קופות גמל תשואות ודמי ניהול - כך תדעו לבחור את קופת הגמל הכי טובה
לקופת גמל יש תפקיד חשוב ביצירת רשת החיסכון שאדם טווה לקראת הפנסיה שלו, או לעתיד שלו באופן כללי. קופת הגמל, כלי חיסכון לטווח ארוך, אמור לייצר הרבה יותר כסף מכפי שהוכנס לתוכו, באמצעות תוכניות השקעה שונות.
באופן כללי, לכסף יש מין אופי חמקמק ומסתורי: הוא מתנפח ומכפיל את עצמו בידיהם של אנשים שיודעים להשקיע ולשחק עם הכסף באופן חכם, ואילו אצל אחרים הוא הולך ושוקע, מאבד נפח ולפעמים אפילו מופסד לגמרי. יש אנשים ששומרים על הכסף שלהם בקנאות אבל הם לעולם לא פורצים את תקרות המחסום של גובה המשכורת שלהם, ואילו אחרים מרוויחים משכורת נמוכה יותר, אך מצליחים לייצר סכומים גבוהים יותר.
האם קופת גמל המנוהלת בידי מקצוענים תרוויח יותר כסף מאשר קופת גמל המנוהלת בידיים פחות מנוסות, או שהכל תלוי באפיקי ההשקעה ובמידת המעורבות של העמית? כנראה הכל מהכל: קופת גמל תשואות גבוהות שמנוהלת כראוי, שיש לה דמי ניהול נמוכים ומשקיעה באפיקים בעלי אפיל של סיכון גבוה אך יחסית יציב, תוכל להשיג תשואות גבוהות לאורך זמן, ותהיה בקביעות ברשימת קופות הגמל המצליחות.
למה צריך קופת גמל?
קופת גמל היא מכשיר החיסכון הכי פופולרי בתחום החיסכון הפנסיוני, כשלרוב מדובר בחיסכון של עשרות שנים עד הפנסיה, אז התוכנית נפתחת באמצעות תיקון 190 שמאפשר פתיחה עם מס מופחת במשיכה הונית, או ללא תשלום מס כלל, במשיכה קצבתית.
אנשים זקוקים לקופת גמל כי היא עדיין כלי החיסכון הכי יציב בשוק ההון, וזה שמאפשר גמישות בבחירת מסלולים, כך שאפשר להפקיד בה גם אם אתם מעדיפים מסלול רגוע וללא שום סיכון.
איך יודעים לבחור בקופות גמל תשואות גבוהות?
בדיקת קופות גמל תשואות היא הכי חשובה, מהסיבה שזה בעצם המהות של הקופה, התשואות שלה. הן אלה שמייצרים לנו את הכסף. כשהתשואות גבוהות, יש לנו הרבה כסף. כשהתשואות נמוכות, אנחנו נרוויח פחות.
כשהתשואות שליליות, אנחנו נפסיד את הרווחים שהצלחנו לצבור.
בדיקת קופות גמל ופנסיה מאפשרת לנו להיות מעודכנים ועם היד על הדופק, כדי שאם הקופה שלנו תתחיל להפסיד, נדע לנייד אותה מיד לקופה אחרת שמצליחה יותר.
קופות גמל תשואות גבוהות היא בהחלט סיבה טובה לבחור דווקא בה, אך יש עוד פרמטרים שכדאי לבדוק, כמו גובה דמי הניהול.
מומלץ לכם לעשות השוואה בין קופות גמל תשואות במסלול שלכם, או במסלול אחר שאתם שוקלים לעבור אליו, ובהתאם לבחור בקופה הכי מרוויחה. בדיקת קופות גמל ופנסיה תעזור לכם לבחור קופות גמל תשואות גבוהות ודמי ניהול נמוכים.
הנה דוגמא לתשואות שהניבו קופות הגמל בשנה האחרונה:
| שם קופת הגמל | קופות גמל תשואות בשנה האחרונה | קופות גמל תשואות אחרי 5 שנים |
| כלל תמר עד 50 | -1.89% | 46.31% |
| מנורה מבטחים תגמולים עד 50 | -1.65% | 40.64% |
| אלפא מור תגמולים מדרגות עד 50 | -1.64% | |
| אנליסט גמל – מסלול לבני 50 ומטה | -2.26% | 49.94% |
| הפניקס גמל לבני 50 ומטה | -1.64% | 49.82% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה | -2.19% | 47.60% |
| מיטב דש גמל לבני 50 ומטה | -2.34% | 45.17% |
| הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה | -1.86% | 40.29% |
| אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה | -2.70% | 47.90% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מסלול לבני 50 ומטה | -2.12% | 41.59% |
מי יכול לעזור לנו לעשות בדיקת קופות גמל וקרנות השתלמות?
חברות פיננסיות מתחום הביטוח הן אלה שאחראיות על ניהול קופות גמל וקרנות השתלמות. הן מבצעות ריכוז קופות גמל עבורנו, ניוד כספים, בדיקות תשואות ועוד.
העובדה שיש מי שמנהל עבורנו את כל ענייני הפנסיה והחיסכון לא אומרת שאנחנו צריכים לזרום עם הכל, מבלי לערוך מדי פעם בדיקת קופות גמל תשואות או דמי ניהול, ביחס לקופות גמל אחרות.
הגורם הכי מקצועי לערוך עבורנו בדיקת קופות גמל תשואות, בדיקה של גובה דמי ניהול ועוד – הוא סוכן הביטוח הפנסיוני, מהסיבה שהוא אובייקטיבי ורק טובת המבוטח עומדת נגד עיניו, לא טובת חברת הביטוח. הסוכן יכול לערוך לכם ריכוז קופות גמל, ניוד של קופת הגמל לכלי חיסכון אחר – ועוד.
האם ניהול קופות גמל מצריך תשלום דמי ניהול?
אכן, אנחנו משלמים דמי ניהול בגובה משתנה עבור ניהול קופת הגמל שלנו. דמי הניהול מהווים פקטור משמעותי בבחירה של קופת הגמל שלנו, יחד עם קופות גמל תשואות.
כמה משמעותי לבחור קופת גמל עם דמי ניהול נמוכים? מאוד, כי כל סטייה לכיוון מעלה לוקחת לנו פשוט מהרווחים. הנה דוגמא לפערים בסכומי דמי הניהול בין הקופות השונות:
| שם קופת הגמל | דמי ניהול |
| לאומי קופה מרכזית לפיצויים | 2% |
| אנליסט גמל מניות | 0.55% |
| אנליסט חיסכון לילד- חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 0% |
| אנליסט השתלמות מניות | 0.57% |
| אנליסט קופת גמל להשקעה מניות | 0.61% |
| אנליסט גמל מניות בחו”ל | 0.52% |
| ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות | 0.70% |
| הראל קמ”פ מסלול מניות | 0.78% |
| ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות | 0.67% |
| הפניקס גמל מסלול מניות | 0.53% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול מניות | 0.64% |
| הפניקס השתלמות מניות | 0.59% |
| כלל תמר מניות | 0.51% |
| מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד S&P500 | 0.60% |
| אינפיניטי גמל מניות בישראל | 0.62% |
| אינפיניטי פיצויים סל מניות | 0.48% |
| אלפא מור תגמולים – מניות מדד S&P500 | 0.65% |
| אינפיניטי השתלמות מניות בישראל | 0.73% |
| מור השתלמות -מניות S&P500 | 0.64% |
| אלטשולר שחם גמל מניות | 0.67% |
| כלל השתלמות מניות | 0.49% |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 0% |
| הפניקס גמל להשקעה מניות | 0.59% |
| מור מנורה מבטחים מניות | 0.23% |
| אלטשולר שחם השתלמות מניות | 0.72% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 0% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 0% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מניות | 0.49% |
| רעות מניות | 0.45% |
| הראל גמל מסלול מניות | 0.53% |
| מנורה השתלמות-מניות | 0.49% |
| עיריית תל אביב תגמולים מסלול מניות | 0.45% |
| מגדל גמל להשקעה מניות | 0.63% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 0% |
| מיטב דש השתלמות מניות | 0.47% |
| מגדל השתלמות מניות | 0.56% |
| הראל השתלמות מסלול מניות | 0.62% |
| מיטב דש גמל מניות | 0.41% |
| אומגה קרן השתלמות מסלול מניות | 0.45% |
| מיטב דש גמל להשקעה מסלול מניות | 0.48% |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות | 0.64% |