ביטוח מחלות קשות השוואה בין ביטוחים ופוליסות

רוב האנשים שעושים ביטוח בריאות פרטי, עושים גם ביטוח מחלות קשות. הסיבה לכך זה שמדובר בביטוח חשוב ביותר, שלרוע המזל מנוצל לעיתים קרובות.

למה לרוע המזל? כי אם הביטוח מנוצל, סימן שהמבוטח אכן לקה במחלה קשה, וכעת הוא זקוק לביטוח הזה.

אי אפשר להתחמק מהעובדה שמחלות הן חלק בלתי נפרד מהחיים, ואם פעם רק אנשים מבוגרים מאוד היו לוקים במחלות קשות, הרי שכיום, אולי בגלל הזיהום באוויר, אולי בגלל ההורמונים באוכל ואולי בגלל שהמחלות בעצמן עברו אבולוציה מסוימת – מחלות קשות החלו להיות נפוצות בשכבות גיל נוספות, צעירות יותר. לדוגמא, בעבר רק נשים מעל גיל חמישים היו לוקות בסרטן השד, ואילו כיום מאבחנים סרטן השד גם בגילאי שלושים, ולפעמים אפילו לפני כן. אין ספק שכל מבוטח חייב לעשות ביטוח מחלות קשות. השאלה, איזה ביטוח ואצל מי? ביטוח מחלות קשות השוואה בין כל הפוליסות, המחירים, ומה כל חברות הביטוח כוללות בפוליסת מחלות קשות.

שאלות ותשובות:

מה זה ביטוח מחלות קשות?

ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח השונה מרוב הביטוחים הקיימים, מאחר והוא לא עובד על עיקרון של שיפוי אלא על עיקרון של פיצוי. במילים אחרות, זהו ביטוח שלא מכסה או מחזיר כסף, אלא פשוט מעניק למבוטח סכום כסף גדול וחד פעמי.

חברות הביטוח יצרו את הביטוח של מחלות קשות מתוך הבנה שאנשים בזמן משבר זקוקים לכסף מיידי. ביטוח מחלות קשות נועד להעניק תמיכה לאנשים שהרגע התבשרו שיש להם מחלה קשה, ועולמם חרב עליהם. הם בדרך כלל מבולבלים ומבוהלים – לא יודעים איך להמשיך הלאה, מה לעשות, מי ישמור על הילדים כשהם בטיפולים, מי יתחזק את הבית – יבשל וינקה, מי יחליף אותם בעבודה (אם הם עצמאים) או מי ישלם להם עבור כל ימי העבודה שהם יפסידו, כמה יעלו כל הטיפולים הנוספים, וכן הלאה. סכום הכסף שמתקבל מפוליסת מחלות קשות הוא בדיוק מה שצריך כדי להתאפס, להירגע ולהבין שהכל יהיה בסדר, יש גב כלכלי, ועכשיו אפשר וצריך להתרכז רק בהחלמה.

אם אין גנטיקה של מחלות במשפחה, האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?

לא רק לגנטיקה יש תפקיד ביצירת מחלות, כי אם זה היה אכן כך, רוב האנשים היו ממשיכים לחיות בבריאות מופלגת עד גיל מאה. כפי שזה כרגע, וכל עוד אין חיסונים כנגד מחלות קשות, אף אחד לא יכול לדעת מה יקרה לו בעתיד, ולא משנה כמה הוא יקפיד על תוזנה נכונה והתעמלות. מחלות יכולות להיווצר בפתאומיות ובאגרסיביות, וללא התרעה מראש, גם אצל אנשים צעירים ובריאים. חשוב לדעת: רשימת מחלות קשות כוללת גם אירועים רפואיים, כמו שבץ מוחי, התקף לב – ועוד. אם כן הדבר ההגיוני, האחראי והבוגר לעשות, הוא פשוט לעשות ביטוח מחלות קשות.

ביטוח מחלות קשות השוואה של מחירים – מדוע המחיר שונה מאדם לאדם?

לעיתים קרובות אנו רואים שיש הבדלים במחיר בין חברות הביטוח ובין פוליסות הביטוח השונות, ולא רק בתחום הבריאות. למשל, מחיר ביטוח חיים תמיד שונה מאדם לאדם ואפילו על ביטוח רכב משלמים סכומים שונים. מדוע זה ככה? האם יש אנשים שמקבלים בפרוטקציה מחירים נמוכים משמעותית מאחרים?

התשובה היא לא, לפרוטקציה או לקשרים אישיים אין קשר למחירים נמוכים יותר. מחיר חבילת ביטוח קשור לנתונים האישיים של האדם, במיוחד כשמדובר בביטוח אישי כמו ביטוח מחלות קשות, שהמחיר שלהן נקבע על סמך הפרמטרים האישיים של המבוטח, ההרגלים שלו, מצב הבריאות שלו, ועוד. מה שכן מאפשר לנו להוזיל את פוליסת ביטוח מחלות קשות זה שידרוג של מצבנו הבריאותי, שינויים בהרגלי חיים כמו הפסקת עישון, ירידה במשקל (אם המבוטח סובל מעודף משקל), הפסקת הרגלים מזיקים ועוד.

חשוב לציין, שבכל פוליסה יש רשימת מחלות קשות אחרת, וחשוב לעשות השוואת מחלות קשות בין כל הפוליסות, כדי להבין על מה אתם משלמים ומה אתם מקבלים.

מה הפרמטרים שמוזילים את פוליסת ביטוח מחלות קשות?

כשמבצעים ביטוח מחלות קשות השוואה בין מחירים, מבינים שיש מספר גורמים המשפיעים על המחיר:

• אם המבוטח אינו שמן מדי ולא רזה מדי, בעל BMI תקין
• אם המבוטח עושה ספורט באופן מבוקר
• אם המבוטח מתחת לגיל ארבעים
• אם המבוטח מחזיק בתחביבים שאינם מסוכנים
• אם המבוטח לא מעשן
• אם המבוטח אינו שותה אלכוהול בכמות גדולה
• אם המבוטח נמנע מסמים
• אם למבוטח אין עבר של מחלה קשה או אירועים רפואים כמו שבץ מוחי, התקף לב ועוד.

בנוסף, קיימים עוד גורמים חיצוניים שמשפיעים על מחיר פוליסת ביטוח מחלות קשות, וניתן למצוא במנועי ביטוח מחלות קשות השוואה של מחירים:

• סוכני ביטוח יכולים לעיתים לתת לכם מחיר טוב יותר מחברות הביטוח עצמן
• מבצע של חברת הביטוח על פוליסת ביטוח מחלות קשות
• צימצום של הפוליסה, ובהתאם צימצום המחיר

מה הפרמטרים שמייקרים את פוליסת ביטוח מחלות קשות ומוצאים כשעושים ביטוח מחלות קשות השוואה בין פרמטרים?

• אם המבוטח בעל משקל עודף
• אם המבוטח אינו עוסק בשום ספורט
• אם המבוטח מעל גיל ארבעים וחמש
• אם המבוטח מעשן
• אם המבוטח מפריז בשתיית אלכוהול
• אם המבוטח נוטל סמים
• אם המבוטח לקה בעבר במחלה קשה, שבץ מוחי, התקף לב ועוד.
• אם המבוטח אימץ תחביב מסוכן
• אם המבוטח עוסק בספורט מסוכן

רשימת מחלות קשות בפוליסת ביטוח מחלות קשות

בכל חברות הביטוח יש רשימת מחלות אחרת, וגם את זה צריך לקחת בחשבון כשעושים ביטוח מחלות קשות השוואה של מחירים. אנחנו נביא פה כדוגמא פוליסת מחלות קשות של מספר חברות ביטוח:

דוגמא לפוליסת ביטוח מחלות קשות – רשימת מחלות קשות של חברת הביטוח כלל:

• מחלת כבד סופנית / אי ספיקת כבד
• השתלת איבר אחד או יותר
• איבוד גפה או יותר
• אובדן הדיבור
• טטנוס
• טרשת נפוצה
• אי ספיקת כליות סופנית
• COPDָ
• תשישות הנפש
• פגיעה מוחית כתוצאה מתאונה
• פרקינסון
• חירשות
• עיוורון
• פוליו
• כוויות בדרגה חמורה
• דלקת כרום המוח חיידקית
• תרדמת
• אוטם בשריר הלב
• ניתוח לב מעקפים
• שיתוק
• יתר לחץ-דם ריאתי
• ניתוח לב
• קרדיומיופטיה
• ניתוח אבי העורקים
• שבץ מוחי
• סרטן
• אנמיה אפלסטית
• השתלת מוח עצמות
• גידול שפיר במוח