ביטוח נסיעות בכרטיס אשראי - כל התשובות לשאלות שתמיד רציתם לדעת

ביטוח אשראי – ביטוח נסיעות לחו”ל למחזיקי כרטיס אשראי

מחזיקים כרטיס אשראי של CAL, ישראכרט, לאומי קארד או כרטיס מחברה אחרת? האם ידעתם כי חברות כרטיסי האשראי מעניקות הטבה משתלמת ללקוחות שלהם ואתם יכולים להזמין ביטוח נסיעות לחו”ל חינמי ל-5 ימים וליהנות משלל הטבות נוספות וממגוון אפשרויות להרחבת הפוליסה?

הכתבה הבאה נועדה לעשות סדר בנושא ביטוח נסיעות לחו”ל למחזיקי כרטיס אשראי, ותסייע לכם להחליט ממי להזמין ביטוח נסיעות והאם לרכוש את הפוליסה דרך ביטוח אשראי או ישירות מחברת הביטוח.

חברות האשראי זיהו את הפוטנציאל האדיר שבתרבות הפנאי והנופש, ופרט לאינספור ההטבות, הפינוקים וההנחות שהן מעניקות על מנת להגדיל את הרכישות שמבצעים מחזיקי הכרטיס וחברי המועדונים השונים, הן מציעות גם ביטוח נסיעות לחו”ל.

חשוב לציין כי בתקופת הקורונה מרבית חברות האשראי הטילו מגבלות שונות לגבי רכישת ביטוח נסיעות לחו”ל. באופן כללי אפשר להזמין ביטוח נסיעות לחו״ל דרך הכרטיס שברשותכם רק לנסיעה למדינות ירוקות, והרשימה משתנה ומתעדכנת מעת לעת. לכן, כדאי לברר את הנושא מראש, ומומלץ לפנות לייעוץ אצל סוכן הביטוח האישי והפרטי שלכם.

המשותף לכל ביטוחי הנסיעות שנרכשים דרך כרטיסי האשראי

חברות כרטיסי האשראי משתפות פעולה עם חברות הביטוח המובילות בישראל. באמצעות שיתוף הפעולה הייחודי, לקוחות כרטיסי האשראי נהנים מהטבות שונות, ובראשן הטבת ביטוח נסיעות בסיסי לחו”ל למשך 5 ימים בחינם. לרוב יש גם הנחה על הרובד הבסיסי של הביטוח החל מהיום ה-6 לנסיעה.

המשותף לכל ביטוחי הנסיעות הנרכשים דרך כרטיסי האשראי הנפוצים בישראל בא לידי ביטוי בתחומים הבאים:

• ביטוח נסיעות בכרטיס אשראי תקף ל- 5 ימים. מתום חמשת הימים הללו, תעריף הביטוח מותאם לתעריף הנהוג בחברה המבטחת. רוב חברות האשראי מציעות הטבה של חמישה ימי ביטוח בחינם בעת רכישת ביטוח נסיעות לחו”ל לכל תקופת הנסיעה.
• בעל הכרטיס נדרש להפעיל את הביטוח בשיחת טלפון לחברה המבטחת או דרך אתר החברה, ניתן להפעיל את הביטוח גם באמצעות אפליקציה ייעודית של חברת כרטיסי האשראי. ללא הפעלת הביטוח לא יקבל המבוטח כיסוי ביטוחי ואין אפשרות להפעיל את הביטוח רטרואקטיבית.
• מי שברשותו כרטיס עסקי נדרש להשיב על שאלון רפואי טלפוני או אינטרנטי בעת הפעלת ביטוח נסיעות דרך כרטיס אשראי. ההצטרפות לביטוח נסיעות לחו”ל דרך כרטיס האשראי מחייבת תשאול רפואי.
• ביטוח כרטיס אשראי לחו”ל מעניק כיסוי אך ורק לבעל הכרטיס ולא לבני משפחתו. על מנת לבטח נוסעים נוספים, יש ליצור קשר עם החברה המבטחת ולרכוש ביטוחים בנפרד.
• כל מבוטח המזמין ביטוח נסיעות לחו״ל דרך הכרטיס שלו יכול להרחיב את הביטוח ולהתאים את הביטוח למצבו הרפואי ולאופי הנסיעה.

ביטוח חו”ל למחזיקי כרטיס אשראי של לאומי קארד

את הביטוח עבור מחזיקי כרטיס אשראי של לאומי קארד מעניקה חברת הביטוח AIG. ההטבה מיועדת ללקוחות בנק לאומי המחזיקים בכרטיס אשראי של לאומי קארד, המבוטח זוכה למחיר אטרקטיבי ומשתלם המאפשר לו לחסוך כסף וליהנות מיותר כסף לבזבוזים במהלך הנסיעה.

על מנת לקבל כיסוי ביטוחי לנסיעות לחו”ל יש לעמוד במספר קריטריונים:

• על המבוטח להיות תושב ישראל ובטווח הגילים 80-18.
• יש למבוטח חשבון בנק פעיל בבנק לאומי וכרטיס בתוקף של לאומי קארד.
• המבוטח נדרש להצהיר כי אינו נוטל תרופות ושמצבו הבריאותי תקין.
• הביטוח אינו כולל כיסוי ביטוחי עבור פעילות ספורט חורף, ספורט אתגרי, חילוץ והצלה, החמרת מצב בריאותי קיים והריון.
• המבוטח חייב לרכוש פוליסת ביטוח נסיעות לחו”ל של חברת הביטוח AIG לכל תקופת הנסיעה.
• יש להפעיל את הביטוח לפני כל יציאה מגבולות ישראל.

הביטוח מוענק למחזיקי הכרטיסים הבאים:

• ויזה פלטינה
• ויזה זהב עסקי
• ויזה בינלאומי
• ויזה זהב

פירוט הכיסויים המוענקים למבוטח במסגרת הביטוח:

• כיסוי בעבור הוצאות אשפוז – עד 1,250,000$ ללא הגבלת שכר מנתח או יום אשפוז.
• הוצאות רפואיות שאינן נדרשות בעת אשפוז המבוטח.
• פינוי של המבוטח ממקום האירוע הביטוחי לבית החולים.
• הטסה רפואית לישראל.
• העברה של גופה.
• היריון שאובחן בחו”ל (עד השבוע ה- 12).
• כיסוי בעבור רכישת תרופות – עד 450$.
• בעבור טיפולי חירום בשיניים – עד 1,000$.
• בעבור חבות לצד ג’ – עד 100,000$.
• בעבור הטסת מלווה – עד 2,000$ במקרים בהם נדרשים למעלה מ- 3 ימי אשפוז.
• בעבור הארכת השהות בחו”ל – עד 3,000$.

הרחבות שמציע הביטוח וכרוכות בתוספת תשלום:

• בעבור כבודה – עד 2,900$ בכרטיסי אשראי בינלאומיים ועד 4,500$ בכרטיסי פלטינה. פריטי ערך מוגבלים עד 500$ ולא יעלו על 300$ לפריט.
• בעבור ביטוח לפעילות ספורט אתגרי ו/או ספורט חורף – עד 100,000$.
• בעבור קיצור נסיעה או ביטולה- עד 3,500$.
• בעבור החמרת מצב בריאותי קיים מוענק כיסוי שלא יעלה על 200,000$.
• עבור נשים בהריון – עד 200,000$.

ביטוח חו”ל למחזיקי כרטיס אשראי של ישראכרט

את הביטוח עבור מחזיקי כרטיס אשראי של ישראכרט מעניקה חברת הביטוח  AIG. הפוליסה מיועדת ללקוחות המחזיקים כרטיסים שונים של חברת ישראכרט, הפוליסה מבוססת על התנאים של ביטוח הנסיעות לחו”ל מבית AIG הנקראת AIG Travel – Credit Card ומיועדת לתושב ישראל עד גיל 85.

על מנת לקבל כיסוי ביטוחי לנסיעות לחו”ל דרך ביטוח אשראי של ישראכרט יש לעמוד במספר קריטריונים:

• על המבוטח להיות מתחת לגיל 85.
• המבוטח נדרש להצהיר כי אינו נוטל תרופות ושמצבו הבריאותי תקין.
• הביטוח אינו כולל כיסוי ביטוחי עבור פעילות ספורט חורף, ספורט אתגרי, חילוץ והצלה, החמרת מצב בריאותי קיים והריון.
• המבוטח חייב להיות תושב ישראל.
• המבוטח מחזיק כרטיס אשראי הכלול בהטבה של ישראכרט, הכרטיס חייב להיות בתוקף.
• הפעלת הביטוח לפני היציאה מגבולות ישראל.

הביטוח מוענק למחזיקי הכרטיסים הבאים:

• ויזה/ ויזה פלטינה/ ויזה זהב/ ויזה עסקי.
• ויזה קורפורייט/ מאסטרקארד קורפורייט.
• אמריקן אקספרס פלטינה/ כחול/ עסקי/ זהב.
• מאסטרקארד/ גולד מאסטרקארד/ מאסטרקארד דיירקט/ מאסטרקארד ביזנס.

פירוט הכיסויים המוענקים למבוטח במסגרת הביטוח:

• בעבור הוצאות אשפוז – עד 1,250,000$ ללא הגבלת שכר מנתח או יום אשפוז.
• פינוי יבשתי, ימי או אווירי, וכן בעבור הטסה רפואית של המבוטח לצורך המשך טיפול בארץ.
• ביטוח צד ג’.
• כיסוי בעבור רכישת תרופות – עד 450$.
• בעבור טיפולי חירום בשיניים- עד 1,000$.
• כיסוי בעבור איתור, חיפוש וחילוץ – עד 200,000$.

הרחבות שמציע הביטוח (AIG TRAVEL) וכרוכות בתוספת תשלום:

• רחבת הכיסוי הביטוחי בעבור כבודה – עד 2,900$ בכרטיסי אשראי בינלאומיים ועד 4,500$ בכרטיסי פלטינה. פריטי ערך מוגבלים עד 500$ ולא יעלו על 300$ לפריט.
• בעבור ביטוח לפעילות ספורט אתגרי ו/או ספורט חורף – עד 100,000$.
• בעבור קיצור נסיעה או ביטולה – עד 3,500$.
• בעבור החמרת מצב בריאותי קיים מוענק כיסוי שלא יעלה על 200,000$.
• עבור נשים בהריון – עד 200,000$.
• הרחבה לביטול או לקיצור הנסיעה לחו”ל.
• בעבור מחשב אישי נישא (לפטופ).
• ביטוח תאונות אישיות.
• הרחבה לכיסוי הוצאות רפואיות בישראל שלא בעת אשפוז.

ביטוח חו”ל למחזיקי כרטיס אשראי של CAL

את הביטוח עבור מחזיקי כרטיס אשראי של CAL מעניקה חברת הביטוח הראל, שמכסה עד 5,000,000$ בהשתתפות עצמית של 50$ בלבד. מחזיקי כרטיס אשראי של CAL זוכים להטבה משתלמת מאחר והמבוטח זוכה ל-5 ימי ביטוח ראשונים בחינם על הרובד הבסיסי של ביטוח הנסיעות ועל ביטוח כבודה.

על מנת לקבל כיסוי ביטוחי לנסיעות לחו”ל יש לעמוד במספר קריטריונים:

• על המבוטח להיות מתחת לגיל 60. ניתן לרכוש ביטוח נסיעות למחזיקי כרטיס אשראי של CAL עד גיל 95 אך מבוטח מעל גיל 60 מוגבל מבחינת משך תקופת הביטוח.
• המבוטח נדרש להצהיר כי אינו נוטל תרופות ושמצבו הבריאותי תקין.
• הביטוח אינו כולל כיסוי ביטוחי עבור פעילות ספורט חורף, ספורט אתגרי, חילוץ והצלה, החמרת מצב בריאותי קיים והריון.
• הפעלת הביטוח טרם הנסיעה לחו”ל.

הביטוח מוענק למחזיקי הכרטיסים הבאים:

• ויזה פלטיניום
• מאסטרקארד זהב
• דיינרס זהב
• ויזה בינלאומי
• ויזה מקומי

פירוט הכיסויים המוענקים למבוטח במסגרת הביטוח:

• למבוטח מוענק ביטוח עבור כיסוי הוצאות רפואיות בחו”ל עם כיסוי הוצאות מיוחדות, שסכומם הכולל מגיע עד 5,000,000$.
• כיסוי הוצאות רפואיות בחו”ל בעת אשפוז הכלול בגבול האחריות להוצאות רפואיות.
• כיסוי רכישת תרופות עד 1,500$.
• בעבור טיפול חירום בשיניים עד 400$.
• בעבור טיפולי פיזיותרפיה בחו”ל – עד 6 טיפולים, כל טיפול מכוסה עד 600$.
• כיסוי המשך טיפול רפואי בישראל לאחר תאונה בחו”ל עד 10,000$ ועד 120 יום.
• חבות כלפי צד שלישי עד 150,000$.

הרחבות שמציע הביטוח וכרוכות בתוספת תשלום:

• הרחבה עבור מצב בריאות קיים.
• הרחבה עבור ביטוח כבודה (הכבודה נכללת ב- 5 ימי הביטוח שמוענקים למבוטח).
• הרחבה עבור חיפוש, איתור והצלה.
• הרחבה עבור ספורט אתגרי או סקי.
• הרחבה עבור הריון עד שבוע 32.
• הרחבה לביטול השתתפות עצמית.
• הרחבה לאובדן או לגניבת טלפון נייד.
• הרחבה לביטול או קיצור נסיעה.
• הרחבה לאופניים דו גלגליים.

האם כדאי להרחיב את הפוליסה דרך כרטיסי האשראי או להתייעץ עם סוכן הביטוח כדי לרכוש פוליסה אחרת?

ביטוח חול דרך כרטיס אשראי הנו ביטוח בסיסי בלבד, ומתוקף היותו כזה, במקרים רבים הוא לא מעניק כיסוי מושלם. כמו בכל מוצר ביטוחי, חשוב שהפוליסה תתאים באופן אישי למבוטח, ומסיבות אלו חשוב לבחון את הביטוח שמעניקות חברות האשראי היטב יחד עם גורמים נוספים כגון:

• מהו יעד הטיסה, ומה עלות יום אשפוז בו. אתם עלולים לגלות שהפערים בגין עלויות אשפוז במקומות שונים בעולם הנם גדולים מאוד, ובחלק מהיעדים הם כל כך יקרים, שלא משתלם כלל להסתמך על הביטוח שמציעות חברות האשראי.

• מהו מצבכם הבריאותי, האם אתם סובלים ממחלות רקע או נוטלים תרופות באופן קבוע, ועבור נשים – האם אתן בהיריון? מצבים אלו אינם מתאימים לרכישת ביטוח דרך כרטיס אשראי, וכדאי לרכוש בהם ביטוח דרך סוכן מנוסה.

• איזה סוג טיול אתם מתכננים? האם הוא כולל ספורט אתגרי או פעילות אקסטרים? אם כן, ייתכן שתרצו לבטח את עצמכם דרך חברה המתמחה בסוג הביטוחים הזה ולרכוש ביטוח שמתאים לפרופיל ולאופי הטיול באופן ספציפי.

בכל מקרה חשוב לזכור שהפוליסות שמעניקות חברות האשראי תקפות לכל היותר ל- 55 יום, חלק מהחברות מציעות פוליסה לתקופה קצרה יותר למבוטחים מעל גיל 60. במידה ואתם עומדים בקריטריונים הנדרשים לרכישת ביטוח חו”ל דרך כרטיס האשראי, ההמלצה היא לנצל את מה שממילא מגיע לכם. נוסף על כך, כדאי להיפגש עם סוכן הביטוח על מנת שימליץ על ההרחבות הרלוונטיות עבורכם, ויבנה לכם פוליסה משלימה לזו שמוצעת לכם מחברת האשראי.

כמו כן, סוכן ביטוח יבטיח שלא תשלמו פעמיים על כפל ביטוחים, במיוחד לאור העובדה, שלא ניתן לקבל החזר עבור אותה תביעה משני ביטוחים במקביל.

חשוב להדגיש כי חברות האשראי מציעות ללקוחותיהן פוליסה בסיסית בחינם לתקופה של 5 ימים, יש להפעיל את הביטוח לפני הנסיעה, אפשר באמצעות הטלפון, אפליקציה או באתר של חברת כרטיסי האשראי. היתרון בביטוחי הנסיעות דרך כרטיס האשראי הוא כמובן 5 ימי ביטוח בחינם ונוחות ההזמנה של הפוליסה. עם זאת, יש גם חסרונות שחשוב להתייחס אליהם ובראשם:

• תקרת הוצאות רפואיות נמוכה יחסית, תלוי בחברת האשראי וחברת הביטוח.
• כיסויים מוגבלים ברובד הבסיסי של ביטוח הנסיעות לחו”ל.
• הביטוח הבסיסי מספק מענה בעיקר לבעיות קלות אך פחות יעיל במקרים מורכבים.
• יש לרכוש את ההרחבות ישירות מחברת הביטוח לכן התהליך מעט מסורבל וכולל התקשרות מול שני גופים.

מהו הזמן הטוב ביותר לרכוש את ביטוח הנסיעות לחו”ל?

בכל אחת מהאופציות שבחרתם מומלץ לרכוש את הביטוח וההרחבות מוקדם ככל שניתן, כך שבמידה ושילמתם כבר על כרטיס הטיסה, ניתן יהיה לתת כיסוי גם במקרים בהם הנסיעה מבוטלת (במסגרת הנסיבות שנכללות בפוליסה). הקפידו לרכוש את הפוליסה טרם הנסיעה מאחר ואין אפשרות לרכוש את הביטוח לאחר הטיסה והיציאה מגבולות המדינה. אין לקחת סיכונים מיותרים כאשר טסים לחו”ל, במיוחד לא בתקופה הנוכחית.

למה כדאי לכם לרכוש ביטוח נסיעות לחו”ל מחברת הביטוח ולא דרך כרטיס האשראי?

ישראלים רבים מזמינים ביטוח נסיעות לחו”ל דרך כרטיס האשראי שלהם כדי לממש את ההטבה המשתלמת והאטרקטיבית. עם זאת, רוב האנשים אינם מבינים מהם ההבדלים בין הפוליסות של חברות הביטוח לבין הפוליסות הבסיסיות דרך כרטיסי האשראי, לכן כדאי להתייעץ עם סוכן הביטוח האישי ולקבל הסברים מפורטים.

ככלל, עדיף לרכוש ביטוח נסיעות ישירות מאחת מחברות הביטוח, החברות מציעות מגוון מסלולים ותוכניות.

הן גם מציעות הרחבות חשובות כדי להתאים את הפוליסה למאפייני המבוטח ולאופי הנסיעה. אפשר להזמין ביטוח נסיעות גם דרך קופות החולים ורשות הדואר – אך גם במקרים אלה הביטוח לא מסופק על ידן אלא זהו ביטוח בסיסי דרך חברות הביטוח.

ביטוח נסיעות לחו”ל דרך חברות הביטוח מציע כיסוי רחב וגבוה יותר לכיסוי הוצאות רפואיות בעת אשפוז ושלא בעת אשפוז בחו”ל.

הפוליסה של חברת הביטוח מספקת מענה לתרחישים רבים שאינם כלולים בביטוחי הנסיעות הבסיסיים, ולמעשה הביטוח הבסיסי לא מספק מענה ראוי בתרחישים מורכבים וקיצוניים. לבטח אינכם מעוניינים לגלות בזמן אמת כאשר אתם נופשים בחו”ל כי הביטוח הבסיסי שרכשתם לא מספק מענה עבורכם.

כמו כן, כאשר רוכשים ביטוח נסיעות לחו”ל דרך סוכן הביטוח או ישירות מחברת ביטוח זו או אחרת – השירות שתקבלו יהיה מקצועי ומיטבי. רכישת ביטוח נסיעות ישירות מחברת ביטוח מבטיח לכם יחס אישי, שירות מקצועי וזמין וליווי צמוד לאחר הפעלת הביטוח.

כדאי לרכוש את הביטוח בעזרת סוכן הביטוח שלכם, כך תוכלו לצאת לחו”ל בראש שקט ומצוידים בפוליסה המתאימה לכם ביותר, ולא פחות חשוב, בקרות אירוע המחייב את הפעלת הביטוח הסוכן יסייע לכם וידאג להגשת התביעה ולקבלת הפיצוי בזמן.

לסיכום:

אפשר לממש את ההטבה המשתלמת דרך כרטיס האשראי אך יש לוודא שהכיסוי מתאים לכם מבחינת מצב רפואי, יעד ואופי הנסיעה. מומלץ להתייעץ עם סוכן הביטוח ורק אז להחליט ממי לרכוש את הפוליסה.