האם אי פעם חשבתם מה יקרה לאורח שמגיע לאחד הדיירים, ונופל במדרגות, מחליק או כל סכנה אחרת?  מי ישלם את כל הוצאות הטיפול בו? 

אם לא ידעתם, אז הרשו לנו לחדש לכם. אתם אלה שתצטרכו לפתוח את הכיס הפרטי שלכם, ולשלם עבור כל ההוצאות המשפטיות, הרפואיות, הפסיכולוגיות ומה לא – כי זה קרה בתחום האחריות שלכם – הבניין שלכם. 

בכדי למנוע מצבים כאלה, עושים ביטוח צד ג לבניין מגורים. ביטוח מבנה בניין משותף מייצר עבורם רשת של ביטחון, שלא משנה מה יקרה (ובואו נקווה שלעולם שום דבר לא יקרה), אתם מכוסים כספית. אך יש את עניין עלות ביטוח צד ג לבניין. במאמר זה נסקור מה הצורך לעשות ביטוח צד ג לבניין, ומה הן העלויות. 

מה הוא ביטוח צד ג לבניין מגורים?

ביטוח צד גימל באופן כללי, גם בביטוחי תכולה למשל לדירות, הוא ביטוח שמעניק אחריות לאורחים אליכם הביתה, אנשי מקצוע, אנשים שסתם הזדמנו לשטח שלכם וכן הלאה – במקרה שמשהו קורה להם, או לרכוש שלהם.  ביטוח צד ג לבניין מגורים מכסה את כל מי שמוגדר כצד גימל, כלומר אנשים שאינם מתגוררים פיזית בבניין, מפני נזקים, אירועים, תאונות או מחדלים שנגרמו עקב רשלנות של המבוטחים, כלומר, אתם. 

מה הוא ביטוח צד ג לבניין מגורים?

מה כבר אפשר לקרות בבניין משותף?

לרוע המזל, גם בשטח הבניין עלולות להיגרם תאונות שיכולות להביא אף למוות, כפי שקרה לפני כמה שנים באשדוד, כשדלת פלדה שהונחה על הקיר נפלה על ילד קטן ומחצה אותו למוות. בכל בניין עלולים להיגרם מפגעים כמו שריפה, החלקה, שיטפון, נפילות של חפצים, בורות, היתקעות ממושכת במעלית, ועוד מפגעים שיכולים לגרום לנזק. 

האם הביטוח ביטוח צד ג לבניין מגורים מכסה את כל הדיירים? 

ביטוח צד ג לבניין אכן מפצה במקרה של פציעת אחד האורחים או אנשי המקצוע שהזדמנו לבניין, אך לעיתים חברת הביטוח תנסה כן לתבוע את הדייר שבגללו קרתה התאונה, כמו למשל במקרה של שיטפון מדירה מסויימת שגרם להחלקה של אורח בחדר המדרגות, או במקרה של שריפה באחת הדירות שגרמה למנקה לשאוף עשן. כדי למנוע מצב כזה, עליכם להפקיד שחברת הביטוח מכניסה סעיף שנקרא “סעיף שיבוב”, שמגן גם על הדייר שיצר את “הבעיה” שגררה את כל רצף האירועים הבעייתי. כדי לוודא שאכן הפוליסה כוללת את כל הסעיפים שיאפשרו לכם להתנהל ללא בעיות גם כשיש בעיה, בקשו מסוכן הביטוח שיעבור על הפוליסה ויאשר אותה לפני שאתם חותמים. 

האם כל בניין יכול לעשות ביטוח מבנה לבניין משותף?

ביטוח מבנה בניין משותף נגיש לכל בניין שחפץ בו, למעט, מן הסתם, בניינים ישנים ומוזנחים שאף חברת ביטוח לא תסכים לבטח, או שתסכים תמורת סכומים מאד גבוהים. 

איפה עושים ביטוח צד ג לבניין מגורים?

  • האופציה הכי טובה זה לעשות את הביטוח דרך סוכן ביטוח, כדי שתהיה לכם עין מקצועית שתעבור על כל החומר, הסעיפים ותתי הסעיפים. 
  • חברות ניהול שמחזיקות בניינים, מנהלות ומנקות אותו, מציעות לעיתים קרובות גם ביטוח צד ג לבניין. מן הסתם זה ייקר את התשלום של דייר ישלם מדי חודש, ואתם צריכים לעשות את החשבון כמה זה ייצא ואם זה משתלם לכם.
  • חברות הביטוח – ניתן לעשות את הביטוח ישירות דרכן. שימו לב שמקרה כזה, אתם בעצם יכולים לקבל רק את הביטוח שכל חברה מציעה, ללא יכולת השוואה עם פוליסת ביטוח אחרת. 

כמה עולה ביטוח צד ג לבניין?

יש מספר גורמים שיכולים להשפיע על המחיר של פוליסת ביטוח בניין משותף. 

  • סוג הביטוח – יש ביטוח שמכסה חלקית, ויש ביטוח שמכסה אתכם לחלוטין. 
  • סוג הבניין: כמה קומות יש בו, כמה דירות וכן הלאה.
  • מבצעים שונים של חברות הביטוח. 

מחיר הביטוח משתנה, בהתאם לנתונים, אך באופן כללי ניתן לומר שהוא עומד על כחמישים שקלים לכל משפחה – לשנה, בבניין של שלושים משפחות (בניין ממוצע של שמונה קומות). בבניין קטן יותר המחיר יעלה עוד כמה שקלים, ובבניין גבוה יותר – המחיר יירד. 

ברמת העיקרון, ומאחר שהמחיר הוא כה נמוך, ועד הבניין יכול להחליט שהוא עושה ביטוח בסיסי בלי להתייעץ עם הדיירים, ופשוט לגבות את הסכום מועד הבית. 

מה כולל ביטוח צד ג לבניין?

פוליסת ביטוח צד ג לבניין מגורים של חברת הראל כולל את הסעיפים הבאים:

  • ביטוח החלקים המשותפים של מבנה הבית המשותף – לרבות חדרי שירותים, חניונים, מקלטים, מבני עזר, חדרי מדרגות, גגות, שערים, גדרות, דלתות כניסה, לוחות חשמל, שמשות ומראות הנמצאות בחלקים המשותפים, אנטנה מרכזית, מעליות, מתקני הסקה, משאבות וגנרטור.
  • ביטוח החלקים המשותפים של תכולת הבית המשותף (​החלקים הנמצאים במבנה הבית המשותף).
  • הביטוח למבנה ולתכולה כולל כיסויים בגין נזקים הנגרמים כתוצאה מאש, התפוצצות, התבקעות, פגיעת רכב או כלי טייס, גניבה או פריצה, דליפה ממערכת חימום מרכזית, פרעות, נזקי טבע ורעידת אדמה. כל זאת בהתאם לאפשרויות הבחירה הקיימות בפוליסה ולתנאים המלאים הכתובים בה.

ניתן להוסיף לפוליסה את הביטוחים הבאים:

  • ביטוח מקיף לדירות בבית המשותף – במקרה זה הפיצוי בגין נזק ישולם ישירות לבעל הדירה ולא באמצעות ועד הבית.
  • ביטוח כספי הבית המשותף – בגין אובדן או נזק פיזי ובלתי צפוי מראש, בעת הימצאותם בדירות של חברי ועד הבית או בזמן העברתם ממקום למקום או לבנק על-ידי נציגות ועד הבית לצורכי הדיירים.
  • ביטוח למתקני הבית המשותף – כגון: מעלית, ציוד הסקה, מתקן מיזוג אוויר או גנרטור, בגין שבר מכני המצריך תיקון או החלפה.
  • ביטוח צד שלישי – למקרים בהם יחויב תשלום פיצוי כספי בגין נזק לגוף או לרכוש, שיתרחש בבית המשותף ושייגרם לצד שלישי (לדוגמה, אורח שהחליק במדרגות הבניין ושבר את רגלו). דיירי הבית שנפגעו בתחום הרכוש המשותף נחשבים כצד שלישי.
  • ביטוח חבות מעסיקים – למקרים בהם יחויב תשלום פיצוי כספי בגין נזק גופני או מחלה שאירעו לעובדי הגינון והניקיון שהועסקו על-ידי ועד הבית לאחזקת הבית המשותף.
  • ביטוח מתקן לייצור חשמל מאנרגיית השמש (מערכת פוטו-וולטאית).

 

פוליסת ביטוח צד ג לבניין מגורים של חברת AIG כולל את הסעיפים הבאים:

  • נזקי מבנה – כיסוי למבנה הדירה, קירות, דלתות, צמודי מבנה, ארונות מטבח, שיש, מערכות סולאריות, כלים סניטאריים ועוד
  • נזקי תכולה – כיסוי לריהוט, מכשירי חשמל, חפצי ערך ופריטי רכוש נוספים. הכיסוי המאפשר חזרה מהירה למסלול חיים רגיל
  • הרחבות נבחרות
  • הרחבת צד ג’ – כיסוי לנזקי גוף ורכוש שנגרמו לשכנים, אורחים וכד’ כתוצאה מרשלנותו של המבוטח.
  • בתשלום נוסף בביטוח מבנה, ללא תשלום נוסף בביטוח תכולה
  • הרחבה לנזקי מים ושירותי חירום – נזקי צנרת, נזקי איטום ורטיבות, שירותי חירום לתקלות אינסטלציה
  • הגנת משכנתא – כיסוי ייחודי של AIG לתקופת שיקום הדירה המבטיח החזר משכנתא לתקופה של עד 12 חודשים, ותשלום שכר דירה חלופית עד 18 חודשים (6 חודשים מעבר לפוליסה התקנית) ועד גבול האחריות הנקוב בפוליסה
  • מערכות קול וטלוויזיה, אופניים, כל הסיכונים, אובדן ארנק ועוד
  • ביטוח סכום נוסף למבנה כתוצאה מרעידת אדמה – הרחבה (בתשלום) לדיירי בתים משותפים המעניקה כפל פיצוי, בגובה ערך מבנה, כאשר הנזק למבנה הינו מ-70% ומעלה
  • הרחבת Cyber Assist – ההרחבה כוללת אבחון אירוע תקיפת סייבר, ניקוי הרשת הביתית מנוזקות, תיקון/פיצוי בגין מוצרים שניזוקו עקב אירוע תקיפת סייבר, בהתאם לתנאי הפוליסה.
  • עיקרי התנאים למבוטח
  • כיסויי מבנה ותכולה כוללים נזקים שנגרמו כתוצאה מאש, רעידת אדמה, פריצה, פעולות זדון ומקרי ביטוח נוספים המפורטים בפוליסה
  • כיסוי הוצאות שיקום הדירה יכול לכלול הוצאות שמאים, אדריכלים, קבלנים, הוצאות שכר דירה במקרה והדירה אינה ראויה למגורים ועוד
  • כיסוי מבנה כולל גם את החלק היחסי ברכוש משותף כגון מעליות
  • כיסויים מיוחדים והטבות ללקוחות AIG
  • כיסוי חינם להחלפת מפתחות – כולל תשלום לפורץ מנעולים במקרה וננעלתם מחוץ לבית

האם ביטוח מבנה של דירה לא כולל גם סעיף של ביטוח מבנה בניין?

הוא כן, בחלקו. אם עשיתם ביטוח מבנה בדירה שלכם, הפוליסה מכסה את החלק שלכם ברכוש המשותף. הבעיה מתחילה עם הדיירים שאין להם ביטוח מבנה, כך שאם קורה משהו וצריך להתנהל מול חברת הביטוח, צריך לחשב את החלק של הדייר הזה שיש לו ביטוח מבנה ואת החלק של הדייר ההוא שאין לו ביטוח מבנה. לכן עדיף לעשות פוליסת ביטוח מבנה ולא להיתקע במשך שנים ארוכות בתביעות שהבניין יספוג. 

 

מה חשוב להכניס בפוליסה של ביטוח מבנה בניין?

סוכני ביטוח מנוסים יגידו לכם, שעל מנת למנוע מצב בו תהיו תלויים רק באנשי המקצוע של חברת הביטוח (כמו שרברבים, חשמלאים, שיפוצניקים), אתם יכולים להכניס מראש סעיף שמבהיר שמותר לכם להיעזר באיש מקצוע פרטי לבחירתכם ולא באיש מקצוע של ההסדר. יש עוד כמה טיפים טובים שיהפכו לכם את החיים לפשוטים יותר, במידה ותצטרכו לתבוע את הביטוח, ולכן כדאי לעשות הכל דרך סוכן ביטוח ולא לבד, בהתנהלות ישירה.

ביטוח מבנה צד ג' - כל מה שצריך לדעת

ביטוח מבנה לבניין משותף

ביטוח מבנה בניין לא חייב להיות רק ביטוח צד גימל. אתם יכולים לעשות פוליסות ביטוח גם לבניין עצמו, ולא רק כנגד נזקים לצד גימל. בדומה לביטוח מבנה בדירה שלכם, ביטוח מבנה בניין משותף מכסה נזקים שנגרמו ברכוש המשותף של הבניין כמו בחצר, במעלית, במדרגות ועוד. אין ספק שמצד אחד זה “עוד תשלום לוועד הבית הנודניק הזה”, אך מצד שני כשמשהו גדול קורה, ודברים הרי תמיד קורים במיוחד בבניינים ישנים.

חברת הביטוח איילון מציעה ביטוח מבנה לבניין משותף הכולל את הסעיפים הבאים:

  • נזק למבנה הבית המשותף כתוצאה משריפה, נזק בזדון, התפוצצות גז, נזקי צנרת, נזקי טבע ורעידת אדמה ועוד
  • כיסוי לתכולת מחסנים ציבוריים ומועדוני דיירים
  • ביטוח חדרי כושר, בריכות שחיה, חניון תת-קרקעי, מעליות וגנרטורים
  • נזק לצמחים ולמערכת ההשקיה של הבניין, נזק לגינה המשותפת
  • ניתן לרכוש תכנית משולבת הכוללת ביטוח מבנה הרכוש המשותף הכולל גם את מבני הדירות בבניין
  • ביטוח נזקי נוזלים לרכוש המשותף והדירות ע”י ספקי שירות חיצוניים כולל אופציה לשרברב פרטי
  • ביטוח שבר מכני למערכות הבית המשותף
  • ביטוח מכפילי חניה / חניה רובוטית של הבניין המשותף
  • ביטוח תכולת חדרי כושר של הבית המשותף
  • ביטוח אחריות כלפי צד שלישי – לוועדי בתים, כולל הרחבה מיוחדת לפיה דיירי הבית יחשבו כצד שלישי
  • ביטוח אחריות מעבידים – עבור בעלי מקצוע ונותני שירותים שונים שעובדים בבניין המשותף ומקבלים שכר מוועד הבית
  • שירות תיקוני צנרת וחשמל – (אם רכשת ביטוח אחריות כלפי צד שלישי או ביטוח אחריות מעבידים)
  • ביטוח אחריות אישית לחברי ועד הבית – כיסוי לתביעות שתוגשנה נגד חברי ועד הבית עקב מעשה או מחדל שעשו במסגרת תפקידם
שאלות ותשובות
האם בבניין ישן בכלל שווה להשקיע בביטוח מבנה לבניין משותף?

דווקא בניינים ישנים צריכים יותר מבניינים אחרים להגן על עצמם, ולא רק בביטוח צד גימל אלא ביטוח מורחב שגם מגן על הרכוש עצמו. בבניין ישן יש יותר סבירות שהצנרת תתפוצץ, שהרצפות תהיינה רעועות, שדברים ינשרו או יפלו. מעבר לביטחון שזה נותן לכם מול אירועי בטיחות שעלולים לקרות לאורחי הבניין, הביטוח נותן לכם מענה גם במקרים של בעיה קשה כמו פיצוץ צנרת או דוד חשמלי, צורך בתיקונים יקרים מאד במעלית למשל, ומונע מצב שתצטרכו לשלם הכל מכיסכם.

האם כל הדיירים חייבים להסכים בשביל לעשות ביטוח בניין?

עבור ביטוח מורחב מספיק ששישים אחוזים מהדיירים יתנו את הסכמתם, וניתן יהיה להחיל על שאר הדיירים.

מה המינימום למספר דירות בבניין, לצורך ביטוח בניין?

המינימום הוא שתי דירות.

האם המנקה והגנן נכללים בפוליסת ביטוח בניין?

לא, פוליסת ביטוח צד ג לבניין כוללת רק אורחים ואנשי מקצוע מזדמנים. כדי להגן על עצמכם במקרה של נזק הנגרם לאיש מקצוע שעובד אצלכם בקביעות, אתם צריכים להכניס סעיף של חבות מעסיקים לפוליסה. ללא סעיף זה, לא תהיו מוגנים. קחו בחשבון שגנן או מנקה חשופים למקרי תאונה וחשוב מאד להיות מכוסים לכל מקרה.

האם גם החלק החיצוני של הבניין כלול בביטוח מבנה בניין?

כן, ברוב הפוליסות החלק החיצוני כלול בפוליסה. למשל, אם עובר אורח צעד בסמוך לבניין ונפל עליו אריח מהשטח החיצוני של קיר הבניין, אתם מכוסים.

מה קורה אם לא עושים ביטוח, ומישהו נפצע בבניין?

כפי שקורה תמיד כשלא מבוטחים - מצטערים שלא עשינו ביטוח בזמן… וברצינות, אם מישהו מחליק במדרגות ושובר איבר כלשהו, תתפללו שלא יתבע אתכם, כי זה עלול לעלות לכם המון כסף. עלות ביטוח צד ג לבניין הוא לא גבוה כלל, מדובר בכמה שקלים שאתם אפילו לא מרגישים שיורדים לכם מהחשבון, ובעת הצורך זה הביטוח שיעזור לכם לא להוציא סכומי עתק על משהו שאפילו לא חשבתם שיכול לקרות.

איך מחשבים עלות ביטוח צד ג לבניין?

בבניין משותף יש 2 סוגי ביטוח (בדומה לרכב) צד ג ומקיף. אם הבניין רוצה לבטח צד שלישי בלבד אז יש טבלת תעריפים עבור כל דירה ואז בניין יכול לעשות סכימה של עלות שנתית לדירה כפול מספר הדירות בבניין. לדוגמא, כיסוי צד גימל לבניין לגבולות אחריות של 5,000,000 ש״ח -עלות שנתית לדירה 65 ש"ח לעשרים דירות -כלומר הבניין כולו ישלם 1300 ש"ח שנתי.

כן, קראתם נכון, שישים וחמישה שקלים למשפחה - לשנה.
אם הבניין רוצה לבטח במקיף את הרכוש המשותף, מדובר במחיר אינדיבידואלי לפי שווי הרכוש המשותף והכיסויים שהם רוכשים בפנים.

דילוג לתוכן