ביטוח לרכב נהג חדש - כמה עולה ביטוח רכב לנהג חדש?

מאז ומעולם ביטוח לרכב נהג חדש היה ביטוח יקר מאוד, בטח ביחס לביטוח רכב לנהג ותיק. מי מוגדר כנהג חדש ומה ההבדל בין נהג חדש ונהג צעיר, כמה עולה ביטוח רכב לנהג חדש כשהוא נוהג על רכב חדש וכמה עולה ביטוח רכב לנהג חדש שנוהג על רכב חדש, האם ביטוח רכב לנהג חדש וצעיר הוא באותן רמות מחיר? האם יש אלמנטים נוספים המשפיעים על מחיר הביטוח לנהג חדש חוץ מאשר וותק הנהיגה, וכיצד אפשר להוזיל את הביטוח היקר של נהגים חדשים?

ביטוח לרכב נהג חדש – מי מוגדר כנהג חדש?

כל מי שהוציא רישיון לפני פחות משנתיים, מוגדר כנהג חדש.

מה ההבדל בין נהגים חדשים ונהגים צעירים?

ההגדרה של נהג צעיר מתייחסת רק לגיל הנהג – עד גיל 24. יש נהגים צעירים שאינם נהגים חדשים, כי הם הוציאו רישיון לפני יותר משנתיים, ויש נהגים חדשים שאינם צעירים, כיוון שהם הוציאו רישיון בגיל מבוגר מעשרים וארבע.

מה הן ההגבלות המחמירות על נהגים חדשים?

משרד התחבורה קבע שנהגים חדשים יוגדרו במסגרת כללים מחמירה יותר, מנהגים ותיקים, בעיקר כדי להטיל עליהם הרתעה במטרה שינהגו באופן ראוי ורגוע. חלק מההגבלות המחמירות של נהגים חדשים:

• נהגים חדשים לא מורשים לנהוג בשעות הלילה.
• נהגים חדשים שנתפסו בעבירה, גם קטנה, בסכנה לאיבוד הרישיון הטרי שלהם.
• נהגים חדשים חייבים לנסוע עם מלווה בוגר בחודשים הראשונים.
• נהגים חדשים לא רשאים לקחת איתם ברכב יותר משני נוסעים.

בנוסף, נהג חדש יקבל שלילת רישיון לשלושה חודשים אם ייתפס באחת העבירות הבאות:

• אם יתבקש להציג רישיון נהיגה, ולא יהיה לו רישיון בהישג יד.
• אם הוא ייתפס נוהג במצב של שיכרות
• אם הוא ייתפס נוהג כשהוא בהשפעת סמים
• אם יחצה רמזור אדום
• אם ייסע באור אדום
• אם הוא לא ייתן זכות קדימה
• אם הוא ייתפס בעת ביצוע עקיפה לא חוקית
• אם ייתפס נוהג במהירות מעבר לחוק
• אם יהיה מעורב בתאונה שנגרמה באשמתו
• אם ייתפס נוהג ללא מלווה בוגר

האם ביטוח לרכב נהג חדש מייקר גם את הביטוח שלנו?

אם הנהג החדש אמור לנהוג על הרכב שלנו, הביטוח מן הסתם מתייקר כי הוא כולל גם את הביטוח של הנהג החדש. אם הנהג החדש צפוי לקבל רכב משלו אז הביטוח שלכם, שאמור לכסות רק אתכם, לא משתנה.

כעת השאלה האמיתית היא, מה עדיף לנו מבחינת המחיר: האם כדאי לתת לנהג החדש לנהוג ברכב המשפחתי, או שיהיה יותר זול לרכוש לו רכב קטן וישן משל עצמו, שיוכל לצבור עליו ניסיון וותק בנהיגה, ויוכל לנהוג בו ללא חשש של שריטות או מכות, שאנו מתייחסים אליהן אחרת כשזה קורה על רכב יקר וחדש יותר?

התשובה היא חד-משמעית – עדיף לתת לנהג החדש לנהוג על רכב חדש, גם אם הוא עלול לגרום לו שריטות או מכות, ולא להתפתות ולרכוש לו רכב ישן משל עצמו. הסיבות לכך הן קודם כל מבחינה בטיחותית, ושנית מבחינת המחיר:

רכב חדש עדיף מבחינה בטיחותית

רכב שגילו עולה על שתים עשרה שנה הוא בדרך כלל לא רכב המוגדר כבטיחותי, מאחר ולא מותקנות בו מערכות בטיחות הקיימות ברכבים חדשים יותר. מאחר וכך, אין שום דבר ששומר על הנהג החדש שלנו בשנתיים הראשונות בהן הוא צריך לנווט את דרכו בכביש בו יש אפס סובלנות וסבלנות לנהגים מתלמדים ללא ניסיון. מערכות הבטיחות מעניקות סוג של שמירה על נהג שזקוק ברמת הנהיגה שלו לשמירה הזו, הן כמו נהג מנוסה ובוגר שיושב ליד הנהג ואומר לו אל תסטה מהנתיב, תדליק אורות גבוהים, תפעיל בלימה מיד – וכן הלאה. בנוסף, יש עניין נוסף, והוא שברכבים חדשים הבלמים לא בהכרח טובים מספיק, הפנסים עכורים, כל החלקים הפנימיים משופשפים או מהוהים – והכל ביחד יוצר מצב שבו הנהג עלול למצוא את עצמו במקרה הטוב מושבת בצד הכביש עם תקלה חמורה ברכב, או, במקרה הרע, מעורב בתאונה.

רכב חדש עדיף מבחינת מחיר

אין ספק שהבטיחות של הנהג החדש שלנו היא השיקול הכי חשוב שלנו, אך גם לפן הכלכלי יש משקל. במקרה הזה, הפן הכלכלי מיישר קו עם הצרכים הבטיחותיים של הנהג החדש – ביטוח לרכב נהג חדש הוא זול יותר בהרבה, כאשר אותו נהג נוסע על רכב חדש, ולא על רכב ישן.

כמה עולה ביטוח רכב לנהג חדש?

כדי לענות על השאלה הזו, ובהמשך למה שהסברנו בפיסקה הקודמת, כדי לקבל הצעת מחיר רלוונטית צריך להפריד בין הנהג ובין הרכב שהוא נוהג עליו, כי הצעת המחיר של ביטוח לרכב נהג חדש שנוהג על רכב חדש, תהיה נמוכה יותר מאשר ביטוח לרכב נהג חדש הנוסע ברכב ישן:

מה כולל ביטוח רכב לנהג חדש?

סוגיה חשובה לא פחות מאשר המחיר עבור ביטוח לרכב נהג חדש, היא היקף הביטוח. הביטוח לא נעשה רק כי חייבים (לפחות בהיבט של ביטוח חובה), אלא כי רוב הסיכויים – במיוחד אצל נהג חדש – שנצטרך להפעיל את הביטוח מתישהו במהלך השנתיים הראשונות שאחרי קבלת הרישיון.

אז מה אמור לכלול ביטוח לרכב נהג חדש – חובה ומקיף – עבור נהג חדש?

ביטוח לרכב נהג חדש – ביטוח חובה

ביטוח חובה הוא חוק במדינת ישראל, שקבעה שכל פוליסת חובה צריכה לכלול כמה סעיפים בסיסיים:

• מימון הוצאות רפואיות כתוצאה מתאונה
• סעיף אובדן כושר עבודה שנגרם כתוצאה מתאונה
• פיצוי עבור נזקים פיזיים או נפשיים כתוצאה מתאונה
• עזרה בסיעוד שנגרם כתוצאה מתאונה, בין היתר עזרה במימון עזרים רפואיים, עזרה במימון דיור חלופי ועוד.

ביטוח לרכב נהג חדש – ביטוח מקיף

ביטוח מקיף ניתן כאופציה ולשיקול דעתו של הנהג. מאחר וביטוחי הרכב בישראל אינם זולים כלל, יש נהגים שמעדיפים לוותר על ביטוח מקיף, במיוחד אם הרכב שלהם ישן – ואז מחיר הביטוח עולה פלאים. חשוב להגיד, שלא כדאי לוותר על ביטוח מקיף. מספיק שהייתם צריכים אותו פעם אחת בשנה, והוא כבר כיסה את הוצאות התשלום שלו פי שלושים או פי שלוש מאות. ביטוח מקיף משלם את כל הנזקים שתגרמו לרכב אחר בתאונה, וגם את הנזקים שנגרמו לרכב שלכם, מעניק לכם פיצוי מלא במקרה של גניבת הרכב, השחתה שלו ועוד. במקרה של ביטוח לרכב נהג חדש, אין בכלל ספק שחייבים לעשות ביטוח מקיף, ולא סתם ביטוח אלא ממש להקפיד שהפוליסה תהיה מלאה ותקיף כל בעיה שעלולה לצוץ.

אלה הסעיפים הבסיסיים שפוליסת ביטוח מקיף אמורה לכלול:

• סעיף כיסוי לרכב של הנהג בעת תאונה
• סעיף כיסוי לרכב של הנהג השני בעת תאונה
• סעיף כיסוי נזקים ואירועי השחתה שנגרמו עקב אירועי טבע כגון שיטפונות, אש ועוד.
• סעיף כיסוי במקרה של גניבת הרכב
• סעיף כיסוי במקרה של השחתה של הרכב בידי צד שלישי

ביטוח לרכב נהג חדש – ביטוח צד גימל

במקרים בהם הרכב ישן מאוד, באמת לא שווה לעשות ביטוח מקיף. המחיר של הביטוח הוא גבוה מאוד, בעיקר בגלל שחברות הביטוח לא ממש ששות לבטח רכבים שקשה או בלתי אפשרי למצוא להן חלקי חילוף, אחרי תאונה. במקרה כזה, אפשר לוותר על ביטוח עקיף, אבל ממש לא כדאי לוותר על ביטוח צד גימל. ביטוח צד גימל הוא סעיף שנמצא בתוך ביטוח מקיף, אך ניתן להסרה ותשלום בנפרד, במידה ולא רוצים את כל הביטוח המקיף. מטרתו של ביטוח צד גימל הוא לממן את כל ההוצאות של רכב  אחר שניזוק בעקבות תאונה שאנחנו גרמנו. אומנם הביטוח לא יממן את ההוצאות שלנו, אך לפחות יפטור אותנו מהוצאות גבוהות עבור רכב של אדם אחר.

מה ההבדל בין ביטוח רכב לנהג חדש וצעיר וביטוח לנהג צעיר?

מאחר והחוק מבדיל בין נהג חדש ונהג צעיר על ידי הגדרות של גיל וגם ותק נסיעה (נהג צעיר לא חייב להיות נהג חדש, ולהיפך), כך גם הביטוח מבדיל בין שני המושגים. נהג צעיר משלם פחות על הביטוח מאשר נהג חדש, מאחר וסטטיסטית הוא מעורב בפחות תאונות דרכים:

מעורבות בתאונות של נהגים חדשים עד גיל 18 – 13.9%

מעורבות בתאונות של נהגים צעירים בני 19-24 – 9.5%

דוגמא למחירי ביטוח בין שתי חברות, והשוני במחירים בין נהג חדש ובין נהג צעיר:

מה עוד משפיע על מחירי הביטוח לנהג חדש?

אלמנט שמשפיע מאוד על מחירי הביטוח הוא העבר הביטוחי, אבל במקרה של נהגים חדשים הוא כמעט לא קיים, כי אם הם הספיקו לעשות עבירה משמעותית הם כנראה פשוט איבדו את רישיון הנהיגה שלהם. אבל מה שיכול להוזיל מעט את מחיר הביטוח זה להתייעץ עם סוכן ביטוח רכב, שיידע להתאים את הפוליסה לצרכי המשפחה בכלל וצרכי הנהג החדש בפרט.