למה צריך ביטוח תרופות אם יש קופות חולים?

אם לא היינו לגמרי בטוחים שאכן צריך להצטייד בביטוח בריאות טוב לכל המשפחה כי אנחנו צעירים ובריאים, הגיעה הקורונה והוכיחה לנו שתוכניות לחוד, ומציאות לחוד. אנשים רבים התאכזבו בתקופה הלחוצה של הקורונה מחוסר היכולת של מערכת הבריאות הקהילתית לספק פתרונות מיידים וטובים בתחום הרפואה, התרופות, הרפואה המשלימה ועוד. גם אנשים שמעולם לא הזדקקו לשירותי רפואה מיוחדים, תרופות מסוגים שונים או לטיפולים מהתחום הנפשי, מצאו את עצמם בשנה וחצי האחרונות מידפקים על דלתות קופות החולים ונענים בתשובות מרגיזות שאין תורים, התרופות מחוץ לסל, תחזרו עוד חודשיים ונדבר. אולי.

ביטוח בריאות פרטי מבטל את הצורך בהמתנה או בתחנונים לתור. כשיש לכם ביטוח בריאות פרטי טוב, אתם יכולים ליהנות מכל שירותי הרפואה המתקדמים באופן מיידי, תורים מהיום למחר, התייעצות עם מומחים, בדיקות חשובות מיידיות ועוד. גם בעולם התרופות ההתנהלות היא זהה: נכון שיש את קופות החולים, שדרכן אנחנו אמורים לרכוש את כל התרופות שאנו צריכים, אבל בפועל סל התרופות של מערכת הבריאות הממשלתית הוא מוגבל, ולפעמים ההבדל בין חיים ומוות עומד על תרופה שלא נמצאת בסל התרופות, והעלות שלה בשוק הפרטי כל כך גבוהה שהחולה לא יכול להרשות לעצמו לרכוש אותה. למעשה, חלק ניכר מהתרופות החדשות ביותר לטיפול במחלות קשות כמו סרטן למשל אינן נמצאות בסל התרופות, למרות שחלקן מחליפות ניתוחים מסובכים ויכולות להציל חיים בוודאות. החולים יחידים שיכולים לקבל אותן, הם אותם אנשים שעשו ביטוח תרופות, שעולה כמה שקלים בחודש ולגמרי יכול להציל את החיים שלהם.

מדוע צריך ביטוח בריאות פרטי?

בכל כמה חודשים עולה מחדש השאלה, מדוע אנו זקוקים לביטוח בריאות פרטי? הרי אנו כולנו מבוטחים בקופות החולים, ומקבלים את כל שירותי הרפואה, הבדיקות והטיפולים הנחוצים לנו, תמורת תשלום חודשי מסובסד ונמוך למדי. אז למה להוציא עוד כסף?

התשובה היא, כמו תמיד, לא ממש חד משמעית. ביטוח בריאות פרטי זו פריבילגיה שבהחלט לא כולם רוצים או יכולים לעשות. אבל מי שכן עושה, לא יכול לחזור לאחור, לעולם הבירוקרטי והאפור של רפואה קהילתית עמוסה, לחוצה ובמקרים רבים גם פשוט לא שירותית ואדיבה. מבוטחי רפואה פרטית לא מתגעגעים לרופאי קופת החולים הכורעים תחת הנטל, לא לתורים הרחוקים בכמה חודשים, ובטח לא לבדיקות החשובות שאי אפשר להשיג גם במחיר של חיים ומוות. ביטוח בריאות פרטי הוא עולם של מומחים שמטפלים בכם באופן פרטי, עם ציוד חדש ומתקדם, עם בדיקות שההפניה אליהן מתקבלת בקלות והתור אליהן מיידי, עם תרופות חדשות ומצוינות, שחלקן אף מחליפות ניתוחים בהרדמה מלאה. בנוסף, ביטוח בריאות פרטי גם מפצה בכסף אם מתגלה מחלה קשה (לאחר תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות), מממן הוצאות של המבוטח במצבים של נכות, סיעוד, ועוד.

האם ביטוח בריאות כולל גם ביטוח תרופות?

רק אם אתם רוצים בכך. עד לפני כמה שנים, ביטוח בריאות נמכר כביטוח מלא הכולל את כל הסעיפים השונים והנספחים, כולל ביטוח תרופות, ואתם נאלצתם לשלם את המחיר הגבוה הכולל הכל. מאז הרפורמה בשוק ביטוחי הבריאות אתם רשאים להרכיב את סל הבריאות שלכם בעצמכם, לבחור איזה סעיפים רצויים לכם, ואיזה סעיפים אתם משאירים מחוץ לביטוח.

מה הם הסעיפים שניתן להוציא או להכניס לביטוח הבריאות?

הסעיפים שניתנים להפרדה או הוספה הם:

• ביטוח נכות: זהו ביטוח השומר עליכם אם חלילה תעברו תאונה או אירוע כלשהו, שישאיר אתכם נכים, באופן חלקי או מלא. ביטוח נכות הוא ביטוח שגם מאפשר קבלת סכום כסף, בדומה לביטוח מחלות קשות, וגם משלם עבור כל השיקום, רכישת הציוד, הטיפול – ועוד.
• ביטוח תרופות: ביטוח תרופות מעניק לכם גישה לכל התרופות שאינן נמצאות בסל התרופות הממשלתי, בגלל סיבות של מחיר או כדאיות (במקרים של מחלה נדירה, למשל). חברות הביטוח מחדשות בכל שנה את סעיף ביטוח תרופות בפוליסה שלהן, כדי לכלול את התרופות החדשות ביותר שיוצאות לשוק, כך שסל התרופות הפרטי תמיד מעודכן. מי שזקוק לתרופות מחוץ לסל ואין לו ביטוח תרופות, נאלץ לשלם מחירי עתק כדי לרכוש אותן, ולפעמים נאלץ למכור את ביתו לשם כך (רוב הסרטונים והקמפיינים לגיוס כספים עבור ילדים או מבוגרים שזקוקים לעזרה בגלל מחלה, זה בגלל שהחולה זקוק לתרופות שלא נמצאות בסל וידו אינה משגת לרכוש אותן באופן פרטי).
• ביטוח מחלות קשות: זהו ביטוח שאינו משלם עבור טיפולים, אלא מעניק סכום כסף באופן חד פעמי במקרה של גילוי מחלה קשה. כמובן, שימו לב שלכל חברת ביטוח יש כללי תקופת הכשרה בביטוח מחלות קשות משלה, כך שלא כל אדם שעושה ביטוח ומיד לוקה במחלה מקבל את הפיצוי הכספי.
• ביטוח משלים: אם אתם צורכים טיפולי בריאות משלימה, הומאופתיה, דיקור סיני ועוד, כדאי לכם להוסיף גם סעיף של ביטוח משלים, שיעניק לכם גישה חופשית למגוון גדול של טיפולי בריאות מחזקים וטובים לגוף ולנפש.
• ביטוח סיעודי: ביטוח שמכסה את כל טווח הטיפולים, העזרה, רכישת הציוד וכו’, אם המבוטח הופך לסיעודי.
• ביטוח ניתוחים: סעיף יקר יחסית, אבל חשוב, כיוון שרוב האנשים נזקקים לו בשלב מסוים בחייהם. זהו ביטוח שמאפשר לכם לעבור ניתוח באופן פרטי, כולל בחירה של בית החולים, צוות המנתחים, האחיות, המרדים ועוד.
• ביטוח השתלות: ביטוח המכסה את כל ההוצאות הכרוכות בניתוח השתלת איבר, כולל כיסוי הוצאות נסיעה לחו”ל אם צריך, ומימון השהייה, הטיפול והאישפוז שם.

מה העלות של ביטוח תרופות?

הזכרנו קודם את הקמפיינים קורעי הלב לגיוס ממון עבור ילדים חולים, שזקוקים לתרופות שנמצאות מחוץ לסל. כשמבינים מה העלות של ביטוח תרופות הלב מתכווץ עוד יותר, מכיוון שזהו ביטוח זול מאוד, במיוחד עבור ילדים, וניתן היה בקלות למנוע את כל המצב העצוב הזה.

אז מה המחיר של ביטוח תרופות לילדים? החל משלושה שקלים בחברת הכשרה, ועד תשעה שקלים בחברת מנורה מבטחים… לחשוב ששלושה, חמישה או תשעה שקלים היו מצילים ילד ממחלה קשה, זה פשוט לא נתפס.

כמה עולה ביטוח תרופות לאנשים בני ארבעים? לא הרבה יותר יקר, ועדיין שווה לכל כיס ונפש:

לסיכום, מחלות קשות הן אירוע קשה שיכול לפרק גם את המשפחות המאושרות ביותר, במיוחד אם צריך לגייס כספים בהיקף גדול ואף למכור נכסים, רק בשביל לאפשר לחולה לקבל את התרופות הנחוצות לו להחלמה. זו הסיבה שסעיף כמו ביטוח תרופות, שעלותו מסתכמת בכמה שקלים בודדים בחודש, הוא סעיף חשוב כל כך. אלה סכומים שאינם מורגשים כלל, אבל כשאנשים צריכים פתאום ביטוח תרופות, הם אומרים תודה לאל שעשו את הביטוח הזה, ושיכול להציל את החיים שלהם מכל בחינה אפשרית.