פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •

אנשים רבים נתקלים לראשונה במונח ביטוח מבנה, כשהם לוקחים משכנתא ומבינים שעליהם לעשות ביטוח מבנה לנכס שלהם. אבל ביטוח מבנה הוא ביטוח שאמור להיות חובה גם עבור אנשים שאין להם משכנתא, או שנגמרה להם המשכנתא. הסיבה לכך ברורה: הנכס עלה לכם הון עתק, וסביר להניח שרוב חייכם עבדתם בכדי להחזיר את תשלומי המשכנתא עבורו, כך שאתם חייבים לשמור על ערכו מכל משמר.

ביטוח מבנה מגן עליכם בכך שאם יקרה משהו למעטפת החיצונית של הבית שלכם, הביטוח ישלם במקומכם את עלויות השיפוץ, השיקום או אפילו השיחזור. אלה הוצאות גבוהות מאוד, וללא ביטוח יתכן ותיאלצו אפילו למכור את הנכס עצמו (או מה שנשאר ממנו) כי לא תוכלו לממן את התיקונים בעצמכם. במאמר זה נבין ביטוח מבנה מה כולל ומתי הוא מופעל, וכן מה המחיר של ביטוח כזה – בהתאם לנכס שלכם.

מה זה ביטוח מבנה?

ביטוח מבנה הוא הביטוח ששומר על השלד של הנכס מפני אסונות כמו שריפה, שיטפון, וכן הלאה. 

מה זה ביטוח מבנה?

מה מכסה ביטוח מבנה?

לפי חוקי משרד האוצר, כל פוליסה של ביטוח מבנה חייבת לכלול הגנה מפני הנזקים הבאים: 

  • אש
  • שיטפון
  • גשם
  • פיצוץ
  • בום על קולי
  • ברד
  • דליפת גשם מבעד לגג, קירות או חלונות
  • ספיגת מי גשם בקירות או תקרת הנכס
  • נפילת חפצים על הנכס
  • רעידת אדמה
  • פעילות טרור
  • פגיעה מברק
  • שלג
  • עשן

 

כמה עולה ביטוח מבנה לדירה?

בכדי להבין עלות ביטוח מבנה, אנו ממליצים לכם לחפש בגוגל מחשבון ביטוח מבנה ולחשב את המחיר לפי הפרמטרים של הבית שלכם. המחיר משתנה בהתאם לגודל הדירה, מיקום הדירה – ועוד. ניתן פה כמה דוגמאות שיאפשרו לכם להבין מה עלות ביטוח מבנה ביחס לפרמטרים שאנו מזינים במחשבון ביטוח מבנה של רשות ההון. הפרמטרים שהכנסנו הם עבור דירת קרקע ודירת פנטהאוז, שתיהן באותו מבנה בן עשרים שנה ועבור פוליסה על סך מיליון שקלים:

דירת קרקע:

שם חברה שם הפוליסה מחיר הביטוח השתתפות עצמית בנזק למבנה כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – מבנה
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה AIG באינטרנט 892 492 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 600,000 ש”ח למקרה ביטוח ו-1,200,000 ש”ח לתקופת הביטוח,

בעלות מקסימלית של 188 ש”ח.

ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ שלמה HOME 976 470 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
שירביט חברה לביטוח בע”מ פוליסה לביטוח דירה 998 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. גבול אחריות של 500,000 ש”ח כלול ללא עלות.

ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי זה:

בגבול אחריות של 1,000,000 ש”ח, בעלות של 50 ש”ח,

עבור כל 100,000 ש”ח נוספים מעבר ל- 1,000,000 ש”ח בעלות נוספת של 10 ש”ח.

הפניקס חברה לביטוח בע”מ בסיס לבית 1,080 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד ניתן לרכוש כיסוי זה בעלות נוספת.

למשל, ניתן לרכוש את הכיסוי בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.

ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 1,103 550 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ פוליסה משופרת לביטוח הדירה ותכולתה 1,116 500 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 1,000,000 ש”ח, בעלות של 100 ש”ח.
שומרה חברה לביטוח בע”מ בונוס לדירה 1,251 550 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה, בעלות של 25 ש”ח.
הראל חברה לביטוח בע”מ אדירה ארד 1,270 495 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 300,000 ש”ח.
איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה ותכולתה 1,308 490 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול אחריות של 500,000 ש”ח, בעלות של 125 ש”ח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מקיף לדירה 1,393 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח.

ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 1,563 500 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול אחריות של 750,000 ש”ח, בעלות של 68 ש”ח.
מגדל חברה לביטוח בע”מ מגדל לבית 1,650 540 ש”ח. ברכישת כיסוי מבנה עם כיסוי רעידת אדמה גבול אחריות 1,000,000 ש”ח למקרה- ללא עלות. ניתן להגדיל גבולות אחריות תמורת פרמיה נוספת.
הכשרה חברה לביטוח בע”מ דירה פלוס 2,094 465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 800,000 ש”ח.
ווישור חברה לביטוח בע”מ Home-4-Sure 2,270
איילון חברה לביטוח בע”מ הכל בה לדירה 2,488 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות,גבול אחריות של 1 מיליון שח . ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

 

דירת פנטהאוז:

שם חברה שם הפוליסה מחיר הביטוח השתתפות עצמית בנזק למבנה כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – מבנה
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה AIG באינטרנט 920 492 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 600,000 ש”ח למקרה ביטוח ו-1,200,000 ש”ח לתקופת הביטוח,

בעלות מקסימלית של 188 ש”ח.

ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ שלמה HOME 976 470 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
שירביט חברה לביטוח בע”מ פוליסה לביטוח דירה 998 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. גבול אחריות של 500,000 ש”ח כלול ללא עלות.

ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי זה:

בגבול אחריות של 1,000,000 ש”ח, בעלות של 50 ש”ח,

עבור כל 100,000 ש”ח נוספים מעבר ל- 1,000,000 ש”ח בעלות נוספת של 10 ש”ח.

ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 1,077 550 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.
הפניקס חברה לביטוח בע”מ בסיס לבית 1,080 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד ניתן לרכוש כיסוי זה בעלות נוספת.

למשל, ניתן לרכוש את הכיסוי בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.

איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה ותכולתה 1,105 490 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול אחריות של 500,000 ש”ח, בעלות של 125 ש”ח.
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ פוליסה משופרת לביטוח הדירה ותכולתה 1,116 500 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 1,000,000 ש”ח, בעלות של 100 ש”ח.
שומרה חברה לביטוח בע”מ בונוס לדירה 1,251 550 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה, בעלות של 25 ש”ח.
הראל חברה לביטוח בע”מ אדירה ארד 1,270 495 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 300,000 ש”ח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מקיף לדירה 1,350 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח.

ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 1,450 500 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול אחריות של 750,000 ש”ח, בעלות של 68 ש”ח.
מגדל חברה לביטוח בע”מ מגדל לבית 1,650 540 ש”ח. ברכישת כיסוי מבנה עם כיסוי רעידת אדמה גבול אחריות 1,000,000 ש”ח למקרה- ללא עלות. ניתן להגדיל גבולות אחריות תמורת פרמיה נוספת.
איילון חברה לביטוח בע”מ הכל בה לדירה 1,766 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות,גבול אחריות של 1 מיליון שח . ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.
הכשרה חברה לביטוח בע”מ דירה פלוס 2,094 465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 800,000 ש”ח.
ווישור חברה לביטוח בע”מ Home-4-Sure 2,270

 

ביטוח מבנה לבניין משותף

יש חברות ביטוח שמציעות ביטוח מבנה לבניין משותף, שהוא למעשה ביטוח לוועדי בתים. הביטוח מכסה נזקים שנגרמים ברכוש המשותף (חצר, חדר מדרגות, מעלית ועוד) או לאורחים שנפגעו בבניין. 

חברת הביטוח איילון מציעה ביטוח מבנה לבניין משותף הכולל את הסעיפים הבאים:

  • נזק למבנה הבית המשותף כתוצאה משריפה, נזק בזדון, התפוצצות גז, נזקי צנרת, נזקי טבע ורעידת אדמה ועוד
  • כיסוי לתכולת מחסנים ציבוריים ומועדוני דיירים
  • ביטוח חדרי כושר, בריכות שחיה, חניון תת-קרקעי, מעליות וגנרטורים
  • נזק לצמחים ולמערכת ההשקיה של הבניין, נזק לגינה המשותפת
  • ניתן לרכוש תכנית משולבת הכוללת ביטוח מבנה הרכוש המשותף הכולל גם את מבני הדירות בבניין
  • ביטוח נזקי נוזלים לרכוש המשותף והדירות ע”י ספקי שירות חיצוניים כולל אופציה לשרברב פרטי
  • ביטוח שבר מכני למערכות הבית המשותף
  • ביטוח מכפילי חניה / חניה רובוטית של הבניין המשותף
  • ביטוח תכולת חדרי כושר של הבית המשותף
  • ביטוח אחריות כלפי צד שלישי – לוועדי בתים, כולל הרחבה מיוחדת לפיה דיירי הבית יחשבו כצד שלישי
  • ביטוח אחריות מעבידים – עבור בעלי מקצוע ונותני שירותים שונים שעובדים בבניין המשותף ומקבלים שכר מוועד הבית
  • שירות תיקוני צנרת וחשמל – (אם רכשת ביטוח אחריות כלפי צד שלישי או ביטוח אחריות מעבידים)
  • ביטוח אחריות אישית לחברי ועד הבית – כיסוי לתביעות שתוגשנה נגד חברי ועד הבית עקב מעשה או מחדל שעשו במסגרת תפקידם

מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?

ביטוח מבנה למשכנתא הוא בדיוק כמו ביטוח מבנה שעושים באופן פרטי, רק שבמקרה של משכנתא בעלי הבית, לווי המשכנתא, מחוייבים לעשות אותו אחרת לא יקבלו את המשכנתא.

מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?

ביטוח מבנה מה כולל – בחברת מגדל 

  • כיסוי נרחב להוצאות תיקון, שיפוץ או בנייה מחדש של הדירה.
  • כיסוי הוצאות לבעלי מקצוע (אדריכלים, שמאים, יועצים, מהנדסים, קבלנים ועוד) הוצאות משפטיות, הוצאות פינוי הריסות, ועוד.
  • פיצוי עבור אובדן שכר דירה והוצאות בזמן שהדירה אינה מתאימה למגורים.
  • ביטוח אחריות כלפי צד שלישי.

אפשר להרחיב את ביטוח המבנה למשכנתא:

  • ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק הבית. 
  • ביטוח זכוכית, סנטריה, משטחי שיש וכיריים קרמיות או קריסטליות ועוד.

ביטוח מבנה מה כולל  – בחברת ביטוח ישיר, המציעה כיסוי לנזקים במקומות הבאים:

  • כיסוי מפני נזקים למבנה הדירה ולחלקים הצמודים כגון אינסטלציה וצנרת, 
  • במרפסת
  • במתקני טלפון
  • במתקני החשמל
  • במערכות מיזוג אוויר
  • בשטחים משותפים בבניין המגורים ב
  • במקרה של רעידת אדמה.

ביטוח מבנה מה כולל  בחברת הראל, המציעה בפוליסת ביטוח מבנה את הכיסוי הבא:

  • ביטוח כל הסיכונים למבנה הדירה – כולל מרפסות ומבני עזר השייכים לדירה.
  • ביטוח כל הסיכונים לתכולת הדירה – כולל ריהוט, תכשיטים וחפצים אישיים
  • בנוסף, ניתן להרחיב את הפוליסה:
  • ביטוח אחריות כלפי צד שלישי – למקרים בהם תחויב לשלם פיצוי כספי בגין נזק לגוף או לרכוש שייגרם לצד שלישי בדירתך (לדוגמה: אורח שהחליק בדירתך ושבר את רגלו)
  • ביטוח חבות מעבידים – למקרים בהם תחויב לשלם פיצוי כספי בגין נזק גופני או מחלה שאירעו לעובדי משק ביתך בזמן שהועסקו על-ידך
  • ביטוח נזקי טרור – למבנה ו/או לתכולה
  • ביטוח מתקן לייצור חשמל מאנרגיית השמש (מערכת פוטו-וולטאית) – המותקן על גג המבנה
  • כיסוי לחלק מהתכולה בהימצאה בכספת בבנק – מתייחס בעיקר לדברי ערך
  • כיסוי לנזקי מים כתוצאה מאיטום לקוי בחדר הרחצה ו/או במטבח (בפוליסה בה נבחר כיסוי לנזקי צנרת באמצעות שרברב שבהסדר)
  • ביטוח לנזקים שנגרמו לדודי חשמל, לדודי שמש ולקולטים
  • תוספת פיצוי לגבי אירוע רעידת אדמה עד פי ארבע מסכום ביטוח המבנה, אשר תינתן כאשר הנזק הינו לפחות 70% מערך המבנה או שהתקבל צו הריסה
  • כיסוי להוצאות בגין שכר דירה או אובדן הכנסות משכר דירה מעבר לתקופה נוספת מעבר ל-12 החודשים שמתירה הפוליסה
שאלות ותשובות
האם ניתן לקחת משכנתא ולא לעשות ביטוח מבנה?

לא. כל הבנקים מחייבים את הלווים לעשות ביטוח למשכנתא, הכוללת בתוכה גם ביטוח מבנה. רק הלוואות מתחת לסכום של שלושים אלף שקלים אינן מחויבות בביטוח.

האם עלי לעשות ביטוח מבנה וביטוח תכולה באותו מקום?

לא. אתה יכול לעשות ביטוח תכולה במקום אחד, וביטוח מבנה במקום אחר, לפי שיקול דעתך.

האם עלי לעשות ביטוח מבנה למשכנתא בבנק בו אני לוקח את המשכנתא?

לא. פעם זה היה כך, אבל החוק השתנה לטובת הצרכנים, וכיום כל מי שרוצה לקחת משכנתא רשאי לבחור איפה הוא רוצה לעשות ביטוח מבנה למשכנתא - בבנק או בחברת הביטוח.

ביטוח מבנה מה כולל חוץ מאשר שמירה על שלד המבנה?

ביטוח מבנה שומר רק על שלד המבנה. אם אתם רוצים לשמור גם על תכולת הבית, כלומר הרכוש שלכם, עליכם לעשות ביטוח תכולה.

דילוג לתוכן