דמי ניהול ביטוח חיים ועוד שאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם לפני שאתם חותמים

דמי ניהול ביטוח חיים הוא נושא שעולה לפעמים, כשאנשים בודקים כמה הם יצטרכו לשלם לביטוח החיים שלהם. אבל האם יש כזה מושג, דמי ניהול ביטוח חיים?

קראו את הכתבה ולמדו על מושגים שקשורים בביטוח חיים, ובין היתר נסביר לכם גם על דמי ניהול ביטוח חיים (מחכה לכם הפתעה, אז קראו עד הסוף).

כמה עולה ביטוח חיים?

עלות ביטוח חיים היא בהתאם לפוליסה שמחליטים  לעשות, וכמובן בהתבסס על הנתונים האישיים שלכם. לדוגמא, אם אתם בני עשרים וחמש, לא מעשנים, ותרצו לעשות פוליסת ביטוח על סך שני מיליון שקלים לעשרים שנה, תשלמו כך:

לעומת זאת, אם אותו מבוטח הוא בן 50, המחירים שישלם יהיו גבוהים מאוד:

איך אדע שאני צריך לעשות ביטוח חיים?

ביטוח חיים אינו מוצר ש”חייבים” לעשות כפי שחובה לעשות ביטוח סיעודי או ביטוח בריאות, שבלעדיהם אנחנו עלולים להיות בצרות. ביטוח חיים אנחנו עושים רק במטרה אחרת – להבטיח את איכות חייהם של היורשים שלנו, במידה ויקרה לנו משהו. אם יש לכם ילדים שעדיין גרים איתכם בבית, רצוי מאוד לעשות ביטוח חיים. אם אתם מעל גיל חמישים וחמש, והילדים שלכם כבר גדולים, יתכן שאתם יכולים לוותר על הביטוח הזה.

הגורם היחיד שיכול לתת לכם תשובה רצינית ואחראית הוא סוכן ביטוח חיים.

כמה משלמים דמי ניהול ביטוח חיים?

רוב האנשים חושבים שכמו בכל ביטוח, גם לביטוח חיים יש דמי ניהול ביטוח חיים, והם מהווים עלות שיש להתחשב בה אם רוצים לעשות ביטוח חיים.

אז יש לנו הפתעה בשבילכם – אין דמי ניהול ביטוח חיים. זה לא קיים.

ביטוח חיים אינו פוליסת חיסכון או קופת גמל, שמשקיעים כספים ולכן זקוקים לניהול מקצועי. דמי ניהול ביטוח חיים אינו מושג שקיים, כי אין צבירת כספים ואין מסלולי השקעה, למעט במקרה של ביטוח חיים עם חיסכון לפנסיה.

האם כדאי לעשות ביטוח חיים קולקטיבי?

ביטוח חיים קולקטיבי מיושם עבור קבוצות גדולות של אנשים, שיש להם כמה תכונות משותפות כמו גיל או מקום עבודה. מן הסתם ביטוח חיים קבוצתי הוא מאוד משתלם, בין היתר כי הוא לא יוצא מכיסם של המבוטחים, אלא מכיסו של המעסיק.

דוגמאות לקבוצות שמקבלות ביטוח חיים קולקטיבי – עובדים זרים, אברכים, עובדים במקומות עבודה בהסדרים קיבוציים ועוד.

האם עלות ביטוח חיים ריסק צריכה להתאים להכנסות שלנו?

כשסוכן ביטוח מתאים לכם פוליסת ביטוח חיים, דבר ראשון הוא בודק מה גובה ההכנסות שלכם. אין טעם לשלם עבור ביטוחי החיים סכומים שגורמים לכם לרדת ברמת החיים, או להיכנס לחובות.

אומנם אין ספק שזה חשוב למדי לעשו ביטוח חיים במיוחד אם יש לכם ילדים קטנים, אבל חשוב לעשות התאמה עם אורח החיים, ההכנסות, בני / בנות הזוג ועוד.

איך ניתן להוזיל את פרמיות ביטוחי החיים?

כדי להוזיל את פרמיות ביטוח חיים אתם יכולים לעשות מספר דברים:

להתפשר על גובה הפוליסה – לא תמיד אתם חייבים לעשות פוליסה על סכומים גבוהים מאוד, אפשר בהחלט להתפשר על סכום נמוך יותר, שיאפשר לכם לשמור על עתידה של משפחתכם מבלי להכניס אתכם למינוסים.

מה ההבדל בין פוליסה על סך מיליון שקלים, ושני מיליון שקלים?

להלן מבוטחת בת 30, שלקחה הלוואה על סך מיליון שקלים, אנו מציגים את השנתיים האחרונות של הביטוח:

וכך היא תשלם בשנתיים האחרונות של הביטוח עבור פוליסה בשווי 2 מיליון שקלים:

בנוסף, אפשר לנסות להיפטר מהרגלים מזיקים כמו עישון, לרדת במשקל ולהתחיל לעשות קצת ספורט. מעבר לכך שזה יציל את חייכם, במידה מסוימת, זה יוזיל לכם את הביטוח בצורה משמעותית.

שימו לב בכמה מתייקר הביטוח עבור אדם מעשן. אם בדוגמא הקודמת הצגנו בחור בן עשרים וחמש שאינו מעשן, בואו נראה כמה הוא ישלם במידה והוא מעשן – וזה ללא דמי ניהול ביטוח חיים, שכאמור לא נדרשים בביטוח חיים: