פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
ביטוח מבנה ותכולה

כשאתם עושים לעצמכם ביטוח בריאות, אתם מגנים על הבריאות שלכם ויוצרים מעטפת ביטוחית תומכת למקרה שחס וחלילה משהו יקרה לכם, לבריאות שלכם. כשאתם עושים ביטוח לרכב, אתם מייצרים מצב שגם אם תהיו מעורבים בתאונה והאוטו ייאלץ להגיע למוסך ולעבור טיפולים סופר יקרים – אתם עדיין לא תפשטו רגל, כי הביטוח ישלם הכל, או כמעט הכל.

ומה עם הבית שלכם, הנכס הכי יקר שלכם?

יש אנשים שחושבים שבגלל שהנכס “לא הולך” לשום מקום, כלום לא יכול לקרות לו. זו כמובן סברה שלא יכולה להיות יותר רחוקה מהמציאות, ומי שחושב כך, הוא ככל הנראה אינו בעל בית או פשוט מאוד צעיר. כמעט כל בעלי דירה היו צריכים מתישהו להפעיל את הביטוח (אם היה להם מספיק מזל והם עשו ביטוח). לפעמים זה בגלל פיצוץ בקיר, לפעמים בגלל אירועים גדולים יותר כמו שריפה או שיטפון. בכל מקרה, ביטוח מבנה ותכולה הוא הביטוח הכי חשוב שיש לעשות, מיד אחרי שאתם קונים את הנכס.

שאלות ותשובות:

מה זה ביטוח מבנה?

ביטוח מבנה הוא הביטוח שמגן על כל מה שקשור לשלד הבניין: החלונות, הגג, החצר, הקירות ועוד, מפני נזקים שעלולים למוטט, לקלקל, להציף, לשבור או להרוס אותו.

מה זה ביטוח מבנה ותכולה?

זהו ביטוח שמורכב משני חלקים: ביטוח מבנה, השומר על שלד הבניין בכל מקרה בו נגרם נזק לקירות, לגג, לחלונות וכו’, וביטוח תכולה, השומר על הרכוש שלכם לכל מקרה בו הוא ייפגם, יינזק או ייגנב.

חשוב לעשות את שני הביטוחים ביחד, כי לעיתים קרובות, כשקורה אירוע שפוגע בשלד הבניין כמו שיטפון, הצפה או שריפה, הוא פוגע גם ברכוש ובציוד.

כמה עולה ביטוח מבנה?

המחיר של ביטוח מבנה משתנה ותלוי במבנה, בגיל שלו, במיקום שלו בבניין (האם זו קומה אחרונה, האם זה בית פרטי), בשאלות כמו האם יש משכנתא על הבית, האם היו תביעות קודמות – ומה סכום הפוליסה.

הנה דוגמא לתשלום של ביטוח מבנה, עבור דירה בקומה אמצעית, בסכום ביטוח של מיליון שקלים, בבניין בן עשר קומות.

 

שם חברה שם הפוליסה מחיר הביטוח הנחה לדירה שיש עליה משכנתא הנחה לדירה שנייה המבוטחת בחברה השתתפות עצמית בנזק למבנה כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – מבנה
שירביט חברה לביטוח בע”מ פוליסה לביטוח דירה 1,385 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. גבול אחריות של 500,000 ש”ח כלול ללא עלות.

ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי זה:

בגבול אחריות של 1,000,000 ש”ח, בעלות של 50 ש”ח,

עבור כל 100,000 ש”ח נוספים מעבר ל- 1,000,000 ש”ח בעלות נוספת של 10 ש”ח.

הכשרה חברה לביטוח בע”מ דירה פלוס 1,434 465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 800,000 ש”ח.
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה AIG באינטרנט 1,460 תינתן הנחה נוספת של עד 10% למבוטחים בעלי פוליסת רכב או פוליסת דירה נוספת בחברה. 492 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 600,000 ש”ח למקרה ביטוח ו-1,200,000 ש”ח לתקופת הביטוח,

בעלות מקסימלית של 188 ש”ח.

ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ פוליסה משופרת לביטוח הדירה ותכולתה 1,526 הנחה לכיסוי צד ג’ בקיום משכנתא 500 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 1,000,000 ש”ח, בעלות של 100 ש”ח.
איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה ותכולתה 1,621 490 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול אחריות של 500,000 ש”ח, בעלות של 125 ש”ח.
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ שלמה HOME 1,624 470 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
הפניקס חברה לביטוח בע”מ בסיס לבית 1,690 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד ניתן לרכוש כיסוי זה בעלות נוספת.

למשל, ניתן לרכוש את הכיסוי בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.

ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 1,709 550 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.
שומרה חברה לביטוח בע”מ בונוס לדירה 1,751 במקרה בו צוין כי הביטוח נרכש לצורך משכנתה ומדובר בביטוח מבנה בלבד, הכולל כיסוי לנזקי מים מסוג שרברב מטעם החברה, ינתן תעריף מוזל, הכולל בנוסף כיסוי לנזקי צ”ג בגבולות אחריות של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה 550 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה, בעלות של 25 ש”ח.
הראל חברה לביטוח בע”מ אדירה ארד 1,806 495 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 300,000 ש”ח.
כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 1,881 בפוליסת מבנה משכנתא ניתן לקבל הנחה נוספת של 20%. 500 ש”ח. ניתן לרכוש כיסוי זה, בגבול אחריות של 750,000 ש”ח, בעלות של 68 ש”ח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מקיף לדירה 1,890 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח.

ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

ווישור חברה לביטוח בע”מ Home-4-Sure 2,270
מגדל חברה לביטוח בע”מ מגדל לבית 2,330 ברכישת כיסוי למבנה בלבד, במבנה הכולל משכנתא הפוליסה הינה מסוג פוליסה לביטוח מבנה אגב משכנתא בעלת רציפות ביטוח לאורך כל תקופת המשכנתא. 540 ש”ח. ברכישת כיסוי מבנה עם כיסוי רעידת אדמה גבול אחריות 1,000,000 ש”ח למקרה- ללא עלות. ניתן להגדיל גבולות אחריות תמורת פרמיה נוספת.
איילון חברה לביטוח בע”מ הכל בה לדירה 2,352 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות,גבול אחריות של 1 מיליון שח . ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

 

אם נעשה השוואה של אותו בית – לאחר מספר תביעות, תראו שהמחיר גבוה יותר:

 

שם חברה שם הפוליסה מחיר הביטוח
שירביט חברה לביטוח בע”מ פוליסה לביטוח דירה 1,409
הכשרה חברה לביטוח בע”מ דירה פלוס 1,461
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ פוליסה משופרת לביטוח הדירה ותכולתה 1,526
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה AIG באינטרנט 1,570
איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה ותכולתה 1,621
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ שלמה HOME 1,624
הפניקס חברה לביטוח בע”מ בסיס לבית 1,690
ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 1,736
שומרה חברה לביטוח בע”מ בונוס לדירה 1,751
הראל חברה לביטוח בע”מ אדירה ארד 1,806
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מקיף לדירה 1,890
כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 1,895
ווישור חברה לביטוח בע”מ Home-4-Sure 2,270
מגדל חברה לביטוח בע”מ מגדל לבית 2,330
איילון חברה לביטוח בע”מ הכל בה לדירה 2,593

 

כמה עולה ביטוח תכולה?

כשעושים ביטוח מבנה כדאי גם לעשות ביטוח תכולה – ביטוח מבנה ותכולה.

ביטוח מבנה ותכולה הוא ביטוח שמגן על הרכוש שלכם, ובמקרה של הרס הרכוש, גניבה או השחתה, בעצם מחזיר לכם את הערך הכספי של כל מה שנהרס או נבזז – כפי שנקבע על ידי השמאי. זהו ביטוח שאינו יקר, והוא מאוד חשוב בעיקר אם אתם משכירים את הדירה שלכם, מאחר והוא כולל צד גימל, שמשפה ומפצה אנשים, אורחים או אנשי מקצוע שנפצעים אצלכם בבית (וגם את הרכוש שלהם, במידה וניזוק).

אז מה המחיר של ביטוח מבנה ותכולה? ניקח כדוגמא בית פרטי, ללא תביעות קודמות, הרכוש מבוטח על סך חמישים אלף שקלים:

 

שם חברה שם הפוליסה מחיר הביטוח הרחבת כיסוי לתכשיטים וכלי זהב ללא עלות השתתפות עצמית בנזק לתכולה
כלל חברה לביטוח בע”מ כלל ראשון לבית בטוח 240 ניתן להרחיב את הכיסוי לתכשיטים וכלי זהב וכן לשעוני יד מעל 10% מסכום ביטוח התכולה לכל אחד מהם ללא תוספת פרמיה, בכפוף להערכה ובהתאם להנחיות החיתום הרלוונטיות. כמו כן ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי “כל הסיכונים” לתכשיטים ולשעוני יד, תמורת תוספת פרמיה ובכפוף להערכה. 500 ש”ח.
הכשרה חברה לביטוח בע”מ דירה פלוס 243 465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה.
הראל חברה לביטוח בע”מ אדירה ארד 275 עד ל- 20% מסכום ביטוח התכולה לתכשיטים ושעוני יד. 495 ש”ח.
ווישור חברה לביטוח בע”מ Home-4-Sure 288
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ פוליסה משופרת לביטוח הדירה ותכולתה 293 לדירות בקומת ביניים יורחב הכיסוי לתכשיטים וכלי זהב עד ל-20% מסכום ביטוח התכולה. 500 ש”ח.
איילון חברה לביטוח בע”מ הכל בה לדירה 347 490 שח ,משתנה בהתאם למדד.
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ שלמה HOME 380 כיסוי “כל הסיכונים” לתכשיטים עד ל – 20% מסכום ביטוח התכולה – כלול ללא עלות. 470 ש”ח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ מקיף לדירה 400 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד.
שירביט חברה לביטוח בע”מ פוליסה לביטוח דירה 434 כיסוי “כל הסיכונים” לתכשיטים עד ל- 20% מסכום ביטוח התכולה – כלול ללא עלות. 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה.
מגדל חברה לביטוח בע”מ מגדל לבית 445 כיסוי מקיף לתכשיטים עד ל-10% מסכום ביטוח התכולה – ללא עלות. ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי נוסף 540 ש”ח.
איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה ותכולתה 488 490 ש”ח.
הפניקס חברה לביטוח בע”מ בסיס לבית 500 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ביטוח דירה AIG באינטרנט 583 492 ש”ח.
שומרה חברה לביטוח בע”מ בונוס לדירה 600 במידה וקיים סקר תכולה או הערכת שווי, לדירות בקומת ביניים, יורחב הכיסוי לתכשיטים וכלי זהב עד ל- 15% מסכום ביטוח התכולה. 550 ש”ח.
ליברה חברה לביטוח בע”מ ליברה – ביטוח דירה 650 550 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה.

 

ביטוח מבנה דירה למשכנתא

כשלוקחים משכנתא חייבים לעשות גם ביטוח למשכנתא, כשחלק מהביטוח הוא ביטוח מבנה (החלק השני הוא ביטוח חיים). זו דרכו של הבנק להגן על ההשקעה שלו (ועל ההלוואה שניתנה לכם כדי לרכוש בית), אבל על הדרך, הביטוח הזה גם שומר עליכם, כי אם משהו קורה לבית, הביטוח הוא זה שמשלם על כל התיקונים. אם המשכנתא מסתיימת לכם בקרוב, צרו קשר עם סוכן הביטוח שלכם או כל סוכן אחר שמתמחה בביטוח מבנה ותכולה, כדי שלא תישארו עם בית לא מוגן בביטוח הולם. גם אם עשרים שנה לא קרה כלום, אין שום ערובה לכך שלא יקרה איזה אירוע חריג דווקא עכשיו, או בשנים הקרובות. בכל מקרה, ככל שהבית מזדקן כך יש יותר סיכוי לפיצוץ בקירות, התרופפות של הגג בגלל חדירת מי גשם ועוד.

מה כולל ביטוח מבנה?

כל ביטוח מבנה חייב לכלול את הכיסויים למקרים הבאים:

  • שיטפון
  • בום על קולי
  • ברד
  • שריפה
  • ספיגת מי גשם בקירות או תקרת הנכס
  • נפילת חפצים על הבית
  • גשם
  • פיצוץ
  • דליפת גשם מבעד לגג, קירות או חלונות
  • רעידת אדמה
  • פעילות טרור
  • פגיעה מברק
  • שלג
  • עשן

תשובות לשאלות נפוצות

האם חייבים לעשות ביטוח מבנה ותכולה בשביל המשכנתא?

בשביל המשכנתא מספיק לעשות ביטוח מבנה, וביטוח חיים, אך כמובן שאתם רשאים להוסיף איזה ביטוח שאתם רוצים עבור עצמכם בלבד. ביטוח מבנה ותכולה הוא מהביטוחים המוצדקים והחשובים.

האם ניתן לעשות השוואת מחירים עבור ביטוח מבנה ותכולה

בהחלט, עליכם להיכנס למחשבון ביטוח מבנה ותכולה של רשות ההון, הביטוח והחיסכון ולהקליד את הנתונים שלכם.

איפה עושים ביטוח מבנה ודירה?

את כל הביטוחים ניתן ורצוי לעשות אצל סוכן הביטוח. ביטוח מבנה ותכולה הוא ביטוח שמאוד חשוב לכם להבין, ורק סוכן הביטוח יעניק לכם את כל ההסברים וההדרכה שאתם צריכים בכדי לעשות את הביטוח הנכון לכם.

מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?

ביטוח מבנה למשכנתא הוא ביטוח מבנה רגיל, רק שבמקרה של נטילת משכנתא אתם מחוייבים לעשות אותו, וללא משכנתא אתם לא חייבים.

האם ביטוח מבנה ותכולה כולל גם אחריות כלפי אנשים שמתארחים אצלנו בבית?

כן. בביטוח תכולה יש סעיף שנקרא "צד גימל", ותפקידו להגן עליכם במקרה שמישהו נפצע אצלכם. זה יכול להיות אחד החברים של הילדים, איש מקצוע שבא לעשות אצלכם תיקונים או בן משפחה.
כיסוי הוצאות לבעלי מקצוע (אדריכלים, שמאים, יועצים, מהנדסים, קבלנים ועוד) הוצאות משפטיות, הוצאות פינוי הריסות, ועוד.
פיצוי עבור אובדן שכר דירה והוצאות בזמן שהדירה אינה מתאימה למגורים.
ביטוח אחריות כלפי צד שלישי.

האם ביטוח מבנה ותכולה כולל גם אחריות כלפי אנשים שמתארחים אצלנו בבית?

כן. בביטוח תכולה יש סעיף שנקרא "צד גימל", ותפקידו להגן עליכם במקרה שמישהו נפצע אצלכם. זה יכול להיות אחד החברים של הילדים, איש מקצוע שבא לעשות אצלכם תיקונים או בן משפחה.

האם ביטוח תכולה כולל גם ביטוח על תכשיטים?

התכשיטים שלכם מבוטחים רק אם עשיתם הרחבה בביטוח תכולה על תכשיטים. הסעיף הזה אינו חלק מהפוליסה הבסיסית של ביטוח תכולה.

האם הביטוח יכול להגיד לי שהוא לא מוכן לפצות אותי על פיצוץ בצנרת?

אם יש לכם ביטוח מבנה, אין שום סיבה שחברת הביטוח תתנער מהאירוע שלכם. יחד עם זאת, עדיף תמיד להיעזר בסוכן הביטוח שעשה לכם ביטוח מבנה ותכולה, כדי שהוא יבצע את תביעת הביטוח.

דילוג לתוכן