כמה אנחנו צריכים לשים דגש על ביטוח בריאות מחיר?

במדינת ישראל הרפואה כה מתקדמת, עד כי נוצרה תיירות רפואית – אנשים שמגיעים מחו”ל כדי לעבור בישראל הליכים רפואיים מתקדמים. 

זו כביכול המחמאה הכי גדולה שאפשר לתת לתחום הרפואה בישראל, אך זה גם מצביע על הבעיה שנוצרה פה, לאורך השנים: למעשה  נוצרו שני עולמות קונים. עולם הרפואה הפרטי, ועולם הרפואה הממלכתי. את העולם הממלכתי אתם מכירים: קופות החולים, התורים, הפקידות העמוסות, הבדיקות שאפשר למות עד שמגיעים אליהן, הרופאים המומנחים שיכולים אתכם רק בעוד חצי שנה, התרופות מחוץ לסל שעולות עשרות אלפי שקלים והסטאז’רים שצריכים להתנהל במשך שעות ארוכות מדי.

לעומת זאת יש את עולם הביטוח הרפואי הפרטי. ביטוח בריאות פרטי מציע את כל מה שלא אפשרי לקבל דרך קופת החולים – ועושה זאת לא רק במהירות, אלא גם ביעילות ובתוצאות טובות יותר. למשל, אם אתם זקוקים לניתוח, הביטוח הפרטי, מאחר והוא מתקדם יותר מכל בחינה, יוכל להציע לכם חלופה לא כירורגית, עם תוצאות טובות יותר והחלמה מיידית. 

לכן, לא מעט אנשים פונים לביטוח פרטי, ומבררים דבר ראשון לגבי ביטוח בריאות מחיר. האם הם מתבקשים לשלם מחיר גבוה מדי, האם האם זקוקים לכל מה שהביטוח מציע להם? איך עושים הוזלת ביטוח בריאות אך לא מצמצמים את המסגרת הביטוחית הטובה?

האם ביטוח בריאות מחיר הוא הנדבך הכי חשוב שעלינו לשים לב אליו, כשאנחנו עושים ביטוח בריאות פרטי?

כמה חשוב לבחור נכון ביטוח בריאות

ביטוח בריאות מחיר אחרי רפורמת ביטוחי הבריאות 

הנושא של ביטוח בריאות מחיר עלה כמה פעמים, בשאלה כללית אם אכן יש צורך בכל מה שחבילת הביטוח מציעה למבוטח. ועדה מקצועית החליטה שלא, ואכן, בשנת 2016 חלה רפורמה שעשתה סדר בכל ביטוחי הבריאות. הרפורמה קבעה שמיום זה ואילך יהיה אפשר לרכוש תמהיל שונה ומשתנה של שירותי בריאות, להסיר ולהוסיף שירותים, ולא להתחייב על חבילות שלמות, כבעבר. 

האם הוזלת ביטוח בריאות יצרה סדק במעטפת הביטוחית?

המשמעות של הרפורמה היא בכך, שכיום כל הנושא של ביטוח בריאות מחיר נמצא בשקיפות למבוטח. נגמרו הימים שאדם רכש ביטוח, ולא ידע מה הוא בדיוק מכיל, כמו שנגמרה התקופה בה נאלצתם לשלם בעבור סעיפים רבים שאתם לא צריכים ולא מעוניינים בהם. כיום אתם יכולים לרכוש ביטוח בריאות המכיל את הסעיפים הנחוצים לכם, ולשלם רק עליהם. המחיר המוזל לא יוצר סדק במעטפת הביטוחית שלכם, מאחר ומלכתחילה אלה אינם שירותים שאתם זקוקים להם. 

יועץ בריאות יתאים לכם ביטוח בריאות טוב ולא יקר

מה משפיע על ביטוח בריאות מחיר?

כשאתם מחפשים ביטוח בריאות, יש לא מעט גורמים המשפיעים על ביטוח בריאות מחיר שתשתלמו. לדוגמא, אם אתם סובלים מעודף משקל או שיש לכם מחלה מסוימת, עבור חברות ביטוחי הבריאות זהו דגל אדום. אתם שייכים לקבוצת סיכון מסוימת, ולכן תתבקשו לשלם מחיר גבוה יותר מאדם שאינו סובל מבעיות בריאות. גם הגיל משמש פקטור: צעירים ישלמו הרבה פחות ממבוגרים. 

איך השוואת ביטוח בריאות תעזור להוזיל לנו את מחיר הביטוח?

למרות שביטוח בריאות מחיר מורכב כאמור מגורמים שונים שאינם בהכרח באחריותכם, יש שני דברים שאתם כן יכולים לעשות כדי להוזיל את מחיר הביטוח:

• שיפור הבריאות שלכם באמצעות התעמלות, אכילה נבונה, הפסקת הרגלים מזיקים כמו עישון. 
• השוואת מחירי ביטוח בריאות: ערכו השוואה עם הנתונים שלכם, וקבלו הצעות מכל חברות הביטוח. אתם תהיו מופתעים לגלות שגם עם נתונים שאינם כביכול “קלים” מבחינה ביטוחית, כמו למשל גיל מבוגר, או עישון / מחלות ועוד – עדיין יש פערי מחיר משמעותיים.

האם אפשר לעשות ביטוח בריאות ללא חיתום רפואי?

המחיר של ביטוח הבריאות מתבסס על סמך הנתונים שמתקבלים מהחיתום הרפואי, כך שהגיוני לחשוב שלא ניתן לפסוח עליו בשום צורה.

אך יש מקום אחד בו לא תידרשו למלא חיתום רפואי, או לפחות תוכלו למלא חיתום חלקי – כשעושים ביטוח בריאות קבוצתי.

ביטוח בריאות קבוצתי מוצע בדרך כלל לקבוצה גדולה של עובדים, שיש להם מכנה משותף משמעותי, לרוב גיל. למשל מוקדי שירות, המאוכלסים בצעירים לרוב, מאופיינים בהטבה של ביטוח בריאות קבוצתי. 

הביטוח טוב מהבחינה שהוא מספק הרבה שירותים במחיר נמוך למדי, ובהצהרת בריאות חלקית או בכלל לא. החיסרון שלו הוא בכך שהוא אינו מותאם אישית למבוטח, כך שהוא לא מספק בהכרח את כל מה שהמבוטח צריך, ובנוסף הוא מיועד לחמש שנים בלבד. 

מה סעיף ביטוח הבריאות הכי נפוץ בישראל?

הסעיף הנרכש (שאפשר להסיר או להוסיף מחבילת הבריאות הבסיסית) הכי נפוץ בישראל הוא ביטוח ניתוחים פרטי. 

לכאורה, זה לא מובן מאליו שזה הסעיף שאנשים מוסיפים לביטוח הבריאות שלהם הכי הרבה – ביטוח ניתוחים הוא הכי יקר, הרבה יותר מסעיף של השתלות בחו”ל או תרופות מחוץ לסל. ובכל זאת, אנשים מעדיפים כמעט להכפיל את ביטוח בריאות מחיר שלהם, כדי להיות מבוטחים בביטוח זה. הסיבה למחיר היקר שלו (כמו גם לביקוש) היא שניתוח הוא אירוע רפואי שכיח, הרבה יותר מהצורך בהשתלה בחו”ל, ויותר מתרופות ללא מירשם. הסעיף הזה מאפשר בחירה של מנתח, בית חולים, מרדים ועוד.