המדריך המלא לקרנות השתלמות והלוואות – כך תבחרו נכון!
הלוואת גישור מקרן השתלמות והלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות
קרן ההשתלמות היא אחד הכלים הפיננסיים החזקים ביותר הקיימים כיום, המספקת חיסכון לטווח בינוני-ארוך עם יתרונות מס משמעותיים. מעבר להיותה אפיק חיסכון פטור ממס, ניתן להשתמש בקרן זו גם לצורך קבלת הלוואות בתנאים אטרקטיביים במיוחד.
מהי הלוואת גישור מקרן השתלמות?
הלוואת גישור מקרן השתלמות היא אופציה המאפשרת להשתמש בכספים הצבורים בקרן מבלי למשוך אותם בפועל. כך ניתן ליהנות מהלוואה בתנאים מועדפים תוך שמירה על הפטור ממס על הרווחים בקרן.
איך זה עובד?
- ניתן לקבל עד 80% מהיתרה הצבורה בקרן.
- ריבית נמוכה משמעותית ביחס להלוואות בנקאיות.
- תנאי החזר גמישים בהתאם ליכולות ולצרכים האישיים.
יתרונות ההלוואה
- אין צורך בערבים או ביטחונות נוספים.
- תנאים טובים יותר מרוב ההלוואות הבנקאיות.
- אפשרות להחזר מוקדם ללא קנסות.
- הכספים בקרן ממשיכים לצבור תשואה.
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה
למי זה מתאים?
הלוואת גישור מקרן השתלמות מתאימה במיוחד לשכירים ועצמאים המחזיקים בקרן השתלמות ורוצים לקבל מימון מהיר ונוח, מבלי לוותר על יתרונות הקרן.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון מצוין, אך רבים אינם מודעים להשפעת דמי הניהול על הרווחים המצטברים. דמי הניהול הנגבים יכולים להיות מרכיב משמעותי בהחזר הסופי ולכן חשוב לדעת כיצד לבחור קרן עם תנאים מיטביים.
איך להשוות?
- בדקו את התשואה השנתית הממוצעת לאורך השנים.
- השוו בין דמי ניהול הצבירה לבין דמי ניהול ההפקדות.
- בחנו את מסלולי ההשקעה השונים: מסלול סולידי, מסלול מנייתי, מסלול מעורב ועוד.
איך להפחית דמי ניהול?
- הצטרפות לקרן דרך ארגון גדול המספק הנחה קבוצתית.
- ניהול משא ומתן מול החברה המנהלת או סוכן הביטוח.
- מעבר לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר, לאחר השוואה מקיפה.
כיצד דמי הניהול משפיעים על הרווחים?
ניקח דוגמה פשוטה: חוסך עם 100,000 ש”ח בקרן השתלמות בה דמי הניהול הם 0.5% ישלם 500 ש”ח בשנה. לעומת זאת, חוסך באותה קרן עם דמי ניהול של 1% ישלם 1,000 ש”ח בשנה – פער משמעותי שמשפיע על הרווחים לאורך שנים.
קרן השתלמות היא כלי חיסכון גמיש שיכול לשמש למגוון צרכים, אך השאלה העיקרית היא כיצד להשתמש בו נכון כדי למקסם את היתרונות הכלכליים שהוא מציע.
אפשרויות שימוש בקרן
- משיכת הכספים – לאחר שש שנים ניתן למשוך את הכסף בפטור מלא ממס.
- השקעה מחדש – ניתן לבחור מסלולי סיכון שונים כדי להגדיל את הרווחים.
- הלוואות בתנאים מועדפים – אפשר לקחת הלוואה בריבית נמוכה במקום למשוך את הכסף.
מתי כדאי למשוך את הכספים ומתי להשאיר?
- אם יש צורך דחוף בכסף – ניתן למשוך את הכספים ללא מס.
- אם אין צורך מיידי – עדיף להשאיר את הכספים בקרן כדי ליהנות מהתשואות הפטורות ממס.
- למי שמתכנן השקעה – ניתן להשתמש בקרן כבטוחה להלוואה זולה ולהשקיע את הכסף בנכסים מניבים אחרים.
איך לשפר את הביצועים של הקרן?
- בדקו את התשואות של הקרן ביחס לקרנות אחרות בשוק.
- בחנו אפשרות למעבר למסלול השקעה רווחי יותר.
- השוו את דמי הניהול ודרשו הנחה אם אפשר.
לסיכום, קרן השתלמות היא לא רק חיסכון – היא גם כלי פיננסי רב עוצמה שיכול לשמש אתכם למטרות מגוונות. אם אתם מחפשים את הפתרונות הפיננסיים והביטוחיים הטובים ביותר, חשוב לבצע השוואה מעמיקה, לקרוא חוות דעת ולהתייעץ עם מומחים בתחום. הבחירה הנכונה תעניק לכם ביטחון כלכלי ותשואה מקסימלית על החיסכון שלכם.