ביטוח סיעודי פרטי - מי צריך את זה, וכמה זה עולה?

ביטוח סיעודי פרטי אינו ביטוח רגיל, כי אם ביטוח שהמטרה שלו היא להעניק כיסוי כספי לאדם שמצבו הידרדר, וכעת הוא זקוק לטיפול סיעודי כדי לבצע פעולות יומיומיות כמו ללכת להתלבש, להתקלח, ללכת לשירותים ועוד. הביטוח נועד לתת לאדם כזה, שעולמו שלו ושל בני משפחתו התהפך עליהם, כיסוי כספי לרוב השירותים, הטיפולים וההוצאות שאותו אדם יצטרך לצרוך מעתה והלאה.

ישנם הבדלים בין הביטוחים השונים, הן במחיר והן בכיסוי. הביטוח הסיעודי הקבוצתי תקף לחמש שנים בלבד ומתחדש בהתאם לרצונה של חברת הביטוח. החברה יכולה להחליט שהיא לא מאריכה את ההסכם או שלחילופין היא מאריכה את ההסכם אך מעלה את המחיר. אם החברה החליטה לא להאריך את החוזה, העובדים נותרים למעשה ללא כיסוי ביטוחי, ואם חלילה יהפכו לסיעודיים הם יהיו תלויים במערכת הבריאות הציבורית.

ביטוח סיעודי פרטי הוא לכל החיים, כל זמן שהביטוח משולם. חברת הביטוח איננה רשאית להפסיק את הביטוח על דעת עצמה, להפסיק לשלם או לעצור את הזכויות המצטברות של המבוטח. היתרון של הביטוח הסיעודי הפרטי הוא בכך, שצבירת הזכויות מעניקה זכות לקיצבה גם אם המבוטח הפסיק לשלם – במידה והוא צבר מספיק זכויות.

שאלות ותשובות            

כמה עולה ביטוח סיעודי פרטי

מחיר הביטוח תלוי בגיל המבטח.

לדוגמא, כמה ישלם בחודש גבר בן שלושים, שעושה ביטוח סיעודי על סך 5000 ש”ח לחודש?

פניקס עתיר כבוד: 98.30 ש”ח בחודש

גיל כניסה מינימלי – מגיל עשרים וחמש ועד גיל שישים וחמש.

כמה הוא ישלם בגיל 40?

פניקס פיצוי לחמש שנים – 136.95 ש”ח בחודש

גיל כניסה מינימלי: מגיל עשרים וחמש ועד גיל שישים וחמש.

כמה הוא ישלם בגיל 50?

פניקס פיצוי ל 5 שנים – 202.90 ש”ח בחודש

גיל כניסה מינימלי: מגיל עשרים וחמש ועד גיל שישים וחמש

כמה עולה טיפול באדם סיעודי?

חלק מהדיון בביטוח סיעודי פרטי, הוא בעיקר בעלויות הגבוהות מאוד. עלות הטיפול באדם סיעודי תלויה אם הטיפול ניתן בביתו או במוסד סיעודי, אך בכל מקרה אינה יורדת ממינימום של 7000 ש”ח רק לטיפול, ללא שיקלולים נוספים של תרופות, ציוד ועוד.

• עלות הטיפול באדם סיעודי בביתו: העלות החודשית עבור טיפול יומיומי הוא בין 7,000 שקלים ל – 10,000 שקלים, לפעמים אף יותר, אם יש צורך בהשגחה של עשרים וארבע שעות ביממה.
• אדם סיעודי שמאושפז באופן פרטי במוסד: העלות החודשית מתחילה ב 13,000 ש”ח לחודש ויכולה להגיע ל-20,000 שקל ויותר, תלוי בסוג המוסד.

איך מקבלים תגמולי ביטוח סיעודי?

אנשים לפעמים מבולבלים לגבי הביטוח הזה. האם ביטוח סיעודי הוא שיפוי, או פיצוי? ובכן,

תגמולי הביטוח בפוליסות סיעוד ניתנים למבוטח כגמלה חודשית באחת מהדרכים הבאות:

• פיצוי – סכום כסף שהמבוטח מקבל ישירות לחשבונו.
• שיפוי – סכום כסף שמחזירים למבוטח בגין תשלום שהוא שילם לנותן שירות. לפעמים הביטוח משלם ישירות לנותן השירות.
• גמלת סיעוד חודשית מהרגע בו הוגדר כסיעודי על-פי תנאי הפוליסה ולאחר תקופת המתנה.

האם לעשות ביטוח סיעודי פרטי?

זה שביטוח סיעודי הוא מהביטוחים הנחוצים ביותר, על כך אין מחלוקת. השאלה שאנשים רבים מתלבטים בה היא האם לעשות ביטוח סיעודי פרטי, מאחר וקופות החולים מציעות אפשרות לרכוש ביטוח סיעודי דרכן. לא תמיד ההבדל בין ביטוח פרטי וביטוח דרך קופות החולים ברור, במיוחד עבור אנשים שמטבע עיסוקם או גילם לא נחשפו עדיין לשאלת ביטוחי הבריאות באופן כללי, וביטוח סיעודי באופן ספציפי. מן הסתם, רוב האנשים סבורים שדרך קופות החולים הם ישלמו פחות עבור הביטוח הסיעודי. זוהי טעות, שכן ברוב חברות הביטוח וגם בקופות החולים, המחירים הם פחות או יותר זהים, ומה שמשתנה הוא בעיקר הכיסוי, טווח החוזה, ימי ההמתנה, ואיכות השירות.

ואל תתבלבלו: מדד השירות חשוב בתחום ביטוח סיעודי לא פחות מהמחיר, ואפילו יותר. מה שווה לכם ששילמתם כמה שקלים פחות אם בזמן אמת, כשאתם או בני משפחתכם צריכים לעבור אבחנות או טיפולים יקרים, לרכוש ציוד תומך ועוד – אף אחד לא נותן לכם מענה, או שאתם לא מקבלים את הזיכוי / פיצוי / שיפוי בזמן? בביטוח סיעודי עליכם להכיר את הנפשות הפועלות מולכם, כי לפעמים הצורך הוא דחוף ומיידי, מעכשיו לעכשיו אתם חייבים לעבור בדיקה או לקבל מידע, ומול קופות החולים זה לא בדיוק אפשרי.

גם מול חברות הביטוח הגדולות, אתם לא תקבלו מענה אישי, ובטח לא תזכו לדבר עם נציג שמכיר אתכם ואת הבעיות מהן אתם סובלים. לעומת זאת, אם עשיתם ביטוח סיעודי פרטי דרך סוכן הביטוח, אז תוכלו לקבל שירות מיידי ואישי, מענה לכל בעיה וזמינות גבוהה לפתרונות.

כמה עולה לעשות ביטוח סיעודי דרך קופות החולים?

ביטוח סיעודי לילדים

זה הסעיף הכי קשה, אבל לצערנו העמוק גם זה קורה: גם ילדים זקוקים לפעמים לביטוח סיעודי, הנקרא ביטוח סיעודי לילדים. הסיבות לצורך הביטוחי הזה הן לרוב כתוצאה מתאונה בגלל מחלה קשה. ביטוח סיעודי לילדים הוא לעיתים זמני, עד ההתאוששות וההבראה המלאה, בניגוד לקשישים שזקוקים לסיעוד מרגע ההזדקקות ולמשך כל ימי חייהם.

צירוף ילדים לפוליסת ביטוח סיעודי לילדים כולל שני יתרונות משמעותיים:

• ככל שנצרף את הילד לפוליסת ביטוח כזו בגיל צעיר יותר, העלות החודשית תהיה נמוכה יותר, מה גם שהפרמיה לא עולה עם השנים.
• פוליסת ביטוח סיעודי לילדים היא למעשה סוג של קופת גמל, כלומר שאם הפוליסה נרכשה עבור ילד צעיר, ובוטלה כשהוא היה מבוגר יותר, הפוליסה לא מתבטלת אלא שומרת עבורו זכויות סיעוד, גם אם הוא יהיה סיעודי רק בגיל שמונים.

מחירי הפרמיה עבור ילד כבן שלוש, עבור פיצוי של 3000 ש”ח בחודש, הוא בין 13 שקלים ל 30 שקלים.

ביטוח סיעודי קולקטיבי

ביטוח סיעודי קולקטיבי הוא ביטוח קבוצתי של קופת החולים. ביטוח סיעודי קולקטיבי הוא ביטוח הניתן במחיר זהה לכולם, ללא חיתום משמעותי, ובתנאים זהים. בניגוד לביטוח סיעודי פרטי המוגדר ביטוח סיעודי לכל החיים, הביטוח הסיעודי של קופות החולים הוא עד חמש שנים בלבד (כמו כל הביטוחים הקולקטיביים), ותקופת ההמתנה היא שישים ימים.

[block_faq id=”1″