איך להוסיף סעיפים נוספים לביטוח חיים מבלי לייקר את מחיר פרמיה ביטוח חיים

כשבודקים אופציות לביטוח חיים עולה באופן טבעי תחושה לא נעימה, אולי קצת מבלבלת. בכל זאת, בניגוד לביטוחים סטנדרטיים שאמורים לעזור לנו במצבים קשים או קיצוניים בחיינו, ביטוח חיים נועד להיות מופעל במקרה שמשהו קורה לנו. בנוסף, פוליסת ביטוח החיים מפרטת נסיבות של איבוד חיים כמו תאונה, מחלות ועוד – בטח לא הדרך הכי נעימה להתחיל איתה את היום, או בכלל. 

אבל מה לעשות, שאנחנו כאנשים אחראיים ובעלי משפחות לא יכולים פשוט לעצום את העיניים ולדמיין שנחיה את חיינו לנצח. אם יש לנו ילדים קטנים, הם מן הסתם תלויים בנו גם כלכלית, ויתקשו להמשיך בחייהם ללא תמיכה כלכלית טובה. 

אם הרעיון של ביטוח חיים הוא לסייע לבני המשפחה של הנפטר להמשיך בחייהם עם תמיכה כלכלית משמעותית, נשאלת מיד השאלה – איך מחושבת פרמיה ביטוח חיים באופן כזה שלא יפגע בחייו של המבוטח מבחינה כלכלית?

להבטיח את הישרדותם הכלכלית של השארים זה נפלא, אבל מצד שני, לא יתכן שהעלות של פרמיה ביטוח חיים תנגוס באיכות חייו של המבוטח, ולא תאפשר לו ליהנות משפע כלכלי שהיה יכול להגיע אליו, אילולא שילם ביטוח חיים. 

איך יודעים שהעלות של פרמיה ביטוח חיים יקרה מדי ומי יכול לערוך לנו השוואת ביטוח חיים?

מה היא פרמיה ביטוח חיים?

פרמיה ביטוח חיים היא העלות החודשית של הביטוח חיים שהחלטתם לעשות. זהו איננו הסכום שאמור להגיע ליורשים שלכם, אלא ההפקדה החודשית. 

הסכום שיגיע ליורשים שלכם במקרה של מוות, הוא סכום הפיצוי שעליו אתם מחליטים מלכתחילה. גובה הסכום הוא גורם משמעותי בחישוב של פרמיה ביטוח חיים.

איך מחשבים פרמיה ביטוח חיים?

פרמיה ביטוח חיים מחושבת על פי פרמטרים קבועים:

• סכום הפיצוי ליורשים

אם אתם מעוניינים להוריש שני מיליון שקלים, או חצי מיליון, זה משפיע מאוד על הסכומים שתשלמו מדי חודש. 

הנה דוגמא להבדל בין הסכומים עבור אישה כבת שלושים שמשלמת פרמיה ביטוח חיים על שני מיליון שקלים, בעשר השנים האחרונות של הביטוח – השוואת ביטוח חיים בין כל חברות הביטוח עבורה:

וכך היא תשלם על חצי מיליון פיצוי בביטוח – השוואת ביטוח חיים בין כל החברות 

• גיל המבוטח

כשעורכים השוואת ביטוח חיים, צריך לקחת בחשבון לא רק את סכום הפיצוי, אלא גם את הגיל של המבוטח ואת אורח חיים (הרגלים, מצב בריאות ועוד). הגיל הוא פקטור מאוד משמעותי. אם אתם עורכים השוואת ביטוח חיים כדי להבין כמה תשלמו עבור פרמיה ביטוח חיים לעשרים או עשרים וחמש שנים, הקפידו לכתוב את הגיל המדויק שלכם.

כך תשלם אישה בת עשרים וחמש, עבור ביטוח על סך עשרים שנה על מיליון שקלים – בחמש השנים האחרונות של הביטוח:

וכך תשלם אישה בת חמישים בחמש השנים האחרונות של הביטוח:

• אורח חייו של המבוטח

לאורח חיים ולהרגלים יש משקל חשוב בקבלת פרמיה ביטוח חיים לא יקרה. לדוגמא, אנשים שמעשנים ישלמו לעיתים פי חמש או שש מאנשים שאינם מעשנים. אנשים עם משקל עודף ישלמו יותר, וכמובן אנשים בעלי מחלות רקע. 

למעשה, אנשים שלקו בעבר או בהווה במחלה קשה עלולים להיתקל בסירוב לקבלת ביטוח חיים, ויצטרכו להיעזר בסוכן ביטוח כדי להשלים את המהלך. 

האם כדאי להוסיף לביטוח חיים פנסיה?

ביטוח חיים פנסיה הוא למעשה שילוב של ביטוח חיים עם חיסכון פנסיוני. זהו שילוב טוב, מאחר והוא מאפשר הטבה כלכלית מסוימת למבוטח, מעבר לדאגה ליורשים שלו. החיסכון הפנסיוני בביטוח חיים לא מתנגש עם תוכניות חיסכון אחרות, וגם לא מבטל את הפיצוי במקרה של מוות. אם אם רוצים להצטרף אליו, התייעצו עם סוכן הביטוח שלכם כדי לבדוק אופציה של העברת החיסכון ליורשים שלכם, במקרה של מוות.