מה זה קרן השתלמות לשכירים - ולמה היא כל כך מבוקשת?
מה זה קרן השתלמות לשכירים זו שאלה שעולה לעיתים קרובות, עקב היות הקרן מוצר חיסון כל כך פופולרי. אפשר אפילו להוסיף שהשאלה מה זה קרן השתלמות לשכירים עולה גם בקרב אנשים שכבר יש להם קרן השתלמות – הם פשוט לא טרחו לבדוק מה היא נותנת להם, וכמה הם יכולים להרוויח ממנה.
אז – מה זה קרן השתלמות לשכירים?
מה זה קרן השתלמות לשכירים
יפה ששאלתם מה זה קרן השתלמות לשכירים – זהו צעד ראשון בדרך להבנה אמיתית של חיסכון לטווח קצר עד בינוני.
ובכן, קרן השתלמות זו תוכנית חיסכון המיועדת לטווח בינוני של שש שנים, לשכירים – כאשר בשנים האחרונות אנו רואים גם עצמאים שפותחים לעצמם קרן השתלמות, ולכן צריך לשאול: מה זה קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים.
אז קרן השתלמות מיועדת לאנשים פרטיים אך גם גופים גדולים מאוחדים כמו למשל מושבים או קיבוצים רשאים להצטרף לקרן במטרה לייצר חיסכון קבוצתי לכל חברי הקבוצה.
מה זה קרן השתלמות לשכירים מבחינת רווחים? קרן השתלמות מציעה הטבות מס ואפשרות למשוך את הכסף אחרי שש שנים, ללא קנס פירעון מוקדם וללא עמלת משיכה.
היתרונות של קרן השתלמות:
מה זה קרן השתלמות לשכירים אם לא אוסף חזק של יתרונות בלעדיים:
- נזילות כבר אחרי שש שנים
- דמי ניהול נמוכים
- פטור ממס עד 18,480 ש”ח בשנה.
- אפשרות לקחת הלוואה על חשבון הקרן, ללא עמלות
- אפשרות להשקיע במסלול מנייתי (סיכון גבוה ורווחים גדולים) ללא קשר לגיל העמית
איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות
לא מספיק להבין מה זה קרן השתלמות לשכירים, אלא צריך להבין גם איפה לפתוח אותה.
קרנות השתלמות מייצרות את הכסף באמצעות ההפקדה החודשית שלכם, אך בעיקר בזכות השקעות נכונות במסלולי סיכון שונים.
ההשקעות הטובות מייצרות הרבה כסף, ואלה הקרנות שכדאי לכם להשקיע בהן.
מנהלי הקרן משקיעים את כספם במספר אפיקי סיכון, לפי בחירתכם – מסלול מנייתי מניב תשואות גבוהות אך בעל סיכון גבוה, או מסלול לא מנייתי המניב תשואות בינוניות או נמוכות ובעל רמת סיכון בינונית או נמוכה.
מה זה קרן השתלמות לשכירים בסיכון גבוה?
| שם קרן ההשתלמות | תשואה בשנת 2021 |
| הראל השתלמות מסלול מניות | 20.18% |
| אינפיניטי השתלמות מניות בישראל | 28.97% |
| כלל השתלמות מניות | 15.56% |
| אנליסט השתלמות מניות | 20.58% |
| הפניקס השתלמות מניות | 19.70% |
| מגדל השתלמות מניות | 17.35% |
| מיטב דש השתלמות מניות | 17.14% |
| מנורה השתלמות-מניות | 18.21% |
| רום ספיר מניות | 15.87% |
| מינהל – השתלמות – מניות | 12.91% |
| רעות מניות | 20.73% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול מניות | 18.28% |
| קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול מניות | 19.16% |
| אלטשולר שחם השתלמות מניות | 8.87% |
| מנורה מבטחים השתלמות-מניות חו”ל | 8.16% |
| קרן החיסכון לצבא הקבע מניות | 19.66% |
| הנדסאים וטכנאים – מסלול מניות | 10.40% |
| אינפיניטי השתלמות מניות בחו”ל | 9.21% |
| השתלמות משפטנים מנייתי | 16.94% |
מה זה קרן השתלמות לשכירים בסיכון נמוך?
| שם קרן ההשתלמות | תשואה בשנת 2021 |
| מגדל השתלמות אג”ח | 2.64% |
| ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג”ח עד 25% מניות | 7.35% |
| הראל השתלמות אג”ח עד 20% מניות | 7.17% |
| אלטשולר שחם השתלמות אג”ח עד 15% במניות | 4.33% |
| מגדל השתלמות אג”ח עד 10% מניות | 3.47% |
| פסגות שיא השתלמות אג”ח | |
| הפניקס השתלמות אג”ח ללא מניות | 2.71% |
| הראל השתלמות אג”ח עד 10% מניות | 6.05% |
| מגדל השתלמות אג”ח ממשלתי ישראלי | 0.25% |
| מיטב דש השתלמות אג”ח צמוד מדד | 5.28% |
| אנליסט השתלמות אג”ח | 2.88% |
| אנליסט השתלמות אג”ח ממשלת ישראל | 1.51% |
| הפניקס השתלמות אג”ח עד 25% מניות | 6.42% |
| אינפיניטי השתלמות אג”ח | 3.88% |
| הפניקס השתלמות אג”ח עד 15% מניות | 6.42% |
| מנורה השתלמות אג”ח קונצרני | |
| מנורה השתלמות אג”ח עד 10% מניות | 3.35% |
| מיטב דש השתלמות אג”ח ללא מניות | 4.89% |
| הלמן-אלדובי השתלמות אג”ח ללא מניות | |
| הלמן-אלדובי השתלמות מסלול אג”ח עד 10% מניות | |
| אינפיניטי השתלמותאג”ח ממשלת ישראל | 0.16% |
| רעות – אג”ח ללא מניות | 1.74% |
| רום רביד אג”ח ללא מניות | 2.19% |
| מיטב דש השתלמות אג”ח ממשלת ישראל | 2.38% |
| ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג”ח | 3.05% |
| ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג”ח ממשלת ישראל | 1.47% |
| אלטשולר שחם השתלמות אג”ח ללא מניות | 2.24% |
| הנדסאים וטכנאים מסלול אג”ח | 2.36% |
| מינהל – השתלמות – אג”ח | 2.29% |
האם כל אחד יכול לפתוח קרן השתלמות אחים ואחיות?
בדיוק כמו קרן השתלמות של הנדסאים וטכנאים, גם קרן השתלמות אחים ואחיות מיועדת לאנשי מקצוע בלבד, בתחום הרפואי והפרא – רפואי. מה הם היתרונות של קרן השתלמות אחים ואחיות?
דמי הניהול הכי נמוכים בשוק
העמיתים בקרן הפרא רפואית משלמים עד 0.22% בלבד לדמי ניהול.
עוד הטבות מס
קרן ההשתלמות הרפואית אחים ואחיות מעניקה פטור מלא ממס, שחוזר לקרן.
מה הן השקעות קרן השתלמות אחים ואחיות?
קרנות השתלמות מקצועיות, כמו קרן השתלמות של הנדסאים וטכנאים, מוגבלות לרוב לשני מסלולי השקעה, בסיכון בינוני ונמוך.
מסלול סיכון בינוני:
השקעה במניות, באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, בערך עשרים אחוזי תשואה בשנה.
מסלול סיכון נמוך:
השקעה באג”ח, בסביבות 7 אחוזי תשואה בשנה.