קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית - המוצר הנכון להרגע
למה קופות גמל להשקעה הפכו להיות המוצר שהכי קל לנו לעשות?
כי אנחנו דור חדש, שלא ממהר להתחייב למוצרים של “עד סוף החיים”. בדיוק כפי שכיום פחות נהוג להישאר באותו מקום עבודה עשרות שנים כפי שזה היה נהוג בעבר, כך גם במוצרי חיסכון יש רצון לחפש מוצרים קלילים יותר, שאפשר לפתוח מתי שרוצים מבלי להצטרך לשלם מיסים כמו קנס ועמלת פירעון מוקדמת.
גם החיים בעולם כולו השתנו בשנתיים האחרונות. הקורונה הפכה עלינו את כל מה שידענו – בין היתר שלא כולנו עמידים בפני כל צרה, וגם אנשים אמידים או בעלי עסק יציב יכולים פתאום למצוא את עצמם צריכים סכום כסף.
קופת גמל להשקעה משיכת כספים נקראת כך, כי היא מאפשרת משיכת כספים מיידית. לא משנה מתי פתחתם אותה, תוכלו למשוך כמה שאתם צריכים ומתי שאתם צריכים, בלי לשלם קנסות ועמלות פירעון מוקדם.
השחקן הכי לוהט בשוק ההון – הכירו את קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית
קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית היא תוכנית חיסכון שיש לה הרבה מאוד יתרונות שלא תמצאו בקופת גמל רגילה, אך במקביל היא נהנית מהיתרונות של קופות גמל רגילות:
היתרונות שיש רק בקופות גמל להשקעה:
- קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית: קופת גמל רגילה מאפשרת לעמיתים משיכת כספים רק בשלב הפרישה לגמלאות, או במועד בו נקבע סיום תקופת החיסכון. אם תצטרכו את הכסף לפני כן, תצטרכו לשלם קנס אדיר. קופות גמל להשקעה לעומת זאת נקראות קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית, בשל העובדה שניתן למשוך מהן כספים בכל עת ללא תשלום קנס.
- בקופת גמל להשקעה יש הפקדה חודשית, ואילו בקופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית יש אפשרויות להפקדה גמישה של פעם בשנה.
- בקופת גמל להשקעה יש הגבלת הפקדה של 71 אלף שקלים בשנה, וזאת בניגוד לקופת גמל סטנדרטית שבה ניתן להפקיד עד 210,000 ש”ח בשנה.
- בקופת גמל להשקעה משיכת כספים אפשר לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר מקופת גמל רגילה: עד שמונים אחוז מהכסף שהצטבר בקופה, ולא עד חמישים אחוז כפי שזה אפשרי בקופות גמל.
- קופת גמל להשקעה משיכת כספים היא תוכנית חיסכון פרטית, ולכן אתם יכולים לבחור את מסלול סיכון ההפקדות שלכם בלי להיות מוגבלים לחוקי גיל, כפי שזה בקופות גמל פנסיוניות רגילות. בכך תוכלו להרוויח הרבה יותר.
היתרונות המשותפים של קופות גמל להשקעה וקופות גמל רגילות:
קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית נהנית מהיתרונות של קופות גמל רגילות:
- קופת גמל להשקעה משיכת כספים ללא מס רווחי הון – אפשרות למשוך את הכספים במס רווחי הון נמוך או אפסי, באמצעות תיקון 190 למס הכנסה.
- אפשרות לנייד את כספי הקופה לכל כלי חיסוכון אחר, ללא תשלום מס או קנס.
תשואות קופות גמל להשקעה – השוואת רווחים
קופת גמל להשקעה משיכת כספים בזמינות גבוהה היא לא סתם תוכנית חיסכון עם תנאי משיכה טובים, אלא גם מכשיר מעולה שמניב תשואות גבוהות.
כמה הרוויחו קופת גמל להשקעה משיכת כספים במסלול סיכון גבוה, בשנים האחרונות?
קופת גמל להשקעה בסיכון גבוה:
שם קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית | תשואות אחרי 3 שנים |
מגדל גמל להשקעה מניות | 35.30% |
מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד ת”א 35 | 6.71% |
כלל גמל לעתיד מניות | 34.24% |
מיטב דש גמל להשקעה מסלול מניות | 33.03% |
הראל גמל להשקעה מניות | 31.94% |
אינפיניטי גמל להשקעה מניות | 35.35% |
הלמן-אלדובי להשקעה מניות | 34.17% |
אנליסט קופת גמל להשקעה מניות | 54.02% |
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות | 40.52% |
הפניקס גמל להשקעה מניות פאסיבי | 27.74% |
מיטב דש גמל להשקעה מסלול פאסיבי – מדדי מניות | 28.79% |
כמה הרוויחו קופת גמל להשקעה משיכת כספים במסלול סיכון נמוך, בשנים האחרונות?
קופת גמל להשקעה בסיכון נמוך:
שם קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית | תשואות אחרי 3 שנים |
מיטב דש גמל להשקעה מסלו אג”ח עד 20% במניות | 20.05% |
מגדל גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות | 13.28% |
מגדל גמל להשקעה אג”ח ממשלתי ישראלי | 8.58% |
אנליסט קופת גמל להשקעה אג”ח | 8.05% |
מיטב דש גמל להשקעה מסלול אג”ח | 12.29% |
אלטשולר שחם חיסכון פלוס אג”ח עד 15% במניות | 18.39% |
אלטשולר שחם חיסכון פלוס אג”ח ללא מניות | 15.25% |
הפניקס גמל להשקעה אג”ח ללא מניות | 16.18% |
הפניקס גמל להשקעה אג”ח עד 15% מניות | 18% |
מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג”ח ממשלתי, צמודות מדד ממשלתי לטווח 5-10 שנים | 12.85% |
אנליסט קופת גמל להשקעה אג”ח עד 20% במניות | 16.42% |
מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד תל בונד 20 | 11.24% |
כלל גמל לעתיד אג”ח | 10.49% |
מור קופת גמל להשקעה מסלול מחקה מדד אג”ח ממשלתי, לא צמודות בריבית קבועה | 6.19% |
אינפיניטי גמל להשקעה אג”ח עד 15% מניות | 14.78% |
מיטב דש גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות | 12.77% |
הראל גמל להשקעה אג”ח עד 20% מניות | 18.84% |
מנורה מבטחים חסכון טופ אג”ח | 7.97% |
כלל גמל לעתיד אג”ח ממשלתי | 7.19% |
כלל גמל לעתיד אג”ח עד 15% מניות | 16.19% |
הראל גמל להשקעה אג”ח עד 10% מניות | 14.76% |
מנורה מבטחים חסכון טופ פאסיבי – אג”ח עד 25% במניות | 15.55% |
האם קופת גמל להשקעה משיכת כספים יכולה להתבצע בכל רגע נתון?
כן, זה היתרון הגדול של כלי החיסכון הזה והסיבה שהוא נקרא קופת גמל להשקעה משיכת כספים מיידית.
אתם יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה, להזדקק לכסף ופשוט למשוך את כולו מתי שרק מתחשק לכם. אין תשלום קנס וללא עמלת פירעון מוקדם. מדובר בהרבה מאוד כסף שאתם פשוט חוסכים.
כמה זה מס רווחי הון קופת גמל להשקעה?
מס רווחי הון עבור קופת גמל להשקעה כספי החיסכון בקופה עומדים על 25% מהרווח הריאלי של הקופה שלכם. בדיוק כמו בקופת גמל רגילה, אם בחרתם שלא למשוך את הכסף, אלא לקבל אותו כקיצבה חודשית מגיל שישים ואילך – לא תצטרכו לשלם כלל מס רווחי הון – יהיה לכם פטור.