מה זה ביטוח חיים מס הכנסה?

ביטוח חיים מס הכנסה – צירוף מילים שמעלה תהייה. מה הקשר בין ביטוח חיים ובין מס הכנסה? ואם כבר נתקלים בביטוח חיים מס הכנסה, מן הסתם מניחים שמדובר בתשלום שאנו צריכים לשלם, מעין מס נוסף בחיינו.

אבל האמת היא שביטוח חיים מס הכנסה זו הטבה שמדינת ישראל מעניקה לכל תושב שמשלם ביטוח חיים. במדינה בה קרוב לשבעים וחמישה מהזוגות לוקחים משכנתא בשלב מסוים בחייהם, והעובדה שלא ניתן לקבל משכנתא ללא ביטוח חיים למשכנתא, הרי שאפשר להניח שרוב תושבי המדינה מצורפים לפוליסת ביטוח חיים כלשהו.

אז מה הסיבה שרובכם לא מודעים להטבת ביטוח חיים מס הכנסה, ולא דורשים את הכספים המגיעים לכם על פי חוק?

כתבה זו תאפשר לכם להבין לאשורו מה הוא ביטוח חיים מס הכנסה, כמה מגיע לכם ואם ניתן לדרוש אותו רטרואקטיבית?

מהו חוק ביטוח חיים מס הכנסה?

חוק ביטוח חיים מס הכנסה מאפשר זכאות של החזר מס סכום ההפקדה השנתי בסך עשרים וחמישה אחוזים, לכל מבוטח של ביטוח חיים.

חשוב לציין, שביטוח חיים מס הכנסה מציב גם תקרת הפקדה מסוימת, שמעבר אליה לא ניתן לקבל את הטבת המס.

מה היא תקרת הזיכוי לקבלת הטבת המס?

להטבת ביטוח חיים מס הכנסה יש תקרת זיכוי, שמעליה לא ניתן לקבל את הזיכוי, ולכן חשוב להתייעץ עם סוכן הביטוח שלכם, כדי לבדוק כמה אתם משלמים ומה מגיע לכם.

אלה תנאי קבלת ההטבה:

• פוליסת החיים צריכה להיות על שם המבוטח או בן / בת זוגו.
• תקרת הזיכוי לא תעלה על סך 8,700 שקלים משכורת כשכיר, או 12,300 שקלים לחודש מהכנסות עצמאיות.

האם ביטוח חיים מס הכנסה זו הטבה שניתנת לכולם?

אכן, ביטוח חיים מס הכנסה מיועד לכל מי שמשלם ביטוח חיים – בין אם זה ביטוח פרטי או במסגרת משכנתא.

התייעצו עם סוכן הביטוח שלכם, כי ככל הנראה יש לכם כמה פוליסות של ביטוח חיים שאתם אפילו לא מודעים אליהן, ועל כולם מגיע לכם לקבל זיכוי ממס בגין ביטוח חיים. 

איך מחשבים תעריפי ביטוח חיים לאדם מעל גיל שישים?

בשביל לחשב את פרמיה ביטוח חיים של אדם מעל גיל שישים, אתם יכולים להקליד את הנתונים שלכם במחשבון ביטוח חיים. קחו בחשבון שהמחירים יהיו גבוהים מאוד, מאחר וגיל מבוגר של מבוטח הוא אחד הפרמטרים שהכי מייקר את הביטוח.

הנה דוגמא לאדם בן שישים שאינו מעשן, ורוצה לדעת כמה יתבקש לשלם פרמיה ביטוח חיים על ביטוח בסך מיליון שקלים לעשר שנים.

קחו בחשבון שדרך סוכן הביטוח שלכם המחיר יהיה ככל הנראה נמוך יותר.

ניתן לקבל את הטבת ביטוח חיים מס הכנסה גם אחרי שנים

אם נזכרתם מאוחר או רק עכשיו למדתם שיש הטבה בשם ביטוח חיים מס הכנסה, יתכן שאתם עדיין יכולים לממש את הזכאות שלכם לקבל החזר מס.

זיכוי ממס בגין ביטוח חיים תוכלו לקבל רטרואקטיבית בתנאי שלא חלפו שש שנים מתשלום הביטוח האחרון.

אם אתם משלמים ביטוח חיים במשך שמונה השנים האחרונות למשל, תוכלו לקבל החזר מס עבור שש השנים האחרונות, אך תצטרכו לוותר על השנתיים הראשונות.

אם לוקחים בחשבון שהשנים המאוחרות יותר (כלומר, המבוגרות יותר) בהחזר התשלום הן היקרות יותר, ניתן לומר שזה לא הפסד כלכלי עמוק, ובכל מקרה טוב שקראתם את הכתבה הזו בזמן, ואתם עדיין יכולים לממש את הזכאות שלכם להחזר מס לפחות עבור חלק משנות התשלום.

אם לוקחים בחשבון את טבלת המחירים שהצגנו פה (של אדם מעל גיל שישים), ומחשבים עשרים וחמישה אחוזים שנתיים החזר, הסכומים ייצאו כך (בחרנו לדגום את השנה הראשונה ואת השנה האחרונה מתוך כל שנות ההחזר).

שימו לב – אלה סכומי החזר מס למבוטח, ולא סכומי גבייה: