כמה אפשר להרוויח בתכנית חיסכון לכל ילד?
תכנית חיסכון לכל ילד היא רעיון של מדינת ישראל, המבוצע באמצעות המערכת של ביטוח לאומי, החל משנת 2017, ומטרתה היא לאפשר לכל זוג הורים, בכל מעמד כלכלי, לחסוך כסף לילדים שלהם.
תוכנית חיסכון לכל ילד משולמת כהפקדה חודשית של חמישים ואחד שקלים, שעליהם ההורים רשאים – אם הם רוצים – להוסיף עוד חמישים ואחד שקלים.
איך מתחילים לקבל את כספי תכנית חיסכון לכל ילד, אלו מסלולי השקעה הכי מומלצים, ומה קורה אם רוצים לשנות מסלול השקעה פתאום?
מה היא תכנית חיסכון לכל ילד?
בשנת 2017 מדינת ישראל קבעה שכדי לצמצם מעט את הפערים בין מתגייסים מערי פיתוח ומתגייסים מערים מבוססות, כל זוג הורים יקבל הפקדה של חמישים ואחד שקלים לכלי חיסכון שהוא בחר: בבנק או בקופת גמל ייעודית לתכנית חיסכון לכל ילד, מתוך כמה קופות גמל שזכו במכרז.
ילדים אשר נולדו לפני שנת 2017 ולא מקבלים מן הסתם כבר שנים את המענק, זכאים לקבל מענק של 510 ש”ח בהגיעם לגיל 21.
איך מתנהל תהליך פתיחת חיסכון לכל ילד?
ההורים לא צריכים לפנות לביטוח לאומי לצורך פתיחת תכנית חיסכון לכל ילד. אחרי הלידה, ביטוח לאומי פונה אליהם, ומאפשר להם שישה חודשים של קבלת החלטה לאן לנתב את כספי התוכנית. ההורים יכולים להחליט אם הם מעוניינים לנתב את הכסף לתוכנית עם תשואות גבוהות כמו קופת גמל במסלול סיכון בינוני או גבוה, או לנתב לבנק, שם הכסף לא צובר תשואות אבל הוא כביכול יותר בטוח.
אם ההורים לא חוזרים עם תשובה לביטוח לאומי, או שמסיבה כלשהי הם לא מצליחים להגיע לאיזו שהיא הסכמה ביניהם, ביטוח לאומי יעביר את כספי תכנית חיסכון לכל ילד לחשבון הבנק שאליו מנותבת קצבת הילדים.
אתם יכולים לקרוא חומר נוסף באתר של של ביטוח לאומי, שם גם תמצאו לשונית שבה תוכלו למלא פרטים לגבי מיקום הפקדת כספי התוכנית.
מה קורה אם רוצים לשנות מסלול חיסכון באמצע תכנית חיסכון לכל ילד?
תכנית חיסכון לכל ילד מאפשרת להורים שרוצים לשנות את תוכנית החיסכון שלהם, לנייד את הכסף שלהם לכלי חיסכון אחר. הבעיה, שזה אפשרי רק עבור מי שמפקיד לקופת גמל.
הורים שביקשו לנייד את כספי תכנית חיסכון לכל ילד לבנק, לא יכולים לבצע שינויים בשום שלב.
הורים שביקשו לנייד את כספי תכנית חיסכון לכל ילד לקופת גמל, יכולים לנייד את הכספים לכל כלי אחר, לקופת גמל אחרת, למסלול סיכון אחר או אפילו לבנק.
לשלם מעט או כלום, ולהרוויח הון – על חשבון המדינה!!!
תכנית חיסכון לכל ילד היא אפשרות נדירה שיש לילדי ישראל, להגיע לגיל שמונה עשרה עם חיסכון נאה בצד.
כמובן, יש מספר מסלולי חיסכון, ולא כל המסלולים מניבים את אותם רווחים.
להלן דוגמא לתשואות במסלולי סיכון מוגבר, בינוני ונמוך. בדיוק כפי שעושים השוואת קופות גמל להשקעה, כך אפשר לבצע השוואה בין קופות גמל שמיועדות לתוכנית חיסכון לכל ילד:
| תכנית חיסכון לכל ילד | תשואה אחרי שלוש שנים | תשואה אחרי חמש שנים |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | -2.72% | 52.30% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | -2.95% | 50.31% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | -2.56% | 48.16% |
| אנליסט חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -0.72% | 32.30% |
| מנורה מבטחים חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -1.60% | 24.50% |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -1.49% | 28.18% |
| הפניקס חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -1.60% | 28.81% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -1.84% | 25.43% |
| מגדל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -2.01% | 24.55% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -2.18% | 25.54% |
| מיטב דש חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | -2.22% | 24.94% |
| הפניקס חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.11% | 13.40% |
| הראל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.27% | 13.03% |
| אינפיניטי חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.37% | 15.18% |
| אלטשולר שחם חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.52% | 21.06% |
| מגדל חסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.71% | 17.22% |
| מיטב דש חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.72% | 18.45% |
| אנליסט חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.73% | 17.68% |
| סלייס גמל חיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -1.75% | 14.74% |
| מורחיסכון לילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט | -2.27% | 14.57% |
איך מחשבים את הסכום של חיסכון לכל ילד?
כדי לחשב מראש כמה כסף ייצא לכם בתום תקופת תכנית חיסכון לכל ילד, אפשר להיכנס למחשבון ייעודי לכך דרך משרד האוצר וביטוח לאומי. כל שעליכם להקליד במחשבון זה את תאריך הלידה של הילד.
לדוגמא, הקלדנו תאריך של ילד שנולדה ב12 לאוקטובר בשנת 2008.
סכום החיסכון בגיל 18 – 6,574 ש”ח. הסכום כולל מענק חד פעמי שמקבלים בגיל 18 על סך 522 ש”ח. אם הילד יחליט לא למשוך את הכסף בגיל שמונה עשרה ויחכה לגיל 21, הוא יקבל מענק נוסף בסך 522 ש”ח.
אם ניקח דוגמא של ילד שנולד אחרי שנת 2017, התוצאות תהיינה אחרות.
לדוגמא, ילד שנולד בתאריך 4 למאי 2018:
סכום החיסכון בגיל 18 – 11,748 ש”ח.
הסכום כולל מענק חד פעמי בגיל שלוש על סך 255 ש”ח, מענק חד פעמי הניתן בגיל 12 (לבנות) ובגיל 13 (לבנים), בסך 261 ש”ח. גם במקרה זה, אם בגיל שמונה עשרה החוסך יחליט להמתין ולא למשוך את הכסף, הוא יקבל מענק של 522 ש”ח בגיל 21.
אלה סכומים נטו, ללא תשואות של קופות גמל שמנפחות את הסכומים במאות אחוזים.
ההבדל בין תוכניות החיסכון באותה שנת פתיחה
איך מסבירים את העובדה, שיש בוגרים שפותחים את תכנית חיסכון לכל ילד ויש להם עשרת אלפים ש”ח, ואחרים פותחים תכנית חיסכון לכל ילד ויש להם מאה אלף שקלים או אפילו הרבה יותר?
כפי שהדגמנו קודם בטבלה, יש פער מובהק בין התוצאות המתקבלות אחרי שמונה עשרה שנים של חיסכון סולידי בבנק ללא עמלות, ובין חיסכון בקופת גמל.
רוב ההורים מחליטים ללכת על קופת גמל במסלול סיכון בינוני. כך, הם לא חשופים לסיכון גבוה ומצד שני הכסף שלהם ממשיך לייצר תשואות מצוינות, שמנפחות את הסכומים שיעמדו בסופו של דבר לרשות הילד, כשיגיע לגיל שמונה עשרה.