כל האמת על המחיר של ביטוח רכב דרך חברות ביטוח רכב

הרבה נהגים סבורים שאם הם מבוטחים באותן חברות ביטוח רכב, כבר כמה שנים הם הפכו לסוג של VIP, ומן הסתם יזכו לקבל מחיר מיוחד, יחס טוב ופוליסת ביטוח מורחבת כשיגיע זמן חידוש הביטוח, מקיף או חובה. סביר להניח שברגע האמת, כשהם יצטרכו לתבוע את חברת הביטוח, או במקרה שהם ירצו לחדש ביטוח אחרי שהיו להם כמה תביעות, הם יחשבו משהו אחר לגמרי. ותק ונאמנות לחברת ביטוח לא נותן בהכרח הטבות או הוזלות מחיר, ולא, אנחנו לא מתכוונים ל”שיחה” שהנציג עושה עם “המנהל” שלו בזמן שהוא שם אותנו על הולד, כדי לבדוק כמה הוא יוכל עוד לרדת במחיר עבורנו, הלקוחות הנאמנים. למעשה אפשר להגיד, שלרוב מי שמקבל את המחיר הכי טוב אלה הם דווקא הלקוחות החדשים, אלא שהתפתו להגיע בגלל מבצעי הנחות מיוחדים ללקוחות חדשים.

חידוש אוטומטי של ביטוח רכב באותה חברת ביטוח הוא איננו מעשה כלכלי נבון. הוא אומנם חוסך כאבי ראש וטירחה, אך עלול לעלות לכם הרבה כסף. כשמחדשים ביטוח, צריך תמיד לעשות סקר שוק, לבדוק מה חברות ביטוח רכב אחרות מציעות, ולא לחשוב שחברה שנחשבת זולה, היא אכן תמיד זולה ובכל המוצרים הביטוחיים שלה. חברות ביטוח רכב שלפני שנה הציעו את המחיר הכי נמוך עבור ביטוח, עלולות להיות בטווח האמצע או אפילו בטווח ההצעה הכי יקרה בשנה הנוכחית. אי אפשר להסתמך על מה שהיה, במיוחד שמחיר של ביטוח הוא דינמי ובנוי מלא מעט מרכיבים, שלכל אחד מהם יש השפעה על המחיר הסופי.

מה ההבדל בין ביטוח דרך חברות ביטוח רכב לבין סוכן ביטוח רכב?

כולם יכולים לעשות ביטוח רכב, השאלה איפה ואיך הם בוחרים לעשות זאת. אנשים ללא ניסיון רב בנהיגה (למשל נהגים צעירים וחדשים) יכולים לחשוב שמה שהכי חשוב בביטוח רכב זה המחיר. שיהיה מחיר טוב, עם השאר נסתדר כבר אחר כך.

אז זהו, שזה לא בדיוק כך – אי אפשר להסתדר אחר כך. אם נתקעתם עם הרכב, וגיליתם שאין לכם שירותי גרירה, אתם לא יכולים לעשות אותם באותו רגע – זה מאוחר מדי. אתם תצטרכו לשלם על הגרירה מכיסכם, ולשלם הרבה. אותו דבר עם כל סעיף אחר, שאתם עלולים לגלות מאוחר מדי: השתתפות עצמית גבוהה מדי, חוסר כיסוי שמצריך אתכם לשלם מכיסכם על תיקונים – ועוד.

כאשר אתם עושים ביטוח דרך חברות ביטוח רכב, אתם למעשה תלויים במה שאומר לכם נציג השירות של חברת הביטוח. זה לא בהכרח רע, אבל אין לכם שום דרך לדעת אם זה אכן הביטוח שהכי מתאים לכם, אם אתם בכלל צריכים את הביטוח (בעלים של רכבים ישנים לא צריכים לעשות ביטוח מקיף, אבל כן כדאי להם לעשות ביטוח צד גימל). חברות ביטוח רכב לא מכירות אתכם באופן אישי, הן לא יודעות מה הצרכים שלכם, ומעבר לכך, האינטרס שלהן הוא לתת לכם שירות טוב, אבל מן הסתם, להימנע מתשלום תביעה ככל האפשר. זה אומר שבכל פוליסת ביטוח מסתתרים סעיפים באותיות קטנות או בסוגריים, שיכולים להחריב לכם את התביעה. גם כשתרצו לתבוע, זה אתם לבד מול חברות ביטוח רכב גדולות, עם סוללה ענקית של עורכי דין משופשפים, ולא בטוח שתשיגו את המטרה שלכם. זה לא אומר חלילה שהפוליסות של חברות ביטוח רכב הן אינן טובות, זה רק אומר שאתם צריכים מישהו, מבין ומיומן, שיקרא את הפוליסות האלה וינהל עבורכם את כל המגעים מול הביטוח. המישהו הזה, זה סוכן הביטוח שלכם.

כשאתם עושים ביטוח דרך סוכן ביטוח, אתם קודם כל ולפני הכל מדברים עם אדם שנמצא בצד שלכם, לא של חברת הביטוח. זהו פרט משמעותי מאוד, מאחר וכל חברות הביטוח, גם חברות ביטוח רכב, פועלות מאינטרס לתת לכם את הביטוח שהכי משתלם עבורן. לסוכן הביטוח שלכם לעומת זאת, יש אינטרס לתת לכם את הביטוח הכי משתלם עבורכם. למה?

• כי הוא לא עובד בחברת הביטוח כמו נציג שירות של חברות ביטוח רכב, הוא עצמאי שעובד עם כולן.
• הוא לא מחויב לאף חברת ביטוח, ולכן יכול להגיד לכם ישירות אלו חברות ביטוח רכב נחשבות לטובות שמטפלות בתביעה ומחזירות כסף מיד, ואלו חברות ביטוח רכב יגררו אתכם לסחבת או שלא תצליחו להתניע את התביעה שלכם.
• סוכן ביטוח רכב יכול לדעת מה המחיר טומן בחובו: מן הסתם, אתם לא יודעים לקרוא פוליסות ביטוח כמו סוכן הביטוח. הוא לא יתן לכם לעשות ביטוח עם מוקשים, שיגרמו לכם לשלם יותר.
• הוא מכיר את ההרכב המשפחתי שלכם, ויודע למשל, שהנהג החדש שלכם לא נמצא כל השבוע בבית, ולכן חבל לעשות לו ביטוח נהג חדש שעולה הון עתק, ואפשר להסתפק כרגע בפוליסה שמחייבת מחיר לפי שעות בלבד. הוא גם יודע שאם אחד מבני הזוג עובד מהבית ולא נוסע כמעט על הרכב השני, אפשר לעשות גם עבורו ביטוח מיוחד. כמו כן הוא יידע להוזיל לכם את הביטוח אם אתם דתיים ולא נוסעים בשבת, אם אתם נהגים זהירים שיכולים לקבל הצעה מוזלת כמו ביטוח רכב ללא עבר ביטוחי – וכן הלאה.
• סוכן ביטוח יכול לתת לכם מחירים טובים יותר, כי יש לו כאלה דרך חברות ביטוח רכב.
• סוכן הביטוח זמין ונגיש עבורכם, הוא אדם שאתם מכירים ויכולים לדבר איתו ישירות. אתם לא צריכים לצלצל לחברת הביטוח ולספר שוב ושוב את הסיפור שלכם, להיות מועברים בכל פעם לנציג אחר שבאוזניו אתם צריכים לשטוח את הפנייה שלכם.
• הסוכן הוא בעדכם – אם תצטרכו לתבוע את הביטוח, תבינו כמה חשוב שיש לצידכם איש מקצוע מיומן. למען האמת אתם תגלו את זה גם כשתצטרכו את הביטוח, ותגלו שהפוליסה שלכם מכסה את כל הצרכים שלכם, בזכות העזרה שלו.

השוואת מחירי ביטוח רכב

מחיר הביטוח לרכב מושפע מוותק הנהיגה של הנהג, האם יש או אין לו עבר ביטוחי, ומגיל הרכב. נהגים צעירים / חדשים משלמים יותר על ביטוח הרכב, נהגים זהירים יכולים ליהנות מהצעה של ביטוח רכב ללא עבר ביטוחי, וכמובן ביטוח עבור רכב חדש עולה פחות מאשר ביטוח רכב עבור אוטו ישן. בנוסף, יש עוד כמה פרמטרים נוספים המשפיעים על המחיר הסופי, כמו איזה סוג רכב, האם הוא חשמלי, ואפילו אם זה נהג או נהגת.

להלן כמה דוגמאות לפערי מחירים:

הצעה של חברות ביטוח רכב עבור נהג חדש, מול נהג ותיק:

הצעה של חברות ביטוח רכב עבור נהג ללא עבר ביטוחי, מול נהג עם שלילה בעברו – שימו לב כמה אטרקטיבית ההצעה עבור ביטוח רכב ללא עבר ביטוחי, שמוצעת כמובן רק לנהגים זהירים, שלא תבעו את הביטוח בשלוש השנים הקודמות:

הצעה של חברות ביטוח רכב עבור רכב חדש, מול רכב ישן:

נקודה מעניינת שמשפיעה אף היא על המחיר של הביטוח, היא אם הרכב שלכם מונע על ידי בנזין, או שמדובר ברכב חשמלי? גם פה יש פערי מחיר:

ואחרון חביב – ההבדל בין נהגות ונהגים. כבר הוכח שנהגות מעורבות פחות בתאונות דרכים, ולכן חברות הביטוח מעוניינות לצ’פר אותן ולהעניק להן ביטוח מוזל יותר:

מה כולל ביטוח רכב מומלץ ואיך יודעים שהוא כזה?

חברות ביטוח רכב מציעות פוליסת ביטוח חובה ומקיף, במחירים שונים ובטווח כיסוי שונה. בדרך כלל ביטוח החובה הוא פחות או יותר אחיד, ואילו הביטוח המקיף הוא זה שצריך יותר להבין, כדי לדעת על מה משלמים וכדי להבין מה באמת ביטוח רכב מומלץ.

הנה מה שכוללת פוליסת ביטוח רכב של חברת AIG, שמחולקת לשלושה סעיפים, חסכוני, קלאסי (רגיל) ופרימיום:

ביטוח מקיף חסכוני:

• כיסוי צד ג’, שמכסה נזקים לרכב אחר, או לרכוש של אדם אחר, שניזוק כתוצאה מתאונה.
• כיסוי עבור נזקים שנגרמו לרכב בגלל אירועי אש, פיצוץ, התהפכות, התנגשות עם רכב אחר / ציוד / רכוש, פגיעת ברק – ועוד.
• רכב חלופי.
• כיסוי הוצאות משפטיות
• החזר על תשלום עבור החלפת מפתחות ו/או פריצה לרכב נעול, תשלום לפורץ.
• כיסוי עבור אובדן / גניבה של ארנק מהרכב.

ביטוח מקיף קלאסי:

כל השירותים שניתנים בביטוח החסכוני – פלוס:

• רכב חלופי מיידי.
• שירותי דרך וגרירה לאורך כל שעות היממה.
• שירות VIP – בקרות תאונה, נציג של חברת AIG מגיע למקום האירוע ולוקח את המשך ההתנהלות עליו, ללא מעורבות של הנהג, שחוזר לביתו במונית.
• פיצוי עבור שבירה / הרס של שמשות.
• כיסוי עבור הפנסים ועבור מראות הצד
• ביטול דמי כינון – ללא תשלום מצד הנהג

ביטוח פרימיום:

כל השירותים שניתנים בביטוח החסכוני והקלאסי – פלוס:

• אחוז נמוך יותר של השתתפות עצמית –  יתרון משמעותי
• כיסוי עבור שמשות מקוריות ולא שמשות חלופיות
• פיצוי מלא במקרה של טוטאל לוס, עבור רכב חדש (יש לעיין בתנאים, כמובן)