פורטל הביטוחים הגדול בישראל
• כל מה שצריך לדעת על ביטוח •
השוואת ביטוח חיים

בשנת 2019 הבינו ברשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, ששוק ביטוחי החיים – מהביטוחים הכי נפוצים בישראל – מייצר סכומי עתק, על חשבונם של המבוטחים. בניגוד לפעם, אנשים כיום מאריכים חיים וטווח שנות התשלום של ביטוחי החיים גדל בהתאם, מה גם שמבוטחים רבים עושים ביטוח חיים למספר שנים מסוים, ומאריכים חיים לאחר שהוא מסתיים, כך שחברת הביטוח לא צריכה לשלם כלל. מסיבות אלה החליטה רשות ההון בשנת 2019 להעביר רפורמה שהוזילה משמעותית את מחירי ביטוחי החיים, ואיפשרה גם לאנשים שלא חשבו לעשות ביטוח חיים – להצטרף לביטוח.

אבל… האם אתם בכלל מודעים לרפורמה הזו? רוב הסיכויים שלא. למרות שמחירי הביטוח הוזלו בחמישים אחוזים ויותר, חברות הביטוח לא בדיוק צלצלו למבוטחים שלהן, כדי לבשר להם שהם צריכים להפסיק את ביטוח החיים שלהם – ולעבור לביטוח חיים חדש ומוזל.

אז אם אתם קוראים את הכתבה הזו, יש לכם מזל, כי מהיום אתם יכולים לחסוך הרבה מאוד כסף. הדבר היחידי שנותר לכם לעשות זה לבצע השוואת ביטוח חיים בין כל ביטוחי החיים הקיימים בשוק, למצוא פוליסה במחיר טוב ולהגיד שלום ולא להתראות לתשלומים המיותרים.

שאלות ותשובות

השוואת ביטוח חיים בעולם של אחרי הרפורמה

אחת הסיבות העיקריות לכך שאנחנו עושים השוואת ביטוח חיים, היא שתחום ביטוחי החיים עבר רפורמה חשובה שהשפיעה מאוד על מחירי ביטוחי החיים. הסכומים ששילמנו עד פברואר 2019 הם לפעמים יותר מפי שניים מהמחירים שאנו נדרשים לשלם כעת. במילים אחרות זה אומר שהכל השתנה, הכל פתוח, ובעצם אין לנו מושג כמה אנחנו אמורים לשלם על ביטוח חיים בשנת 2021. כל מה שידענו וחשבנו כבר לא רלוונטי, והדרך היחידה להתעדכן היא באמצעות השוואת ביטוח חיים, שאותו אנו עושים באמצעות מחשבון ביטוח חיים וכמובן בעזרתו של סוכן ביטוח מיומן.

חשוב להבין: מחשבון ביטוח חיים יעזור לכם אומנם לחשב כמה אתם אמורים לשלם בחודש, על פי מחירי הרפורמה החדשים, אבל אתם לא בהכרח תקבלו את המחיר המדויק, בשל מגוון של פרמטרים משתנים, המשפיעים על המחיר ואינם נכנסים בחישוב שאתם עושים דרך המחשבון. למעשה, היחידי שיוכל לסייע לכם בחישוב נכון, כך שתדעו בדיוק ולא בערך כמה תשלמו בעוד כמה שנים על ביטוח החיים, וכמה ייצא סכום הביטוח ליורשים – הוא סוכן ביטוח.

תופעת FOMO גם בתחום הביטוח

אם טרם שמעתם על תסמונת ה – FOMO, זו תופעה חדשה יחסית, והמשמעות שלה היא הפחד מלהפסיד משהו אחר, מלהיב יותר, שאולי מתרחש במקום אחר (Fear of Missing Out). זה אומנם אופייני לתחומי הבילוי והפנאי, בעיקר, אך מחלחל לאחרונה גם לתחום הביטוח, בו אנו רואים לפעמים משהו שמזכיר FOMO, מעצם העובדה שאנשים לא מסתפקים בהצעת הביטוח שהם קיבלו, ושרויים בחשש תמידי שאולי מישהו אחר מקבל הצעה טובה יותר ממש ברגע זה. זו הסיבה שפעולה כמו השוואת ביטוח חיים היא כל כך פופולרית כעת, ודאי הרבה יותר מפעם, ואולי היחידה שגם מזכה את העוסקים בה לעיתים קרובות בתגמול אמיתי, כשהם מגלים שהצעה אחרת היא לא סתם הדשא הירוק של השכן, אלא אכן טובה יותר מההצעה שהם קיבלו.

השוואת ביטוח חיים מונעת ביטוח חיים כפול

סביר להניח שמהרגע שתפנו לסוכן הביטוח כדי שיבדוק את התיק הביטוחי שלכם, כי אתם הרי לא רוצים לשלם את מחירי הביטוח הישנים הגבוהים, הוא ימצא לכם עוד כמה פוליסות רדומות של ביטוחי חיים ממקומות ותקופות שונות בחייכם – פוליסות שאתם ממשיכים לשלם ואפילו לא מודעים לכך: פוליסה אחת היא שריד ממקום עבודה שאתם כבר לא זוכרים שעבדתם בו, ופוליסה אחרת תהיה חלק מביטוח חיים שעשו לכם במסגרת קבוצתית כלשהי.

נשאלת השאלה – האם כפל ביטוחי חיים הוא מיותר? תתפלאו, אבל לא בהכרח.

היתרון של ביטוח חיים – בטח בניגוד לביטוחים מסוג אחר – הוא שבמקרה של ביטוח חיים כפול אתם לא מפסידים. גם אם סוכן הביטוח שלכם מצא שיש לכם מספר פוליסות שונות של ביטוח חיים, יורשיכם פשוט יקבלו מכל פוליסה את סכום ביטוח החיים. לעומת זאת, אתם כן תשלמו פעמיים אם בביטוח החיים שלכם מופיעים סעיפים שחוזרים על עצמם בפוליסות אחרות, ואותם לא ניתן לממש יותר מפעם אחת. למשל, אם יש לכם בביטוח החיים סעיפים של ביטוח סיעודי או ביטוח נכות, אתם צריכים למחוק אותם ולוודא שאתם משלמים עליהם רק בפוליסה אחת. מטרתה של השוואת ביטוח חיים היא לא רק למצוא לכם את הפוליסה הכי זולה, אלא גם לאתר כפילויות.

איך עובדים עם מחשבון ביטוח חיים?

אם אתם מעוניינים לבצע השוואת ביטוח חיים כדי להבין ולחשב כמה פרמיה תשלמו באמצעות מחשבון ביטוח חיים, אתם יכולים למצוא מחשבון באתרים השונים של חברות ביטוח חיים, אבל המחשבון הכי אובייקטיבי ומדויק יהיה מחשבון ביטוח חיים של רשות ההון, הביטוח והחיסכון. זה מחשבון רשמי של אתר ממשלתי, ובהתאם הוא נטול פניות ומשוא פנים.

השאלות שתצטרכו לענות עליהן במחשבון ביטוח חיים הן:

  • סוג הריבית – האם מתחלפת בכל שנה או אחת לחמש שנים
  • תאריך לידה
  • גבר או אישה (נשים משלמות פחות)
  • האם מעשן או לא מעשן
  • סכום ביטוח מבוקש
  • תקופת ביטוח מבוקשת בשנים

ברגע שאתם עונים על השאלות האלה, אתם יכולים לצאת לדרך ולקבל הצעות מחיר מכל חברות הביטוח. לכל הצעה מצורפת גם פוליסת הביטוח, וכדאי לקרוא אותה בקפידה.

כמה עולה ביטוח חיים?

כשעושים השוואת ביטוח חיים, מקבלים תוצאות בהתאם לנתונים שלכם – כפי שהזנתם במחשבון ביטוח חיים. כל שינוי בנתונים משנה את התוצאות. לדוגמא, גבר לא מעשן בן שלושים ושש שרוצה לעשות ביטוח חיים על סך חצי מיליון שקלים עם ריבית משתנה בכל שנה, מול אותו בחור ואותם נתונים, עם ביטוח על סך מיליון שקלים:

השוואת ביטוח חיים – ביטוח על סך חצי מיליון שקלים – ניתן סקירה של עשר שנות תשלום ראשונות:

גיל המבוטח AIG איילון ביטוח הכשרה ביטוח מנורה ביטוח כלל ביטוח הראל ביטוח הפניקס ביטוח
36 23 23 28 31 29 33 33
37 24 24 28 32 30 34 33
38 25 25 29 35 32 36 33
39 26 27 31 36 34 38 33
40 27 28 31 39 36 41 33
41 29 31 33 42 38 43 35
42 31 36 36 45 41 46 38
43 32 40 40 48 45 49 40
44 34 43 43 52 48 53 43
45 37 47 48 55 52 56 47
46 39 51 53 59 58 60 51

השוואת ביטוח חיים – ביטוח על סך מיליון שקלים – סקירת עשר שנות תשלום ראשונות

גיל המבוטח AIG איילון ביטוח מנורה ביטוח כלל ביטוח הראל ביטוח הפניקס ביטוח ביטוח ישיר
36 46 46 62 57 65 67 57
37 48 48 65 60 68 67 60
38 50 51 70 63 73 67 63
39 52 55 72 68 77 67 70
40 55 56 77 72 82 67 75
41 59 62 84 77 87 70 80
42 61 72 89 83 92 75 86
43 65 80 97 89 98 80 93
44 69 87 103 97 106 87 100
45 74 94 110 105 113 94 108
46 79 103 117 116 121 103 117

ישנם עוד נתונים רבים שמשפיעים על המחיר, למשל אם אותו בחור מעשן, המחירים קופצים פי 2:

גיל המבוטח איילון ביטוח מגדל ביטוח הכשרה ביטוח AIG כלל ביטוח מנורה ביטוח הראל ביטוח ביטוח ישיר
36 75 79 87 69 80 83 86 89
37 81 81 91 74 87 88 91 93
38 85 85 96 80 93 94 97 98
39 91 91 102 86 100 100 103 103
40 92 92 105 94 110 107 111 110
41 101 101 115 103 120 121 123 120
42 116 116 128 113 133 134 137 132
43 132 132 143 124 148 148 152 145
44 150 150 160 137 163 166 169 163
45 171 173 183 152 180 183 188 183
46 187 197 205 169 201 205 210 206

נתון נוסף שמשפיע רבות על המחיר הוא אורך מסלול ההחזר. מה קורה אם מסלול התשלום מקוצר לחצי?

גיל המבוטח AIG איילון ביטוח מגדל ביטוח הפניקס ביטוח ביטוח חקלאי כלל ביטוח הכשרה ביטוח מנורה ביטוח ביטוח ישיר הראל ביטוח  
36 69 75 79 96 81 80 87 83 89 86  
37 74 81 81 96 84 87 91 88 93 91  
38 80 85 85 96 88 93 96 94 98 97  
39 86 91 91 96 93 100 102 100 103 103  
40 94 92 92 101 98 110 105 107 110 111  
41 103 101 101 112 120 120 115 121 120 123  
42 113 116 116 123 132 133 128 134 132 137  
43 124 132 132 137 145 148 143 148 145 152  
44 137 150 150 152 160 163 160 166 163 169  
45 152 171 173 171 178 180 183 183 183 188  
46 169 187 197 192 198 201 205 205 206 210  
47 188 210 222 215 221 223 231 228 232 235  
48 210 236 249 243 246 248 258 257 262 263  
49 235 266 273 273 272 279 285 285 296 293  
50 263 284 284 308 293 310 295 321 331 328  

תשובות לשאלות נפוצות

האם אוכל לבקש מסוכן הביטוח שיעשה השוואת ביטוח חיים עבורי?

כן, וזה אפילו רצוי, כי סוכן הביטוח יודע לקרוא פוליסות ולא רק מחירים, מה שיכול לעזור לכם להימנע מתשלומים כפולים וגבוהים מדי.

למה כשעושים השוואת ביטוח חיים מקבלים לפעמים סכומים גבוהים מאוד, ומחירים נמוכים מאוד?

יש שתי סיבות לפער שמוצאים כשעושים השוואת ביטוח חיים:
סיבה ראשונה היא שאולי אתם עובדים עם מחשבון ביטוח חיים שאינו מעודכן במחירים של שנת 2021. כל המחירים לפני שנת 2019 הם גבוהים יותר מהמחירים הנוכחיים, לפעמים פי 2.

סיבה שנייה היא הקלדה שגויה או במתכוון של נתונים שונים: אדם צעיר ישלם פרמיה נמוכה בהרבה מאדם מבוגר, אדם מעשן ישלם פי שניים מאדם שאינו מעשן, אדם שעושה ביטוח חיים על סכום גבוה יותר ישלם יותר - וכן הלאה. יש גם הבדלים של חברות ביטוח חיים עצמן, ולא תמיד זה בגלל הפוליסות והכיסוי.

דילוג לתוכן