פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות

לכל חברת ביטוח יש ביטוח בריאות מסוג אחר, עם מחלות אחרות, מחיר אחר וכמובן גם עם תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות שונה. ברוב החברות תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות עומדת על תשעים ימים, אבל מה קורה כאשר המחלה חוזרת? האם ביטוח מחלות קשות עדיין בתוקף, ואם כן, האם תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות עדיין יעמוד על תשעים יום?

מה זה ביטוח מחלות קשות?

ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח שמטרתו היא להעניק סכום כסף גדול וחד פעמי למבוטח, שגילה זה עתה שהוא לקה במחלה קשה. ניתן להוסיף אותו באופן עצמאי, ללא קשר לביטוח בריאות. פוליסת ביטוח מחלות קשות כוללת שורה ארוכה של מחלות,

בניגוד לביטוח בריאות, ביטוח מחלות קשות לא מחזיר כסף עבור טיפולים ולא מממן ניתוחים או התייעצויות, ולא מחזיר כסף עבור  תרופות מחוץ לסל. ביטוח מחלות קשות פשוט מעביר סכום כסף ותו לא. החשיבות של הכסף הזה בזמן הזה, היא עצומה. אנשים חולים זקוקים לכסף מיידי לטיפולים, לתרופות, לתחזוק הבית על ידי גורמים חיצוניים, לטיפול בילדים, לסיוע נפשי, ולמילוי הפער שנוצר באין משכורת.

כמובן, שגם בלי קשר לפוליסה זו, חשוב לעשות ביטוח בריאות פרטי, עם כיסוי לסעיפים חשובים כמו ביטוח תרופות שמעניק כיסוי לתרופות מחוץ לסל, כיסוי עבור ניתוחים וכיסוי עבור השתלות בחו”ל. יחד עם פוליסת ביטוח מחלות קשות, המבוטח מכוסה לחלוטין ויכול להתמודד טוב יותר עם מחלות ואירועים רפואיים. 

מה תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות?

לכל פוליסת ביטוח מחלות קשות יש תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות. זה אומר, שאם עשיתם את הביטוח ולקיתם במחלה שבועות ספורים לאחר ההצטרפות, ככל הנראה לא תהיו זכאים לקבל את הפיצוי. ברוב חברות הביטוח, תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות עומדת על תשעים יום – כשלושה חודשים. חשוב לזכור את הנתון הזה אם אתם מחליטים להפסיק את הפוליסה שלכם, ולהתחיל פוליסה חדשה. ברוב המקרים לא נשמרות לכם זכויות הוותק, ואתם צריכים להתחיל את תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות מחדש.

מה דין תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות במקרה של מחלה חוזרת?

אז ראינו שרוב חברות הביטוח דורשות תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות במקרה רגיל. אך מה קורה למבוטח, שכבר הייתה לו מחלה שבגללה הוא קיבל ביטוח מחלות קשות, וכעת הוא מעוניין לעשות אותו שוב?

ובכן, במקרים רבים אין בכלל סוגיית תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות למחלה חוזרת, כי רוב חברות הביטוח לא יסכימו לבטח אותו שוב במחלה הזו. בחברות בודדות, כמו למשל בחברת מגדל, במקרה כזה למבוטח תינתן האפשרות להצטרף לביטוח, כשתקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות פה תעמוד על 180 יום. אומנם, תקופת אכשרה ארוכה, כמעט חצי שנה, אבל אין ספק שאדם שכבר חלה במחלה הזו מבין כמה הביטוח הזה חשוב. גם ביטוח תרופות במקרה כזה שווה לעשות שוב, יחד עם ביטוח ניתוחים בארץ ובחו”ל.

האם ביטוח מחלות קשות מכסה גם ביטוח נסיעות לחולי סרטן?

לביטוח נסיעות לחולי סרטן אין כלל תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות, מהסיבה שהביטוח של המחלות הקשות לא קשור לביטוח נסיעות. אנשים שלקו במחלת הסרטן ורוצים לטוס לחו”ל, צריכים לעשות ביטוח נסיעות מיוחד. מאחר ולפעמים זה קצת בעייתי (חברות הביטוח חוששות ממצב שבו הן תצטרכנה לשלם הון לבתי חולים בחו”ל עבור המבוטח, שהתמוטט באמצע הטיול), עדיף לפנות לסוכן ביטוח שמתמחה בנסיעות לחו”ל, ולעשות את הביטוח דרכו. בכל מקרה, בגלל הקורונה, עדיף לעשות את הביטוח דרך סוכן נסיעות ולא לקחת סיכונים מיותרים.

שאלות ותשובות

האם ניתן לעשות את ביטוח מחלות קשות גם כאשר כבר יש מחלה ברקע?

ברוב המקרים חברת הביטוח תסכים לעשות לכם ביטוח מחלות קשות גם אם יש לכם מחלה כרונית, אבל קחו בחשבון שהמחלה תוחרג מהפוליסה, וכל בעיה רפואית שתיווצר עקב המחלה לא תהיה זכאית לפיצוי. בכל מקרה של מחלה כרונית כדאי לכם להתייעץ עם סוכן ביטוח ולא לנסות להצטרף לביטוח כזה לבד.

האם ביטוח בריאות פרטי לא כולל באופן אוטומטי ביטוח מחלות קשות?

לא, ביטוח מחלות קשות הוא סעיף שניתן להוסיף או להסיר מהביטוח הפרטי הבסיסי.

האם אפשר לעשות ביטוח מחלות קשות גם דרך קופות החולים?

לא. ביטוח מחלות קשות ניתן לעשות רק דרך ביטוח בריאות פרטי.

האם ניתן לקצר את משך תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות?

לא. תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות נועדה לכך שלא ניתן יהיה לתמרן את הביטוח. למשל, אנשים שגילו שיש להם מחלה קשה וירצו מיד לעשות את הביטוח, כדי לקבל את כספי הביטוח. לכן תקופת האכשרה עומדת על שלושה חודשים ברוב חברות הביטוח.
יחד עם זאת, אם יש לכם איזו שהוא צורך לקיצור תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות בפוליסה שלכם, תוכלו לבקש מסוכן הביטוח שלכם שיבדוק עבורכם אופציה כזו.

כמה עולה ביטוח מחלות קשות?

ביטוח מחלות קשות, בדיוק כמו ביטוח בריאות פרטי, מבוסס על הנתונים שלכם. מה הגיל שלכם, מה מצב הבריאות שלכם, האם אתם מעשנים ועוד. אנשים צעירים שאינם מעשנים ובריאותם איתנה, ישלמו מעט עבור ביטוח מחלות קשות. לעומת זאת אנשים מבוגרים, בעיקר אם הם מעשנים, ישלמו הרבה יותר, ולפעמים התשלום יהיה כה כבד (במקרה של אדם מבוגר מעשן עם מחלה כרונית) שהביטוח כבר לא משתלם לו. במקרה כזה עדיף להתייעץ עם סוכן ביטוח, שיגיד לכם את האמת, אם זה בכלל משתלם לכם או שעדיף לכם לוותר.

למה חשוב לעשות ביטוח בריאות באמצעות סוכן ביטוח?

ביטוח בריאות כולל הרבה סעיפים שחלקן נראים לנו לא רלוונטיים, אבל יצילו אותנו במקרה שחס וחלילה נזדקק להם. מצד שני, יש סעיפים שלא רלוונטיים למבוטחים מסוימים. לדוגמא, טיפולי פוריות או שימור הפוריות לא רלוונטיים לנשים מעל גיל מסוים, וכך גם לגבי סעיפי רפואה פרטים לילדים. סעיפים שעולים כסף כמו ביטוח רפואה משלימה לא רלוונטיים עבור אנשים שלא מאמינים ברפואה משלימה ולא ינצלו את ההטבה הזו, שעבור אנשים מסוימים היא מצילת חיים ועבור אחרים היא "קישקוש". לכן, חשוב לעשות את הביטוח עם אדם שמכיר אתכם ויודע מה אתם צריכים. גם מבחינת מחיר, לסוכני ביטוח יש לעיתים מחיר טוב יותר מאשר כשעושים את הפוליסה באופן עצמאי.

מה קורה אם בזמן תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות התגלתה מחלה קשה?

במקרה כזה בקשו מסוכן הביטוח שלכם שיבדוק מה ניתן לעשות, ואם אפשר בכל זאת לקבל את כספי הפיצוי. זה כמובן תלוי בלא מעט גורמים, אבל במקרים מסויימים זה אפשרי. בהצלחה, ורק בריאות!

דילוג לתוכן