הדילמה - פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
בדיוק כמו השאלה קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה, קיימת גם השאלה: פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה – מה עדיף לנו, מה יותר נזיל, מי מזכה אותנו בהטבות מס ומה יניב לנו יותר כסף?
פוליסת חיסכון היא חיסכון לטווח קצר או בינוני, והיא מאפשרת הפקדת כסף בלי הגבלה, כולל אופציה להכניס בנוסף גם סעיף של ביטוח חיים, ולמשוך את הכסף כקצבה חודשית. קופת גמל להשקעה לעומתה כן מוגבלת בסכום ההפקדה (עד 71 אלף ש”ח לשנה), עם אפשרות למשוך את הכסף באיזה שלב שרוצים, ללא קנס פירעון מוקדם. השאלה פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה בעצם מחדדת את ההבדלים בין פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה, וההכרעה ביניהן תהיה רק לאחר היכרות והבנה של שתיהן.
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה – מדובר בשני כלי חיסכון דומים, המתאימים לאנשים שרוצים את הכסף שלהם זמין, עם אפשרות משיכה מיידית, וכמובן שייצר תשואות טובות.
מה זה פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה – מה עדיף?
פוליסת חיסכון מנוהלת על ידי חברות ביטוח, ומשמשת כאופציה נוספת לחיסכון, לצד החיסכון בבנק, קרנות הגמל, קופות הגמל והחיסכון הפנסיוני.
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? מצד אחד פוליסה לחיסכון מיועדת לתקופות חיסכון יחסית קצרות, ובשל כך אינה מתאימה כחיסכון פנסיוני וגם לא מזכה בהטבות מס. מצד שני, היא נזילה בכל עת כך שאפשר למשוך את הכסף ללא קנס פירעון מוקדם, והיא יכולה לכלול ביטוח חיים.
בין היתרונות שמכריעים פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה תמצאו גם את סוגיית דמי הניהול, שעומדים על מקסימום שני אחוזים בפוליסות חיסכון, ובפועל גם נמוכות יותר.
שימו לב לתשואות הנאות, ולדמי הניהול הנמוכים:
| שם פוליסת החיסכון | תשואה אחרי חמש שנים | גובה דמי הניהול |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ – בסט אינווסט – ילין לפידות -מניות | 72.15% | 0.99 |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות למקבלי קצבה | 79.93% | 0.99 |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מניות | 69.87% | 0.87 |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ -מנוהל באמצעות מיטב דש ניהול תיקים בע”מ- מניות | 86.71% | 1.24 |
| הפניקס מסלול מתמחה מחקה מדד sp500 | 60.99% | 0.93 |
| מגדל מסלול מניות | 67.83% | 0.96 |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה מניות | 62.51% | 0.94 |
| איילון מסלול פאסיבי מדדי מניות | 59.48% | 0.87 |
| הפניקס – מסלול השקעה למבוטחים בני 50 ומטה | 48.72% | 1.15 |
| כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 ומטה | 47.57% | 1.09 |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול כללי | 34.27% | 0.95 |
| כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 34.29% | 0.97 |
| הראל-קרן י’ חדשה | 43.65% | 1.24 |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ לבני 50 ומטה | 43% | 0.95 |
| הראל חברה לביטוח בע”מ מסלול לגילאי עד 50 | ||
| הראל מסלול לבני 50 ומטה | 41.04% | 1 |
| מגדל-כללי 3 | 47.56% | 0.98 |
| הראל מסלול כללי | 40.33% | 1.15 |
| הפניקס מסלול השקעה לבני 50 עד 60 | 42.09% | 1.1 |
| מגדל מסלול לבני 50 ומטה | 40.89% | 1.04 |
| מגדל – כללי | 41.12% | 1.15 |
| הכשרה חברה לביטוח בע”מ – בסט אינווסט – ילין לפידות -כללי | 39.26% | 0.98 |
| מנורה-קרן י’ חדשה | 39.35% | 1.04 |
| הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-מניות | 68.51% | 0.8 |
| איילון מסלול לבני 50 עד 60 | 30.62% | 0.93 |
| איילון מסלול לבני 50 ומטה | 34.98% | 0.95 |
| הראל מסלול לבני 50 עד 60 | 34.87% | 1.02 |
| כלל חברה לביטוח בע”מ מסלול לבני 50 עד 60 | 38.61% | 1.04 |
| מנורה מבטחים ביטוח בע”מ לבני 50-60 | 37.30% | 1.01 |
| מגדל מסלול לבני 50 עד 60 | 35.14% | 1.05 |
| הראל מסלול בסיסי למקבלי קצבה | 34.58% | 1 |
| הראל מסלול מניות | 69.49% | 0.92 |
| הפניקס מסלול השקעה מתמחה מניות | 75.41% | 0.94 |
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה, מה יניב לנו יותר כסף?
פתיחת קופת גמל להשקעה מתבצעת לרוב בשל נזילות הכספים של קופת גמל להשקעה, ולכן השאלה מה עדיף, פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה היא מאוד רלוונטית, כי מדובר בקהל זהה. מה שבטוח זה שפוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה, שתיהן מציעות טווח חיסכון בינוני בתנאים מעולים וזמינות קבועה לכסף.
קופת גמל להשקעה היא קופת גמל עם הגבלה שנתית העומדת על 71 אלף שקלים בשנה, נכון לשנת 2022. גם היא, כמו פוליסת חיסכון, איננה מיועדת לחיסכון ארוך טווח או פנסיוני, וגם היא מאפשרת משיכת כספים בכל עת, ללא חשש מקנס. דמי הניהול שלה גבוהים יותר, סביב ה 4 אחוזי.
מה עדיף – פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
מאחר ומדובר במוצרי חיסכון דומים, התשובה לשאלה מה עדיף – פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה – תלויה רק במה שאתם צריכים כרגע. התייעצו עם היועץ הפיננסי שלכם, ויחד איתו תוכלו לקבל את ההחלטה הכי נכונה עבורכם.