קרן השתלמות דמי ניהול - איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות עם דמי ניהול נמוכים?

קרן השתלמות היא קופת חיסכון אטרקטיבית למדי. היא מיועדת לטווח חיסכון קצר של שש שנים, לא כרוכה במיסים, דמי הניהול שלה נמוכים והיא מביאה ביצועי-על. החיסרון היחידי שלה הוא ששכירים לא יכולים לפתוח אותה על דעת עצמם, אלא חייבים שהמעסיק ירצה לפתוח אחת כזו עבורם – בניגוד לעצמאים שיכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות מתי שמתחשק להם.

אז מה צריך לדעת לפני שפותחים קרן השתלמות, איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות, האם יש חשיבות לגורם כמו קרן השתלמות דמי ניהול נמוכים, ואיך עושים השוואה בין כל הקרנות? איזה גורמים צריך לבדוק בשביל לבחור קרן השתלמות מנצחת? כל המידע על קרן השתלמות בכתבה שלפניכם.

מה זה קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא סוג של תוכנית חיסכון, שהפתיחה שלה אינה כרוכה בתשלום מס, והתשואות שלה גבוהות ויציבות. בנוסף, קרן השתלמות דמי ניהול נמוכים יחסית לכלי חיסכון אחרים: דמי הניהול של רוב הקרנות נמוכים למדי, ולרוב פחות מ0.7 אחוז.

המאפיין העיקרי של קרן השתלמות הוא טווח החיסכון: בניגוד לתוכניות חיסכון פנסיוניות, קרן השתלמות מיועדת לחיסכון של שש שנים בלבד. מאפיין בולט נוסף שלה טמון בעובדה שהיא ניתנת כסוג של הטבה לעובדים שכירים, שהמעסיק חפץ ביקרם.

ההפרשות של קרן ההשתלמות מתחילות בשניים וחצי אחוזים מהמשכורת, ועד לשבעה וחצי אחוזים. שני שליש מופרש על ידי המעסיק, והשאר על חשבון השכיר.

שכירים אינם יכולים לפתוח לעצמם קרן השתלמות, אך עצמאים יכולים לעשות זאת. בניגוד לשכירים, עצמאים זכאים להפריש לקרן השתלמות כמה שהם רוצים, ואין להם הגבלות מיוחדות.

קרן השתלמות דמי ניהול או תשואות –  איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות?

לא כל קרנות ההשתלמות זהות, ולא כל קרנות ההשתלמות משיגות את אותן תשואות. יש הרבה מאוד מסלולים, ולכל מסלול יש דמי ניהול אחרים, ותשואות בגובה אחר. אתם יכולים להיות מושקעים בקרן השתלמות שתשיג לכם, לצורך הדוגמא, מאה אלף שקלים בסיום תקופת החיסכון, ואתם יכולים להיות מושקעים בקרן השתלמות שתשיג לכם ארבע מאות אלף שקלים, תמורת אותו סכום הפקדה חודשי. איך זה יכול להיות? ובכן, פה מגיעה לידי ביטוי המיומנות של היועץ הפיננסי שמלווה אתכם. אתם יכולים להשיג את כל המידע על קרן השתלמות שבחרתם, אך אתם עדיין לא תדעו לנתח את “מאחורי הקלעים” שלה כמו סוכן ביטוח שיש לו ידע מקצועי ובעיקר, הרבה ניסיון. לכן, השאלה איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות היא קצת ערמומית, כי לכל קרן השתלמות יש שלושה פרמטרים שיכולים לשנות מבחינתכם את רמת הביקוש עבורה:

• תקופות ותנודתיות:

לכל קרן השתלמות מצליחה עלולה להיות תקופה פחות טובה, שקשורה ישירות לכלכלה, למצב המדיני או החברתי. לכן, אם אתם מחפשים המלצות על קרן השתלמות אתם צריכים לבדוק את התשואות של הקרן נכון לאותו חודש.

• קרן השתלמות דמי ניהול:

אתם עלולים להיתקל בקרן השתלמות טובה שיש לה דמי ניהול מאוד גבוהים, הרבה מעבר למה שנהוג לשלם בשוק. במקרה כזה, אל תמהרו להצטרף לקרן הזו, לפחות לא לפני שבדקתם כמה ייצא לכם אחרי קיזוז דמי הניהול. הבעיה של קרן השתלמות דמי ניהול גבוהים היא צמצום הרווח שלכם. ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, כך הרווחים שלכם גבוהים פחות מכפי שהייתם יכולים להרוויח עם קרן אחרת, שמציגה תשואות שנראות, כביכול, נמוכות יותר.

• רמת סיכון:

לכל קרן השתלמות יש מספר מסלולי סיכון. הסיכון מוגדר לפי אופי ההשקעות של הקרן. יש קרנות שמשקיעות במסלולים עם ריסק גבוה, ויש כאלה שמשקיעות בתחומים רגועים יותר. אתם צריכים לבחור בקרן השתלמות שמשלבת בין כל הגורמים שמתאימים לכם, ולא לבחור בקרן עם תשואות גבוהות אך בעלות גורם סיכון גבוה מדי עבורכם.

לכן, ניתן לסכם ולומר שקרן השתלמות טובה, באופן כללי, היא קרן שהכל בה מאוזן עבורכם: קרן השתלמות דמי ניהול נמוכים, המשיגה תשואות טובות, ובסיכון שאתם מסוגלים להכיל.

קרן השתלמות השוואה של דמי ניהול לפי מסלולים

קרן השתלמות דמי ניהול – האם זה הגורם המכריע לבחירת קרן השתלמות? לא בהכרח, אבל אין ספק שדמי ניהול הם גורם שיש להתחשב בו, בעת בחירת הקרן.

קרנות השתלמות מוצעות לציבור במגוון גדול של אפיקי השקעה, כשכל בחירה בקרן היא גם בחירה בסוג ההשקעה. האפיקים הם: הלכתי, מנייתי, אג”ח, מט”ח, חו”ל, שיקלי ועוד. אם רוצים לעשות השוואה בין הקרנות כדי למצוא את דמי הניהול הטובים ביותר, כדאי לעשות השוואה בין קרנות באותו מסלול, אחרת התוצאות לא מדויקות.

קרן השתלמות דמי ניהול במסלול מנייתי:

קרן השתלמות דמי ניהול במסלול אג”ח:

קרן השתלמות דמי ניהול במסלול הלכתי: