דואגים לילדכם? תעשו ביטוח ילדים

במידה והילד שלכם החליק בהפסקה בבית הספר או חלילה נפצע במהלך משחק בחצר הגן או אולי בכלל בפארק השכונתי – דעו שברוב המקרים, הוא זכאי לפיצוי מצד ביטוח ילדים שהוא ביטוח חובה לכל תלמיד או ילד ששוהה בגן. הורים רבים לא מודעים לכל הזכויות שלהם במקרים בהם נפצע ילדיהם, אולם התשלום על ביטוח תאונות אישיות לתלמידים וילדים בגן, ייגבה מההורים במסגרת התשלומים שהם מתבקשים לשלם מדי שנה למוסד החינוכי אליו הילד הולך, בעוד אלה נקבעו על ידי שר החינוך ואושרו בוועדת החינוך בכנסת.

ביטוח ילדים מקנה זכאות לפיצוי עקב נזקים גופניים בעקבות תאונה בכפוף לכל תנאי וחריגה שקיימת בפוליסה: מוות בשל תאונה, נכות מלאה וקבועה, החזר הוצאות רפואיות שלא מכוסות בהתאם לחוק ביטוח בריאות ממלכתי והוצאות חילוץ נפגעים ששרויים במצב מצוקתי ועוד. במאמר לפניכם נרחיב אודות כל הנודע לביטוח ילדים ונעניק מענה על תשובות נפוצות של הורים.

מי מגן על ילדנו?

למרות שנרצה להגן על הילדים שלנו בכל מחיר, לא באמת נוכל להשגיח עליהם בכל רגע נתון, שכן כל הורה ששולח את הילד שלו בבוקר למסגרת בית הספר או הגן, שולח אותו בתקווה שבתום יום יחזור הילד בריא ושלם, מקסימום עם שריטה ממשחק עם כדור. זאת הסיבה שלרוב לא ימהרו ההורים לעשות ביטוח לילד ולא יהיו טרודים כלל מתאונות קשות שיכולות להתרחש במסגרת הלימודית או הגן, אך חשוב להבין שבהרבה מסגרות מתקיימות פעילויות שונות במגרש המשחקים והספורט, בבריכות וכמובן בטיולים שונים בחיק הטבע, לכן כל ילד נחשב כבעל פוטנציאל להיות חשוף לפציעות ותאונות שונות ועל כן חשוב שיהיה מבוטח מפני אלה.

מה הגורמים שחושפים את ילדנו לפציעות?

למרות שמשרד החינוך והרשויות המקומיות תמיד מוכנות להשקיע כסף רב בכל הקשור לתחזוקה ולשיפור מבנה או מתקנים שנמצאים בשטח, אפשר יהיה לשמוע לא פעם בתאונות שנגרמות בשל ליקוי בטיחותי, מתקן שאינו מתוחזק כראוי או בשל חוסר אחריות של הצוות הניהולי והמורים, שמתרשלים בתפקידם ולא משגיחים על הילדים כנדרש. כל אלה, מהווים יום יום סכנה לשלום הילדים ובדיוק מהסיבה הזו יש להכיר את כל הזכויות של הילדים, מה מקנה ביטוח לילדים בגן או בזמן שהותם במסגרת בית הספר ולהתמצא בכל מה שמגיע להם בהתאם למה שנקבע בחוק וגם לכם, במקרה של חלילה פגיעה בגופם ובבריאותם.

מה החוק אומר במקרה של ביטוח ילדים?

החוק אומר, שכל תלמיד שרשום ושוהה במוסד חינוכי בארץ, מבוטח בביטוח תאונות אישיות שעליו ההורה משלם במסגרת כל התשלומים לבית ספר או לגן. ביטוח ילדים בבית ספר הינו בתוקף של 24 שעות ביממה בזמן שהוא נמצא בגן או בבית הספר ויכסה גם את השעות בהם הוא סיים את לימודיו ושוהה מחוץ לכותלי בית הספר או הגן. ילדים שנמצאים בפעוטונים ובמעון יום שמופעלים באמצעות הרשות המקומית מבוטחים גם הם באותו ביטוח.

מהו ביטוח תאונות לתלמידים?

ביטוח תאונות לתלמידים מטעם משרד החינוך יחייב כל מוסד או רשות חינוך מוסדית, לבטח את ילדי הגן והבית ספר בביטוח תאונות אישיות, כשאת התשלום לביטוח, ההורים הם אלה שישלמו. מדי שנה בחופש הגדול, מאות ילדים עלולים להיפגע בעקבות תאונות שונות, ועל כן כדאי להכיר בכך, שעל אף שהילדים יימצאו במסגרות פרטיות בקרב ההורים שלהם, בזכות ביטוח תאונות אישיות לתלמידים מטעם משרד החינוך, הביטוח ימשיך לכסות אותם מדי יום ומידי שעה. משמע, הביטוח יהיה בתוקף כל הזמן, גם כשהתלמידים ילמדו וגם כשלא.

עד איזה גיל יהיה ניתן להגיש תביעה?

במרבית הביטוחים, אפשר להגיש תביעה עד 3 שנים מיום התאונה או התרחיש, אולם אם הקטין מתחת לגיל 18, אפשר להגיש את התביעה עד שהוא מגיע לגיל 21, משמע, שלוש שנים מיום המקרה. אבל במקרה של קטין מתחת לגיל 18, ניתן להגיש את התביעה עד הגיעו לגיל 21. בנוסף, התביעה חייבת להיות מוגשת יחד עם כל האישורים שקשורים למקרה ועם זיכרון חד של אותו יום שבו קרה המקרה, על מנת שיתאפשר יהיה לבצע בדיקה וחקירה כשרה והגיונית של חברת הביטוח לאותן נסיבות המקרה.

מה צריך לעשות כאשר הילד נפגע בתאונה?

כאמור בכל מקרה של פגיעה בילד יש לקחת את הילד היישר לטיפול רפואי. בהתאם לכל מקרה ולמצבו של הילד חשוב להחליט אם יש צורך בפינוי באמצעות ניידת או שתוכלו להגיע יחד אתו בכוחות עצמכם.

• חשוב לאסוף כל פרט שמתעד כל מה שהתרחש בזירה בזמן המקרה.
• לצלם את המקום בו ארע התרחיש וכל מה שנראה לכם שיכול להיות רלוונטי וקשור ועשוי לסייע בתחקיר של המקרה.
• יש לשמור כל קבלה או תיעוד של הוצאה כספית שקשורה למקרה.
• כדאי במקביל לפנות למוסד החינוכי של הילד/ה בית ספר או גן, על מנת לקבל מהם את התנאים של הביטוח.
• יש להדפיס טופס מהאתר של חברת הביטוח תחת קטגוריה – תביעה תאונות אישיות תלמידים ולשלוח אותו לחברה.

איך נבדוק את הפוליסה?

מומלץ להשקיע קצת זמן ולבדוק מה כלול באותה פוליסה שמפוקחת ע”י משרד החינוך. ניתן לבקש אותה ממזכירות בית הספר או מהגננת ולהיות מודעים אחת ולתמיד איך אותה פוליסה מכסה את ילדיכם ואיזה פיצוי יגיע לכם במידה ותתרחש תאונה או ילדכם יפצע גם בזמנים שהוא לא נמצא בתוך מסגרת הלימודית, שכן בפועל, הפוליסה תמשיך להתממש על הילד שנמצא קשור לתאונה שקרתה במגרש המשחקים מחוץ לשעות הלימודים, בזמן שהוא הולך לבית הספר או בזמן שהוא שב לביתו ולעיתים גם כשהוא נמצא בחופשה משפחתית בחו”ל.

מתי פוליסה לא תהייה תקפה?

אומנם הביטוח תקף “עשרים וארבע שבע” במשך כל ימות השנה, אולם, עדיין לא כל מקרה נחשב לתאונת תלמיד, ולכן לא כל תאונה או תרחיש יכוסו תחת פוליסת ביטוח תלמיד. תאונה מוגדרת כאירוע שהתרחש לפתע וכאירוע שלא היה צפוי כי המבוטח עלול להיפגע. אך בנוסף לזאת, בביטוח תאונות אישיות לתלמידים יש מקרים שיעמדו באפיון הזה, אך עדיין לא יכללו בביטוח.

מקרים כמו תאונת דרכים בארץ ובחו”ל, למעט בעת שהיה התלמיד בחוץ לארץ יחד עם המוסד החינוכי או יחד עם הרשות המקומית. כמו כן, במקרה של תאונה יופעל הביטוח של הרכב שמעורב בתאונה. מקרים נוספים בהם הפוליסה לא תהיה תקפה הם, במסגרת רעידת אדמה, כשהתלמיד נפצע כתוצאה מפיגוע לאומני או בעת מלחמה, בעקבות נזק שנגרם בשל רשלנות רפואית או על רקע תאונת עבודה (התלמיד עבד במסעדה/ משלוח), במקרים אלה יהיה זכאי לקבל פיצוי מביטוח לאומי, ואם הילד הינו בן 14 והוא נפגע כתוצאה ישירה מהיותו מעורב בביצוע פשע או דבר עבירה. כמו כן, הפוליסה לא תכסה את הילד במקרה של מחלה, כל עוד המחלה לא נובעת מתאונה שאותה מכסה הפוליסה.

את מי תובעים במקרה של פגיעה?

יש שני מסלולים לתביעה בשל פציעה שקרתה בזמן שהילד שהה במוסד חינוכי:

תביעת חברת הביטוח – תביעה של חברת הביטוח שמבטחת את התלמיד בביטוח תאונות אישיות. כפי שצוין, בהתאם לחוק חייב כל ילד להיות מבוטח עשרים וארבע שעות ביממה בכל אחד מהימים בשנה, וזה כולל כאמור פגיעה שקרתה בתחום בית הספר או בכל מסגרת מוסד חינוכי. במקרה כזה לא יהיה חשוב האופן שבו קרתה התאונה או על מי מוטלת האשמה, אלא בעיקר ייבדק גובה הנזק כתוצאה מכך. הפיצוי שיוענק יהיה לפי חומרת הפגיעה וגודל הנזק, כמו כמה ימים התאשפז הילד, על כל הוצאה רפואית, חלילה מידת הנכות וימי הפסד לימודים.

תביעת נזיקין – אם הפציעה או התאונה קרתה בשל ליקוי בטיחותי במסגרת המוסד או בעקבות רשלנות של עובד מבוגר במוסד, כמו נפילה מכיסא שבור, או נפילה לתוך בור בחצר או תקרה שנפלה בכיתה, אפשר יהיה לתבוע את מי שאחראי באופן ישיר לנזק – את משרד החינוך או את הרשות המקומית שבה שוכן המוסד או את המקום עצמו. אך במידה והילד נפל בלי שתהייה הוכחה שזה קשור למוסד החינוכי, המוסד לא יהיה אחראי לכך, ממש כמו שהוא לא אשם שהילד נפל ברחוב לפתע בלי כל סיבה נראית לעין.

איך נדע שיש עילה לתביעה?

יש לא מעט מקרים שבהם לא ניתן לדעת כלל מי האדם שנושא באחריות על אותה תאונה שקרתה. כמו במקרה שתלמיד יזרוק חפץ ויפגע בתלמיד אחר, או במקרה שדלת נטרקת על אצבע של ילד, או במקרה של פציעה במהלך טיול כיתתי או מקרים בהם בית המשפט יבחן אם היה למעשה ניתן למנוע את אותה פגיעה בצורה סבירה או שמדובר במקרה שקשה היה לצפות או למנוע אותו ואז המוסד החינוכי לא יהיה חייב לפצות. עם זאת, יש מקרים שבהם יהיה ניתן כן להשגיח וצוות המוסד נמנע מלעשות זאת – לדוג’ אם הוכח שבחצר בית הספר בזמן הפסקה לא שהתה מורה שמשגיחה במקום בזמן שהתרחשה התאונה – אז במקרה כזה יחויב המוסד בפיצוי. בכל מצב, יהיה מומלץ לבחון כל מקרה לגופו על ידי גורם מקצועי או להתייעץ עם עורך דין שמומחה בתחום.

מה הפיצוי שניתן יהיה לקבל?

על מנת להגיש תביעת נזיקין בכל מסלול יש צורך לצרף לפני הכל חוות דעת רפואית לגבי אותה פציעה או חלילה נכות שנגרמה. סכום התביעה יהיה שונה בכל אחת מהאפשרויות, שכן התביעה בהתאם לביטוח תאונות תלמידים היא לפי פוליסה והזכאות שתתייחס רק לאותו הנזק שנגרם בלי כל קשר למי האדם או המוסד האחראי על התאונה. הפיצוי הגדול שיינתן במקרה של נכות שנחשבת לצמיתות מוגבל לסכום של כ-280,000 ₪ למאה אחוזי נכות וזה מותנה בתנאי הפוליסה. אך תביעה נזיקין על מוסד החינוכי תהייה גם כרוכה בצורך להוכיח כי המוסד הוא זה שאחראי על התאונה. במסלול הזה גודל הפיצוי לא יהיה מוגבל.

במצבים אלה, הדרישה לפיצוי תכלול עוד פרמטרים למעט הנזק הפיזי, ותפקידו יהיה לכסות כל נזק נלווה כמו הפסד השתכרות עתידי של הילד בשל הנכות, פיצוי על הוצאות רפואיות, נסיעות של ההורים, עזרה של ההורים ופיצוי על ימי עבודתם וכן פיצוי בשל הכאב והסבל שייגרם לילד. משמע, הפיצוי לא יינתן בשל הנכות אלא בגלל ההשלכה התפקודית שתשפיע על הילד כאדם מבוגר ועל הוריו. כמו כן, כל הליך שמיועד להוכיח תביעה שונה במהותו, בהתאם לזאת צריך להיוועץ עם עו”ד באשר לאיזה מסלול חשוב לנקוט, ויש גם לדעת כי אפשר לממש שני ההליכים בו זמנית.