הלוואת בלון קרן השתלמות  - הלוואה חכמה מעצמכם

קודם כל חשוב להבין – מה זה בכלל קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לשכירים, לתקופה של עד שש שנים עם שני יתרונות חזקים לחוסכים: דמי הניהול נמוכים – פחות מאחוז – ופטור ממס, למפרישים עד 15,550 ש”ח. 

ההפרשה לקרן השתלמות היא כעשרה אחוזים מהמשכורת, 7.5% משולמים על ידי המעסיק, ו 2.5% נגבים מהשכר של העובד. לאחר שש שנות חיסכון (שניתן לפתוח באמצע, לאחר שלוש שנים, לצורך לימודים או השתלמות) אפשר למשוך את הכסף לכל מטרה. 

איך מושקעות קרנות השתלמות?

אפיקי ההשקעות של קרנות ההשתלמות מסווגות לפי רמת הסיכון עליו מחליט מנהל הקרן, ביחד עם המשקיע עצמו. לדוגמא, אפיקי השקעה עם חשיפה גבוהה של למעלה משבעים אחוזים למניות נחשבים לבעלי הסיכון הגבוה ביותר אך גם בעלי התשואות הגבוהות ביותר. מאידך ניתן לבחור גם באפיקי השקעה עם סיכון נמוך, וחשיפה מועטה למניות. רק קחו בחשבון שהתשואות במסלולים אלה לא תהיינה גבוהות. 

מה היא הלוואת בלון קרן השתלמות?

הלוואת בלון על חשבון קרן השתלמות היא הלוואה שאתם לוקחים מהקרן של עצמכם, ואת הכסף אתם מחזירים רק בסוף. בינתיים יתרת הכסף אשר בקרן ממשיך לייצר עבורכם רווחים נאים.

האם ניתן לקחת הלוואת בלון מקרן השתלמות רק לבעלי קרן השתלמות?

כן, אבל אם אין לכם קרן השתלמות אל תצטערו! אתם יכולים לקחת הלוואת בלון גם על חשבון קופת הגמל שלכם. 

איך זה שלא צריך להביא ערבים שיחתמו לנו?

בהלוואת בלון על חשבון קרן השתלמות אנחנו לוקחים כסף מעצמנו, וזו הערבות שלנו מול מנהל הקרן.

האם תמיד ניתן לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?

לא. ההלוואה אפשרית רק במידה והקרן איננה קרובה לסיום, כלומר לשש שנות חיסכון. ההלוואה מתאימה לבעלי קרן שנמצאים באמצע תקופת החיסכון. באותה הזדמנות נזכיר שלא ניתן למשוך את כל הכסף מהקרן, אם הקרן לא סיימה שש שנות חיסכון. 

האם הקרן ממשיכה לייצר עבורנו רווחים בזמן שאנו מלווים ממנה כסף?

כמובן. יתרת הסכום שאתם מחוייבים להשאיר בקרן ממשיכה להיות מושקעת באפיקים מניבים. למעשה אם אתם משנים את ייעוד ההשקעות שלכם, אתם יכולים להשיג ביתרת הסכום רווחים גבוהים יותר מאלה שהיו שם קודם. 

נשמח לייעץ לך איך להשקיע את קרנות ההשתלמות שלך