פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
קרן השתלמות דמי ניהול

קרן השתלמות היא קופת חיסכון אטרקטיבית למדי. היא מיועדת לטווח חיסכון קצר של שש שנים, לא כרוכה במיסים, דמי הניהול שלה נמוכים והיא מביאה ביצועי-על. החיסרון היחידי שלה הוא ששכירים לא יכולים לפתוח אותה על דעת עצמם, אלא חייבים שהמעסיק ירצה לפתוח אחת כזו עבורם – בניגוד לעצמאים שיכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות מתי שמתחשק להם.

אז מה צריך לדעת לפני שפותחים קרן השתלמות, איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות, האם יש חשיבות לגורם כמו קרן השתלמות דמי ניהול נמוכים, ואיך עושים השוואה בין כל הקרנות? איזה גורמים צריך לבדוק בשביל לבחור קרן השתלמות מנצחת? כל המידע על קרן השתלמות בכתבה שלפניכם.

מה זה קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא סוג של תוכנית חיסכון, שהפתיחה שלה אינה כרוכה בתשלום מס, והתשואות שלה גבוהות ויציבות. בנוסף, קרן השתלמות דמי ניהול נמוכים יחסית לכלי חיסכון אחרים: דמי הניהול של רוב הקרנות נמוכים למדי, ולרוב פחות מ0.7 אחוז.

המאפיין העיקרי של קרן השתלמות הוא טווח החיסכון: בניגוד לתוכניות חיסכון פנסיוניות, קרן השתלמות מיועדת לחיסכון של שש שנים בלבד. מאפיין בולט נוסף שלה טמון בעובדה שהיא ניתנת כסוג של הטבה לעובדים שכירים, שהמעסיק חפץ ביקרם.

ההפרשות של קרן ההשתלמות מתחילות בשניים וחצי אחוזים מהמשכורת, ועד לשבעה וחצי אחוזים. שני שליש מופרש על ידי המעסיק, והשאר על חשבון השכיר.

שכירים אינם יכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות, אך עצמאים יכולים לעשות זאת. בניגוד לשכירים, עצמאים זכאים להפריש לקרן השתלמות כמה שהם רוצים, ואין להם הגבלות מיוחדות.

קרן השתלמות דמי ניהול או תשואות –  איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות?

לא כל קרנות ההשתלמות זהות, ולא כל קרנות ההשתלמות משיגות את אותן תשואות. יש הרבה מאוד מסלולים, ולכל מסלול יש דמי ניהול אחרים, ותשואות בגובה אחר. אתם יכולים להיות מושקעים בקרן השתלמות שתשיג לכם, לצורך הדוגמא, מאה אלף שקלים בסיום תקופת החיסכון, ואתם יכולים להיות מושקעים בקרן השתלמות שתשיג לכם ארבע מאות אלף שקלים, תמורת אותו סכום הפקדה חודשי. איך זה יכול להיות? ובכן, פה מגיעה לידי ביטוי המיומנות של היועץ הפיננסי שמלווה אתכם. אתם יכולים להשיג את כל המידע על קרן השתלמות שבחרתם, אך אתם עדיין לא תדעו לנתח את “מאחורי הקלעים” שלה כמו סוכן ביטוח שיש לו ידע מקצועי ובעיקר, הרבה ניסיון. לכן, השאלה איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות היא קצת ערמומית, כי לכל קרן השתלמות יש שלושה פרמטרים שיכולים לשנות מבחינתכם את רמת הביקוש עבורה:

  • תקופות ותנודתיות:

לכל קרן השתלמות מצליחה עלולה להיות תקופה פחות טובה, שקשורה ישירות לכלכלה, למצב המדיני או החברתי. לכן, אם אתם מחפשים המלצות על קרן השתלמות אתם צריכים לבדוק את התשואות של הקרן נכון לאותו חודש.

  • קרן השתלמות דמי ניהול:

אתם עלולים להיתקל בקרן השתלמות טובה שיש לה דמי ניהול מאוד גבוהים, הרבה מעבר למה שנהוג לשלם בשוק. במקרה כזה, אל תמהרו להצטרף לקרן הזו, לפחות לא לפני שבדקתם כמה ייצא לכם אחרי קיזוז דמי הניהול. הבעיה של קרן השתלמות דמי ניהול גבוהים היא צמצום הרווח שלכם. ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, כך הרווחים שלכם גבוהים פחות מכפי שהייתם יכולים להרוויח עם קרן אחרת, שמציגה תשואות שנראות, כביכול, נמוכות יותר.

  • רמת סיכון:

לכל קרן השתלמות יש מספר מסלולי סיכון. הסיכון מוגדר לפי אופי ההשקעות של הקרן. יש קרנות שמשקיעות במסלולים עם ריסק גבוה, ויש כאלה שמשקיעות בתחומים רגועים יותר. אתם צריכים לבחור בקרן השתלמות שמשלבת בין כל הגורמים שמתאימים לכם, ולא לבחור בקרן עם תשואות גבוהות אך בעלות גורם סיכון גבוה מדי עבורכם.

לכן, ניתן לסכם ולומר שקרן השתלמות טובה, באופן כללי, היא קרן שהכל בה מאוזן עבורכם: קרן השתלמות דמי ניהול נמוכים, המשיגה תשואות טובות, ובסיכון שאתם מסוגלים להכיל.

קרן השתלמות השוואה של דמי ניהול לפי מסלולים

קרן השתלמות דמי ניהול – האם זה הגורם המכריע לבחירת קרן השתלמות? לא בהכרח, אבל אין ספק שדמי ניהול הם גורם שיש להתחשב בו, בעת בחירת הקרן.

קרנות השתלמות מוצעות לציבור במגוון גדול של אפיקי השקעה, כשכל בחירה בקרן היא גם בחירה בסוג ההשקעה. האפיקים הם: הלכתי, מנייתי, אג”ח, מט”ח, חו”ל, שיקלי ועוד. אם רוצים לעשות השוואה בין הקרנות כדי למצוא את דמי הניהול הטובים ביותר, כדאי לעשות השוואה בין קרנות באותו מסלול, אחרת התוצאות לא מדויקות.

 

קרן השתלמות דמי ניהול במסלול מנייתי:

 

שם קרן השתלמות דמי ניהול
מנורה השתלמות-מניות 0.53%
רום ספיר מניות 0.32%
הראל השתלמות מסלול מניות 0.65%
מגדל השתלמות מניות 0.60%
מיטב דש השתלמות מניות 0.50%
אנליסט השתלמות מניות 0.60%
פסגות שיא השתלמות מניות 0.56%
הלמן-אלדובי השתלמות מניות 0.64%
אינפיניטי השתלמות מניות בישראל 0.76%
כלל השתלמות מניות 0.51%
אלטשולר שחם השתלמות מניות 0.74%
מינהל – השתלמות – מניות 0.55%
רעות מניות -0.21%
הנדסאים וטכנאים – מסלול מניות 0.35%
מנורה מבטחים השתלמות-מניות חו”ל 0.52%
קרן החיסכון לצבא הקבע מניות 0.28%
הלמן-אלדובי השתלמות מחקה מדד ת”א 35 0.53%
הלמן-אלדובי השתלמות מחקה מדד S&P500 0.48%
אומגה קרן השתלמות מסלול מניות 0.48%
קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול מניות 0.25%
השתלמות משפטנים מנייתי 0.47%
אינפיניטי השתלמות מניות בחו”ל 0.57%
הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי – מדדי מניות חו”ל 0.49%
מור השתלמות -מניות S&P500 0.45%
עובדי מדינה – מניות 0.35%
מור השתלמות -מדד “מניות תל אביב 35” 0.44%
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות 0.70%
אקסלנס השתלמות פאסיבי-מדדי מניות

קרן השתלמות דמי ניהול במסלול אג”ח:

שם קרן השתלמות דמי ניהול
מנורה השתלמות אג”ח עד 10% מניות 0.66%
אקסלנס השתלמות אג”ח עד 25% מניות 0.67%
הראל השתלמות אג”ח עד 20% מניות 0.62%
אלטשולר שחם השתלמות אג”ח עד 15% במניות 0.76%
מגדל השתלמות אג”ח עד 10% מניות 0.59%
מגדל השתלמות אג”ח 0.70%
הלמן-אלדובי השתלמות אג”ח עד 25% במניות 0.63%
אקסלנס השתלמות אג”ח ללא מניות 0.71%
אקסלנס השתלמות אג”ח עד 15% מניות 0.67%
מנורה השתלמות אג”ח קונצרני 0.72%
מיטב דש השתלמות אג”ח צמוד מדד 0.63%
אנליסט השתלמות אג”ח 0.60%
אנליסט השתלמות אג”ח ממשלת ישראל 0.60%
הראל השתלמות אג”ח עד 10% מניות 0.67%
מגדל השתלמות אג”ח ממשלתי ישראלי 0.68%
אינפיניטי השתלמות אג”ח 0.80%
אינפיניטי השתלמות אג”ח ממשלת ישראל 0.47%
מיטב דש השתלמות אג”ח ללא מניות 0.58%
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג”ח 0.75%
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול אג”ח ממשלת ישראל 0.72%
הלמן-אלדובי השתלמות אג”ח ללא מניות 0.65%
הלמן-אלדובי השתלמות מסלול אג”ח עד 10% מניות 0.69%
אלטשולר שחם השתלמות אג”ח ממשלות 0.76%
עובדי המדינה – אג”ח ממשלת ישראל 0.35%
רום רביד אג”ח ללא מניות 0.32%
רעות – אג”ח ללא מניות -0.23%
מינהל – השתלמות – אג”ח 0.55%
מיטב דש השתלמות אג”ח ממשלת ישראל 0.60%
אלטשולר שחם השתלמות אג”ח ללא מניות 0.75%
הנדסאים וטכנאים מסלול אג”ח 0.35%
פסגות שיא השתלמות אגח עד 10% מניות 0.60%
פסגות שיא השתלמות אג”ח ממשלת ישראל 0.63%
השתלמות רופאים אג”ח ממשלת ישראל 0.30%
הראל השתלמות אג”ח ללא מניות 0.65%
מנורה השתלמות-אג”ח ממשלת ישראל 0.59%
קרן החיסכון לצבא הקבע מסלול אג”ח ללא מניות 0.27%
מורים תיכוניים – מסלול אג”ח 0.12%
אינפיניטי השתלמות אג”ח עד 15% מניות 0.70%
ק.ל.ע מסלול אג”ח עד 25% מניות 0.39%
הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי – מדדי אג”ח ממשלת ישראל 0.54%
אומגה קרן השתלמות מסלול אג”ח 0.51%
קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול אג”ח 0.25%
פ.ר.ח – אג”ח ללא מניות 0.52%
אנליסט השתלמות כללי אג”ח עד 10% מניות 0.59%
מסלול – אג”ח 0.24%
אינפיניטי השתלמות אג”ח קונצרני 0.62%
ק.ס.מ אג”ח 0.46%
מורים וגננות – מסלול אג”ח 0.14%
מורים תיכוניים – מסלול אג”ח 0.14%
מורים וגננות – מסלול אג”ח 0.21%
כלל השתלמות אג”ח 0.48%
הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי משולב עד 25% מניות 0.55%
עובדי מדינה – משולב-אג”ח עד 15 אחוז מניות 0.35%
הראל השתלמות אג”ח קונצרני 0.63%
מסלול מישור אג”ח 0.17%
אקסלנס השתלמות פאסיבי-מדדי אג”ח עד 25% במדדי מניות 0.58%
אנליסט השתלמות אג”ח עד 20% במניות 0.51%
מור השתלמות- אג”ח ממשלת ישראל, צמוד מדד 0.61%
מור השתלמות אג”ח ממשלתי שקלי בריבית קבועה 0.64%
“מור השתלמות מדד “תל בונד 20” 0.56%
מיטב דש השתלמות אג”ח עד 25% במניות 0.42%
רעות אג”ח עד 10% במניות -0.23%
מנורה השתלמות אג”ח עד 20% מניות 0.47%

קרן השתלמות דמי ניהול במסלול הלכתי:

שם  קרן ההשתלמות דמי ניהול
מורים תיכוניים – מסלול הלכה 0.14%
מורים וגננות – מסלול הלכה 0.12%
מורים על יסודי מסלול הלכה 0.23%
מיטב דש השתלמות כהלכה 0.74%
פסגות שיא השתלמות הלכה 0.74%
אקסלנס השתלמות הלכה 0.72%
כלל השתלמות הלכה 0.70%
מישור מסלול הלכה 0.18%
מורים וגננות – מסלול הלכה 0.14%
הלמן-אלדובי השתלמות שריעה 0.69%
הראל השתלמות מסלול כהלכה 0.92%
מורים תיכוניים – מסלול הלכה 0.12%
מגדל השתלמות הלכה 0.76%
אלטשולר שחם השתלמות הלכה 0.75%

 

דילוג לתוכן