פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
השוואת מחירי ביטוח משכנתא

אם אתם מתכננים לרכוש בית בקרוב, אתם בטח חושבים כבר גם על הלוואת המשכנתא שתצטרכו לקחת בבנק. כמו כל דבר בחיים, גם את הפעולה הזו שווה לכם לתכנן היטב, כדי שלא יתווספו לכם תשלומים מיותרים, כתוצאה מאי ידיעת המחירים.

למרות שכבר כמה שנים טובות אפשר לעשות את ביטוח המשכנתא דרך גורמים אחרים זולת הבנק, הרבה אנשים לא מודעים לכך. למעשה, הם לא מבינים שאת הביטוח עבור המשכנתא ניתן לעשות גם דרך חברות ביטוח או דרך סוכן ביטוח, ולא רק דרך הבנק, כפי שזה היה פעם.

האופן שבו ביטוח המשכנתא הופקע מהבלעדיות של הבנק, הוא נטו לטובתם של הזוגות שלווים משכנתא, מאחר ונפתח עבורם שוק שלם, מגוון ותחרותי של ביטוח למשכנתא. כעת, כשהם יכולים לערוך השוואת מחירי ביטוח משכנתא, הם יכולים להשיג את המחיר הכי נמוך, מבלי להתפשר על כיסוי הפוליסה.

אל תשכחו שלכל אורך החזר המשכנתא אתם משלמים את הביטוח על המשכנתא. הווה אומר, שצפויות לכם שנים ארוכות של תשלום, וסכומי כסף נכבדים שינדדו מהחשבון שלכם לחשבונות הבנק והביטוח. ככל שתצליחו למצוא מחירי פרמיה טובים יותר, כך תצליחו לחסוך יותר כסף ולשלם פחות.

מה כוללת פוליסת ביטוח משכנתא?

פוליסת ביטוח משכנתא כוללת שני סעיפים, שניתן לרכוש בנפרד, או ביחד בחברת ביטוח אחת.

ביטוח מבנה למשכנתא

לווי המשכנתא חייבים לעשות ביטוח מבנה למשכנתא, מאחר וביטוח מבנה הוא הביטוח שמפצה בכל מקרה של נזקים שנגרמו למבנה הבית, ולכן שימוש בביטוח שומר על ערכו הגבוה של הבית. גם אם הבית יתפוצץ, יישרף או ייבלע ברעידת אדמה, הביטוח ישקם אותו בעזרת אנשי מקצוע, או ישלם את ערכו המלא, אם לא יוכל לשחזר ו/או לתקן את כל הליקויים שלו.

ביטוח חיים למשכנתא:

ביטוח חיים למשכנתא זו דרכו של הבנק לבטח את ההשקעה שלו, במקרה שאחד מהלווים ימות באופן פתאומי ולא צפוי, בתקופת החזר המשכנתא.

אם זה יקרה, הביטוח יחזיר לבנק את כל מה שנשאר לשלם עבור המשכנתא, ויפתור את בן או בת הזוג שנותרו מהעול הזה. מהבחינה הזו, גם הביטוח הזה וגם ביטוח מבנה יכולים להיות לעזר רב עבור משלמי המשכנתא, למרות שמלכתחילה הביטוחים האלה לא נועדו עבורם.

כמה בערך עולה ביטוח משכנתא?

אי אפשר להגיד כמה בערך עולה ביטוח משכנתא, כי לביטוח כזה אין מחיר קבוע כמו חלב או בגד. ביטוח משכנתא מבוסס על נתונים אישיים של המבוטח, ונתונים טכניים של הבית. אם ניקח את כל הנתונים, נוכל לקבל הצעת מחיר רלוונטית.

דוגמאות:

הצעה לביטוח חיים למשכנתא – עבור זוג בני עשרים וחמש

ביטוח חיים מבוסס על כמה פרמטרים מהותיים, שמשפיעים על המחיר:

  • הגיל של המבוטח: מאחר וביטוח חיים למשכנתא, כמו ביטוח חיים באופן כללי, מבוססים על העיקרון של פיצוי במקרה של מוות, ככל שגיל המבוטח צעיר יותר, כך ביטוח החיים זול יותר.
  • הבריאות של המבוטח: אם יש לכם משקל עודף משמעותי, אם אתם סובלים ממחלות, אם יש לכם גנטיקה של מחלות משפחתיות קשות – מחיר הביטוח יהיה גבוה יותר.
  • מעשנים או לא: הנה סיבה טובה להפסיק לעשן: מעשנים ישלמו בביטוח חיים הרבה יותר, ואם הם גם מעל גיל שלושים ושש, הם ישלמו כמעט כפול. הסיבה ברורה, נכון?
  • גבר או אישה: ככל הנראה נשים מתות פחות, כי עובדה שחברות הביטוח מחייבות אותן בפרמיה נמוכה יותר.

הנה דוגמא להצעת מחיר עבור זוג בני עשרים וחמש, שלקחו משכנתא של מיליון שקלים לעשרים שנה, במסלול אחד עם ריבית קבועה של 2.3 אחוזים.

השוואת מחירי ביטוח משכנתא מציגה בפנינו כמה הצעות מחיר טובות, וכמה יקרות למדי. בדיוק בגלל זה עושים השוואת מחירי ביטוח משכנתא, ומוצאים את המחיר הכי משתלם.

 

שם החברה פרמיה חודשית ראשונה פרמיה חודשית ממוצעת במשך תקופת הביטוח פרמיה מצטברת במשך תקופת הביטוח
כלל ביטוח 145.1 88.75 21295.37
הראל ביטוח 154.21 94.96 22791.12
AIG 102.82 63.05 15127.64
מגדל ביטוח 114.61 69.41 16658.69
הכשרה ביטוח 137.42 76.33 18315.37
איילון ביטוח 133.32 85.86 20605.46
מנורה ביטוח 130.69 87.12 20909.46
הפניקס ביטוח 150.01 82.16 19718.95
ביטוח ישיר 125.02 82.9 19890.93

כדי להמחיש כמה גורם העישון מייקר את הפרמיה, הנה אותו זוג – הפעם בהבדל ששניהם מעשנים:

שם החברה פרמיה חודשית ראשונה פרמיה חודשית ממוצעת במשך תקופת הביטוח פרמיה מצטברת במשך תקופת הביטוח
AIG 155.81 94.3 22631.71
הכשרה ביטוח 192.97 115.7 27770.28
כלל ביטוח 199.31 129.66 31117.28
הראל ביטוח 197.22 130.51 31317.03
מגדל ביטוח 188.62 120.58 28938.29
ביטוח ישיר 174.12 124.69 29917.64
איילון ביטוח 174.43 117.66 28239.13
מנורה ביטוח 175.65 119.89 28772.09
הפניקס ביטוח 215.05 125.58 30123.87

הצעה לביטוח מבנה למשכנתא

הצעה לביטוח מבנה למשכנתא נבנית על סמך הנתונים הבאים:

  • מיקום הדירה בבניין, ומיקום הקומה ביחס לכלל הקומות שיש בבניין
  • גיל הבניין – ישן או חדש
  • מסלול המשכנתא, הריבית, תקופת ההחזר ועוד.
  • אופציה להרחבות שונות וכיסויים נוספים

כשעושים השוואת מחירי ביטוח משכנתא, אפשר לראות לא רק את המחיר שכל חברת ביטוח מציעה, אלא לקרוא גם את הפוליסה, להבין מה מכוסה ומה לא, האם יש דמי השתתפות עצמיים במקרים שונים של תקלות, ועוד.

לפניכם הצעות מחיר לביטוח מבנה, עבור בית פרטי:

שם חברת הביטוח שם הפוליסה מחיר הביטוח
ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 1,476
כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 1,510
מגדל חברה לביטוח בע”מ מגדל לבית 1,610
ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 1,476
כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 1,510
איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה ותכולתה 1,611
איילון חברה לביטוח בע”מ הכל בה לדירה 3,515
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה AIG באינטרנט 3,521
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ שלמה HOME 1,842
הכשרה חברה לביטוח בע”מ דירה פלוס 2,092
ווישור חברה לביטוח בע”מ Home-4-Sure 2,273
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ פוליסה משופרת לביטוח הדירה ותכולתה 2,434
שומרה חברה לביטוח בע”מ בונוס לדירה 2,454
הפניקס חברה לביטוח בע”מ בסיס לבית 2,593
שירביט חברה לביטוח בע”מ פוליסה לביטוח דירה 2,622
הראל חברה לביטוח בע”מ אדירה ארד 2,664
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מקיף לדירה 3,351

איפה כדאי לעשות ביטוח משכנתא?

ביטוח משכנתא הוא לא מותג ספורט שאתם חובבים, והולכים במיוחד לרכוש אותו בחנות מסוימת. אתם לא אמורים לדבוק בחברת ביטוח מסוימת, ולהחליט שאתם עושים רק בה את הביטוחים השונים שלכם. ביטוח משכנתא יכול להימכר בחברת ביטוח מסוימת במחיר זול בחודש ינואר, ובמחיר יקר יותר בחודש פברואר – וזה למרות שאתם מכניסים לחישוב בדיוק את אותם נתונים. לכל חברת ביטוח יש קשת של מחירים – פוליסה אחת תימכר ביוקר ביחס לאחרות, ופוליסה בתחום אחר תימכר במחיר זול. זו הסיבה שכל כך חשוב לעשות השוואת מחירי ביטוח משכנתא, ולהבין איפה כרגע יש את המחיר הכי זול.

איפה שמציעים לכם את המחיר הכי טוב, ואת הכיסוי הכי עמוק – שם זה המקום הכי טוב לעשות ביטוח משכנתא. שימו לב שאנחנו לא מציינים שם של חברת ביטוח ספציפית – זה קשה, כשהמחירים משתנים כל הזמן, ולכן תעשו השוואת מחירי ביטוח משכנתא ותבחרו את המקום הכי טוב עבורכם באותו רגע נתון.

למה חשוב לעשות השוואת מחירי ביטוח משכנתא?

כפי שהראינו לכם בטבלאות מחירי הביטוח – גם בהתבסס על אותם נתונים בדיוק, אנחנו יכולים לקבל מספר תוצאות שונות. זה שוק חופשי, ומאוד תחרותי, כך שיש חברות שיכולות להציע לכם פתאום חצי מחיר עבור ביטוח חיים, או להציע לכם ביטוח מבנה עם תוספות חשובות בחינם. כמו שאתם עושים סקר שוק לפני שאתם רוכשים למשל מקרר, או מכונת כביסה, ומוכנים לנסוע לחנויות בערים אחרות, להקריב ימים שלמים של שיטוט בין החנויות וכל זה כדי להרוויח אלף שקלים בממוצע, כך חשוב לעשות השוואת מחירי ביטוח משכנתא. ההפרש בין ביטוח יקר ובין ביטוח זול יכול להגיע, בחלוף השנים, לעשרות אלפי שקלים.

תמיד תזכרו שאתם צריכים להסתכל על התמונה המלאה, כלומר לזכור שזה לא רק 1700 ש”ח שאתם משלמים החודש, במקום 1500 ש”ח במקום אחר. לא ולא: אלה לא מאתיים שקלים בלבד, אלה מאתיים שקלים כפול 12 חודשים כפול עשרים שנה.

איך עושים השוואת מחירי ביטוח משכנתא?

השוואת מחירי ביטוח משכנתא אפשר לעשות בקלות באמצעות מחשבוני ביטוח. אתם רק צריכים לזכור שני דברים:

  1. אם אתם עושים “שופינג ביטוח” ונכנסים למחשבון של חברת ביטוח מסוימת, יתכן שתהיו מוטים לטובת אותה חברה. כלומר, התוצאות לא תהיינה בהכרח אובייקטיביות.
  2. אל תשכחו שאתם צריכים לעשות חיבור בין שני מחשבונים: מחשבון לחישוב מחיר ביטוח חיים למשכנתא, ומחשבון לחישוב מחיר ביטוח מבנה למשכנתא. אתם לא יכולים לעשות חצי ביטוח, ולעשות רק ביטוח מבנה או רק ביטוח חיים.

האם צריך סוכן ביטוח שיעשה לנו השוואת מחירי ביטוח משכנתא?

התשובה היא חד משמעית כן. לא תמיד המחשבונים של ביטוחי המשכנתא השונים לגמרי מעודכנים בשלל המבצעים של חברות הביטוח, במחירים השונים ועוד.

למעשה, חלק מהמחשבונים מציגים מחירי ביטוח חיים מהתקופה שלפני הרפורמה, ולכן מציגים מחירים גבוהים מדי, לפעמים בשיעור של חמישים אחוז יותר – מחיר כפול. אתם עלולים לקבל החלטה על סמך נתונים שגויים, ולפספס הצעה טובה יותר.

סוכן ביטוח מומחה במשכנתא עובד עם כל החברות, כך שאין לו העדפה לחברה זו או אחרת. הוא יודע מי מציע מחיר טוב כרגע, ויכול לתפור לכם פוליסה במחיר מעולה, אך עם כיסוי טוב.

דילוג לתוכן