מה אפשר למצוא בסל ביטוח רפואי משלים, והאם אפשר לוותר תמורתו על הביטוח הפרטי?

ביטוח רפואי משלים הוא שירות נוסף של קופות החולים, בדומה לשב”ן. הביטוח מציע סל שירותי בריאות בתשלום נפרד, ומאפשר למבוטחים שאין להם ביטוח בריאות פרטי לצרוך שירותי בריאות מתקדמים יותר.

האם ניתן לומר שביטוח רפואי משלים יכול להחליף את הביטוח הפרטי? ודאי שלא. הביטוח המשלים מבוסס על אותם מתקנים עמוסים של קופות החולים, והוא יכול לעזור למטופל עד לגבול מאוד מסוים. ביטוח בריאות פרטי לעומת זאת, מתקיים בחלל ללא גבולות, עם אלפי מתקני בריאות, קליניקות חדשות, אלפי רופאים ומגוון בלתי נתפס של טיפולים ותרופות מחוץ לסל הבריאות.

מה זה ביטוח רפואי משלים?

ביטוח רפואי משלים הוא סל שירותי רפואה של קופות החולים, שאינו כלול בסל שירותי הבריאות הבסיסיים וכרוך בתשלום נפרד. ביטוח רפואי משלים נקרא בכל קופת חולים באופן אחר, לדוגמא כללית פלטיניום ב”כללית”, מכבי זהב או שלי ב”מכבי”, וכן הלאה.

ביטוח רפואי משלים נקרא גם שב”ן (שירותי בריאות נוספים), ויש כאלה שקוראים כך גם לביטוח הבריאות הפרטי, אך למעשה ביטוח רפואי משלים מהווה שם כללי לכל שירותי הבריאות הניתנים (עד לגבול מסוים) בקופות החולים.

בכל קופת חולים תוכלו למצוא סל שירותי ביטוח רפואי משלים שונה, אך בכולם תמצאו פחות או יותר את הבסיס של חבילת טיפולים מעולם הרפואה המשלימה (כמו הומאופתיה, איבחונים לילדים, רופאים מומחים ועוד).

לדוגמא, פירוט סל שירותי ביטוח רפואי משלים של כללית פלטיניום:

טיפולי שיניים

ניתוחים בישראל ובחו”ל

סל בדיקות עבור נשים בהיריון

עשרים וחמישה טיפולים המיועדים לילדים, כולל בדיקות וטיפול בבעיות קשב וריכוז

חבילת שירותי תמיכה למתמודדי מחלות הסרטן

ניתוחי לייזר לעיניים

אורתודנטיה – יישור שיניים

ליווי, טיפול ובדיקות במהלך ההריון

שירותי אופטיקה עבור ילדים

איבחון דידקטי

איבחון פסיכודידקטי

מתן חיסונים למטיילים בחו”ל

תרומות של ביציות מחו”ל

סל טיפולים ליולדת

תוכניות כושר ותזונה

טיפולים משלימים

כיסוי על נסיעה באמבולנס

אסתטיקה

מי צריך ביטוח רפואי משלים?

שירותי ביטוח רפואי משלים נפוצים מאוד בקרב מטופלים של קופות החולים, ולמעשה כל מי שאין לו ביטוח בריאות פרטי יכול להיעזר בהם. קחו בחשבון שאלה לא טיפולים הניתנים באופן מסובסד כמו שירותי קופות החולים. זה אומנם נראה כך, מאחר ואנחנו משלמים מחיר כביכול נמוך עבור שירותים שהתרגלנו לשלם עליהם הון (למשל פגישה עם יועץ מומחה באופן פרטי), אך בפועל אנו משלמים מחיר חודשי וגם מחיר עבור כל שירות שאנו צורכים.

אם יש לכם ביטוח בריאות פרטי, כדאי שתתייעצו עם סוכן הביטוח שלכם לגבי נחיצותו של ביטוח רפואי משלים.

כמה עולה ביטוח רפואי משלים?

לכל קופת חולים יש תעריף משלה. לדוגמא, אלה המחירים שדורשים בקופת חולים כללית עבור שידרוג לתוכנית פלטניום, לפי גיל.

יש לקחת בחשבון שמעבר לתשלום החודשי, יש מחיר נפרד לכל שירות.

לדוגמא, אם גבר בן ארבעים ירצה ללכת לשני רופאים מומחים במהלך החודש, הוא ישלם 300 ש”ח עבור שני הביקורים, ובנוסף עוד תשלום חודשי של 91.74 ש”ח. כלומר, כמעט 400 ש”ח. אם הוא ירצה להוסיף עוד טיפולי רפואה משלימה, או יצטרך לשלם על תרופות מחוץ לסל, הוא עלול להגיע לאלף שקלים.

כמה עולה ביטוח רפואי פרטי?

הרפורמה בביטוח בריאות פרטי הנגישה את ביטוחי הבריאות לכולם, על ידי כך שהיא אפשרה להסיר מהביטוח סעיפים שאינם הכרחיים עבור המבוטח, ובכך להוזיל את הביטוח באופן משמעותי.

בדוגמא הקודמת ראינו שגבר בן ארבעים שרוצה ללכת לשני רופאים מומחים ישלם בחודש אחד קרוב לארבע מאות שקלים דרך קופת חולים, למרות שלא מדובר בשירות פרטי וגם לא ניתן כך. אך כמה הוא ישלם עבור אותם טיפולים, אם הוא מבוטח בביטוח בריאות פרטי? ובכן, למרות הדימוי של ביטוח בריאות פרטי כ”יקר”, תתפלאו להיווכח שהביטוח הפרטי יוצא בסופו של דבר יותר זול מארבע מאות שקלים, ומיותר לציין שהוא כולל את כל השירותים, הבדיקות וההתייעצויות שהמבוטח ירצה לקיים, כשבנוסף הוא יוכל לבחור מתוך קשת רחבה הרבה יותר של מומחים ומרפאות.

בסופו של דבר, אלה ההצעות של חברות הביטוח עבור ביטוח בריאות פרטי הכולל הכל. לתשומת לבכם, יתכן שדרך סוכן ביטוח תוכלו לקבל מחירים נמוכים יותר:

מה משפיע על המחיר של ביטוח בריאות פרטי?

כשרוצים לקבל הצעת מחיר לביטוח רפואי פרטי, חשוב להבין שיש כמה אלמנטים שמשפיעים על המחיר, מעבר להנחות או הטבות מסוכן הביטוח שניתן לקבל כדי להוזיל את המחיר. אם אדם מעשן, או אם הוא מבוגר, זה לא משנה כמה הנחה הוא יקבל, הוא עדיין ישלם יותר מאדם צעיר או בריא יותר.

אלה הפרמטרים שמשפיעים על המחיר:

• גיל
• מצב בריאותי, משקל, מחלות רקע וכדומה
• הרגלים: האם מעשן? מתעמל?
• עיסוק: האם עובד במרתף חשוך או בחיק הטבע?

לדוגמא: גבר בן שלושים, שרוצה ביטוח רפואי פרטי הכולל הכל: ניתוחים, השתלות, תרופות, יקבל את הצעת המחיר הבאה מחברות הביטוח:

אם הוא רוצה ביטוח רפואי פרטי ללא ניתוחים? המחיר יורד דרסטית:

לעומת זאת, גבר כבן שבעים יקבל הצעה רק משלוש חברות ביטוח המוכנות לבטח אותו, והמחיר יהיה בהתאם:

הסרה או הוספה של סעיפים מהביטוח הפרטי

למרות ההשפעות המייקרות של סעיפים כמו גיל מבוגר על טבלת המחירים של הביטוח הפרטי, יש סעיפים כמו ניתוחים שאפשר להסיר, ולהוזיל מאוד את המחיר.

הסעיפים שניתן להסיר ולהוסיף הם: תרופות מחוץ לסל (חשוב ולא יקר!), השתלות בחו”ל וניתוחים.

לדוגמא, אם אתם חושבים שהביטוח ישמש אתכם בעיקר לרכישה של תרופות מחוץ לסל, אתם יכולים לעשות ביטוח שהסעיף היחיד שאתם מוסיפים לו הוא תרופות. גם אם אתם בני שישים, עדיין ביטוח הבריאות הפרטי שלכם לא יהיה יקר במיוחד. הנה דוגמא לעלות ביטוח תרופות מחוץ לסל, שרבים מאוד זקוקים לו ושנחשב לביטוח מציל חיים:

האם שווה לעשות ביטוח פרטי בהריון?

אף אחד לא מתווכח על כך שהרפואה הציבורית מאוד כבדה ומסורבלת, מעצם היותה מערכת אחת המשרתת מאות אלפי אנשים. אין מספיק תקנים לרופאים, המרפאות לא ממש חדישות, הציוד לא מתקדם ויש הרבה תרופות שלא נמצאות בסל, ומי שחייב אותן פשוט מוציא אלפי שקלים מכיסו הפרטי. עבור נשים בהיריון, על אחת כמה וכמה שהמערכת המסורבלת, האיטית והמיושנת, לא מתאימה לצרכים שלהן, שהם לרוב מיידים ודורשים מענה מהיר.

ביטוח פרטי בהיריון מאפשר לנשים להתנהל באופן מהיר ויעיל יותר, בתקופה כל כך לחוצה ומרגשת בחייהן. כל מי שחוותה היריון יודעת, שלפעמים פשוט אין אפשרות להמתין לתור רחוק, כפי שזה קורה ברפואה הציבורית. אי אפשר לחכות לבדיקות שיתבצעו רק בחודש הבא או לתור אצל מומחה בעוד חודשיים, כי יש עובר קטן שמתפתח בבטן, וכל יום משפיע על ההתפתחות שלו. ביטוח פרטי מאפשר התנהלות מהירה ויעילה לא רק לנשים בתקופת ההיריון שלהן, אלא גם להמשך, למשפחה הצעירה שבדרך: הביטוח מכסה מגוון גדול של בדיקות פרטיות, התייעצויות, אבחונים, טיפולים וניתוחים שתינוק, פעוט או ילד צעיר עלולים להזדקק להם.

ביטוח למטפלים ברפואה משלימה

מטפלים ברפואה משלימה זקוקים לביטוח מקצועי, מאחר והם חשופים לתביעות ותלונות של מטופלים שלהם. נשמח לסייע לכם בכיסוי מקצועי מלא עבור ביטוח למטפלים ברפואה משלימה.