פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •

בניגוד לביטוח חובה שאותו אנו חייבים לעשות, אחרת לא נוכל לצאת עם האוטו אפילו מפתח החנייה הפרטית שלנו, ביטוח מקיף נתון לבחירתנו ושיקולנו. זהו ביטוח המעניק לנו כיסוי ביטוחי במקרה של פגיעה פיזית בנו או באדם אחר, כיסוי עבור נזקים שקרו לרכב עקב תאונה, גניבה, השחתה או אפילו בגלל אירועי טבע כמו רעידת אדמה, עץ שקרס על האוטו וכן הלאה. בנוסף, וחשוב לא פחות (ואולי הכי חשוב), ביטוח מקיף כולל אחריות כלפי צד שלישי, ומכסה נזקי רכוש שנגרמו לצד שלישי בגללנו. זה אומר שבכל מצב של תאונה, אנו יכולים להפעיל את הביטוח ולהימנע מתשלומי עתק לתיקון הרכב בו פגענו (וגם עבור תיקונים לרכב שלנו עצמנו).

מאחר ואנו מדינה שמאופיינת בנהגים עצבניים ובכבישים שמצב התחזוקה שלהם לא ממש מזהיר, רוב הנהגים עושים ביטוח מקיף, וגם משתמשים בו לא מעט (נדיר למצוא נהגים שעושים ביטוח מקיף ללא עבר ביטוחי) – זה למעשה אחד הביטוחים הנפוצים ביותר.

אבל איך נדע מהו מחיר ביטוח מקיף לרכב הכי טוב שניתן לקבל, ואיפה? מי נותן הצעה לביטוח מקיף מוזל יותר, מה מכילה הפוליסה, על מה אנחנו משלמים – ועל מה אנחנו לא צריכים לשלם? 

בשביל לעשות השוואת ביטוח מקיף, צריך להבין את מרכיבי הפוליסה, אם יש עבר ביטוחי, גיל הנהג וכן הלאה – ועל זה נדון בכתבה זו. 

חישוב ביטוח מקיף

בכדי לקבל הצעה לביטוח מקיף ולהבין איך מחושבים המחירים שמציעות החברות השונות, צריך להתחשב בפרמטרים שמאוד משפיעים על התוצאה הסופית. כששואלים כמה עולה ביטוח מקיף לרכב פרטי, צריך להבין שמחיר ביטוח מקיף לרכב מורכב ממספר פרמטרים משתנים ואישיים. לצורך הדוגמא, נראה כעת שתי תוצאות שונות של אותה נהגת בת שלושים. 

חישוב ביטוח מקיף

במקרה הראשון, אין לה תביעות בעברה, במקרה השני – כן.

השוואת ביטוח מקיף – ביטוח מקיף ללא עבר ביטוחי

חברת הביטוח תעריף בש”ח
ווישור חברה לביטוח בע”מ 1,153
שירביט חברה לביטוח בע”מ 1,229
מגדל חברה לביטוח בע”מ 1,236
איילון חברה לביטוח בע”מ 1,241
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 1,269
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 1,311
ליברה חברה לביטוח בע”מ 1,318
ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 1,326
כלל חברה לביטוח בע”מ 1,343
שומרה חברה לביטוח בע”מ 1,364
הראל חברה לביטוח בע”מ 1,413
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 1,414
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 1,415
איי.די. איי חברה לביטוח בע”מ (ב. ישיר, 9 מיליון) 1,423
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 1,438

 

השוואת ביטוח מקיף – עם עבר של לפחות תביעה אחת 

חברת הביטוח תעריף בש”ח
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 1,438
שירביט חברה לביטוח בע”מ 1,598
איילון חברה לביטוח בע”מ 1,613
ליברה חברה לביטוח בע”מ 1,713
ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 1,723
כלל חברה לביטוח בע”מ 1,745
שומרה חברה לביטוח בע”מ 1,773
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 1,838
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 1,415
ווישור חברה לביטוח בע”מ 1,615
מגדל חברה לביטוח בע”מ 1,621
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 1,704
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 1,777
הראל חברה לביטוח בע”מ 1,837
איי.די. איי חברה לביטוח בע”מ (ב. ישיר, 9 מיליון) 1,850

 

מה כולל ביטוח מקיף?

הפניקס מציע את הכיסויים הבאים בפוליסת ביטוח מקיף:

  • שירותי דרך וגרירה
  • הוספת שירותי דרך וגרירה לפוליסת הביטוח המקיף מבטיחה גרירה למוסך או לכל מקום לבחירתכם במקרה של רכב שאינו כשיר לנסיעה עקב תקלה או תאונה, וחוסכת זמן רב, כסף ועגמת נפש. מומלץ מאוד לוודא שכתב השירות נרכש במסגרת הפוליסה, מה שמבטיח בקרה על איכות השירות.

 

  • רכב חליפי
  • מומלץ להוסיף אל פוליסת ביטוח רכב מקיף כיסוי רכב חלופי למקרה תאונה, גניבה או אובדן מוחלט (טוטל-לוס). במקרים בהם רכבכם ניזוק בתאונה בצורה המונעת שימוש בו, הרכב החליפי יאפשר לכם להמשיך ולתפקד בשגרה עד שרכבכם יחזור לתפקוד.

 

  • שרות החלפת שמשות הרכב
  • גם שמשות הרכב העמידות עלולות להינזק על ידי גורמים חיצוניים או חבלה מכוונת. כיסוי זה מבטיח לכם החלפת שמשות שבורות או סדוקות בחדשות, גם אם שמשות הרכב נפגעו שלא כתוצאה מתאונה.

 

  • כיסוי בגין רעידת אדמה
  • רבים לא מודעים לכך שפוליסת הביטוח המקיף לא מכסה במקרה של נזק לרכב הנגרם כתוצאה מרעידת אדמה, וכי יש להוסיף את הכיסוי תמורת פרמיה, לעיתים גבוהה מאוד, או לבחור מסלול ביטוח הכולל את הכיסוי הנ”ל בחינם (כגון הפניקס זהיר).

 

  • גבול אחריות בגין נזקים שנגרמו לצד שלישי
  • ברכישת פוליסת ביטוח מקיף, מומלץ מאוד לבחון האם גבולות האחריות בכיסוי צד שלישי הינם מספיקים. כיום נעים בכבישי ישראל כמות רבה של רכבי יוקרה בשווי של כמיליון ₪, כך שגרימת נזק מוחלט לרכב שכזה עלולה לחייב את המבוטח, במידה וגבולות האחריות בפוליסה שרכש אינם גבוהים מספיק.

 

  • ביטוח למערכות קול
  • במידה והשקעתם במערכת סאונד ברכבכם, כדאי לשקול לבטח אותה בנפרד. ביטוח למערכות הקול מבטיח כי במקרה של פריצה לרכב וגניבת מערכת הקול, תוכל לקבל פיצוי עבור במערכת שנגנבה.

 

  • נהגים זהירים
  • אם אתם רואים את עצמכם כנהגים זהירים והיסטורית התאונות שלכם נקייה, תוכלו לבדוק האם אתם עומדים בקריטריונים לרכישת פוליסת ביטוח מקיף לנהגים זהירים, המוצעת על ידי חברות הביטוח ומיועדת לנהגים זהירים, בני 21 לפחות ובעלי וותק נהיגה מינימאלי של 12 חודשים. פוליסות מסוג זה כוללות חבילת כיסויים כוללת המעניקה בין היתר, שירותי דרך, גרירה ורכב חלופי בתעריפים מיוחדים, ומאפשרת לכם גם ליהנות מביטוח מקיף במיוחד, החוסך לכם גם כאב ראש וגם כסף.

ביטוח ישיר מציע את הסעיפים הבאים בפוליסת ביטוח מקיף:

  • רכב חלופי במקרה של גניבה

כיסוי המקנה רכב חלופי אשר ישמש אתכם בתקופת הטיפול בתביעה למשך 27 יום.

הרכב החלופי שיסופק לכם יהיה בעל גיר אוטומטי, נפח מנוע של עד 1,300 סמ”ק ומזגן.

כיסוי זה כולל בתוכו את שירות “רכב חלופי עד הבית” שמאפשר לכם לבקש שהרכב החלופי יגיע עם נהג עד אליכם.

הרכב החלופי שיסופק לכם יהיה בעל גיר אוטומטי, נפח מנוע של עד 1,300

 

  • רכב חלופי במקרה של טוטאל לוס

 רכב חלופי שישמש אתכם בתקופת הטיפול בתביעה למשך 30 יום במקרה של טוטאל לוס כתוצאה מתאונה.

כיסוי זה כולל בתוכו את שירות “רכב חלופי עד הבית” שמאפשר לכם לבקש שהרכב החלופי יגיע עם נהג עד אליכם.

הרכב החלופי שיסופק לכם יהיה בעל גיר אוטומטי, נפח מנוע של עד 1,300 סמ”ק ומזגן.

קבלת רכב חלופי באותו היום בו השמאי הגדיר את הרכב כטוטאל לוס (במידה

 

  • תוספת שווי הרכב עד 15%

לאחר גניבה או תאונה שנגרם בה נזק של טוטאל לוס לרכב חדש (משנת ייצור נוכחית או קודמת), יינתן לכם פיצוי בשווי רכב חדש מאותו יצרן ודגם (במגבלה של עד 15% תוספת על שווי הרכב בעת אובדנו/ גניבתו).

כיסוי המאפשר לכם לשמור על ערך הרכב (ערך השוק) גם במקרה של נזק משמעותי.

הפיצוי יינתן ללא כל השתתפות עצמית מצידכם.

 

  • החלפת שמשות

כיסוי להחלפת שמשת הרכב עקב שבר מכל סיבה שהיא.

התיקון יבוצע ללא כל השתתפות עצמית מצידכם.

כולל שירות “שמשות עד הבית” שמאפשר לדרוש שהחלפת השמשה יתבצע בחניון ביתכם.

הפעלת הביטוח לא תחשב כתביעה בעבר הביטוחי שלכם ועקב כך התביעה לא תגרום להתייקרות הפוליסה בעת חידושה.

 

  • פנסים ומראות צד

כיסוי המקנה תיקון והחלפה של פנסים או מראות צד שניזוקו עקב שבר.

הפעלת הביטוח לא תחשב כתביעה בעבר הביטוחי שלכם ועקב כך התביעה לא תגרום להתייקרות הפוליסה בעת חידושה.

גבול האחריות לכיסוי זה הינו 2,000 ש”ח בכפוף להשתתפות עצמית של 250 ש”ח בלבד.

 

  • כיסוי זמני לנהג צעיר

כיסוי זה מאפשר לכם להוסיף נהג צעיר או חדש תחת פוליסה קיימת לתקופה של עד ארבעה ימים.

מאפשר לכם לקנות פוליסת ביטוח בעלות מוזלת מכיוון שאינכם צריכים להוסיף את הנהג הצעיר כנהג נוסף ברכב לכל תקופת הביטוח.

פיתרון מצוין ויעיל במיוחד עבור הורים לחיילים בחופשה שרוצים להשתמש ברכב המשפחתי לחברים ובילויים בסופי שבוע. 

 

  • כיסוי לכל נהג מעל גיל 24

מקנה אפשרות להוספת נהג זמני תחת הפוליסה לתקופה של עד שבוע ימים, בתנאי והינו מעל גיל 24 ומחזיק ברישיון מעל לשנה.

מאפשר לכם לקנות פוליסת ביטוח בעלות מוזלת ליחיד או לזוג מכיוון שאינכם צריכים להוסיף נהג וותיק נוסף כנהג קבוע ברכב לכל תקופת הביטוח.

כמה עולה ביטוח מקיף לנהג חדש?

כמה עולה ביטוח מקיף לרכב פרטי , עבור נהג שעדיין נחשב נהג חדש?

נהגים חדשים מוגדרים כנהגים שעדיין לא רכשו מיומנות גבוהה בנהיגה, ומועדים ליותר תאונות. עקב כך מחיר הביטוח שלהם גבוה משמעותית ממחיר הביטוח של נהגים מנוסים יותר, כמעט כפליים. מצד שני, הוא יותר מהכרחי, כי סטטיסטית נהגים צעירים מעורבים ביותר תאונות שמצריכות תיקונים ברכב בסכומי עתק. חישוב ביטוח מקיף עבור נהגים צעירים לוקח בחשבון את הסטטיסטיקה הזו.

אגב, יש חברות ביטוח שמוזילות את מחיר ביטוח מקיף לנהג חדש, על ידי כך שהן מציעות שימוש מוגבל על פי ימים – כלומר, תשלמו רק על מספר ימים בשבוע או בחודש בהם הנהג הצעיר נוהג, ובשאר הזמן אין צורך לשלם. זה מצוין עבור חיילים למשל, שמגיעים הביתה בעיקר בסופי שבוע או פעמיים בחודש. 

מה כולל ביטוח מקיף?

אז, כמה עולה ביטוח מקיף לנהג חדש? אספנו לכם כמה הצעות מחברות ביטוח מובילות:

חברת הביטוח תעריף בש”ח
ש. שלמה חברה לביטוח בע”מ 2,502
איילון חברה לביטוח בע”מ 2,533
מגדל חברה לביטוח בע”מ 2,550
כלל חברה לביטוח בע”מ 2,569
ווישור חברה לביטוח בע”מ 2,588
הכשרה חברה לביטוח בע”מ 2,641
הראל חברה לביטוח בע”מ 2,655
שומרה חברה לביטוח בע”מ 2,693
הפניקס חברה לביטוח בע”מ 2,716
מנורה מבטחים ביטוח בע”מ 2,718
איי.די. איי חברה לביטוח בע”מ (ב. ישיר, 9 מיליון) 2,731
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ 2,762
ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית בע”מ 2,716
שירביט חברה לביטוח בע”מ 2,719
ליברה חברה לביטוח בע”מ 2,745

 

כמה עולה ביטוח מקיף לרכב חדש?

כשאנו מבצעים השוואת ביטוח מקיף, אנחנו לוקחים בחשבון שני מרכיבים עיקריים שמשפיעים על המחיר הסופי:

  • הנהג (הגיל שלו, העבר הביטוחי שלו)
  • סוג הרכב.

הרכב עצמו הוא מרכיב משמעותי כשאנו מקבלים הצעה לביטוח מקיף לרכב. רכב יקר יהיה, בהתאם, יקר יותר לביטוח מאשר רכב זול, כי חלקי החילוף שחברת הביטוח תצטרך לרכוש במקרה של תאונה, יהיו יקרים יותר. 

אבל מה לגבי ביטוח של רכב חדש? פה אתם עלולים להיתקל בהפתעה: 

חישוב ביטוח מקיף לרכב חדש, יכול להיות זול יותר מאשר חישוב ביטוח מקיף לרכב ישן. איך זה יתכן? ובכן, רכב חדש מועד פחות לתאונות, מאחר והוא מצויד במערכת בטיחות שמונעת ממנו להיות מעורב בתאונות והתנגשויות. בנוסף, קל למצוא חלקי חילוף לרכב חדש שעבר תאונה, בניגוד לרכב ישן. לפעמים חברת הביטוח לא מצליחה למצוא חלקי חילוף מתאימים עבור רכב ישן שעבר תאונה, בגלל שהרכב הוא מדגם שכבר לא מייצרים, ואז היא נאלצת להכריז עליו טוטאל לוס. מרכיבים נוספים שמשפיעים על המחיר הם נפח המנוע שלו, וגם כמה סוג הרכב פופולרי בקרב גנבי רכב.

לפיכך, קשה לענות על השאלה כמה עולה ביטוח מקיף לרכב חדש, מאחר וצריך לדעת המון פרטים. לדוגמא, אם אתם רוצים לקבל הצעה לביטוח מקיף, אתם צריכים למלא שאלון עם מספר הדגם, שנת הייצור, האם יש מערכות בטיחות ברכב, הגיל שלכם, שנות הוותק של הנהג הצעיר שינהג אף הוא ברכב (אם יש אחד כזה), אם הייתם מעורבים בתאונות בשנים האחרונות ועוד. רק כשתמלאו את כל הפרטים האלה תוכלו לקבל הצעה אמיתית, ולהבין כמה עולה ביטוח מקיף לרכב חדש.

שאלות ותשובות
למה ביטוח מקיף ללא עבר ביטוחי עולה פחות?

עבר ביטוחי הוא היסטוריית התביעות שלכם בשלוש השנים האחרונות. נהגים ללא עבר ביטוחי הם נהגים זהירים, שלא היו מעורבים בתביעה בשלוש השנים שקדמו לחידוש הפוליסה. חברות הביטוח מעוניינות לצ'פר נהגים ללא עבר ביטוחי, מאחר והם כנראה לא יתבעו או יהיו מעורבים בתאונה כלשהי, ולכן מציעים להם הנחות. עוד סיבה לנהוג בזהירות.

האם בביטוח מקיף יש סעיפים שלא צריך או כדאי לשלם עליהם?

כן. אל תתפתו לקבל סעיפים "במתנה" שאינם הכרחיים, או שהם מיותרים לחלוטין. למשל, סעיפי חילוץ בשלג הנהוגים בביטוח רכב בחו"ל, מיותרים לחלוטין באקלים הישראלי - ויש עוד סעיפים כאלה. עדיף שתתנו לסוכן הביטוח לקרוא את חוזה הביטוח, בכדי שתבינו על מה אתם חותמים, ומה אתם מקבלים.

האם מגורים בבית פרטי עלולים לייקר את הביטוח מקיף?

אם אין לכם חניה פרטית מקורה, אזי הרכב עלול להיגנב בקלות - כך שהביטוח אכן יהיה יקר יותר.

איך עושים השוואת ביטוח מקיף באינטרנט?

היכנסו למחשבון ביטוח מקיף לרכב, או צלצלו אלינו, ונשלח לכם הצעה לביטוח מקיף אטרקטיבית מאד.

דילוג לתוכן