מי צריך ביטוח סיעודי משלים, והאם שווה לעשות אותו?

ביטוח סיעודי משלים הוא ביטוח סיעודי של קופות החולים, והוא מגיע כביטוח המשך כאשר נגמר הביטוח הסיעודי הקולקטיבי, אשר תחום בזמן של שלוש עד חמש שנים. הביטוח פועל כאשר האדם מאבד את היכולת שלו להתנהל באופן עצמאי, וזקוק לעזרה – בתשלום.

היתרון של ביטוח סיעודי משלים אינו במתן שירותי סיעוד, אלא בכך שהוא מעניק קיצבה חודשית, בהתאם לגיל של המבוטח – בניגוד לביטוח סיעודי פרטי, ביטוח סיעודי משלים לא מפצה כספית בהתאם לרמת הפגיעה של המבוטח, אלא רק על פי גילו.

הכסף שהביטוח מעביר במקרה של מימוש הביטוח והפיכת המבוטח לסיעודי, יכול לעזור במגוון של פתרונות למצב: רכישה של ציוד סיעודי, עזרה במעבר למגורים נגישים יותר, עזרה בתשלום על רכב מתאים, ותשלום למטפל/ת סיעודי/ת.

מה זה ביטוח סיעודי משלים?

בישראל רוב האזרחים מבוטחים ברובד מסוים של ביטוח סיעודי קבוצתי, דרך קופות החולים. מדובר בביטוח זול, שאינו דורש חיתום ולכן קל להצטרף אליו בכל גיל או מצב בריאותי. למרות המחיר הזול שלו, הוא בכל זאת מספק הגנה ביטוחית כלשהי למצב של הפיכת המבוטח לסיעודי.

אז למה צריך לעשות גם ביטוח סיעודי משלים, בנוסף לביטוח הסיעודי הקבוצתי? משום שהביטוח הקבוצתי מוגבל בטווח של עד חמש שנים, כשחלק מהביטוחים מסתיימים כבר אחרי שלוש שנים. אחרי שהביטוח הסיעודי הקבוצתי מסתיים, לא לכולם קל לחדש את הביטוח הסיעודי, כי החידוש דורש חיתום ושאלון רפואי.  חלק מהמבוטחים כבר מבוגרים, או לוקים במחלה כלשהי, ומסורבים לחידוש ביטוח סיעודי קבוצתי.

במקרה כזה נכנס ביטוח סיעודי משלים שכל אחד יכול לעשות, כדי להבטיח שהוא לא נותר ללא הביטוח הסיעודי חשוב כל כך.

איפה מצטרפים לביטוח סיעודי משלים?

ביטוח סיעודי משלים אפשר לרכוש דרך קופות החולים, אבל גם דרך סוכנויות הביטוח. חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח כחצי שנה לפני שמסתיים הביטוח הקבוצתי, כדי להצטרף לביטוח המשלים ולא להיתקע בזמן המתנה ארוך, בו בעצם תהיו לא מכוסים כלל.

אם אתם לא יודעים מתי מסתיים הביטוח הסיעודי הקבוצתי שלכם, אתם יכולים לבקש מסוכן הביטוח שלכם שיבדוק את העניין. יתכן והוא יעדכן אתכם שיש לכם עוד שנה או שנתיים, ויתכן שהוא יפתיע אתכם ויאמר לכם שאתם לא מכוסים כבר זמן ארוך.

לפעמים קופת החולים מחדשת את הביטוח הסיעודי הקבוצתי באופן אוטומטי, על דעת עצמה. זה לא בהכרח רע עבורכם, אבל חשוב שתהיו מודעים לכך שזה נעשה, כי לא בהכרח שתרצו לחדש את הביטוח דרך קופת החולים, כי במקרה כזה אין לכם אפשרות לנהל שום משא ומתן על התנאים.

האם ביטוח סיעודי משלים הוא חלק מפוליסת ביטוח בריאות?

לא. ביטוח בריאות יכול לכלול רובד של ביטוח סיעודי פרטי, אבל זה אינו ביטוח סיעודי משלים. קיים הבדל בין ביטוח סיעודי פרטי ובין ביטוח סיעודי משלים. ביטוח סיעודי פרטי הוא יקר יותר כי הוא כולל יותר כיסויים, ובנוסף הוא תקף לכל החיים.

בכל מקרה אין צורך לעשות השוואה בין ביטוח סיעודי משלים ובין ביטוח סיעודי פרטי, מאחר וזה האחרון כבר אינו משווק יותר – חברות הביטוח הגיעו למסקנה שהוא לא מספיק אטרקטיבי עבורם (מה שמרמז דרך אגב, שהוא מאוד אטרקטיבי למבוטחים).

מה כולל ביטוח סיעודי משלים?

לכל קופת חולים יש את הפוליסה שלה עם התנאים הספציפיים עבורה.

למשל, ביטוח סיעודי משלים של קופת חולים כללית מציע את התנאים הבאים:

מבוטח סיעודי ששוהה בבית:

קצבה חודשית עד גיל 49 – 5500 ש”ח.

קצבה חודשית מגיל 50 ועד גיל 59 – 4500 ש”ח.

קצבה חודשית מגיל שישים ואילך – 3500 ש”ח.

מבוטח סיעודי ששוהה במוסד סיעודי:

קצבה חודשית עד גיל 49 – 10,000 ש”ח.

קצבה חודשית מגיל 50 ועד גיל 59 – 6500 ש”ח.

קצבה חודשית מגיל שישים ואילך – 4500 ש”ח.

כמה עולה להצטרף לביטוח סיעודי משלים?

כמה עולה בכללית ביטוח סיעודי משלים?

אלה המחירים שכללית מבקשת עבור הצטרפות לתוכנית סיעודי משלים.

כמה עולה במכבי ביטוח סיעודי משלים?

אלה המחירים שמכבי מבקשת עבור הצטרפות לתוכנית סיעודי משלים.

מה מוגדר כמצב סיעודי?

מצב סיעודי מופעל במקרים בהם יש ירידה בתפעול או במצב הבריאותי של המבוטח, לרוב שילוב של כמה דברים, כמו למשל: ירידה פתאומית בזיכרון, פגיעה קוגנטיבית, חוסר התמצאות, בילבול

תשישות נפש וגוף, אלצהיימר, דמנציה ועוד.

בנוסף, הביטוח מופעל אם המבוטח לא יכול לבצע שלוש מתוך הפעולות הבאות:

• לשלוט בסוגריים
• להתלבש
• להתפשט
• לקום באופן עצמאי
• לשכב באופן עצמאי
• להתקלח
• להתנייד עצמאית
• לאכול
• לשתות

למה חברות הביטוח הפסיקו לשווק ביטוח סיעודי פרטי?

בדומה לביטוח תאונות אישיות, שחברות הביטוח הפסיקו לשווק כי הוא פשוט לא השתלם להם, כך גם הופסק השיווק של ביטוח סיעודי פרטי. חברות הביטוח ראו את המספר ההולך וגדל של מבוטחים שמנצלים ומממשים את הביטוח, ורמת הכדאיות שלו מבחינת חברת הביטוח פשוט צנחה.

אם עשיתם בעבר ביטוח סיעודי פרטי, שיחקתם אותה. אם לא, צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם ובידקו אילו אופציות עומדות לרשותכם, בנושא הביטוח הסיעודי.