פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
ביטוח תכולה לדירה

ביטוח תכולת דירה הוא חלק משני הסעיפים המרכיבים את ביטוח הדירה – כשהסעיף השני הוא ביטוח מבנה.  במאמר זה נסקור את החשיבות של ביטוח תכולת דירה, הן בדירות בהן מתגוררים בעלי הנכס, והן בדירות מושכרות.

שאלות ותשובות: 

מי צריך ביטוח תכולת דירה?

ביטוח תכולת דירה הוא ביטוח חשוב ביותר, שמטרתו לשמור על כל מה שצברתם כל חייכם. הרכוש שלכם, מכשירי החשמל, התכשיטים שקיבלתם מסבתא ויקרים ללבכם, רהיטים יקרים – ועוד. הביטוח למעשה מכסה נזקים אשר נגרמים לרכוש כתוצאה מגניבה, השחתה או נזקים חיצוניים כמו שריפה, הצפה ועוד.

סעיף צד גימל – חלק חשוב בביטוח תכולת דירה

סעיף חשוב ביותר שנכלל בפוליסת ביטוח תכולת דירה, הוא ביטוח צד גימל. זה החלק שמכסה או מפצה על נזקים שנגרמו לצד שלישי, כלומר אנשים שהגיעו לביקור או לצורך עבודה לבית אך אינם גרים שם. הביטוח מגן גם על פציעות או נזקים שנגרמים להם, וגם על הרכוש שלהם.

אם נדמה לכם שזה סעיף מיותר, חשבו שנית. בכל פעם שחבר של אחד הילדים שלכם מגיע אליכם הביתה, משהו עלול לקרות לו. הוא עלול להחליק ולשבור יד או רגל, הוא עלול לטפס וליפול, הוא עלול להידחף ולהחליק, להיכוות, להתנגש ומה לא. לכל אחת מהפציעות עלולות להיות השלכות רפואיות, ומי שיישא בעלויות הטיפולים, בהוצאות, בשיקום ואפילו בטיפולים הפסיכולוגים – אלה אתם. גם אנשים שמגיעים לעבוד אצלכם בבית, החל מהמנקה וכלה באינסטלטור – לכל אחד מהם עלולה לקרות תאונה שתצריך שיקום בעלויות גבוהות. וכל זה, עוד לפני שהתחלנו לדבר על נזק לרכוש של אנשים שמגיעים אליכם הביתה, והעובדה שהפיצוי הוא בתחום אחריותכם.

חובה לעשות ביטוח תכולת דירה שכורה

כל מה שנכתב קודם, מתייחס גם לאנשים שגרים בבית אשר בבעלותם, וגם לאנשים שמשכירים את הנכס שלהם. עבור אלה האחרונים, ביטוח תכולה הוא למעשה הביטוח הכי חשוב:

כשאתם משכירים את הנכס שלכם אתם לא יודעים מה קורה בו. מי נכנס, מי יוצא. למה שתקחו את הסיכון שמשהו יקרה למישהו, ואתם תצטרכו לשאת בהוצאות? אם לא ידעתם, ההוצאות של שיקום וטיפול באדם שנפצע יכולות להרקיע שחקים ולאלץ אתכם במקרים מסויימים אפילו למכור את הנכס, כדי לממן את ההוצאות.

ואגב, זו לא חייבת להיות פציעה דרמטית, אלא מספיק שהיא תהיה מוגדרת באחוזי נכות כלשהם, כמו למשל אצבע שלא ניתן לכופף כראוי כתוצאה מפציעה.

מה זה ביטוח מבנה?

לא רק ביטוח תכולת דירה: ביטוח מבנה הוא הביטוח שמפצה אתכם במקרה של נזק למבנה: נזק לגג, לחלונות, לדלת הכניסה ולקירות. הביטוח מפצה במקרים של שיטפון, שריפה, רעידת אדמה ולמעשה כל דבר שעלול לזעזע את המבנה. גם צינורות שמתפוצצים בתוך הקירות בשל בעיית אינסטלציה נכנסים להגדרה שמאפשרת להפעיל תביעת ביטוח.

איזה ביטוח חייבים לעשות במסגרת המשכנתא?

ביטוח מבנה הוא הביטוח שהבנק מחייב לעשות בשביל לקבל משכנתא. ביטוח מבנה שומר על הנכס גם אם הוא נהרס כליל, כך שחברת הביטוח תפצה את הבנק באובדן הנכס או תשלם כסף כדי לבנות אותו מחדש.

מי קובע מה יהיה סכום ביטוח התכולה?

כשאתם רוצים לעשות ביטוח תכולת דירה, חברת הביטוח שולחת שמאי שמעריך את כל מה שאתם רוצים להכניס לביטוח. המחיר שהוא מעריך את הרכוש שלכם נכנס לשיקלול המחיר שתצטרכו לשלם מדי חודש. מן הסתם, אם יש לכם רכוש רב ויקר מאוד, תצטרכו לשלם סכומים גבוהים יותר מדי חודש.

המחיר גם משקלל נתונים סביבתיים:

  • באיזו קומה אתם גרים? מיקום הדירה שלכם מהווה מרכיב משמעותי ביכולת לפרוץ אליכם הביתה ולגנוב את רכושכם, ןלפיכך משפיע ביותר על מחיר ביטוח תכולת דירה. הקומה הראשונה והקומה האחרונה נחשבות בעלות סיכון גבוה יותר לגניבה (לקומה הראשונה אפשר לטפס, ולקומה הגבוהה ביותר ניתן לחדור דרך הגג).
  • אמצעי ההתרעה שהתקנתם בבית כנגד פורצים: ככל שתהיו ממוגנים יותר, כך תשלמו פחות.
  • הסביבה בה אתם גרים: בעלי בתים בישובים בעלי אחוזים גבוהים יותר מהממוצע בהתפרצות לבתים ישלמו יותר על הביטוח.
  • האם היו תביעות ביטוח תכולה בעבר? אם כן, זה גם מרכיב המייקר את הפוליסה.

ביטוח תכולת בית – מה זה כולל ומה לא?

ביטוח תכולת בית כולל פיצוי בכל מקרה של נזק על ידי גורם שלישי או גניבה של פריט מהבית שלכם, שנכנס תחת מטריית ביטוח התכולה, כפי שהצהרתם עליו כשעשיתם את הביטוח. בנוסף, ביטוח תכולת בית כולל גם ביטוח צד גימל, שמכסה אתכם במקרה של תאונה או נזק לרכוש של אדם נוסף, שאינו גר בבית שלכם, אך בקרות האירוע שוהה בבית שלכם.

 

מחשבון ביטוח דירה – כמה תשלמו עבור דירתכם?

חישוב הסכום החודשי שתשלמו עבור ביטוח תכולת דירתכם, תלוי כאמור בשווי התכולה, ובשיקולים סביב היכולת לפרוץ לדירה.

זהו חישוב שבוצע במחשבון ביטוח תכולת דירה של רשות ההון, עבור דירה בקומת קרקע, בבניין, ללא עבר של תביעות, על שווי תכולה בסך 50,000 ש”ח. שימו לב שהמחיר גבוה יחסית, בגלל שזו קומה קרקע:

 

שם חברה מחיר הביטוח השתתפות עצמית בנזק לתכולה כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – תכולה
כלל חברה לביטוח בע”מ 240 ש”ח 500 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 750,000 ש”ח.
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 243 ש”ח 465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,200,000 ש”ח.
הראל חברה לביטוח בע”מ 275 ש”ח 495 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 600,000 ש”ח.
ווישור חברה לביטוח בע”מ 288 ש”ח    
מגדל חברה לביטוח בע”מ 288 ש”ח 543 ש”ח. ברכישת כיסוי תכולה עם כיסוי רעידת אדמה, גבול אחריות של 750,000 ש”ח למקרה, ו-1,500,000 ש”ח לתקופה או סכום ביטוח התכולה, הגבוה מביניהם, ועד למקסימום של 1,500,000 ש”ח למקרה ו-3,000,000 ש”ח לתקופה – ללא עלות. ניתן להגדיל גבולות אחריות תמורת פרמיה נוספת.
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 293 ש”ח 500 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
איילון חברה לביטוח בע”מ 346 ש”ח 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות,גבול אחריות של 1 מיליון שח . ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 380 ש”ח 470 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 387 ש”ח 492 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 600,000 ש”ח למקרה ביטוח ו-1,200,000 ש”ח לתקופת הביטוח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 400 ש”ח 582 ש”ח כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח.

ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

שירביט חברה לביטוח בע”מ 440 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח כלול ללא עלות.

ניתן לרכוש כיסוי בגבול אחריות מעל 1,000,000 ש”ח עבור כל 100,000 ש”ח נוספים, בעלות של 10 ש”ח.

איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ 475 490 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 500 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד ניתן לרכוש כיסוי זה בעלות נוספת.

למשל, ניתן לרכוש את הכיסוי בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.

שומרה חברה לביטוח בע”מ 600 550 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה.
ליברה חברה לביטוח בע”מ 650 550 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח. ניתן להגדיל תמורת פרמיה נוספת.

 

וכמה נשלם עבור אותו שווי תכולה, אם היה גר בקומה שלישית – ואמצעית – בבניין? שימו לב שהמחירים יורדים:

 

שם חברה מחיר הביטוח השתתפות עצמית בנזק לתכולה כיסוי אחריות כלפי צד שלישי – תכולה
מגדל חברה לביטוח בע”מ 168 543 ש”ח. ברכישת כיסוי תכולה עם כיסוי רעידת אדמה, גבול אחריות של 750,000 ש”ח למקרה, ו-1,500,000 ש”ח לתקופה או סכום ביטוח התכולה, הגבוה מביניהם, ועד למקסימום של 1,500,000 ש”ח למקרה ו-3,000,000 ש”ח לתקופה – ללא עלות. ניתן להגדיל גבולות אחריות תמורת פרמיה נוספת.
איילון חברה לביטוח בע”מ 203 490 שח ,משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות,גבול אחריות של 1 מיליון שח . ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.
כלל חברה לביטוח בע”מ 220 500 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 750,000 ש”ח.
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 243 465 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,200,000 ש”ח.
הראל חברה לביטוח בע”מ 275 495 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 600,000 ש”ח.
ווישור חברה לביטוח בע”מ 288    
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 293 500 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 326 492 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 600,000 ש”ח למקרה ביטוח ו-1,200,000 ש”ח לתקופת הביטוח.
שירביט חברה לביטוח בע”מ 335 500 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח כלול ללא עלות.

ניתן לרכוש כיסוי בגבול אחריות מעל 1,000,000 ש”ח עבור כל 100,000 ש”ח נוספים, בעלות של 10 ש”ח.

ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 380 470 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 400 582 ש”ח, נכון לחודש ספטמבר 2017 , משתנה בהתאם למדד. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח.

ניתן להגדיל את גבול האחריות תמורת תוספת פרמיה.

איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ 419 490 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח.
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 500 544 ש”ח. משתנה בהתאם למדד ניתן לרכוש כיסוי זה בעלות נוספת.

למשל, ניתן לרכוש את הכיסוי בגבול אחריות של 500,000 ש”ח בעלות של 100 ש”ח.

שומרה חברה לביטוח בע”מ 600 550 ש”ח. כלול ללא עלות, גבול אחריות של 500,000 ש”ח למקרה ולתקופה.
ליברה חברה לביטוח בע”מ 650 550 ש”ח, ניתן להגדיל השתתפות עצמית תמורת הנחה בפרמיה. כלול ללא עלות גבול אחריות של 1,000,000 ש”ח. ניתן להגדיל תמורת פרמיה נוספת.

 

כמה חשוב לעשות ביטוח רכוש?

השאלה שאפשר לשאול היא בעצם, כמה חשוב לכם הרכוש שלכם? אנשים שלא צברו רכוש משמעותי, למשל סטודנטים שגרים במקום באופן ארעי, להם אין סיבה לעשות ביטוח תכולה (אבל אם הם מתגוררים בדירה השייכת להם, רצוי מאוד שיעשו ביטוח מבנה). מצד שני, אנשים שצברו לא מעט רכוש, חייבים לבטח אותו. אפילו מסכי מחשב וטלוויזיה או רהיטים טובים, הם רכוש ששווה ביטוח. בכל מקרה, אתם משלמים באופן ישיר ביחס לגובה המוערך של הרכוש שלכם.

למשל, אם הרכוש שלכם הוערך ב10,000 ש”ח, תשלמו כך:

 

שם חברה מחיר הביטוח
ווישור חברה לביטוח בע”מ 58 ש”ח
מגדל חברה לביטוח בע”מ 130 ש”ח
איילון חברה לביטוח בע”מ 155 ש”ח
כלל חברה לביטוח בע”מ 164 ש”ח
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 176 ש”ח
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 209 ש”ח
ביטוח חקלאי – אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 253 ש”ח
שירביט חברה לביטוח בע”מ 266 ש”ח
הראל חברה לביטוח בע”מ 275 ש”ח
איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ 366 ש”ח
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 380 ש”ח
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 400 ש”ח
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 500 ש”ח
שומרה חברה לביטוח בע”מ 600 ש”ח
ליברה חברה לביטוח בע”מ 650 ש”ח

 

חשוב לציין שכל הנתונים עלולים להשתנות, ועדיף תמיד לבדוק על פי הנתונים האישיים העדכניים שלכם.

תשובות לשאלות נפוצות

האם ביטוח דירה מבנה ותכולה הוא ביטוח אחד?

ביטוח מבנה וביטוח תכולה הם שני ביטוחים שונים, שניתן לעשות בנפרד. שניהם כלולים בביטוח דירה.

האם ניתן לעשות ביטוח תכולה ללא ביטוח מבנה?

כן, זה אפשרי לחלק את ביטוח הדירה, ולעשות רק ביטוח מבנה או רק ביטוח תכולה.

האם ביטוח תכולה מכסה גם את החפצים שמחוץ לבית?

כן, במקרים מסויימים ובפוליסות מסויימות. בדקו אם זה אכן מופיע בפוליסה שלכם.

איך עושים ביטוח מבנה?

הכי טוב להתייעץ עם סוכן ביטוח, שיכוון אתכם לביטוח שתפור על פי מידותיכם.

דילוג לתוכן