהרכבת תמהיל הביטוח, היא מה קורה אם המבוטח זקוק לטיפול רפואי, כשהוא נמצא במיקום נטול בית חולים. במקרה כזה יש להטיס אותו לעיר או אפילו למדינה אחרת, מה שמייקר את הביטוח, אבל חובה במקרים של טיולים באיזורים כאלה.
• תכנון הנסיעה: האם המבוטח מתכנן לטייל ברחובות אירופה או להשתולל בפסטיבלי מוזיקה? האם הוא טס לעשות ספורט אקסטרים כמו לטפס על הרים או לעשות סקי במדרונות תלולים, או שהוא טס עם זוגתו לסופ”ש רומנטי רגוע? מן הסתם, הביטוח מתייחס אחרת לכל פעילות, וספורט אקסטרים צריך לבטח באופן שונה, כי יש להוסיף עבורו סעיפים נוספים כמו כיסוי לציוד יקר, סעיף של חילוץ והצלה ועוד.
• משך הנסיעה: המחיר הוא פר יום, כך שמחיר של שמונה ימים יהיה יקר יותר ממחיר של שלושה ימים.

באופן כללי, ואם ניקח לדוגמא אדם כבן שלושים שטס לחו״ל לשמונה ימים, התשלום יהיה כך:

גיל: הנוסע – אדם כבן שלושים, טס לבד.

יעד הנסיעה – צרפת

משך הנסיעה – שמונה ימים בחודש נובמבר 2020

ביטוח של פספורט קארד, כולל כיסוי קורונה:

מחיר: 62.20 דולר לכל התקופה, לפי הפירוט הבא:

חבילת בסיס – 26.40 $

כיסוי כבודה – 4.00 $

הרחבת כיסוי לנסיעה בתנאי מגיפה כולל קיצור וביטול נסיעה – 32.00 $

מה כוללת הרחבת הכיסוי:

הוצאות שנגרמו בגלל בידוד בחו”ל, הוצאות על שינוי כרטיס טיסה עקב סגר בחו”ל, החזר הוצאות ביטול נסיעה בשל הידבקות בנגיף הקורונה בארץ.

אם ניקח את אותו אדם, והפעם נבדוק כמה הוא ישלם על אותם תאריכים, אבל הפעם כשהוא טס לתאילנד, לצורך ספורט אתגרי:

הרכב החבילה בביטוח פספורט קארד סה”כ – 66.40 דולר (הבדל של ארבעה דולר בלבד), לפי הפירוט הבא:

חבילת בסיס –  26.4 $

ספורט אתגרי – 4.00 $

כיסוי כבודה – 4.00 $

הרחבת כיסוי לנסיעה בתנאי מגיפה כולל קיצור וביטול נסיעה – 32.00 $

כיסוי מלא של הוצאות רפואיות בחו”ל, כי באמת כל דבר עלול לקרות

כל מטייל בחו”ל יודע שדברים עלולים להשתבש, גם אם הוא לא טס לחופשת ספורט אקסטרים בהרי האנדים. הוא עלול להחליק על המדרכה הרטובה, לשבור יד או רגל, להיפצע, לפתח אלרגיות, להיעקץ או אפילו לחטוף התקף לב – טיולים בחו”ל עלולים להיגמר בבית חולים או במרפאה, בלי קשר לקורונה (זוכרים שיש עוד דברים בעולם חוץ מהנגיף הסיני?…), ולכל אחד מהתרחישים עלינו להיות ערוכים היטב מבחינת הביטוח שלנו.

הוצאות רפואיות בחו”ל הן כאמור בקנה מידה שאנחנו לא מכירים (מעצם היותנו מבוטחים בקופות החולים ומורגלים שכל ייעוץ, ביקור במרפאה או אפילו ניתוחים – מתבצעים בחינם) – ולכן, אם אנחנו לא רוצים לשלם רבע מיליון דולר על חופשת סוף השבוע בפראג שמצאנו במחיר מציאה של אלף דולר לזוג – רק בגלל שנזקקנו לאישפוז ולניתוח חירום – כדאי לעשות ביטוח נסיעות.

מה הם הכיסויים החדשים של חברות הביטוח – במיוחד לקורונה

• כיסוי אם נדבקתם בנגיף הקורונה בארץ ונאלצתם לבטל את הטיסה.
• פיצוי בשל הפסד הטיסה חזרה לישראל בגלל הידבקות בחו”ל.
• פיצוי בגין עיכוב והפסד הטיסה בגלל חשש לקורונה בשדה התעופה בחו”ל.
• פיצוי בשל בידוד במדינת היעד.
• פיצוי בשל סגירת שדות התעופה, וביטול הטיסות.

כמה עולה ביטוח בריאות בארה”ב?

מערכת הבריאות בארצות הברית היא לא שיוונית בעליל, ומיועדת בעיקר למעמד הביניים והמעמד העליון. ברק אובאמה ניסה כזכור להקים מערכת בריאות מסובסדת (כמו בישראל), אך חברות הביטוח בעלות האינטרס שמו לו רגליים ובסופו של דבר, מה שנשאר זה סיבסוד מינימלי לאנשים מעוטי יכולת, או הביטוח הרפואי שמרבית האמריקאיים מקבלים דרך המעסיק (זו נחשבת הטבה מצוינת ותמריץ לעבוד במקום מסוים). באופן פרטי, משפחה יכולה לשלם החל מ-600 דולר עבור ביטוח בריאות ממוצע.

בזכות הביטוח המוזל (שלא מכסה הרבה מבחינה רפואית אבל עדיף על כלום) ירד מספר הלא מבוטחים ל-16 אחוז. אולי זה נשמע מעט, אבל זהו עדיין מספר לא נתפס של בני אדם שאין להם ביטוח רפואי בכלל.

אם יזדקקו לאישפוז, ככל הנראה הם פשוט ימותו בביתם (לצורך העניין, ביקור במרפאה לצורך בדיקה עולה 400 דולר, בקבוקון אנטיביוטיקה עולה 90 דולר, וכן הלאה, עשו את החישוב בעצמכם ותבינו את גודל הבעיה).

מנגד, ביטוח הבריאות הפרטי הטוב, יקר מאוד ביחס למדינות אחרות במערב, ונמצא מחוץ להישג ידם של רוב האמריקאים. במילים אחרות בארצות הברית הגדולה והמתקדמת, אדם ממוצע שהילד שלו לקה במחלה קשה ויצטרך טיפול ממושך, ייאלץ למכור את ביתו ונכסיו כדי לממן את הטיפולים. בסקר מקיף שפרסם לאחרונה מכון גאלופ נמצא כי 41% מהנשאלים ויתרו על ביקור בחדר מיון בגלל חשש מהעלות. 44% ויתרו על ביקור אצל רופא כאשר חשו חולים או כשנפצעו, בגלל המחיר.

קצת מספרים (מתוך כתבה של ד”ר איתי גל, שפורסמה ב-ynet , מבוסס על עדויות של אמריקאים):

4500 דולר לביקור קצר במרפאה

24,000 דולר ללידה בבית חולים

29,000 דולר ללידה + אישפוז של פג

38,000 דולר לניתוח הסרת תוספתן

40,000 דולר לתיקון שבר ברגל + חמישה ימי אשפוז

45,000 דולר – ניתוח כף יד

4000 דולר למרדים בניתוח

98,000 דולר – לעשרה ימי אישפוז.

אם כן, אם נרצה לעשות ביטוח בריאות בארצות הברית – כמה זה יעלה לנו?

איך עושים ביטוח בריאות לחו”ל?

ביטוח בריאות לחו”ל הוא ככל הנראה הביטוח הכי פשוט ומהיר, גם עכשיו בימי קורונה. אתם יכולים לצלצל לחברת האשראי שלכם ולבקש הצעה לביטוח נסיעות לחו”ל, לצלצל לחברת הביטוח שאתם רוצים לעשות אצלה את הביטוח, או לצלצל לסוכן הביטוח שימליץ לכם.

מה היא הדרך הכי טובה?

אין ספק שכדי להבין מה הביטוח הכי טוב עבורכם (בכל התחומים אגב, ולא רק בביטוח נסיעות), הכי מומלץ לצלצל לסוכן הביטוח שלכם, ולהתייעץ איתו. סוכן הביטוח לא קשור לחברת ביטוח אחת אלא עובד עם כולן, כך שתקבלו את ההצעה הכי טובה בשוק, עם הכיסוי הכי רחב.

אל תשכחו שסוכן ביטוח יודע למי יש כרגע מבצע, מי משלם הכי מהר, למי יש כיסוי הכי טוב ומי הכי זול.