כל רגע שאתם לא בקרן השתלמות למהנדסים, אתם מפסידים כסף
כשבודקים מה מעניין אנשים בתחום החיסכון וההשקעות, השאלה מה זה קרן השתלמות לשכירים עולה שוב ושוב. הרבה פעמים אנשים מפספסים את ההזדמנות שקרן השתלמות טובה יכולה להביא איתה, אם זה בגלל חוסר הבנה במוצר, או בגלל התנהלות אוטומטית, לתת למעסיק להחליט עבורנו כי הוא בטח יודע הכי טוב.
הגישה הזו אף פעם לא בריאה, גם אם המעסיק שלכם אדם הוגן ומבין גדול בכספים. אתם חייבים להיות תמיד עם האצבע על הדופק, גם אם זה אומר שתצטרכו להקדיש לזה שעה פעם בחודש או חודשיים.
קרן השתלמות למהנדסים היא דוגמא מצוינת לקרן השתלמות, שלא בהכרח מקבלת את הכבוד המגיע לה. מהנדסים הם אנשים חכמים עם הישגים אקדמאים ויכולת אישית, על זה איש לא מערער, אבל הם לא בהכרח אנשי כספים מבריקים. ובסופו של דבר, בשביל מה אנחנו עובדים, אם לא בשביל לקבל משכורת טובה ולנהל אורח חיים איכותי ומלא סיפוק?
אז מה היא קרן השתלמות למהנדסים, האם זו קרן השתלמות לאקדמאים רגילה או שיש בה יתרונות נוספים?
מה זה קרן השתלמות לשכירים?
לפני שנדון במרכיבים של קרן השתלמות למהנדסים ולמה זו קרן איכותית, כדאי שנבין, קודם כל, מהי קרן השתלמות.
הרבה פעמים אנשים שואלים מהי קרן השתלמות, כשהם בעצם לא יודעים אם זה מוצר חיסכון שמיועד לשכירים או לעובדים עצמאים.
אנחנו פה כדי לחדד את העניין: קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שנועד בראש ובראשונה לשכירים. יותר מזה: קרן השתלמות היתה בבלעדיות של שכירים עד השנים האחרונות. הוא נוצרה מתוך מטרה לאפשר לשכירים לצאת להשתלמות כלכלית, ובנויה כך שאחרי שלוש שנים ניתן לפתוח אותה ולייעד את הכספים למטרת השתלמות או לימודים. אם השכיר אינו חפץ לצאת ללימודים, או שהוא בחר תחום השתלמות שאינו מכוסה בפרוטוקול, הוא יכול להמתין עוד שלוש שנים, להמשיך להפקיד לקרן ללא מס, ולשחרר את הקרן בתום תקןפת החיסכון. שיחרור הכסף אינו מותנה בייעוד מסוים – ניתן פשוט להוציא את הכסף או להמשיך ולהשקיע אותו בכל מטרה שרוצים. אם העמית ממש לחוץ על הכסף וזקוק לסכום כסף גדול כאן ועכשיו, הוא יכול לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות, ללא עמלות וללא ערבים.
בגלל יתרונות רבים אלה קרן ההשתלמות הפכה לסוג של גביע שכולם רוצים בו, אבל שכירים לא יכולים לפתוח כזה אחד לעצמם. למרות שזהו מוצר שנולד במיוחד עבורם, שכירים לא יכולים לעשות לעצמם קרן השתלמות, הם תלויים במעסיק שלהם וברצון הטוב שלהם (או בחוסר רצון שלהם) לפתוח לעובד שלהם קרן השתלמות. לעומת זאת, עצמאיים דווקא כן יכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות, וליהנות ממכשיר חיסכון איכותי לטווח בינוני עם הטבות מס מפתות.
מה זה קרן השתלמות למהנדסים?
קרן השתלמות למהנדסים נקראת גם קרן אומגה. זו קרן המשותפת לחברת מנורה מבטחים ולהסתדרות המהנדסים בישראל, ופועלת למעלה מחמישים שנה.
הייחוד של קרן השתלמות למהנדסים היא הזמינות שלה גם לשכירים, וגם לעצמאים, כמובן בתנאי שהם מהנדסים. בניגוד לקרנות השתלמות רגילות, שמאפשרות חיסכון בכל אמצעי השקעה (לרבות קרן השתלמות לאקדמאים), החיסכון בקרן השתלמות למהנדסים מתבצע או דרך קרן הפנסיה, או דרך ביטוח מנהלים או באמצעות קופות גמל.
לא כל המהנדסים שמעו על קרן השתלמות למהנדסים – וחבל!
דמי ניהול קרן השתלמות למהנדסים
השוואת דמי ניהול של קרן השתלמות למהנדסים עם קרנות השתלמות מקצועיות אחרות מגלה הפרשים בין דמי הניהול.
ראוי להתחיל בכך שקרן השתלמות למהנדסים והנדסאים דורשת דמי ניהול של עד 0.56%. האם זה זול ביחס לקרנות השתלמות מקצועיות וייעודיות אחרות?
| קרן השתלמות מקצועית | דמי ניהול |
| מורים וגננות – מסלול כללי | 0.13% |
| מורים תיכוניים – מסלול כללי | 0.13% |
| קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי | 0.24% |
| קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל | 0.29% |
| השתלמות משפטנים | 0.44% |
| השתלמות שופטים | 0.38% |
| עובדי מדינה – כללי | 0.37% |
| אחים ואחיות – מסלול כללי | 0.28% |
| השתלמות רופאים כללי | 0.33% |
| קרן השתלמות עובדי חברת חשמל | 0.34% |
| קרן החיסכון לצבא הקבע כללי | 0.29% |
| מורים על יסודי | 0.21% |
| מורים וגננות – מסלול כללי | 0.14% |
| מורים תיכוניים – מסלול כללי | 0.15% |
| עובדי המדינה – אג”ח ממשלת ישראל | 0.36% |
| הנדסאים וטכנאים – מסלול מניות | 0.32% |
| רום קרן השתלמות לעובדי רשויות מקומיות – כללי | 0.32% |
| הנדסאים וטכנאים – מסלול כללי | 0.32% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול כללי | 0.56% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול אג”ח | 0.49% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול מניות | 0.45% |
| אומגה קרן השתלמות אג”ח עד 15% מניות | 0.46% |
| אומגה קרן השתלמות אג”ח עד 25% מניות | 0.50% |
כמה הרוויחה קרן השתלמות למהנדסים בשנים האחרונות?
| קרן למהנדסים במסלולי השקעה שונים: | ביצועי תשואות אחרי חמש שנים |
| אומגה קרן השתלמות מסלול כללי | 0.94 |
| אומגה קרן השתלמות מסלול אג”ח | 0.35 |
| אומגה קרן השתלמות מסלול מניות | 0.84 |
| אומגה קרן השתלמות אג”ח עד 15% מניות | 0.58 |
| אומגה קרן השתלמות אג”ח עד 25% מניות | 0.69 |