ביטוח מבנה מה כולל בתוכו והאם ביטוח תכולה נכנס אף הוא תחת ההגדרה הזו?
אנשים רבים נתקלים לראשונה במונח ביטוח מבנה, כשהם לוקחים משכנתא ומבינים שעליהם לעשות ביטוח מבנה לנכס שלהם. אבל ביטוח מבנה הוא ביטוח שאמור להיות חובה גם עבור אנשים שאין להם משכנתא, או שנגמרה להם המשכנתא. הסיבה לכך ברורה: הנכס עלה לכם הון עתק, וסביר להניח שרוב חייכם עבדתם בכדי להחזיר את תשלומי המשכנתא עבורו, כך שאתם חייבים לשמור על ערכו מכל משמר. ביטוח מבנה מגן עליכם בכך שאם יקרה משהו למעטפת החיצונית של הבית שלכם, הביטוח ישלם במקומכם את עלויות השיפוץ, השיקום או אפילו השיחזור. אלה הוצאות גבוהות מאוד, וללא ביטוח יתכן ותיאלצו אפילו למכור את הנכס עצמו (או מה שנשאר ממנו) כי לא תוכלו לממן את התיקונים בעצמכם. במאמר זה נבין ביטוח מבנה מה כולל ומתי הוא מופעל, וכן מה המחיר של ביטוח כזה – בהתאם לנכס שלכם.
שאלות ותשובות:
מה זה ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה הוא הביטוח ששומר על השלד של הנכס מפני אסונות כמו שריפה, שיטפון, וכן הלאה.
מה מכסה ביטוח מבנה?
לפי חוקי משרד האוצר, כל פוליסה של ביטוח מבנה חייבת לכלול הגנה מפני הנזקים הבאים:
- אש
- שיטפון
- גשם
- פיצוץ
- בום על קולי
- ברד
- דליפת גשם מבעד לגג, קירות או חלונות
- ספיגת מי גשם בקירות או תקרת הנכס
- נפילת חפצים על הנכס
- רעידת אדמה
- פעילות טרור
- פגיעה מברק
- שלג
- עשן
כמה עולה ביטוח מבנה לדירה?
בכדי להבין עלות ביטוח מבנה, אנו ממליצים לכם לחפש בגוגל מחשבון ביטוח מבנה ולחשב את המחיר לפי הפרמטרים של הבית שלכם. המחיר משתנה בהתאם לגודל הדירה, מיקום הדירה – ועוד. ניתן פה כמה דוגמאות שיאפשרו לכם להבין מה עלות ביטוח מבנה ביחס לפרמטרים שאנו מזינים במחשבון ביטוח מבנה של רשות ההון. הפרמטרים שהכנסנו הם עבור דירת קרקע ודירת פנטהאוז, שתיהן באותו מבנה בן עשרים שנה ועבור פוליסה על סך מיליון שקלים:
דירת קרקע:
| שם חברה | מחיר הביטוח | השתתפות עצמית על נזק למבנה | כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – מבנה |
| הפניקס חברה לביטוח בע”מ | 1,080 | 544 ש”ח. | 500,000 |
| ליברה חברה לביטוח בע”מ | 1,103 | 550 ש”ח. | 500,000 |
| שומרה חברה לביטוח בע”מ | 1,251 | 550 ש”ח. | 500,000 ש”ח |
| הראל חברה לביטוח בע”מ | 1,270 | 495 ש”ח. | 300,000 ש”ח. |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ | 1,393 | 582 | 500,000 ש”ח.
|
| כלל חברה לביטוח בע”מ | 1,563 | 500 ש”ח. | 750,000 ש”ח |
| מגדל חברה לביטוח בע”מ | 1,650 | 540 ש”ח. | 1,000,000 ש”ח |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ | 2,094 | 465 ש”ח | 800,000 ש”ח. |
| איילון חברה לביטוח בע”מ | 2,488 | 490 | 1 מיליון |
דירת פנטהאוז:
| שם חברה | מחיר הביטוח | השתתפות עצמית על נזק למבנה | כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – מבנה |
| ליברה חברה לביטוח בע”מ | 1,077 | 550 ש”ח. | 500,000 |
| הפניקס חברה לביטוח בע”מ | 1,080 | 544 ש”ח. | 500,000 |
| איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ | 1,105 | 490 ש”ח. | 500,000 ש”ח |
| ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ | 1,116 | 500 ש”ח. | 1,000,000 ש”ח |
| שומרה חברה לביטוח בע”מ | 1,251 | 550 ש”ח. | 500,000 ש”ח |
| הראל חברה לביטוח בע”מ | 1,270 | 495 ש”ח. | 300,000 ש”ח. |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ | 1,350 | 582 ש”ח. | 500,000 ש”ח. |
| כלל חברה לביטוח בע”מ | 1,450 | 500 ש”ח. | 750,000 ש”ח |
| מגדל חברה לביטוח בע”מ | 1,650 | 540 ש”ח. | 1,000,000 ש”ח |
| איילון חברה לביטוח בע”מ | 1,766 | 490 שח | 1 מיליון שח . |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ | 2,094 | 465 ש”ח | 800,000 ש”ח. |
ביטוח מבנה לבניין משותף
יש חברות ביטוח שמציעות ביטוח מבנה לבניין משותף, שהוא למעשה ביטוח לוועדי בתים. הביטוח מכסה נזקים שנגרמים ברכוש המשותף (חצר, חדר מדרגות, מעלית ועוד) או לאורחים שנפגעו בבניין.
מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?
ביטוח מבנה למשכנתא הוא בדיוק כמו ביטוח מבנה שעושים באופן פרטי, רק שבמקרה של משכנתא בעלי הבית, לווי המשכנתא, מחוייבים לעשות אותו אחרת לא יקבלו את המשכנתא.
ביטוח מבנה מה כולל – בחברת מגדל
- כיסוי עשיר עבור הוצאות תיקון, שיפוץ או אם יש צורך גם בנייה מחדש של הדירה.
- כיסוי מלא עבור הוצאות של בעלי מקצוע (אדריכלים, יועצים, שמאים, מהנדסים, קבלנים ועוד) הוצאות משפטיות, הוצאות פינוי הריסות, ועוד.
- פיצוי עבור הפסד או אובדן שכר דירה והוצאות נוספות בזמן שהדירה אינה מתאימה למגורים.
- ביטוח אחריות כלפי צד שלישי.
אפשר להרחיב את ביטוח המבנה למשכנתא:
- ביטוח מעבידים עבור עובדי משק הבית.
- ביטוח זכוכית, שיש, סנטריה ועוד.
ביטוח מבנה מה כולל – בחברת ביטוח ישיר, המציעה כיסוי לנזקים במקומות הבאים:
- כיסוי מפני נזקים למבנה הדירה ולחלקים הצמודים כגון אינסטלציה וצנרת,
- במרפסת
- במתקני טלפון
- במתקני החשמל
- במערכות מיזוג אוויר
- בשטחים משותפים בבניין המגורים ב
- במקרה של רעידת אדמה.
ביטוח מבנה מה כולל בחברת הראל, המציעה בפוליסת ביטוח מבנה את הכיסוי הבא:
- ביטוח הסיכונים שעלולים לקרות במבנה הדירה – כולל מרפסות ועוד.
- ביטוח של כל הסיכונים העלולים לקרות לתכולת הדירה – הביטוח כולל ריהוט, תכשיטים, חפצים אישיים ועוד.
תשובות לשאלות נפוצות
האם ניתן לקחת משכנתא ולא לעשות ביטוח מבנה?
לא. כל הבנקים מחייבים את הלווים לעשות ביטוח למשכנתא, הכוללת בתוכה גם ביטוח מבנה. רק הלוואות מתחת לסכום של שלושים אלף שקלים אינן מחויבות בביטוח.
האם עלי לעשות ביטוח מבנה וביטוח תכולה באותו מקום?
לא. אתה יכול לעשות ביטוח תכולה במקום אחד, וביטוח מבנה במקום אחר, לפי שיקול דעתך.
האם עלי לעשות ביטוח מבנה למשכנתא בבנק בו אני לוקח את המשכנתא?
לא. פעם זה היה כך, אבל החוק השתנה לטובת הצרכנים, וכיום כל מי שרוצה לקחת משכנתא רשאי לבחור איפה הוא רוצה לעשות ביטוח מבנה למשכנתא - בבנק או בחברת הביטוח.
ביטוח מבנה מה כולל חוץ מאשר שמירה על שלד המבנה?
ביטוח מבנה שומר רק על שלד המבנה. אם אתם רוצים לשמור גם על תכולת הבית, כלומר הרכוש שלכם, עליכם לעשות ביטוח תכולה.