פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •

שוק קופות הגמל בישראל עובר שינויים משמעותיים, וכיום משקיעים מחפשים דרכים חכמות לנהל את כספם בצורה שתבטיח תשואה אופטימלית עם מינימום סיכון.

נסקור את ארבע המגמות המרכזיות בשוק קופות הגמל.

1. העדפת מסלולים מנייתיים: רווחים מול סיכונים

18-28
29-44
45-69
70+

למה יותר משקיעים בוחרים במסלולים מנייתיים?

בעשור האחרון חלה עלייה חדה בפופולריות של מסלולים מנייתיים בקופות הגמל. משקיעים רבים מחפשים אפיקי השקעה עם תשואה גבוהה יותר, גם אם זה כרוך ברמת סיכון גבוהה יותר.

לדוגמה, בשנת 2024, מסלולי המניות של קופות הגמל הגדולות הניבו תשואות ממוצעות של 8%-12%, בעוד שמסלולים סולידיים יותר הציעו תשואות של 3%-5% בלבד.

רונית, מנהלת שיווק בת 45 מתל אביב, חיפשה דרך להגדיל את החיסכון שלה לגיל הפרישה. אחרי שהתייעצה עם יועץ פנסיוני, היא החליטה להעביר חלק מהחיסכון שלה למסלול מנייתי.

למרות שבשנה הראשונה היא ראתה ירידה של 6%, במהלך שלוש השנים שלאחר מכן התשואה שלה צמחה בכ-18%.

אייל, מתכנת בן 38 מרעננה, העביר את קרן ההשתלמות שלו למסלול מנייתי אחרי ששמע המלצות מחבריו.

במהלך המשבר הכלכלי של 2022 הוא חווה ירידה של 10%, אך בשנת 2023 המסלול השיב לו רווח של 20%, מה שחיזק את אמונתו בהשקעות ארוכות טווח.

בדיקת קופות גמל ופנסיה

בדיקת קופות גמל ופנסיה

2. בחירת מסלולים מותאמים אישית: התאמת ההשקעה לאופי ולצרכים

למה זה חשוב?

משקיעים היום מחפשים יותר שליטה וגמישות בניהול ההשקעות שלהם. במקום לבחור במסלול כללי, הם מעדיפים מסלולים שמתאימים אישית לאורח חייהם, גילם והעדפותיהם.

יוסי, עצמאי בן 55 מחיפה, העדיף להשקיע חלק מהחיסכון הפנסיוני שלו במסלול סולידי יותר כדי לשמור על יציבות לפני הפרישה.

כך הוא נמנע מסיכונים גדולים שעלולים להשפיע על רמת החיים שלו בגיל מאוחר יותר.

דנה, סטארטאפיסטית בת 33 מתל אביב, בחרה במסלול מנייתי-טכנולוגי מתוך אמונה שמגזר ההייטק ימשיך לצמוח בטווח הארוך.

בעשור האחרון התשואה שלה הייתה מהגבוהות בשוק.

 

3. תשומת לב לדמי ניהול: הקטנת עלויות, הגדלת רווחים

למה זה חשוב?

דמי הניהול בקופות הגמל משפיעים באופן ישיר על התשואה הסופית של המשקיעים. אנשים רבים לא שמים לב לגובה דמי הניהול שהם משלמים, למרות שזה יכול לגרוע עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

אבי, מורה בן 50 מבאר שבע, גילה כי הוא משלם דמי ניהול של 1.2% על קופת הגמל שלו.

אחרי שהתייעץ עם יועץ, הוא עבר לקופה עם דמי ניהול של 0.5% וחסך לעצמו כ-120,000 ש”ח שיצטברו לאורך 20 שנה.

 

4. נזילות וגמישות: הצורך בזמינות הכספים

למה זה חשוב?

קופות גמל להשקעה הפכו לפופולריות בשל הגמישות שהן מציעות. המשקיעים מחפשים אפשרויות למשוך כספים בקלות וללא קנסות מיותרים.

אורלי, רואת חשבון בת 42 מתל אביב, חסכה בקופת גמל להשקעה כדי לקנות דירה ראשונה. כשהגיעה להזדמנות לקנות דירה במחיר מוזל, היא משכה את הכספים במהירות וללא עמלות מיותרות.

תומר, בן 35 מרחובות, השתמש בקופת הגמל להשקעה כחיסכון לשעת חירום. כשהיה זקוק לסכום משמעותי לטיפולים רפואיים, הוא הצליח למשוך את הכסף במהירות וללא תשלומי מס.

 

החשיבות של התייעצות עם איש מקצוע

בעוד שהשקעה בקופת גמל יכולה להיות החלטה נבונה, היא דורשת הבנה מעמיקה של הסיכונים, התשואות ודמי הניהול.

מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני או מתכנן פיננסי מקצועי, שיכול לעזור להתאים את המסלול הנכון עבורכם ולמקסם את ההחזר על ההשקעה.

משה, בן 55 מרעננה, קיבל המלצה לעבור למסלול מנייתי בזמן המשבר הכלכלי, מה שהניב לו רווח של 30% כשהשוק התאושש.

יעל, בת 47 מחיפה, חישבה יחד עם יועץ פיננסי את החיסכון שלה וגילתה שהיא יכולה לחסוך 50,000 ש”ח בטווח של 15 שנה על ידי מעבר לקופה עם דמי ניהול נמוכים יותר.

לסיכום

שוק קופות הגמל מציע מגוון רחב של מסלולים ואפשרויות השקעה.

המגמות העיקריות – מעבר למסלולים מנייתיים, התאמה אישית של ההשקעה, צמצום דמי ניהול ושמירה על נזילות – מצביעות על שינוי בתפיסת החיסכון הפנסיוני בישראל.

לפני קבלת החלטה, מומלץ לערוך מחקר מעמיק ולהיעזר באנשי מקצוע שיסייעו בבחירת המסלול הנכון בהתאם לצרכים האישיים.

כך תוכלו למקסם את החיסכון ולהבטיח עתיד פיננסי בטוח יותר.

לקבלת ייעוץ חינם ובדיקת הוזלה בביטוח שלך ללא עלות, השאירו פרטים.

    דילוג לתוכן