זיכוי ממס בגין ביטוח חיים מגיע לכל אזרח שמשלם ביטוח חיים. גם למשכנתא
מעניין לבחון את חוסר הידע של אנשים רבים בנושא ביטוח חיים מס הכנסה – אותו זיכוי ממס בגין ביטוח חיים שמעניק כסף בחזרה לכל אדם שיש בבעלותו פוליסת ביטוח חיים. אנשים שרודפים אחרי זיכוי של מאה שקלים מוכנים לוותר על סכומי עתק, רק בגלל חוסר ידע או חמור מכך, עייפות החומר: חוסר יכולת, כוח או רצון לממש את הזכות לקבל את הזיכוי.
למען האמת, ביטוח חיים מס הכנסה הוא זיכוי שקל מאוד לממש. בכתבה הבאה נסביר כל מה שאתם צריכים לדעת על זיכוי ממס בגין ביטוח חיים – כמה זה יוצא לכם, מתי אתם יכולים לדרוש את הזיכוי, האם יש מגבלת זמן על היכולת שלכם לקבל את הזיכוי – ועוד.
מה זה זיכוי ממס בגין ביטוח חיים?
זיכוי ממס בגין ביטוח חיים זו הטבה שמדינת ישראל מעניקה לכם, המשלמים ביטוח חיים פרטי, דרך משכנתא או בכל פוליסת ביטוח.
הזיכוי הוא החזר של 25% מכל תשלומי הפרמיה ששילמתם באותה שנה. למעשה אם שילמתם במשך עשרים וחמש שנים ביטוח חיים בסך שלושים אלף שקלים, מגיע לכם 7500 ש”ח בחזרה.
שווה בהחלט וחבל להפסיד את זה.
עד מתי ניתן לדרוש זיכוי ממס בגין ביטוח חיים?
אם לא ידעתם שיש לכם אפשרות לקבל זיכוי ממס בגין ביטוח חיים ו”התעוררתם” רק אחרי כמה שנות תשלום, אתם זכאים לקבל רטרואקטיבית עד שש שנים אחורה את הזיכוי. אם התחלתם לשלם ביטוח חיים לפני שש שנים, לא תקבלו זיכוי עבור השנים האלה.
מה קורה במצב של כפל ביטוחים?
בכל מדיה אפשרית מסבירים לנו שעלינו לבדוק בכל פרק זמן קצוב, ובאופן קבוע, את כל הביטוחים שלנו. זאת, כדי להימנע ממצב של כפל ביטוחי ותשלומים מיותרים.
ההצעה הזו היא תמיד נכונה וטובה, מאחר וכל חברות הביטוח תמיד משנות את המחירים, מעדכנות את הפוליסות, ולפעמים אנו מחזיקים בפוליסות לא מעודכנו או יקרות מדי. בנוסף הרפורמות השונות מוזילות מאוד את מחירי הביטוח, אבל מי ש”תקוע” עם פוליסת ביטוח ישנה, משלם את המחירים היקרים מדי.
אבל ביטוח חיים זה מקרה קצת שונה. דווקא בתחום הזה, כפל ביטוחי לא בהכרח אומר שאתם משלמים כפול, או שאתם משלמים יותר מדי. למעשה, כפל ביטוח חיים הוא הביטוח הכי שכיח, מהסיבה שהוא “צץ” בכל מיני פוליסות אחרות שלא קשורות דווקא לביטוח חיים, כמו פוליסות ביטוח תאונות, פוליסות בריאות, תוכניות חיסכון שונות כמו פוליסת חיסכון, ועוד.
במצב כזה אנחנו אכן משלמים על כמה ביטוחי חיים, ואם אנחנו מכירים את המחירים החדשים ולא משלמים את המחירים הישנים היקרים יותר, אין מה לגעת בפוליסה: אתם גם תוכלו לקבל זיכוי ממס בגין ביטוח חיים עבור כל פוליסה בנפרד, וגם במקרה של מוות חס וחלילה, היורשים שלכם יכולו לממש את כל הפוליסות במקביל.
איך משתמשים במחשבון ביטוח חיים?
מחשבון ביטוח חיים הוא כלי שמשתמשים בו כשרוצים לחשב מראש כמה נשלם בשנה הנוכחית, בשנים הקרובות וגם בשנים האחרונות לביטוח.
המחשבון יראה לנו באופן ברור שאם מדובר בביטוח חיים למשכנתא, השנים האחרונות של הביטוח תהיינה זולות יותר, אך אם מדובר בביטוח חיים פרטי, השנים האחרונות תהיינה יקרות יותר.
הנה השוואת מחירים באמצעות מחשבון ביטוח חיים, לצורך פרטי ולצורך ביטוח משכנתא. קחו בחשבון שרבע מכל תשלום אתם זכאים לקבל בהחזר כזיכוי:
הנה עשר השנים האחרונות בביטוח חיים פרטי של אישה כבת 32, לא מעשנת (ביטוח על סך מיליון שקלים).
גיל המבוטח | AIG | איילון ביטוח | הכשרה ביטוח | הפניקס ביטוח | מגדל ביטוח | ביטוח ישיר | מנורה ביטוח | הראל ביטוח | כלל ביטוח |
42 | 61 | 72 | 73 | 75 | 72 | 86 | 89 | 92 | 89 |
43 | 65 | 80 | 79 | 80 | 83 | 93 | 97 | 98 | 97 |
44 | 69 | 87 | 87 | 87 | 95 | 100 | 103 | 106 | 105 |
45 | 74 | 94 | 97 | 94 | 111 | 108 | 110 | 113 | 116 |
46 | 79 | 103 | 107 | 103 | 128 | 117 | 117 | 121 | 127 |
47 | 85 | 112 | 118 | 112 | 146 | 127 | 125 | 130 | 139 |
48 | 91 | 123 | 129 | 123 | 164 | 138 | 135 | 140 | 154 |
49 | 99 | 134 | 141 | 134 | 182 | 150 | 145 | 152 | 169 |
50 | 107 | 148 | 147 | 148 | 190 | 164 | 160 | 163 | 185 |
51 | 117 | 163 | 153 | 163 | 197 | 179 | 173 | 177 | 204 |
והנה עשר השנים האחרונות בביטוח חיים למשכנתא של אותה אישה:
תקופת הביטוח בשנים | AIG | מנורה ביטוח | הראל ביטוח | הכשרה ביטוח | מגדל ביטוח | הפניקס ביטוח | ביטוח ישיר | כלל ביטוח | איילון ביטוח |
11 | 35 | 56 | 60 | 41 | 44 | 40 | 55 | 54 | 51 |
12 | 33 | 55 | 57 | 40 | 46 | 39 | 53 | 53 | 49 |
13 | 31 | 52 | 54 | 39 | 47 | 37 | 51 | 51 | 46 |
14 | 29 | 48 | 51 | 38 | 47 | 35 | 48 | 47 | 44 |
15 | 27 | 44 | 47 | 35 | 47 | 33 | 45 | 43 | 40 |
16 | 24 | 39 | 42 | 33 | 45 | 30 | 40 | 39 | 36 |
17 | 21 | 34 | 36 | 29 | 40 | 26 | 35 | 34 | 32 |
18 | 17 | 27 | 29 | 23 | 33 | 21 | 29 | 28 | 26 |
19 | 10 | 20 | 21 | 18 | 23 | 16 | 21 | 20 | 18 |
20 | 6 | 11 | 11 | 9 | 12 | 9 | 11 | 11 | 9 |