כשאנו מדברים על ביטוח תכולת בית, מה אנחנו יודעים על זה? מה אנחנו יודעים על ביטוחי דירות עם משכנתא או בלי משכנתא, מה הן הסיבות הרבות לפער המחירים, ובעיקר – מה החשיבות של הביטוח בחיינו? ביטוח דירה ותכולה תמיד מתחיל בשאלת ביטוח תכולה מחיר, והסיבה היא שאנחנו קודם כל מחפשים לדעת מה המחיר הכי נמוך ורק אחר כך מתפנים לבדוק מה הפוליסה בעצם מציעה לנו. זה לא בהכרח שגוי, כי ביטוח תכולת בית לא אמור להיות יקר מכדי להיות שווה שנעשה אותו – רק שחשוב מאד לבדוק את הפוליסה ולא רק את המחיר, כדי לדעת על מה אנחנו בעצם משלמים. כשהמחיר של ביטוח תכולת בית זול למדי, אבל הפוליסה לא ממש נותנת מענה במקרה הצורך, זהו פשוט כסף שנזרק לפח. 

ביטוח מבנה ותכולה – האם מדובר בשני ביטוחים שונים?

ביטוח מבנה הוא ביטוח שמטרתו לבטח את המבנה, דהיינו את השלד החיצוני, החלונות, הגג, הקירות, הרצפה ועוד. ביטוח תכולה הוא ביטוח שמכסה את כל הרכוש אשר נמצא בתוך הבית במקרה של גניבה או השחתה, וגם כולל ביטוח צד גימל, שמכסה עבור נזקים שנגרמים לאורחים או אנשי מקצוע המגיעים אלינו הביתה – נזקים שנגרמו לגופם או לרכושם.  

האם ביטוח מבנה וביטוח תכולה עולים אותו דבר?

ביטוח מבנה הוא ביטוח שהמחיר שלו יחסית קבוע, מעבר לנתונים משתנים כמו גיל הנכס. לעומתו, אל תחפשו עבור ביטוח תכולה מחיר אחיד, מאחר וביטוח תכולה לדירה קשור ישירות לשווי הרכוש שאתם מבטחים, למיקום של הבית, לקומה, האם התקנתם אזעקה בדירה ואפילו סוג דלת הכניסה. כל הנתונים האלה משוקללים לסטטיסטיקה שתענה על השאלה כמה קל יהיה לפרוץ לדירה שלכם ובעצם לגנוב או להשחית את הרכוש שלכם.

האם ביטוח מבנה וביטוח תכולה עולים אותו דבר?

מה מכיל ביטוח מבנה, ומה מכיל ביטוח תכולת בית?

משרד האוצר ניסח מסמך המכיל את כל הנזקים והתקלות שצריכים להיות מכוסים בפוליסת ביטוח מבנה:

נזקים שיכולים להיגרם מאש, ברק, רעם, עשן, התפוצצות, סערה, כולל גשם, שלג וברד, דליפת גשם מבעד לקירות או דרך התקרה ו/או ספיגת הקירות והתקרה במים. נפילת כלי טיס על הנכס, נפילת חפצים מכלי טיס על הנכס, בום על קולי הנגרם מכלי טיס ומזעזע את החלונות, מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה, לא כולל כלי רכב השייך לבעל הנכס. פעולות זדון, רעידת אדמה, שיטפון או הצפה. 

ביטוח תכולה נותן אחריות לכל מה שיש בדירה והוכרז כבעל ערך על ידי שמאי של חברת הביטוח: דברי אמנות, מכשירי חשמל, ציוד יקר, רהיטים ועוד. הביטוח מכסה את בעלי הפוליסה לא רק במקרה של גניבה, אלא גם במקרה של נזק או השחתה, למשל במקרים של שיטפון או שריפה. 

ביטוח דירה מבנה ותכולה עבור דירה בקומת קרקע

כאמור, מחיר הביטוח תלוי גם בגורמים כמו מיקום של הדירה בבניין, ורמת המיגון שלה מפני פריצות. במחשבון של ביטוח תכולה הקלדנו את הנתונים הבאים:

קומת קרקע, ללא תביעות קודמות, סכום ביטוח על סך 20000 ש”ח:

האם שווה לרכוש ביטוח תכולה?

שם חברה מחיר הביטוח הנחה לדירה שיש עליה משכנתא פירוט הרחבות וכיסויים נוספים הרחבת כיסוי לתכשיטים וכלי זהב ללא עלות השתתפות עצמית בנזק למבנה השתתפות עצמית בנזק לתכולה השתתפות עצמית בנזקי מים כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – תכולה
ווישור חברה לביטוח בע”מ 115
כלל חברה לביטוח בע”מ 178 בפוליסת מבנה משכנתא ניתן לקבל הנחה נוספת של 20%. בפרק התכולה ניתנות ההרחבות הבאות ללא עלות :

שבר למראות, משטחי זכוכית – עד 5% מסכום ביטוח תכולה (מוגבל ל 2% לפריט).

נזק תאונתי לציוד אלקטרוני נייח עד 15 אלף ש”ח, שחזור מסמכים – עד 2% מסכום ביטוח תכולה ולא יותר מ 7500 ש”ח לתקופת הביטוח.

עבור דירת גן בבניין משותף תיגבה תוספת פרמיה בגין כיסוי מים באמצעות שרברב הסדר.

ניתן להרחיב את הכיסוי לתכשיטים וכלי זהב וכן לשעוני יד מעל 10% מסכום ביטוח התכולה לכל אחד מהם ללא תוספת פרמיה, בכפוף להערכה ובהתאם להנחיות החיתום הרלוונטיות. כמו כן ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי “כל הסיכונים” לתכשיטים ולשעוני יד, תמורת תוספת פרמיה ובכפוף להערכה. 500 ש”ח. 500 ש”ח. 1200 ש”ח בכיסוי נזק מים באמצעות שרברב הסדר בבית/דירת קרקע פרטי או דו משפחתי.

850 ש”ח בכיסוי נזק מים באמצעות שרברב הסדר בדירה שאינה קרקע או בדירה בבית משותף.

בכיסוי באמצעות שרברב הסדר תינתן אופציה להגדלת גובה ההשתתפות העצמית בעבור הנחה או להפחתה של גובה ההשתתפות העצמית בעבור תוספת מחיר.

1800 ש”ח בכיסוי נזק מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח בבית/דירת קרקע פרטי או דו משפחתי.

1500 ש”ח בכיסוי נזק מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח בדירה שאינה קרקע או בדירה בבית משותף.

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 750,000 ש”ח.
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 217 כיסויים נוספים ללא עלות נוספת בפרק התכולה: חבות מעבידים, חבות כלפי צד שלישי כמפורט בהמשך, כיסוי לאופניים, הרחבה לתשמישי קדושה ועוד.

כמו כן ניתן לרכוש תמורת עלות נוספת את הכיסויים הבאים : כיסוי לפעילות עסקית בדירה, סכום ביטוח נוסף לדירה בבית משותף, כיסוי לאופניים חשמליים ו/או קורקינט חשמלי, כיסוי כל הסיכונים לתכולה, תכשיטים, שעונים, מצלמות, כלי נגינה, מחשבים ועוד.

כיסוי לנזקי טרור, חיות מחמד, תאונות אישיות למשפחה, תיקון לדודי שמש וחשמל, תכולת כספת בבנק, כיסוי תאונתי וצד ג’ לאקדח המחוזק ברשיון.

לפרטים נוספים והרחבות נוספות ניתן לפנות לסוכן הביטוח שלך.

465  465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. בהתאם לסכום ביטוח המבנה וסוג השרברב שנבחר כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,200,000 ש”ח.
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 238 כיסויים ללא עלות:החלפת מפתחות,חבות מעבידים,שבר תאונתי לכלים סניטריים ומערכות קול (בביטוחי תכולה).כיסויים נוספים בעלות נוספת: כל הסיכונים לפריטים מיוחדים כתכשיטים ומצלמות,הרחבה לפעילות עסק והגנת משכנתא 492 ש”ח. 492 ש”ח. השתתפות עצמית עבור שרברב בהסדר הינה 990 ש”ח לבניין משותף ו-1390 ש”ח לבניין שאינו משותף.

השתתפות עצמית עבור שרברב לבחירת המבוטח הינה 2990 ש”ח לבניין משותף ו-3390 ש”ח לבניין שאינו משותף.

ניתן לבחור גובה השתתפות עצמית שונה בכיסוי שרברב בהסדר בין 690-3390 ש”ח בשינוי פרמיה.

ניתן לבחור גובה השתתפות עצמית שונה בכיסוי שרברב לבחירת המבוטח בין 990-9500 ש”ח בשינוי פרמיה.

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 600,000 ש”ח למקרה ביטוח ו-1,200,000 ש”ח לתקופת הביטוח.
מגדל חברה לביטוח בע”מ 259 ברכישת כיסוי למבנה בלבד, במבנה הכולל משכנתא הפוליסה הינה מסוג פוליסה לביטוח מבנה אגב משכנתא בעלת רציפות ביטוח לאורך כל תקופת המשכנתא. כיסוי מקיף לתכשיטים עד ל-10% מסכום ביטוח התכולה – ללא עלות. ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי נוסף 543 ש”ח. 543 ש”ח. 1,000 ש”ח לדירה בבנין משותף

2,000 ש”ח בבית פרטי / דו משפחתי.

ברכישת כיסוי תכולה עם כיסוי רעידת אדמה, גבול אחריות של 750,000 ש”ח למקרה, ו-1,500,000 ש”ח לתקופה או סכום ביטוח התכולה, הגבוה מביניהם, ועד למקסימום של 1,500,000 ש”ח למקרה ו-3,000,000 ש”ח לתקופה – ללא עלות. ניתן להגדיל גבולות אחריות תמורת פרמיה נוספת.
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 263 הנחה לכיסוי צד ג’ בקיום משכנתא כיסוי חבות מעבידים כלול ללא עלות. לדירות בקומת ביניים יורחב הכיסוי לתכשיטים וכלי זהב עד ל-20% מסכום ביטוח התכולה. 500 ש”ח. 500 ש”ח. בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב מטעם חברת הביטוח – עד סכום ביטוח מבנה של 1.3 מיליון ש”ח – השתתפות עצמית בגובה 750 ש”ח.

בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב מטעם חברת הביטוח – מסכום ביטוח מבנה של 1.3 מיליון ש”ח כולל – השתתפות עצמית בגובה 1200 ש”ח.

עלות מינימלית לביקור שרברב מטעם חברת הביטוח – 190 ש”ח.

בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח – השתתפות עצמית בגובה 1700 ש”ח לבית פרטי או דירת גן ו 1300 ש”ח לבית משותף.

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
הראל חברה לביטוח בע”מ 275 לפירוט כיסויים והרחבות (בין אם בתוספת פרמיה ובין אם ללא תוספת פרמיה) מעבר לקבוע בפוליסה התקנית לביטוח דירה – באפשרותך לפנות לסוכן ביטוח של “הראל”.

לתשומת ליבך, הפרמיה למבנה עבור קומת קרקע אינה מתאימה לדירת גן במקרה של בחירה בשרברב חברה.

עד ל- 20% מסכום ביטוח התכולה לתכשיטים ושעוני יד. 495 ש”ח. 495 ש”ח. החל מ – 790 ש”ח וכפועל יוצא של סכום ביטוח המבנה וסוגו וכן בהתאם לבחירת המבוטח בשרברב פרטי או חברה.

השתתפות עצמית בקריאת סרק – 200 ש”ח.

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 600,000 ש”ח.
איילון חברה לביטוח בע”מ 279 לפרוט הרחבות וכיסויים נוספים באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח של “איילון ביטוח” 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. החל מ 600 ש”ח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב מטעם חברת הביטוח.

190 ש”ח – עלות ביקור.

החל מ 1800 שח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח.

190 שח – עלות ביקור.

כלול ללא עלות,גבול אחריות של 1 מיליון שח . ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.
שירביט חברה לביטוח בע”מ 325 כיסוי חבות מעבידים כלול ללא עלות.

בעלות נוספת ניתן לרכוש את הכיסויים הבאים:

1. ביטוח פעילות עסקית בדירה.

2. ביטוח ערך הקרקע.

3. ביטוח מערכות סולאריות להפקת אנרגיה חשמלית.

4. ביטוח למחזיקי אקדח.

5. ביטוח כל הסיכונים תכשיטים מעל 20% מסכום ביטוח תכולה.

6. דברי ערך ומחשבים ניידים.

7. ביטוח אופניים.

8. ביטוח חבות מעבידים כלפי עובדי משק הבית.

9. כל הסיכונים למבנה

10. כיסוי לדודי שמש ודודי חשמל

11. כל הסיכונים לתכולה

כיסוי “כל הסיכונים” לתכשיטים עד ל- 20% מסכום ביטוח התכולה – כלול ללא עלות. 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. 500 ש”ח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב מטעם חברת הביטוח – ניתן להגדיל השתתפות עצמית בתמורה להוזלת פרמיה.

בבית קרקע בסכום ביטוח מבנה עד 1.5 מיליון ש”ח – השתתפות עצמית של 750 ש”ח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב מטעם חברת הביטוח

בבית קרקע בסכום ביטוח מבנה מעל 1.5 מיליון ש”ח – השתתפות עצמית של 1,500 ש”ח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב מטעם חברת הביטוח

בדירות שאינן בתי קרקע – 1,500 ש”ח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח.

בבתי קרקע – 1,800 ש”ח – בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח.

גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח כלול ללא עלות.

ניתן לרכוש כיסוי בגבול אחריות מעל 1,000,000 ש”ח עבור כל 100,000 ש”ח נוספים, בעלות של 10 ש”ח.

ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 380 לפרוט הרחבות וכיסויים נוספים באפשרותך לפנות לאחד מסוכני הביטוח של “ש.שלמה חברה לביטוח בע”מ”. כיסוי “כל הסיכונים” לתכשיטים עד ל – 20% מסכום ביטוח התכולה – כלול ללא עלות. 470 ש”ח. 470 ש”ח. השתתפות של 780 ש”ח בנזקי מים כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 400 לפירוט כיסויים והרחבות (בין אם בתוספת פרמיה ובין אם ללא תוספת פרמיה) מעבר לקבוע בפוליסה התקנית לביטוח דירה – באפשרותך לפנות לסוכן ביטוח של מנורה מבטחים. 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד. 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד. 1. שרברב הסדר: עד סכום ביטוח מבנה 500,000 ש”ח = 650 ש”ח, עד סכום ביטוח מבנה 750,000 ש”ח 700 ש”ח, עד סכום ביטוח מבנה 1,000,000 ש”ח 800 ש”ח, עד סכום ביטוח מבנה 1,500,000 ש”ח, 950 ש”ח, סכום ביטוח מבנה מעל 1,500,000 ש”ח 0.1% מסכום הביטוח.

2. שרברב פרטי: השתתפות עצמית 0.2% מסכום הביטוח מינימום 1,000 ש”ח

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח.

ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ 417 כיסוי חבות מעבידים – כלול ללא עלות בביטוח תכולה ובביטוח מבנה ותכולה.

כיסוי זה ניתן לרכישה בעלות נוספת בביטוח מבנה.

490 ש”ח. 490 ש”ח. 790 ש”ח בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב בהסדר עבור בית משותף. 1,490 ש”ח עבור בית פרטי/דו-משפחתי

1,990 ש”ח בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב פרטי עבור בית משותף, 3,290 ש”ח עבור בית פרטי/דו-משפחתי

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 500 לפרוט הרחבות וכיסויים נוספים באפשרותך לפנות לסוכן הביטוח של “הפניקס”. 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד בין 750-2000 ש”ח בהתאם לסכום ביטוח המבנה בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב הסדר. משתנה בהתאם למדד.

0.3 אחוז מסכום ביטוח המבנה בכיסוי נזקי מים באמצעות שרברב לבחירת המבוטח. השתתפות עצמית מינימלית 2000 ש”ח, השתתפות עצמית מקסימלית 10000 ש”ח משתנה בהתאם למדד.

ניתן לרכוש כיסוי זה בעלות נוספת.

למשל, ניתן לרכוש את הכיסוי בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.

שומרה חברה לביטוח בע”מ 600 במקרה בו צוין כי הביטוח נרכש לצורך משכנתה ומדובר בביטוח מבנה בלבד, הכולל כיסוי לנזקי מים מסוג שרברב מטעם החברה, ינתן תעריף מוזל, הכולל בנוסף כיסוי לנזקי צ”ג בגבולות אחריות של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה בעלות נוספת ניתן לרכוש את הכיסויים הבאים: 1. כיסוי כל הסיכונים לתכשיטים ולפרטי תכולה מסוימים בארץ ובחו”ל. 2. תיקון מוצרי חשמל ואלקטרוניקה ביתיים. 3. ביטוח למחזיקי אקדח ברישיון. 4. ביטוח רכוש בכספת בנק במידה וקיים סקר תכולה או הערכת שווי, לדירות בקומת ביניים, יורחב הכיסוי לתכשיטים וכלי זהב עד ל- 15% מסכום ביטוח התכולה. 550 ש”ח. 550 ש”ח. משתנה בהתאם לערך מבנה:

מ 0 עד 500,000 ש”ח : שרברב פרטי – 900 ש”ח, שרברב בהסדר החברה – 600 ש”ח.

מ 500,001 ש”ח עד 750,000 ש”ח : שרברב פרטי – 1,150 ש”ח, שרברב בהסדר החברה – 700 ש”ח.

מ 750,001 ש”ח עד 1,000,000 ש”ח : שרברב פרטי – 1,400 ש”ח, שרברב בהסדר החברה – 800 ש”ח.

מ 1,000,001 ש”ח עד 1,250,000 ש”ח : שרברב פרטי – 1,650 ש”ח, שרברב בהסדר החברה – 900 ש”ח.

החל 1,250,001 ש”ח : שרברב פרטי – 0.125% מערך המבנה, שרברב בהסדר החברה – 0.1% מערך המבנה.

כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה.
ליברה חברה לביטוח בע”מ 650 כיסויים נוספים ללא עלות בביטוח מבנה ותכולה: חבות מעבידים לעובדי משק בית, שחזור מסמכים, החלפת מפתחות, חפצי אורחים, שבר תאונתי לכלים סניטריים עד 5% מסכום ביטוח התכולה.

תמורת פרמיה נוספת ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי ל: פעילות עסקית בדירה, כל הסיכונים למבנה ולתכולה, ביטוח אופניים, כל הסיכונים לתכשיטים, דברי ערך ורכוש נייד.

550 ש”ח. 550 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. החברה מוכרת כיסוי לנזקי מים באמצעות שרברב פרטי בלבד, בהשתתפות עצמית של 800 ש”ח בלבד עבור סכום ביטוח מבנה של עד 1 מיליון ש”ח ובהשתתפות עצמית של 2,000 ש”ח עבור סכום ביטוח מבנה של מעל 1 מיליון ש”ח. ניתן להוזיל את הפרמיה תמורת הגדלת ההשתתפות העצמית. כלול ללא עלות גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח. ניתן להגדיל תמורת פרמיה נוספת.
שאלות ותשובות
ביטוח תכולת בית פרטי, האם המחיר יהיה יקר יותר ממחיר של דירה בבניין?

בית פרטי נמצא בסיכון גבוה יותר לפריצה, כך שהתשלום החודשי יהיה בהתאם גבוה יותר, אלא אם אנו משווים את הבית לדירת קרקע בבניין.

מה עושים עם ביטוח דירה ותכולה במקרים של דירה שכורה?

אם אתם משכירים דירה, אתם חייבים לעשות ביטוח תכולה, הכולל צד גימל ושומר עליכם במקרה שמשהו קורה למישהו בדירה. ללא ביטוח דירה ותכולה, כל ההוצאות במקרה כזה יהיו עליכם.

שווה לעשות ביטוח תכולה לדירה שלא גרים בה?

אם הדירה ריקה מחפצים ורכוש, ואיש לא גר בה, אין צורך לעשות בה ביטוח תכולה לדירה.

האם ביטוח תכולת בית הכרחי בקבלת משכנתא?

לא, הביטוח הנדרש למשכנתא הוא ביטוח מבנה.

דילוג לתוכן