חשבון חיסכון לכל ילד ועוד דברים שאנו עושים למען עתיד ילדינו

תוכנית חיסכון לכל ילד היא הטבה בסך חמישים ואחד ש”ח בחודש שהמדינה נותנת, ומאפשרת להורים להצטרף בסכום דומה כדי להכפיל את הסכום שיתקבל בסוף תקופת החיסכון.

חוץ מביטוח בריאות שחשוב לעשות לכל תינוק שנולד, תוכנית חיסכון היא שלב חשוב בחיי ההורים הצעירים, שצריכים להחליט לאן לנתב את הכסף.

ההשוואה לביטוח בריאות לא התבצעה ללא סיבה – חיסכון ובריאות הם שני הדברים העיקריים שאנו מייחלים עבור הילדים שלנו, והאחריות שלנו כלפיהם היא לבחור עבורם הכי נכון.

חשבון חיסכון לכל ילד

מה עומד מאחורי חשבון חיסכון לכל ילד?

מדובר בתוכנית חיסכון לכל ילד היא יוזמה של מדינת ישראל, משנת 2017, המפקידה חמישים ש”ח בחשבון חיסכון לכל ילד, עד הגיעו לגיל שמונה עשרה.

מה שהופך את חשבון חיסכון לכל ילד לכלי חיסכון שמניב סכום נאה ולא כמה אלפי שקלים בודדים, זה האופן בו חשבון חיסכון לכל ילד משקיע את הכסף. אומנם חמישים ש”ח אינו סכום גבוה, אך אם הוא מושקע בקופת גמל באפיק מניב, הוא בהחלט יכול להמריא. תשואות קופות גמל יכולות להניב סכומים יפים, במסלול הנכון.

חשבון חיסכון לכל ילד – השוואה בין קופות גמל

חלק מהאחריות שלנו כלפי העתיד של הילדים שלנו, זה לשמור על הכסף שיגיע להם. בין היתר, אלה הכספים מתוכנית חשבון חיסכון לכל ילד.

יש הורים שנותנים הוראה לביטוח לאומי להפקיד את כספי התוכנית בבנק. במצב כזה, הכסף בקושי יתן ריבית, ובני השמונה עשרה שיפדו את התוכנית לא יוכלו להשתמש בו לצורך רכישת רכב למשל, או לתשלום לימודים, כי הוא יהיה דל מדי.

גם כשמפקידים את כספי חשבון חיסכון לכל ילד בקופת גמל, צריך לבדוק מה הוא המסלול שיניב לנו הכי הרבה כסף. תשואות קופות גמל יכולות להיות גבוהות מאוד, אך גם יכולות להיות נמוכות או שליליות, תלוי באיזה מסלול בחרנו.

שימו לב בטבלאות הבאות – עשינו השוואה בין קופות גמל לילדים בתוכנית חשבון חיסכון לכל ילד, ראו את ההבדלים של תשואות קופות גמל:

חשבון חיסכון לכל ילד במסלול סיכון מוגבר

מור חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר – 42.22%

מגדל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר – 59.89%

הפניקס חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר – 60.13%

מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר – 69%

אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר – 68.74%

חשבון חיסכון לכל ילד במסלול סיכון בינוני

חשבון חיסכון לכל ילד במסלול סיכון נמוך

ומה הבנק מציע לנו?

מרבית זוגות ההורים יעדיפו לחסוך לילד שלהם באמצעות קופות גמל בסיכון בינוני, כך הם מייצרים לו תוכנית חיסכון מניבה וגם לא מסתכנים במיוחד.

אבל יש לא מעט משפחות שלא מבינות לאשורו של דבר מה ההבדל בין חיסכון באמצעות מכשירי חיסכון חזקים כמו קופות גמל, ובין חיסכון שמתבצע דרך הבנק, כפי שהיה נהוג לפני עשרות שנים.

אותם זוגות יעדיפו תמיד שהוראת הקבע תגיע ישירות לסניף שלהם, וכך תהיה להם תחושה של “שליטה בכסף”.

אין ספק שיש מידה מסוימת של ביטחון ורוגע בידיעה שהכסף מצא בבית עסק שבו גם אתם לקוחות, אבל למען האמת זו בחירה כלכלית שלא תייצר לכם כסף רב. החיסכון לילדים שמתבצע באמצעות הבנק, לא נושא תשואות כמו קופות הגמל המשקיעות את הכסף במסלולים דינאמיים, אלא צובר ריבית. הריבית היא נמוכה עד בלתי קיימת, כך שהילד מגיע לגיל שמונה עשרה ופחות או יותר מקבל כמה אלפי שקלים בודדים, בדיוק הסכום שנחסך, ללא תוספות.

בנוסף, חיסכון בבנק מביא איתו בעיה נוספת ולא קלה כלל: כשאתם חוסכים דרך קופות גמל, אתם יכולים לנייד את הכספים לקופת גמל אחרת טובה יותר או אפילו לחשבון בנק, בכל מקרה בו אתם רואים שהקופה שלכם לא מצליחה לייצר הרבה כסף. חיסכון בנקאי לעומת זאת הוא ללא תחנות יציאה – אתם לא יכולים לנייד את הכסף לתוכנית חיסכון אחרת, ובטח לא לנייד את הכסף לקופת גמל אחרת.