מגזין הביטוח 2bit.co.il פה תקבלו מידע על כל סוגי הביטוחים השונים, השוואות מחירים בביטוח, וכל המדריכים לחיסכון במחירי הביטוח שלכם

ביטוח סיעודי הוא ביטוח שמטרתו לתת כיסוי כספי לאדם שמצבו הידרדר, וכעת הוא זקוק לטיפול סיעודי כדי לבצע פעולות יומיומיות כמו ללכת להתלבש, להתקלח, ללכת לשירותים ועוד. הביטוח נועד לתת לאדם כזה, שעולמו שלו ושל בני משפחתו התהפך עליהם, כיסוי כספי לרוב השירותים, הטיפולים וההוצאות שאותו אדם יצטרך לצרוך מעתה והלאה. 

 ישנם הבדלים בין הביטוחים השונים, הן במחיר והן בכיסוי. הביטוח הסיעודי הקבוצתי תקף לחמש שנים בלבד ומתחדש בהתאם לרצונה של חברת הביטוח. החברה יכולה להחליט שהיא לא מאריכה את ההסכם או שלחילופין היא מאריכה את ההסכם אך מעלה את המחיר. אם החברה החליטה לא להאריך את החוזה, העובדים נותרים למעשה ללא כיסוי ביטוחי, ואם חלילה יהפכו לסיעודיים הם יהיו תלויים במערכת הבריאות הציבורית.

הביטוח הסיעודי הפרטי הוא לכל החיים, כל זמן שהביטוח משולם. חברת הביטוח איננה רשאית להפסיק את הביטוח על דעת עצמה, להפסיק לשלם או לעצור את הזכויות המצטברות של המבוטח. היתרון של הביטוח הסיעודי הפרטי הוא בכך, שצבירת הזכויות מעניקה זכות לקיצבה גם אם המבוטח הפסיק לשלם – במידה והוא צבר מספיק זכויות.

כמה עולה ביטוח סיעודי פרטי

כמה עולה ביטוח סיעודי פרטי

מחיר הביטוח תלוי בגיל המבטח.

לדוגמא, כמה ישלם בחודש גבר בן שלושים, שעושה ביטוח סיעודי על סך 5000 ש”ח לחודש?

פניקס חברה לביטוח –  עתיר כבוד – פיצוי ל 5 שנים – 98.30 ש”ח בחודש

פירוט:

כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי.

גיל הכניסה לביטוח סיעודי “עתיר כבוד”: מגיל 25 ועד גיל 65. הפרמיה קבועה לפי גיל הכניסה

 

כמה הוא ישלם בגיל 40?

פניקס חברה לביטוח –  עתיר כבוד – פיצוי ל 5 שנים – 136.95 ש”ח בחודש

פירוט:

כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי.

גיל הכניסה לביטוח סיעודי “עתיר כבוד”: מגיל 25 ועד גיל 65. הפרמיה קבועה לפי גיל הכניסה

 

כמה הוא ישלם בגיל 50?

פניקס חברה לביטוח –  עתיר כבוד – פיצוי ל 5 שנים – 202.90 ש”ח בחודש

פירוט:

כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי.

גיל הכניסה לביטוח סיעודי “עתיר כבוד”: מגיל 25 ועד גיל 65. הפרמיה קבועה לפי גיל הכניסה

 

כמה הוא ישלם בגיל 60?

פניקס חברה לביטוח –  עתיר כבוד – פיצוי ל 5 שנים – 340.90 ש”ח בחודש

פירוט:

כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי.

גיל הכניסה לביטוח סיעודי “עתיר כבוד”: מגיל 25 ועד גיל 65. הפרמיה קבועה לפי גיל הכניסה

 

ואם אותו אדם בן שישים יחפוץ בקצבה חודשית של 10,000 ש”ח בחודש?

 

פניקס חברה לביטוח –  עתיר כבוד – פיצוי ל 5 שנים – 681.90 ש”ח בחודש

פירוט:

כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח לתקופה מרבית של עד 5 שנים וכל עוד המבוטח מוגדר כמבוטח סיעודי.

גיל הכניסה לביטוח סיעודי “עתיר כבוד”: מגיל 25 ועד גיל 65. הפרמיה קבועה לפי גיל הכניסה

כמה עולה טיפול באדם סיעודי?

חלק מהדיון בביטוח סיעודי פרטי, הוא בעיקר בעלויות הגבוהות מאוד. עלות הטיפול באדם סיעודי תלויה אם הטיפול ניתן בביתו או במוסד סיעודי, אך בכל מקרה אינה יורדת ממינימום של 7000 ש”ח רק לטיפול, ללא שיקלולים נוספים של תרופות, ציוד ועוד. 

  • עלות הטיפול באדם סיעודי בביתו: העלות החודשית לסיוע יום-יומי נעה בין 7,000 ל-10,000 שקל ואף תהיה גבוהה יותר כאשר יש צורך בהשגחה של עשרים וארבע שעות ביממה. 
  • אדם סיעודי שמאושפז באופן פרטי במוסד: העלות החודשית מתחילה ב 13,000 ש”ח לחודש ויכולה להגיע ל-20,000 שקל ויותר, תלוי בסוג המוסד.

איך מקבלים תגמולי ביטוח סיעודי?

אנשים לפעמים מבולבלים לגבי הביטוח הזה. האם ביטוח סיעודי הוא שיפוי, או פיצוי? ובכן, 

תגמולי הביטוח בפוליסות סיעוד ניתנים למבוטח כגמלה חודשית באחת מהדרכים הבאות:

  • פיצוי – סכום כסף שהמבוטח מקבל ישירות לחשבונו.
  • שיפוי – סכום כסף שמחזירים למבוטח בגין תשלום שהוא שילם לנותן שירות. לפעמים הביטוח משלם ישירות לנותן השירות.
  • גמלת סיעוד חודשית מהרגע בו הוגדר כסיעודי על-פי תנאי הפוליסה ולאחר תקופת המתנה. 

האם לעשות ביטוח סיעודי פרטי?

זה שביטוח סיעודי הוא מהביטוחים הנחוצים ביותר, על כך אין מחלוקת. השאלה שאנשים רבים מתלבטים בה היא האם לעשות ביטוח סיעודי פרטי, מאחר וקופות החולים מציעות אפשרות לרכוש ביטוח סיעודי דרכן.

לא תמיד ההבדל בין ביטוח פרטי וביטוח דרך קופות החולים ברור, במיוחד עבור אנשים שמטבע עיסוקם או גילם לא נחשפו עדיין לשאלת ביטוחי הבריאות באופן כללי, וביטוח סיעודי באופן ספציפי. מן הסתם, רוב האנשים סבורים שדרך קופות החולים הם ישלמו פחות עבור הביטוח הסיעודי. זוהי טעות, שכן ברוב חברות הביטוח וגם בקופות החולים, המחירים הם פחות או יותר זהים, ומה שמשתנה הוא בעיקר הכיסוי, טווח החוזה, ימי ההמתנה, ואיכות השירות. 

ואל תתבלבלו: מדד השירות חשוב בתחום ביטוח סיעודי לא פחות מהמחיר, ואפילו יותר. מה שווה לכם ששילמתם כמה שקלים פחות אם בזמן אמת, כשאתם או בני משפחתכם צריכים לעבור אבחנות או טיפולים יקרים, לרכוש ציוד תומך ועוד – אף אחד לא נותן לכם מענה, או שאתם לא מקבלים את הזיכוי / פיצוי / שיפוי בזמן? בביטוח סיעודי עליכם להכיר את הנפשות הפועלות מולכם, כי לפעמים הצורך הוא דחוף ומיידי, מעכשיו לעכשיו אתם חייבים לעבור בדיקה או לקבל מידע, ומול קופות החולים זה לא בדיוק אפשרי. 

גם מול חברות הביטוח הגדולות, אתם לא תקבלו מענה אישי, ובטח לא תזכו לדבר עם נציג שמכיר אתכם ואת הבעיות מהן אתם סובלים. לעומת זאת, אם עשיתם ביטוח סיעודי פרטי דרך סוכן הביטוח, אז תוכלו לקבל שירות מיידי ואישי, מענה לכל בעיה וזמינות גבוהה לפתרונות. 

האם לעשות ביטוח סיעודי פרטי?

ההבדל בין ביטוח סיעודי פרטי וביטוח סיעודי של קופת חולים:

נושא ביטוח סיעודי בקופות החולים ביטוח סיעודי פרטי
תנאי הפוליסה בהתאם לתנאים שבין קופת החולים לבין חברת הביטוח.

למבוטח כמעט אין יכולת להתאים את תנאי הפוליסה לצרכיו האישיים.

בהתאם לתנאי הפוליסה שהוסכמו שבין חברת הביטוח למבוטח.

למבוטח יש אפשרות להתאים את תנאי הפוליסה לצרכיו האישיים וליכולותיו הכלכליות.

תקופת הביטוח תקופת הביטוח מוגבלת ולאחריה תנאי הפוליסה עלולים להשתנות. תקופת הביטוח נקבעת בהתאם להסכם בין חברת הביטוח לבין המבוטח, ותנאי הפוליסה קבועים למשך כל תקופת הביטוח.
פרמיה נמוכה משמעותית מהפרמיה המשולמת בביטוח סיעודי פרטי, אך עולה בהתאם לגילו של המבוטח, לפי קבוצות גיל. במרבית הפוליסות, הפרמיה קבועה למשך כל חיי המבוטח ונקבעת בהתאם לגיל בו הצטרף המבוטח לביטוח.
משך תקופת הכיסוי ותשלום הגמלה הכיסוי ניתן למשך 5 שנים בלבד, ולא למשך כל חייו של האדם.

הגמלה המשולמת עלולה שלא להספיק לצרכיו של המבוטח.

המבוטח יכול לקבוע את סכום הפיצוי ומשך תקופת הכיסוי, בהתאם ליכולותיו, העדפותיו וצרכיו.
תקופת המתנה תקופת המתנה עומדת על 60 ימים, כלומר המבוטח יקבל את כספי הגמלה רק לאחר 60 ימים מהמועד שבו הפך לסיעודי. תקופת ההמתנה משתנות בין הפוליסות, ועשויה לנוע בין חודש אחד לבין כמה שנים, בהתאם להעדפותיו ויכולותיו הכלכליות של המבוטח.

יש לציין כי מסיבה זו, יש הבוחרים לרכוש ביטוח סיעודי בקופות החולים כ”רובד ראשון” למקרה סיעוד, ובנוסף לכך רוכשים ביטוח סיעודי פרטי בעל תקופת המתנה ארוכה, עבור התקופה שלאחר תום הכיסוי הביטוחי של קופות החולים.

צבירות זכויות לא קיימת צבירת זכויות, כלומר אם אדם הפסיק לשלם בשלב כלשהו את הפרמיה, הוא לא יהיה זכאי לכל תשלום גמלה במקרה שהופך להיות סיעודי. לרוב קיימת צבירת זכויות, כך שגם אם אדם הפסיק לשלם בשלב כלשהו את הפרמיה, הוא עשוי להיות זכאי לתשלום גמלה כלשהי למשך כל חייו, במקרה שהופך להיות סיעודי, בהתאם לוותק ולזכויות שצבר.
מקרים שאינם מכוסים מקרי סיעוד כתוצאה מתאונות דרכים או תאונות עבודה לא יזכו את המבוטחים בגמלה כספית. לא קיימים חריגים לכיסוי באופן גורף, אך יש לבחון זאת בפוליסה הספציפית.
שינויים בתנאי הפוליסה לאחר תום תקופת הביטוח, תנאי הפוליסה עשויים להשתנות.

כמו כן, הפרמיה עולה בהתאם לגילו של המבוטח, גם במהלך תקופת הביטוח.

תנאי הפוליסה קבועים למשך כל תקופת הביטוח, ולאחריה תנאי הפוליסה עשויים להשתנות.

כמה עולה לעשות ביטוח סיעודי דרך קופות החולים?

יל פרמיה חודשית – כללית פרמיה חודשית – מכבי פרמיה חודשית – לאומית פרמיה חודשית – מאוחדת
0-17 0 0 0 0
18.00₪ 0 6.18 0 0
19-20 10.02 6.18 8.08 5.93
21-25 10.02 6.18 8.08 12.4
26.00₪ 10.02 6.18 8.08 15.63
27-29 10.02 6.18 16.13 15.63
30.00₪ 10.02 22.77 16.13 15.63
31-35 26.04 22.77 25.21 25.33
36-40 36.06 29.86 39.21 47.43
41-45 45.09 31 52.52 52.82
46-50 69.12 65.54 75.62 89.47
51-55 87.13 73.56 88.24 95.94
56-60 95.14 81.91 101.55 120.74
61-65 115.21 97.13 117.65 129.36
66-70 149.35 123.21 133.77 153.08
71-75 171.36 145.86 150.57 168.71
76-80 181.38 158.79 159.68 174.64
81 ומעלה 191.38 168.51 159.68 180.57

 

ביטוח סיעודי לילדים

זה הסעיף הכי קשה, אבל לצערנו העמוק גם זה קורה: גם ילדים זקוקים לפעמים לביטוח סיעודי, הנקרא ביטוח סיעודי לילדים. הסיבות לצורך הביטוחי הזה הן לרוב כתוצאה מתאונה בגלל מחלה קשה. ביטוח סיעודי לילדים הוא לעיתים זמני, עד ההתאוששות וההבראה המלאה, בניגוד לקשישים שזקוקים לסיעוד מרגע ההזדקקות ולמשך כל ימי חייהם. 

צירוף ילדים לפוליסת ביטוח סיעודי לילדים כולל שני יתרונות משמעותיים:

  • ככל שנצרף את הילד לפוליסת ביטוח כזו בגיל צעיר יותר, העלות החודשית תהיה נמוכה יותר, מה גם שהפרמיה לא עולה עם השנים. 
  • פוליסת ביטוח סיעודי לילדים היא למעשה סוג של קופת גמל, כלומר שאם הפוליסה נרכשה עבור ילד צעיר, ובוטלה כשהוא היה מבוגר יותר, הפוליסה לא מתבטלת אלא שומרת עבורו זכויות סיעוד, גם אם הוא יהיה סיעודי רק בגיל שמונים. 

מחירי הפרמיה עבור ילד כבן שלוש, עבור פיצוי של 3000 ש”ח בחודש, הוא בין 13 שקלים ל 30 שקלים.

ביטוח סיעודי קולקטיבי

ביטוח סיעודי קולקטיבי הוא ביטוח קבוצתי של קופת החולים. ביטוח סיעודי קולקטיבי הוא ביטוח הניתן במחיר זהה לכולם, ללא חיתום משמעותי, ובתנאים זהים. בניגוד לביטוח סיעודי פרטי המוגדר ביטוח סיעודי לכל החיים, הביטוח הסיעודי של קופות החולים הוא עד חמש שנים בלבד (כמו כל הביטוחים הקולקטיביים), ותקופת ההמתנה היא שישים ימים. 

שאלות ותשובות
אם אני בריא, למה צריך ביטוח סיעודי?

זה שאתה בריא עכשיו, זה מצוין, אבל אף אחד לא נביא, ואין אדם שיודע מה יקרה לו בעתיד, במיוחד עוד הרבה שנים. ואם תהיה חולה, או דימנטי, ותזדקק לעזרה, טיפולים ושלל שירותים יקרים? אם תיאלץ לשלם על הכל מכיסך זה יעלה לך הון עתק, במיוחד אם תהיה כבר פנסיונר.

למה לעשות ביטוח סיעודי כל כך הרבה שנים לפני הזיקנה?

כשעושים ביטוח סיעודי, צוברים זכויות, כך שאם תזדקק לסיעוד ולגימלת סיעוד, תהנה מזכויות עשירות יותר. גם אם תפסיק לשלם אחרי תקופה מסוימת, עדיין יישארו לזכותך נקודות זכות שצברת.

אין לי מחלות גנטיות במשפחה, אולי אני יכול לחסוך את הביטוח הסיעודי?

לרוע המזל, לא רק מחלות עלולות לחשוף אותנו למצב בו נמצא את עצמנו סיעודיים. גם תאונות דרכים יכולות לגרום לאנשים בכל גיל להפוך לסיעודיים. בנוסף, יש אירועים רפואיים שאינם גנטיים, ויכולים להשבית את המבוטח ולגרום לו להיות סיעודי. כמו למשל שבץ מוחי.

אם יש לי ביטוח סיעודי מהעבודה ואני עושה גם ביטוח סיעודי פרטי?

כדאי שתבדוק עם סוכן הביטוח שלך, מה הכי מומלץ עבורך. יתכן שבחלק מהמקרים מדובר בכפל ביטוחי שלמעשה לא נותן לך כפל פיצוי - במקרה כזה אתה משלם לשווא. במידה ואתה כן מקבל כפל פיצוי, אתה יכול להשאיר את שני הביטוחים, במיוחד אם עלותם הכוללת מזערית.

איך עושים ביטוח סיעודי פרטי?

הכי טוב לפנות לסוכן ביטוח, ולבקש ממנו מידע לגבי הביטוח הספציפי שאתם מעוניינים בו. סוכן ביטוח הוא למעשה "סוכן חופשי" בשוק הביטוחים. הוא יכול להמליץ על פוליסות של חברות, מבלי שיהיה לו אינטרס כלשהו שנוגד את טובתכם. בנוסף סוכן ביטוח מקבל את העמלה שלו מחברת הביטוח, ולכן אתם בעצם לא משלמים יותר על הביטוח, אלא אפילו, ברוב המקרים פחות.

למה לסוכן הביטוח יש לפעמים מחירי ביטוח זולים מחברות הביטוח?

תחשבו על זה רגע - למי תהיה גישה למחיר נמוך. לכם, שעושים ביטוח סיעודי פרטי אחד פעם בכמה שנים, או לסוכן הביטוח שעושה כמה ביטוחים ביום? מן הסתם סוכן הביטוח הוא סוג של "ספק" של חברות הביטוח, ולכן יש לו מחירים מצויינים שהוא מקבל מהם, ויכול לתת לכם אותם. בנוסף הוא גם מעודכן בכל ההטבות שיש לחברות הביטוח להציע, המבצעים, הסעיפים החדשים שנוספים בכל כמה זמן, ויכול לכוון אתכם בדיוק לחבילה הכי מדויקת, נוחה ואטרקטיבית מבחינת המחיר - עבורכם.

דילוג לתוכן