מה הסיפור של קופת גמל הנדסאים וקופות מקצועיות נוספות?
למקצועות חופשיים נחשקים כמו מהנדס, עורך דין או רופא יש איזו הילה נחשקת של עבודה טובה ומכובדת, עם משכורת טובה ותנאים מעולים. חלק מהתנאים שהופכים את המקצועות האלה למוצלחים הם האיגודים המקצועיים, שלא רק נלחמים עבור התנאים של העובדים במגזר המקצועי שלהם, אלא גם מציעים להם קופות גמל במסלולים מיוחדים, שניתן לקבל רק אם אתם אוחזים בתעודה מקצועית רלוונטית.
קופת גמל ייחודית כזו היא קופת גמל הנדסאים, שמציעה תשואות גבוהות ודמי ניהול נמוכים.
איך משיגים קופת גמל מצליחה?
מה זה קופת גמל?
מעבר להטיות השונות של קופות הגמל, כשמדובר בקופות גמל מקצועיות ייעודיות יש שני סוגי קופות גמל, קופת גמל רגילה, וקופת גמל להשקעה.
קופת גמל קלאסית
קופת גמל קלאסית היא בעצם הקופה הרגילה שאנו מכירים כבר שנים רבות. זהו כלי שימושי ויעיל לצבירת כסף, עם אפשרויות השקעה רבות ומגוונות. רוב החסכונות בישראל מתבצעים באמצעות קופות גמל, כולל חסכונות פנסיוניים. בין היתר, גם קרנות השתלמות מתנהלות בקופות גמל.
היתרון של קופת גמל בניגוד למכשירי חיסכון אחרים – האפשרות להשקיע מאה אחוז מהנכסים במסלול סיכון גבוה, דהיינו במניות, ללא חובת השקעה באג”ח ומט”ח.
משיכת קופת גמל
קופות גמל מאפשרות משיכת כספים החל מגיל שישים. לפני זה, כל משיכה תהיה מחוייבת במס הכנסה של 35% על היתרה שנצברה בקופה.
פנסיונרים שהגיעו לגיל פרישה זכאים למשוך את הכסף עם פטור ממס על ההון הריאלי, בתנאי שימשכו את הכסף כקיצבה חודשית.
הפקדה לקופות גמל
יש שני מסלולי הפקדה לקופות גמל:
- הפקדה לקופות גמל לא משלמות קיצבה – במקרה כזה לא תוכלו למשוך את הכסף באופן ישיר (חות מקרן הפיצויים). כן תוכלו להעביר את הכסף הצבור לקופת גמל המשלמת לקצבה.
- הפקדה לקופות גמל משלמות קצבה – מקופה זו ניתן למשוך את הכסף ישירות לכל מטרה.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מוצר שקיים משנת 2016. בניגוד לקופות גמל רגילות, היא קופה קלילה יותר, ומיועדת לחיסכון לטווחים זמן קצרים יותר.
היתרון של קופת גמל להשקעה – נזילות קבועה. ניתן למשוך את הכסף בכל עת בלי לשלם מס על פירעון מוקדם. בנוסף, ניתן למשוך את הכספים מגיל שישים בצורת קיצבה, ולא לשלם מס. קופת גמל להשקעה ניתן לפתוח על כל תעודת זהות ללא הגבלת גיל, אך יש הגבלה על הסכום שאפשר להפקיד בקופה: עד 72,616 ש”ח בשנה.
הבדל נוסף שמייחד את הקופה להשקעה, זה שהיא מאפשרת השקעה בודדת של פעם בשנה, לימ שלא רוצה או לא יכול להפקיד בכל חודש.
כמה השיגה קופת גמל הנדסאים בשנים האחרונות?
קופת גמל הנדסאים נקראת קופת גמל הנדסאים וטכנאים, וגם היא, בדומה לקופת גמל אחרות וכלליות בשוק, מציעה מספר מסלולי השקעה במסלולי סיכון שונים.
התשואות של קופת גמל הנדסאים גבוהות מאוד בשנים האחרונות:
| שם קופת גמל הנדסאים | תשואה שנה אחרונה | תשואה אחרי 5 שנים | מדד שארפ |
| הנדסאים וטכנאים – מסלול מניות | 9.35% | 3.03% | 0.78 |
| הנדסאים גמל – מסלול עד 50 | 5.66% | 35.99% | 0.87 |
| הנדסאים גמל – מסלול 50-60 | 5.27% | 31.40% | 0.9 |
כמה משלמים דמי ניהול עבור קופת גמל הנדסאים?
דמי הניהול של קופת גמל הנדסאים נמוכים ביחס לקופות אחרות. אם אתם משלבים את שני הגורמים, תשואות גבוהות עם דמי ניהול נמוכים, אתם מקבלים מוצר שמייצר הרבה כסף.
אלה דמי הניהול של קופת גמל הנדסאים בשנת 2022:
| שם קופת גמל הנדסאים | דמי ניהול |
| הנדסאים וטכנאים – מסלול מניות | 0.32% |
| הנדסאים גמל – מסלול עד 50 | 0.39% |
| הנדסאים גמל – מסלול 50-60 | 0.43% |
לצורך הדוגמא – הנה מה שתתבקשו לשלם עבור דמי ניהול בקופות גמל אחרות:
| שם קופת גמל | דמי ניהול |
| הפניקס פנסיה תקציבית | 11.75% |
| חקלאים-אחרות | 2% |
| מבטחים-אחרות | 2% |
| לאומי קופה מרכזית לפיצויים | 2% |
| מקפת-אחרות | 1.96% |
| מבטחים חופשה חגים והבראה | 1.85% |
| הראל קופה לפנסיה תקציבית | 1.27% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדרגות עד 50 | 0.97% |
| כלל תקציבית | 0.96% |
| סלייס גמל להשקעה כללי כללי | 0.96% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדרגות 50-60 | 0.94% |
| סלייס השתלמות כללי | 0.93% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון חו”ל חו”ל | 0.93% |
| הראל עדי שיא פיצויים כספית | 0.89% |
| הראל השתלמות מסלול כהלכה | 0.89% |
| דיסקונט לפיצויים | 0.86% |
| ק.ה.ר | 0.86% |
| סלייס גמל קופת גמל לחסכון מדרגות 60 ומעלה | 0.84% |
| מגדל-מרכזית לפיצויים | 0.83% |
| אלטשולר שחם פיצויים אג”ח ללא מניות | 0.81% |
איך מצטרפים לקופת גמל למהנדסים?
האם כל אחד יכול להצטרף לקופת גמל הנדסאים?
בדומה לקופות גמל מקצועיות יעודיות אחרות, לא כל אחד יכול להצטרף ל קופת גמל הנדסאים. הקופה מיועדת רק להנדסאים וטכנאים.
אם אתם מחפשים קופת גמל עם הישגים טובים, פנו לסוכן ביטוח בעל התמחות פיננסית, ובקשו ממנו למצוא לכם קופת גמל עם דמי ניהול של עד חצי אחוז, ותשואות יפות גם במסלולי סיכון בינוניים.