השוואת תשואות קופות גמל להשקעה: לא רק לפני שמחליטים איפה פותחים את הקופה

קופות גמל להשקעה מסתמנות כלהיט בתחום שוק ההון והחיסכון, בזכות הקלילות שלהן, הנגישות המיידית לכסף המצטבר והעובדה שהן מיועדות מלכתחילה לסכומים נמוכים יחסית – עד 71,000 ש”ח בשנה, מה שהופך אותן לשחקן דינמי שאפשר להריץ אותו גם במסלולים עם סיכון גבוה.

קופת גמל להשקעה היא מוצר חדש יחסית, משנת 2016 בלבד, והיא בעיקר גמישה, מה שמאוד מתאים לזמנים של היום, ולחוסכים של היום. אנחנו רוצים לחסוך לעתיד ולפנסיה כמובן, אבל גם צריכים לפעמים כאן ועכשיו את הסכומים הקטנים יותר, שיאפשרו לנו מדי פעם להחליף רכב, לעשות שיפוץ, לקחת את המשפחה לטיול סביב העולם וכל זה מבלי לשבור תוכנית חיסכון.

בתקופת הקורונה, כשאנשים רבים איבדו את מקור הפרנסה שלהם, שכירים ועצמאים כאחד, קופות הגמל להשקעה התגלו בתור פתרון נפלא, שמאפשר משיכת כספים ללא תשלום קנס על משיכה מוקדמת.

קופות גמל להשקעה הן מוצר שכמעט כל איש פיננסים יגיד לכם לעשות לפחות אחת, לפרק זמן של טווח בינוני או אפילו קצר. ביצועי קופות גמל הן מהטובות והיציבות ביותר בשנים האחרונות, ואתם יכולים לקחת קופה קטנה כמו קופת גמל להשקעה ופשוט לרוץ איתה כמה שנים ולהרוויח יפה מאוד. אל תשכחו שאתם יכולים לפתוח בכל רגע נתון את קופת הגמל להשקעה, בניגוד לתוכניות חיסכון והשקעה אחרות, ולשלם רק מס רווח הון.

בגלל שלכל קופת גמל להשקעה יש תשואות משלה, חשוב מאוד לעשות השוואת תשואות קופות גמל להשקעה, ולקבל מידע מקיף על קופות גמל. השוואת תשואות קופות גמל להשקעה תוכל להראות לכם כמה כל קופת גמל להשקעה השיגה בחמש השנים האחרונות (וגם בשנתיים האחרונות, שנות הקורונה). כמה דמי ניהול נדרשים עבורה, ובאיזה מסלולים היא משקיעה.

זקוקים למידע מקיף על קופות גמל , קופות גמל להשקעה, ביצועי קופות גמל או מידע על בחירה מוצלחת של קופת גמל להשקעה?

הגעתם למקום הנכון.

מה זה קופת גמל להשקעה?

קופות גמל להשקעה הם מכשירי חיסכון חדשים יחסית, בועטים ובולטים בשוק ההון כשחקנים צעירים ששינו קצת את התמונה של חיסכון סולידי, שמאופיין בדרך כלל עם קופות גמל (שלרוב מיועדות לפנסיה).

לקופות גמל להשקעה יש כמה יתרונות מובהקים וחזקים, שהופכים אותן למאוד משתלמות עבור משקיעים שיש להם סכומים לא גדולים, שהם רוצים להשקיע, להגדיל ולמשוך, והכל בפרק זמן יחסית קצר.

• יתרון ראשון – גמישות

היתרון החזק של קופות גמל להשקעה – הגמישות במשיכת הכספים. עמיתי הקופה רשאים למשוך את הכסף והתשואות בכל יום ושעה שמתחשק להם. הם לא צריכים להמתין לתקופת פירעון כלשהי, כי אין כזו. המשיכה היא כמובן ללא קנס פירעון מוקדם בסך 35%.

• יתרון שני – משיכה ללא תשלום מס בהפעלת תיקון 190

בדומה לקופות גמל רגילות, גם בקופות גמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום של מס רווח הון בסך 25%, במידה ומפעילים את תיקון 190 למס הכנסה, ובוחרים בשחרור הכסף כקצבה. אם מושכים בבת אחת את כל הסכום, צריך לשלם מס.

• יתרון שלישי – מתאים להפקדות קטנות

קופת גמל להשקעה מתאימה מאוד לזוגות צעירים, לעצמאים קטנים או לאנשים שעושים את צעדיהם הראשונים בתחום ההשקעות, שכן היא מאפשרת להשקיע סכומים נמוכים, ואפילו הפקדה אחת פעם בשנה.

• יתרון רביעי – גמישות גם בתמהיל ההשקעות

קופות גמל מציעות תמהילים נוחים יותר לאנשים שאינם משקיעים קלאסיים ומנוסים. לפיכך ניתן להשקיע גם במסלולי סיכון נמוכים, עם חשיפה נמוכה למניות, אך גם במסלולים עם סיכון גבוה, מה שלא אפשרי לעשות בקופות גמל פנסיוניות אחרי גיל מסוים.

• יתרון חמישי – דמי ניהול נמוכים

דמי הניהול של קופות גמל עומדים סביב 3.5%, אך דמי הניהול של קופות גמל להשקעה הן בממוצע חצי אחוז ועד מקסימום 0.8%.

למה חשוב לעשות השוואת תשואות קופות גמל להשקעה?

השוואת תשואות קופות גמל להשקעה היא קריטית, אם חשוב לכם שקופת הגמל להשקעה שלכם תניב הרבה כסף. ללא השוואת תשואות קופות גמל להשקעה לא תדעו מה המצב של התוכנית שלכם, ביחס לאחרות, ולא תוכלו לשנות אותה או לנייד אותה כדי למקסם אותה.

חשוב לעשות השוואת תשואות קופות גמל להשקעה לא רק לפני שמחליטים לפתוח קופת גמל להשקעה, ומתלבטים באיזו קופה לבחור – אלא גם במהלך תקופת החיסכון. אתם לא יכולים לדעת מה קורה לקופת הגמל שלכם אם אתם לא בודקים אותה באופן קבוע. אל תשכחו שהקורונה עשתה שמות בכל תחום ובכל דבר, וגם שוק ההון ספג בחלקו מכה קשה. כך שיכול להיות מצב שאתם חושבים שאתם מרוויחים, כי זו הייתה התמונה האחרונה שראיתם לפני כשנתיים, אך במהלך השנתיים האחרונות של הקורונה קופת הגמל שלכם הפסידה.

אתם יכולים לבקש מהיועץ הפיננסי שלכם לעשות עבורכם השוואת תשואות קופות גמל להשקעה, ולראות מה מצבכם.

לצורך הדוגמא, הנה השוואת תשואות קופות גמל להשקעה בכמה רמות של מסלולי השקעה:

השוואת תשואות קופות גמל להשקעה במסלול רמת סיכון מועט 

מנורה מבטחים חסכון טופ פאסיבי – אג”ח עד 25% במניות – 13.76%

אינפיניטי גמל להשקעה אג”ח עד 15% מניות – 11.48%

ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג”ח עד 10% מניות – 14.72%

ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג”ח עד 20% מניות – 16.64%

כלל גמל לעתיד אג”ח – 11.07%

מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג”ח ממשלתי, לא צמודות בריבית קבועה – 8.16%

הלמן-אלדובי להשקעה פאסיבי – מדדי אג”ח עד 10% במדדי מניות – 11.16%

פסגות NEXT גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות – 10.80%

הפניקס גמל להשקעה אג”ח ללא מניות – 16.54%

פסגות NEXT גמל להשקעה אג”ח קונצרני – 11.34%

אלטשולר שחם חיסכון פלוס אג”ח ללא מניות – 15.29%

פסגות NEXT גמל להשקעה אג”ח – 11.42%

אלטשולר שחם חיסכון פלוס אג”ח עד 15% במניות – 17.26%

הפניקס גמל להשקעה אג”ח עד 15% מניות – 16.52%

מגדל גמל להשקעה אג”ח ממשלתי ישראלי – 9.43%

כלל גמל לעתיד אג”ח עד 15% מניות – 14.83%

הראל גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות – 13.53%

מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג”ח ממשלתי – 13.80%

מיטב דש גמל להשקעה מסלו אג”ח עד 20% במניות – 16.99%

מנורה מבטחים חסכון טופ אג”ח – 8.59%

כלל גמל לעתיד אג”ח ממשלתי – 8.12%

ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול אג”ח ממשלות – 6.64%

אנליסט קופת גמל להשקעה אג”ח – 6.93%

מיטב דש גמל להשקעה מסלול אג”ח – 12.39%

מגדל גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות – 13.11%

מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד תל בונד 20 – 10.82%

אנליסט קופת גמל להשקעה אג”ח עד 20% במניות – 14.62%

מיטב דש גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות – 11.84%

השוואת תשואות קופות גמל להשקעה ברמת סיכון ממוצע

כלל גמל לעתיד כללי – 22.19%

ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי – 23.44%

מיטב דש גמל להשקעה מסלול כללי – 21.81%

אנליסט קופת גמל להשקעה פאסיבי כללי – 18.82%

מגדל גמל להשקעה כללי – 21.12%

הפניקס גמל להשקעה כללי – 23.51%

הראל גמל להשקעה כללי 21.98%

אינפיניטי גמל להשקעה כללי – 17.84%

מיטב דש גמל להשקעה מסלול פאסיבי – כללי – 19.47%

הפניקס גמל להשקעה כללי פאסיבי – 17.31%

הלמן-אלדובי להשקעה פאסיבי –  15.82%

הלמן-אלדובי גמל להשקעה כללי – 17.96%

מנורה מבטחים חסכון טופ כללי – 19.51%
אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי – 21.08%

פסגות NEXT גמל להשקעה כללי – 17.34%

השוואת תשואות קופות גמל להשקעה במסלול סיכון גבוה

הלמן-אלדובי להשקעה פאסיבי – מדדי מניות – 24.76%

ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות – 40.56%

הלמן-אלדובי להשקעה מחקה מדד  – 38.66%

אנליסט קופת גמל להשקעה מניות – 54.02%

מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד ת”א 35 – 6.71%

אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות – 28.27%

אינפיניטי גמל להשקעה מניות – 35.35%

מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד – 37.38%

הלמן-אלדובי להשקעה מניות – 34.17%

מיטב דש גמל להשקעה מסלול מניות – 33.03%

כלל גמל לעתיד מניות – 34.24%

הראל גמל להשקעה מניות – 31.94%

מנורה מבטחים חסכון טופ פאסיבי מניות – 24.62%

איך יודעים לבחור קופת גמל להשקעה טובה?

אחד הדברים שמלווים גם משקיעים בכירים ומנוסים, זו השאלה איפה להשקיע, כמה, איך ומתי. הרי תמיד, לא משנה באיזה מסלול או תוכנית תבחרו, תהיה קופה אחת שמשיגה תשואות גבוהות, אחת שמדשדשת במקום ואחת שמפסידה כסף.

השאלה איפה להשקיע היא, אם כן, השאלה הכי קריטית למשקיע ממוצע, על אחת כמה וכמה עבור משקיע מתחיל וחסר ניסיון. אין באמת נוסחת קסם שאם פועלים לפיה, מרוויחים כסף, ואם הייתה כזו אז כולם היו מרוויחים, ולא הייתם צריכים אף פעם לבדוק את הקופה שלכם ואת הביצועים שלה.

יש כמה דרכים לשמור על הכסף ועל ההשקעה שלכם. אתם יכולים לבחור במסלול של סיכון מועט. זהו מסלול שלא מניב לכם רווחים גבוהים, אך גם אינו חשוף לסכנות. אם אתם רוצים להרוויח הרבה כסף בזמן קצר ככל שאפשר, אתם צריכים להשקיע במסלול סיכון גבוה, עם חשיפה גבוהה למניות. כפי שהראינו לכם קודם, התשואות יכולות להיות יותר מחמישים אחוזים של רווח. כלומר, השקעתם שבעים אלף שקל בשנה והרווחתם מאה ארבעים או יותר.

אם אתם רוצים ללכת בכיוון הזה ולהשקיע במסלול סיכון גבוה, כדאי שתתייעצו עם סוכן ביטוח שיש לו מיומנות וניסיון פיננסיים. הוא יוכל להדריך אתכם, ועל הדרך גם לערוך עבורכם השוואת תשואות קופות גמל להשקעה ובדיקות תשואות תקופתיות קבועות.