ביטוח תאונות אישיות עוד מעט נגמר - מה זה אומר לגביכם והאם זה יכול להשפיע?
כולכם מכירים את פוליסת ביטוח תאונות אישיות. מדובר בביטוח מצוין ושכיח, שמכסה מגוון גדול של פציעות מתאונות, כולל גם תאונות עבודה ואירועים רפואיים שקרו בעבודה. כעת, חברות הביטוח מתכננות להפסיק לשווק את הביטוח הזה, וזה הזמן שלכם להספיק ולעשות אותו ממש ברגע האחרון.
מי הכי זקוק לביטוח תאונות אישיות?
ביטוח תאונות אישיות דומה לביטוח מחלות קשות בהיבט שהוא מעניק שיפוי ולא פיצוי. כלומר, ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח שרק נותן כסף, בדומה לביטוח מחלות קשות ולביטוח חיים. ביטוח תאונות אישיות מופעל כאשר מתרחשת תאונה ומעניק סכום כסף משמעותי.
מי צריך אותו? ובכן, כולם, למעשה. אף אחד לא חסין מפני החלקה, נפילה או התנגשות, אפילו בתוך הבית. אבל מי שבמיוחד נמצא בקבוצת סיכון וזקוק לו במיוחד אלה נהגים אוטובוס, מונית ומשאית, מפרנסים ראשיים או יחידים במשפחתם, אנשים שאימצו תחביב או הרגל שעלול לסכן אותם (החל מרכיבה על אופניים וכלה בסנפלינג).
מה מכסה ביטוח תאונות אישיות?
כל פוליסה מכסה טווח אחר של פציעות כתוצאה תאונה, בהתאם לגובה הפרמייה החודשית, פה ניתן לדוגמא שלוש פוליסות ביטוח תאונות אישיות של הראל:
ארד
מוות מתאונה – 50,000 ₪
נכות מתאונה- 50,000 ₪
שברים וכוויות – 10,000 ₪
סיעוד מתאונה (חד פעמי) – 10,000 ₪
אשפוז מתאונה (פיצוי יומי) – 100 ₪
כסף
מוות מתאונה – 75,000 ₪
נכות מתאונה – 75,000 ₪
שברים וכוויות – 15,000 ₪
סיעוד מתאונה (חד פעמי) – 15,000 ₪
אשפוז מתאונה (פיצוי יומי) – 150 ₪
זהב
מוות מתאונה – 100,000 ₪
נכות מתאונה – 100,000 ₪
שברים וכוויות – 20,000 ₪
סיעוד מתאונה (חד פעמי) – 20,000 ₪
אשפוז מתאונה (פיצוי יומי) – 300 ₪
פלטינום
מוות מתאונה – 150,000 ₪
נכות מתאונה – 150,000 ₪
שברים וכוויות – 30,000 ₪
סיעוד מתאונה (חד פעמי) – 30,000 ₪
אשפוז מתאונה (פיצוי יומי) – 450 ₪
האם הפוליסה אכן מעניקה סכומי כסף נכבדים בקרות אירוע?
התשובה היא כן, בהתאם לסכום הפיצויים שקבעתם מראש. כדוגמא קראו את פירוט התשלומים של ביטוח תאונות אישיות של כלל:
| כיסוי | תשלום חודשי של 75 ש”ח | תשלום חודשי של 100
ש”ח |
תשלום חודשי של 150
ש”ח |
תשלום חודשי של 200
ש”ח |
תשלום חודשי של 300
ש”ח |
תשלום חודשי של 400
ש”ח |
| מוות מתאונה | 75,000 | 100,000 | 150,000 | 200,000 | 300,000 | 400,000 |
| נכות מתאונה | 75,000 | 100,000 | 150,000 | 200,000 | 300,000 | 400,000 |
| שברים | 15,000 | 20,000 | 30,000 | 40,000 | 60,000 | 80,000 |
| כוויות | 15,000 | 20,000 | 30,000 | 40,000 | 60,000 | 80,000 |
| פיצוי יומי לאשפוז | 225 | 300 | 450 | 600 | 900 | 1,200 |
| סיעוד | 15,000 | 20,000 | 30,000 | 40,000 | 60,000 | 80,000 |
מדוע הגדרת המילה “תאונה” שונה בין פוליסה לפוליסה?
ידוע שהגדרה של תאונה שונה במהותה בין כל הפוליסות של החברות השונות, ולא כל חברת ביטוח מגדירה תאונה לפי הפרמטרים שאולי אתם תצטרכו, אם חלילה תהיו מעורבים בתאונה. במקרה שההגדרה לא ברורה לכם, אתם עלולים לא לקבל טווח כיסויי רחב מספיק, בשביל לכסות את כל המקרים שעלולים לקרות לכם. לכן, הדבר החשוב ביותר זה קודם כל להבין מה כוללת הפוליסה ומה ההגדרה שלה למילה תאונה. עדיף לכם לעשות זאת ביחד עם סוכן הביטוח שלכם, כי רק הוא יידע לקרוא ולהבין את כל ההסתייגויות והאותיות הקטנות.
האם תאונות עבודה נכללות בפוליסת תאונות אישיות?
תאונת עבודה היא סעיף חשוב בפוליסה של ביטוח תאונות אישיות, מאחר והיא מאפשרת לכם לעשות תביעת ביטוח גם אם לא הייתם מעורבים בתאונת דרכים למשל, אלא באירוע רפואי שקרה לכם בזמן העבודה, כמו שבץ מוחי, התקף לב וכדומה. בנוסף, כל תאונה שקרתה במהלך העבודה, או בגלל העבודה, כולל בדרך לעבודה או חזרה מהעבודה, מוגדרת כתאונת עבודה.
מהי נכות תמידית?
חברת הביטוח הראל מגדירה נכות תמידית כך, בפוליסת ביטוח תאונות אישיות שלה:
נכות – נכות רפואית צמיתה, שנגרמה כתוצאה ישירה ומכריעה מתאונה שארעה במהלך תקופת הביטוח.
נכות מוחלטת – אובדן מוחלט של איבר בשל הפרדתו מן הגוף או אובדן מוחלט של כושר פעולתו של איבר מאברי הגוף.
פירוט:
- איבוד גמור ומוחלט של כושר הראייה בשתי העיניים
- איבוד גמור ומוחלט של יכולת השימוש בשתי הידיים או בשתי הרגליים
- איבוד גמור ומוחלט של הזרוע הימנית או היד הימנית
- איבוד גמור ומוחלט של הזרוע השמאלית או היד השמאלית
- איבוד גמור ומוחלט של רגל אחת
- איבוד גמור ומוחלט של ראייה בעין אחת
- איבוד גמור ומוחלט של האגודל באחת מהידיים
- איבוד גמור ומוחלט של האצבע ביד ימין 4 איבוד גמור ומוחלט של האצבע ביד שמאל
- איבוד גמור ומוחלט של הזרת ביד ימין
- איבוד גמור ומוחלט של הזרת ביד שמאל
- איבוד גמור ומוחלט של האמה ביד ימין
- איבוד גמור ומוחלט של האמה ביד שמאל
- איבוד גמור ומוחלט של הקמיצה באחת מהידיים פוליסת ביטוח בריאות
- איבוד גמור ומוחלט של הבוהן ברגל
- איבוד גמור ומוחלט של כל אצבע אחרת ברגל
- איבוד גמור ומוחלט של השמיעה בשתי האוזניים
- איבוד גמור ומוחלט של השמיעה באוזן אחת
האם ביטוח תאונות אישיות תקף גם לילדים?
לא, לילדים יש ביטוח תאונות אישיות המתאים להם, ומכסה מגוון גדול של תאונות ששכיחות יותר בקרב הגילאים הצעירים. פוליסת תאונות אישיות תלמידים מכסה את כל מה שעלול לקרות להם גם במהלך שהותם בבית הספר, בחוגים ואפילו בבית – שבירות גפיים, כוויות, תאונות ועוד.
האם הפוליסה מכסה גם תאונות אישיות בחו”ל?
ביטוח תאונות אישיות לחו”ל יפצה אתכם גם במקרה של תאונה בחו”ל, ולא משנה מה הסיבה שבגללה נפצעתם. זהו ביטוח חשוב ביותר, במיוחד כי בחו”ל אנחנו יותר אקטיביים, במיוחד בספורט חורף, ומועדים ליותר פגיעות ותאונות.
השיווק של הפוליסה מופסק, אבל הפוליסה ממשיכה ככל שאתה ממשיך לשלם. אם חלילה תהיה מעורב בתאונה אתה תקבל את כל הפיצוי שמגיע לך.
כן, וזו אחת הסיבות של חברות הביטוח פחות משתלם להמשיך להציע אותן ללקוחות.
כן, ככל שאתה צעיר יותר, כך תשלם פחות על ביטוח תאונות אישיות.
אתה יכול לעשות השוואת מחלות קשות ולבדוק מי מציע לך את ההצעה הכי נמוכה, אבל הכי חכם יהיה להתייעץ עם סוכן ביטוח, כדי שיתן לכם גם את ההצעה הכי זולה, אבל גם את הכיסוי הכי עשיר.