פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
ביטוחים » ביטוח חיים » מה היא פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון ומה היא מציעה?

מה היא פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון ומה היא מציעה?

דמיטרי שקלובסקי - מומחה תכנון פרישה
זמן הקריאה: 5 דקות
פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון
תוכן עניינים

הסיבה לכך שאנחנו עושים ביטוח חיים, היא כדי להיטיב עם היורשים האהובים שלנו. אנשים אחראיים מבינים שבתור מפרנסים ראשיים, אם הם ימותו – בן / בת זוגם והילדים שלהם עלולים להיקלע למצב כלכלי רעוע. אבל למה בעצם לא לשלב כמה דברים ביחד? למה לא להכניס לביטוח החיים גם סעיפים של חיסכון או של פיצוי אובדן כושר עבודה, כדי שהביטוח יעזור גם למבוטח ולא רק למוטבים שלו?

בדיוק בשביל זה יצרו מוצר משולב – פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון. ביטוח חיים, עם חיסכון פנסיוני.

זהו לא עוד מוצר ביטוחי רגיל: פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון היא פוליסת ביטוח חכמה, שיודעת לפצות גם את המבוטח שהגיע לגיל פרישה, וגם את המוטבים שלו – שני קהלי יעד שלכאורה עד כה לא נפגשו, עד שיצרו את פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון.

מה זה ביטוח חיים?

ביטוח חיים היא פוליסת ביטוח המיועדת לתקופה ידועה מראש, שממומשת על ידי מוטבי המבוטח, במקרה של פטירתו. המבוטח משלם לחברת הביטוח בכל חודש סכום המבוסס על גילו ונתוניו האישיים, וכן בהתאם לסכום שאותו הוא רוצה להותיר למוטבים שלו. הסכום אינו מצטבר בקרן חיסכון כלשהי, כך שאם אותו אדם עושה ביטוח חיים לעשרים שנה ואינו נפטר במהלך עשרים השנים האלה, הכסף בעצם “הולך לאיבוד”, כלומר אינו חוזר אליו אלא נשאר בחברת הביטוח.

שאלון קצר לבדיקת זכאות להזולה בביטוח החיים שלך
בדקו כמה כסף תוכלו לחסוך בחודש בעליות ביטוח החיים שלכם
18-28
29-44
45-69
70+

מה זה פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון?

פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון היא דרך לצמצם את התחושה המשונה שיש למבוטחים, כשהם מגלים שהם שילמו כל כך הרבה שנים עבור ביטוח חיים, ולמעשה נותרו בלי שום דבר מכל התשלומים האלה. כמובן, אף אחד לא רוצה למות רק כדי שיורשיו יוכלו לממש את הביטוח, אבל מצד שני, אף אחד לא אוהב לשלם סתם כך. לכן, הפתרון של פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון הוא יעיל למדי: באופן כזה גם מבטיחים את איכות חייהם של המוטבים, וגם מפרישים אחוז מסוים מההפרשות עבור חיסכון פנסיוני.

ניתן להוסיף לפוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון גם סעיפי פיצוי עבור אובדן כושר עבודה ונכות.

מי צריך לעשות פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון?

פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון הוא אופציה שכל אדם שעושה ביטוח חיים, צריך לחשוב עליה. פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון מציעה חיסכון לעתיד, באותו מנעד מחירים. אנשים צעירים, שיש להם ילדים קטנים, צריכים לחשוב על כך שפוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון תעניק להם שלוות נפש בידיעה שאם הם ימותו מחר, בן /בת הזוג שלהם יוכלו להמשיך בחייהם עם כספי הביטוח, וניתן יהיה גם להשתמש בכספי החיסכון הפנסיוני. פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון היא מוצר שמשלב חשיבה על העתיד של המבוטח ושל המוטבים שלו.

איך עובדת פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון?

פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון מעניקה למבוטח ולמשפחתו קצבה חודשית נוספת בתקופת הפנסיה שלו. אם המבוטח מאבד את כושר העבודה שלו, פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון מעניקה גם פיצוי בדמות קצבה חודשית. הקצבה הזו איננה קשורה ולא מתנגשת בקצבאות אחרות כמו פנסיה או כמו ביטוחי אובדן כושר עבודה אחרים, שקיימים אצל המבוטח.

כמה עולה פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון אחרי הרפורמה?

בשנים האחרונות אנו רואים הוזלת ביטוח חיים, כתוצאה מרפורמה מוצלחת בתחום ביטוחי החיים, שנוצרה עקב הרווחים הלא פרופורציונליים של חברות הביטוח ממבוטחים, שבמילים עדינות פשוט לא נפטרו, ולכן חברות הביטוח לא נאלצו לממש את הפוליסות ולשלם למוטביהם. בשנת 2021 יש עדיין מבוטחים המשלמים את המחירים הגבוהים של ביטוח החיים הישן, ולא מודעים לכך שהם יכולים לזכות בהוזלת ביטוח חיים

בסכומים של חמישים אחוז ויותר.

אז כמה עולה פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון בשנת 2021?

הגורם הראשון בבניית המחיר לביטוח, הוא סכום הפיצוי הסופי שאותו מבוטח רוצה להשאיר ליורשיו.

הגורמים הנוספים שמשפיעים על המחיר תלויים בנתונים אישיים כמו בריאות המבוטח, גילו והרגליו. סוגיית הבריאות קריטית להצעת המחיר של חברות הביטוח, שלא כל כך מעוניינות לבטח אנשים שעלולים למות בסבירות גבוהה יותר. לדוגמא, ביטוח חיים לחולי סכרת יהיה קשה לעשות בחברת ביטוח רגילה. אנשים בעלי מחלות כרוניות, גם אם הם לקו במחלה בעבר וכבר הבריאו ממנה, מגלים שלא מסכימים לבטח אותם. אם אתם זקוקים לביטוח חיים לחולי סכרת או לכל מחלה אחרת, אתם מוזמנים ליצור קשר, ואנו נשמח לתת לכם את כל המידע על ביטוח חיים, וגם נלווה אתכם לקבלת הביטוח הנכסף (סירוב לקבלת ביטוח חיים יכול לפגוע גם בקבלת המשכנתא).

לדוגמא, ביטוח חיים על סך חצי מיליון שקלים לגבר מעשן בן 30, מול אותו ביטוח לגבר שאינו מעשן – בחמש השנים הראשונות – שימו לב להפרשי המחירים.

גיל המבוטח המעשן AIG איילון ביטוח מגדל ביטוח כלל ביטוח הכשרה ביטוח מנורה ביטוח הפניקס ביטוח ביטוח ישיר הראל ביטוח
30 31 26 31 32 29 31 48 33 31
31 31 27 31 33 30 32 48 34 33
32 31 29 31 33 33 33 48 36 35
33 31 30 31 35 35 35 48 38 36
34 31 32 34 36 38 37 48 40 38
35 32 35 37 38 40 39 48 42 40

 

גיל המבוטח הלא המעשן AIG איילון ביטוח הכשרה ביטוח מגדל ביטוח כלל ביטוח הפניקס ביטוח ביטוח ישיר מנורה ביטוח הראל ביטוח
30 19 16 21 16 24 33 23 24 24
31 19 16 22 16 24 33 24 25 25
32 20 16 23 16 25 33 25 26 27
33 21 17 24 17 25 33 26 27 28
34 22 19 25 19 26 33 26 29 29
35 22 21 26 21 27 33 28 30 31

ואם ההבדל לא נראה לכם משמעותי, בואו נראה מה קורה אחרי עשרים שנה:

גיל המבוטח המעשן איילון ביטוח מגדל ביטוח הכשרה ביטוח AIG כלל ביטוח מנורה ביטוח הפניקס ביטוח ביטוח ישיר הראל ביטוח
42 58 58 64 56 67 67 62 66 68
43 66 66 72 62 74 74 68 73 76
44 75 75 80 69 82 83 76 81 85

 

גיל המבוטח הלא מעשן AIG הכשרה ביטוח איילון ביטוח כלל ביטוח מנורה ביטוח הפניקס ביטוח הראל ביטוח ביטוח ישיר מגדל ביטוח
42 31 36 36 41 45 38 46 43 36
43 32 40 40 45 48 40 49 46 41
44 34 43 43 48 52 43 53 50 48

 

שאלון קצר לבדיקת זכאות להזולה בביטוח החיים שלך
בדקו כמה כסף תוכלו לחסוך בחודש בעליות ביטוח החיים שלכם
אני גבר
אני אישה
דילוג לתוכן