השוואת ביטוח חיים

בשנת 2019 הבינו ברשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, ששוק ביטוחי החיים – מהביטוחים הכי נפוצים בישראל – מייצר סכומי עתק, על חשבונם של המבוטחים. בניגוד לפעם, אנשים כיום מאריכים חיים וטווח שנות התשלום של ביטוחי החיים גדל בהתאם, מה גם שמבוטחים רבים עושים ביטוח חיים למספר שנים מסוים, ומאריכים חיים לאחר שהוא מסתיים, כך שחברת הביטוח לא צריכה לשלם כלל. מסיבות אלה החליטה רשות ההון בשנת 2019 להעביר רפורמה שהוזילה משמעותית את מחירי ביטוחי החיים, ואיפשרה גם לאנשים שלא חשבו לעשות ביטוח חיים – להצטרף לביטוח.

אבל… האם אתם בכלל מודעים לרפורמה הזו? רוב הסיכויים שלא. למרות שמחירי הביטוח הוזלו בחמישים אחוזים ויותר, חברות הביטוח לא בדיוק צלצלו למבוטחים שלהן, כדי לבשר להם שהם צריכים להפסיק את ביטוח החיים שלהם – ולעבור לביטוח חיים חדש ומוזל.

אז אם אתם קוראים את הכתבה הזו, יש לכם מזל, כי מהיום אתם יכולים לחסוך הרבה מאוד כסף. הדבר היחידי שנותר לכם לעשות זה לבצע השוואת ביטוח חיים בין כל ביטוחי החיים הקיימים בשוק, למצוא פוליסה במחיר טוב ולהגיד שלום ולא להתראות לתשלומים המיותרים.

שאלות ותשובות

השוואת ביטוח חיים בעולם של אחרי הרפורמה

אחת הסיבות העיקריות לכך שאנחנו עושים השוואת ביטוח חיים, היא שתחום ביטוחי החיים עבר רפורמה חשובה שהשפיעה מאוד על מחירי ביטוחי החיים. הסכומים ששילמנו עד פברואר 2019 הם לפעמים יותר מפי שניים מהמחירים שאנו נדרשים לשלם כעת. במילים אחרות זה אומר שהכל השתנה, הכל פתוח, ובעצם אין לנו מושג כמה אנחנו אמורים לשלם על ביטוח חיים בשנת 2021. כל מה שידענו וחשבנו כבר לא רלוונטי, והדרך היחידה להתעדכן היא באמצעות השוואת ביטוח חיים, שאותו אנו עושים באמצעות מחשבון ביטוח חיים וכמובן בעזרתו של סוכן ביטוח מיומן.

חשוב להבין: מחשבון ביטוח חיים יעזור לכם אומנם לחשב כמה אתם אמורים לשלם בחודש, על פי מחירי הרפורמה החדשים, אבל אתם לא בהכרח תקבלו את המחיר המדויק, בשל מגוון של פרמטרים משתנים, המשפיעים על המחיר ואינם נכנסים בחישוב שאתם עושים דרך המחשבון. למעשה, היחידי שיוכל לסייע לכם בחישוב נכון, כך שתדעו בדיוק ולא בערך כמה תשלמו בעוד כמה שנים על ביטוח החיים, וכמה ייצא סכום הביטוח ליורשים – הוא סוכן ביטוח.

תופעת FOMO גם בתחום הביטוח

אם טרם שמעתם על תסמונת ה – FOMO, זו תופעה חדשה יחסית, והמשמעות שלה היא הפחד מלהפסיד משהו אחר, מלהיב יותר, שאולי מתרחש במקום אחר (Fear of Missing Out). זה אומנם אופייני לתחומי הבילוי והפנאי, בעיקר, אך מחלחל לאחרונה גם לתחום הביטוח, בו אנו רואים לפעמים משהו שמזכיר FOMO, מעצם העובדה שאנשים לא מסתפקים בהצעת הביטוח שהם קיבלו, ושרויים בחשש תמידי שאולי מישהו אחר מקבל הצעה טובה יותר ממש ברגע זה. זו הסיבה שפעולה כמו השוואת ביטוח חיים היא כל כך פופולרית כעת, ודאי הרבה יותר מפעם, ואולי היחידה שגם מזכה את העוסקים בה לעיתים קרובות בתגמול אמיתי, כשהם מגלים שהצעה אחרת היא לא סתם הדשא הירוק של השכן, אלא אכן טובה יותר מההצעה שהם קיבלו.

השוואת ביטוח חיים מונעת ביטוח חיים כפול

סביר להניח שמהרגע שתפנו לסוכן הביטוח כדי שיבדוק את התיק הביטוחי שלכם, כי אתם הרי לא רוצים לשלם את מחירי הביטוח הישנים הגבוהים, הוא ימצא לכם עוד כמה פוליסות רדומות של ביטוחי חיים ממקומות ותקופות שונות בחייכם – פוליסות שאתם ממשיכים לשלם ואפילו לא מודעים לכך: פוליסה אחת היא שריד ממקום עבודה שאתם כבר לא זוכרים שעבדתם בו, ופוליסה אחרת תהיה חלק מביטוח חיים שעשו לכם במסגרת קבוצתית כלשהי.

נשאלת השאלה – האם כפל ביטוחי חיים הוא מיותר? תתפלאו, אבל לא בהכרח.

היתרון של ביטוח חיים – בטח בניגוד לביטוחים מסוג אחר – הוא שבמקרה של ביטוח חיים כפול אתם לא מפסידים. גם אם סוכן הביטוח שלכם מצא שיש לכם מספר פוליסות שונות של ביטוח חיים, יורשיכם פשוט יקבלו מכל פוליסה את סכום ביטוח החיים. לעומת זאת, אתם כן תשלמו פעמיים אם בביטוח החיים שלכם מופיעים סעיפים שחוזרים על עצמם בפוליסות אחרות, ואותם לא ניתן לממש יותר מפעם אחת. למשל, אם יש לכם בביטוח החיים סעיפים של ביטוח סיעודי או ביטוח נכות, אתם צריכים למחוק אותם ולוודא שאתם משלמים עליהם רק בפוליסה אחת. מטרתה של השוואת ביטוח חיים היא לא רק למצוא לכם את הפוליסה הכי זולה, אלא גם לאתר כפילויות.

איך עובדים עם מחשבון ביטוח חיים?

אם אתם מעוניינים לבצע השוואת ביטוח חיים כדי להבין ולחשב כמה פרמיה תשלמו באמצעות מחשבון ביטוח חיים, אתם יכולים למצוא מחשבון באתרים השונים של חברות ביטוח חיים, אבל המחשבון הכי אובייקטיבי ומדויק יהיה מחשבון ביטוח חיים של רשות ההון, הביטוח והחיסכון. זה מחשבון רשמי של אתר ממשלתי, ובהתאם הוא נטול פניות ומשוא פנים.

השאלות שתצטרכו לענות עליהן במחשבון ביטוח חיים הן:

• סוג הריבית – האם מתחלפת בכל שנה או אחת לחמש שנים
• תאריך לידה
• גבר או אישה (נשים משלמות פחות)
• האם מעשן או לא מעשן
• סכום ביטוח מבוקש
• תקופת ביטוח מבוקשת בשנים

ברגע שאתם עונים על השאלות האלה, אתם יכולים לצאת לדרך ולקבל הצעות מחיר מכל חברות הביטוח. לכל הצעה מצורפת גם פוליסת הביטוח, וכדאי לקרוא אותה בקפידה.

כמה עולה ביטוח חיים?

כשעושים השוואת ביטוח חיים, מקבלים תוצאות בהתאם לנתונים שלכם – כפי שהזנתם במחשבון ביטוח חיים. כל שינוי בנתונים משנה את התוצאות. לדוגמא, גבר לא מעשן בן שלושים ושש שרוצה לעשות ביטוח חיים על סך חצי מיליון שקלים עם ריבית משתנה בכל שנה, מול אותו בחור ואותם נתונים, עם ביטוח על סך מיליון שקלים:

השוואת ביטוח חיים – ביטוח על סך חצי מיליון שקלים – ניתן סקירה של עשר שנות תשלום ראשונות:

השוואת ביטוח חיים – ביטוח על סך מיליון שקלים – סקירת עשר שנות תשלום ראשונות

ישנם עוד נתונים רבים שמשפיעים על המחיר, למשל אם אותו בחור מעשן, המחירים קופצים פי 2:

נתון נוסף שמשפיע רבות על המחיר הוא אורך מסלול ההחזר. מה קורה אם מסלול התשלום מקוצר לחצי?