מגזין הביטוח 2bit.co.il פה תקבלו מידע על כל סוגי הביטוחים השונים, השוואות מחירים בביטוח, וכל המדריכים לחיסכון במחירי הביטוח שלכם

כולנו מבוטחים בהתאם לחוק בריאות ממלכתי, באמצעות קופות החולים, מהן אנחנו מקבלים את כל השירותים הבסיסיים שאנו זקוקים להם ביום יום: רופא משפחה, הפנייה לבדיקות דם, תרופות גנריות כמו אנטיביוטיקה, ועוד.

אך מה קורה כשצריך שירות שהוא מעבר ליכולות של הרפואה הציבורית? איך אפשר להתמודד עם מחסור חמור בתקן לרופאים, מחסור במיטות, תורי ענק לבדיקות חשובות, ויותר מכך: למה אי אפשר להמיר חלק מהבדיקות והטיפולים הכואבים שנעשים באופן קבוע (ואוטומטי למדי) כדי להתמודד עם מחלות וכאבים – בטיפולים חדשניים ולא חודרניים, שפותחו בשנים האחרונות ומבוצעים בהצלחה עצומה על מטופלים בכל העולם?

התשובה לכל השאלות היא תקציב. אם הממשלה הייתה מפנה יותר כספים לתחום הבריאות, ניתן היה לרכוש עוד מכוני סי טי ורנטגן ובכך להקל על התורים, לפתוח עוד בתי חולים, עוד קליניקות מתמחות, לשלוח רופאים להשתלמויות בטיפולים חדישים ולרכוש את הציוד החדשני לטיפולים אלה, להגדיל את תקני הרופאים והאחיות (באופן אבסורדי, הרופאים בבתי החולים קורסים בגלל משמרות ארוכות, מעט מדי כוח אדם ויותר מדי מטופלים – וכל זה בזמן שרופאים צעירים רבים יושבים בבית ולא עובדים, כי אין תקן) – ועוד.

אבל במציאות שלנו תקציב הבריאות לא מספיק לכל זה, ומי שמשלם את המחיר, בבריאותו, הוא הציבור.

במציאות כזו אין מנוס מביטוח בריאות פרטי, שעוטף את המבוטחים בסיוע מיידי, רופאים פרטיים, תורים מהירים לכל בדיקה ושלל הטבות שגורמות לרפואה הציבורית להיראות כמו דינוזאור עוין. השאלה, כמה עולה ביטוח בריאות, מתי כדאי לעשות אותו, והאם זה משנה איפה עושים אותו?

מה זה ביטוח בריאות?

אזרחי ישראל צורכים ביטוח בריאות בשלושה אופנים:

  •  ביטוח בריאות ממלכתי, שבמסגרתו פועלות קופות החולים המעניקות שירותי בריאות מסובסדים לכל אזרח במדינת ישראל, וגם לשוהים בה – עובדים זרים או תיירים – במסגרת ביטוח בריאות לתיירים או לעובדים זרים. קופות החולים נותנות שירות במרפאות מומחים או בבתי החולים, כשמדי פעם המבוטח נדרש לשלם השתתפות עצמית על טיפולים מסויימים. 
  • שב”ן – שירותי בריאות נוספים, שאפשר למצוא בכל קופת חולים תחת שם אחר:
  • קופת חולים כללית: כללית מושלם, כללית פלטינה, כללית אסתטיקה ועוד
  • קופת חולים מכבי: מכבי כסף, מכבי טבעי, מכבי זהב, מכבי שלי, ועוד
    • קופת חולים מאוחדת: מאוחדת שיא    
  • קופת חולים לאומית: לאומית זהב

שירותים רפואיים שניתן לקבל באמצעות השב”ן:

  • ייעוץ של דיאטנית
  • ייעוץ וטיפול על ידי רופאים מומחים
  • השתתפות מסויימת בטיפולי שיניים
  • השתתפות באביזרי רפואה
  • השתתפות בטיפולי רפואה משלימה וטיפולים פסיכולוגיים
  • החזר עבור נסיעה באמבולנס
  • השתתפות בניתוחים אסתטיים 

 ועוד.

 שירותי השב”ן מעניקים שירותים נוספים מעבר לחבילת הבסיס, בסכום חודשי קבוע. בניגוד לביטוח פרטי, ההצטרפות לשב”ן לא מותנית בחיתום (מילוי שאלון רפואי), ולכן המחיר אחיד לכולם, צעירים וזקנים, בריאים וחולים.

בקבלת השירותים יש לפעמים השתתפות עצמית, אך היא איננה משמעותית. אין ספק שמדובר בשדרוג, אבל כל הטיפול, הייעוץ והשירות מתנהלים בכלים ובמרפאות הקיימים של קופות החולים. לא ניתן לזרז תורים, לבחור מנתח או לשדרג טיפול לחדשני יותר. 

  • ביטוח בריאות פרטי: מעניק שירותי רפואה פרטית משודרגים, כולל שיחות און ליין מיידיות עם רופא מומחה, טיפולים חדשניים (גם למחלות קשות כמו סרטן, למשל), כיסוי לניתוחים, הטסות לחו”ל לצורך טיפולים וכן הלאה:
  • כיסוי לניתוחים בארץ, בחירת מנתחים וצוות חדר ניתוח והתאוששות
  • כיסוי לניתוחים והשתלות בחו”ל, כולל כיסוי הוצאות של בן משפחה מלווה
  • בדיקות סקר קבועות 
  • טיפולים חדשניים שאינם כלולים בסל  
  • כיסוי לתרופות מחוץ לסל, תרופות ביולוגיות ועוד.
  • בדיקות וייעוץ בהיריון
  • הפנייה מיידית וביצוע בדיקות יקרות כמו סי.טי, MRI ועוד
  • קיצור תורים, הפנייה למומחים מנהלי מחלקות
  • עם אבחון מחלה קשה – קבלת סכום כסף משמעותי 
  • סעיף פיצוי במקרה של אובדן יכולת עבודה
  • ועוד
  • שירותי רפואה משלימה 

כמה עולה ביטוח בריאות? 

ביטוח בריאות פרטי תלוי בהרבה מאד גורמים. בן כמה המבוטח, מה מצב בריאותו, האם הוא מעשן או לא, איזה תחביבים יש לו והאם הם מסכנים את בריאותו, וכו’.

רוצים לדעת כמה תשלמו על ביטוח בריאות פרטי? היכנסו למחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

הנה דוגמא: אשה בת ארבעים, המעוניינת בביטוח רפואי פרטי הכולל את כל הסעיפים, ניתוחים, השתלות, תרופות מחוץ לסל ועוד:

שם החברה מחיר הביטוח ציון במדד השירות מידע נוסף
איי אי ג’י ישראל חברה לביטוח בע”מ ₪81 72 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – עד 5,000,000 ש”ח , מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – עד 5,000,000 , מימון לטיפול מיוחד עד – 1,200,000 ש”ח , מימון להערכה רפואית – עד 100,000 ש”ח , גמלה לאחר השתלה – השתלה בחול 7000 שח למשך 24 חודשים. השתלה בארץ 5000 שח למשך 12 חודשים תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300 ש”ח למרשם, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 5000 ש”ח

הכשרה חברה לביטוח בע”מ ₪88 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 4750000, מימון לטיפול מיוחד עד – 1000000, מימון להערכה רפואית – 100000, גמלה לאחר השתלה – 7000 תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 600

הראל חברה לביטוח בע”מ ₪95 71 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – עד 4.7 מיליון , מימון לטיפול מיוחד עד – ללא תקרה, מימון להערכה רפואית – עד התקרה הכוללת ועד הערכה לתביעה, גמלה לאחר השתלה – גמלה חודשית בסכום של 7,000 שח עבור לב, ריאה, לבלב, כבד ושילוב ביניהם או 4,000 עבור כליה ומח עצמות, עד 24 חודשים לאחר ההשתלה למעט השתלת מח עצם עצמית תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 400 שח או 800 שח לתרופות אוף לייבל ותרופות יתום, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 10000 שח

איי. די. איי. חברה לביטוח בע”מ ₪109 77 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – עד 6,600,000 ש”ח, מימון לטיפול מיוחד עד – 660,000 ש”ח, מימון להערכה רפואית – עד 6600000 השתלה,עד 660000 טיפול מיוחד, גמלה לאחר השתלה – גמלה חודשית בסכום של 5,500 ש”ח עד 24 חודשים לאחר ההשתלה תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 500 ש”ח לחודש, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 3000 ש”ח לחודש

איילון חברה לביטוח בע”מ ₪140 67 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – אין, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 5,000,000, מימון לטיפול מיוחד עד – 1,000,000 לניתוח/טיפול מיוחד בחו”ל, מימון להערכה רפואית – 80,000, גמלה לאחר השתלה – 5,000 ש”ח ל-24 חודש תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 350 ש”ח למרשם, 550 ש”ח למרשם לתרופה כרונית, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – תרופות אונקו, פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה – כיסוי גם לחוו”ד שניה אצל רופא מומחה ובדיקה פתולוגית ובדיקה גנומית

מנורה מבטחים ביטוח בע”מ ₪150 72 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 5,000,000 ש”ח , מימון לטיפול מיוחד עד – 1,200,000 ש”ח , מימון להערכה רפואית – 75,000 ש”ח , גמלה לאחר השתלה – 7,500 ש”ח למשך 24 חודשים תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300 ש”ח למרשם לחודש, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 300 ש”ח לסרטן

הפניקס חברה לביטוח בע”מ ₪161 77 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה., מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – ללא תקרה., מימון לטיפול מיוחד עד – 1,000,000 ש”ח לתקופות הביטוח, מימון להערכה רפואית – 80,000 ש”ח עד 2 בדיקות הערכה, גמלה לאחר השתלה – 6,800 ש”ח עד 24 חודשים לאחר השתלה, פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה – פיצוי חד פעמי על סך 350,000 ש”ח טרם ביצוע ההשתלה ללא השתתפות החברה.תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300 ש”ח למעט תרופות למחלת הסרטן, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 5,000 ש”ח , פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה – .

כלל חברה לביטוח בע”מ ₪170 73 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – ללא תקרה (למעט השתלת תאי גזע ומח עצם עצמית), מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 5 מיליון , מימון לטיפול מיוחד עד – מיליון, מימון להערכה רפואית – 100,000 במצטבר בגין 2 בדיקות, גמלה לאחר השתלה – בין 2,000 ל-7,000 לחודש לפי סוג ההשתלה, 24 חודש בגין השתלה בחול ו-12 חודש בגין השתלה בישראל תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – 300, לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – 600

מגדל חברה לביטוח בע”מ ₪172 69 ניתוחים:

ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, התייעצות עם רופא מומחה להשתלות:

מימון דרך ספק בהסדר – כיסוי ללא תקרה, מימון דרך ספק שלא בהסדר עד סכום של – 4,252,301 ש”ח , מימון לטיפול מיוחד עד – כיסוי ללא תקרה אצל ספקים שבהסכם, אצל ספקים שלא בהסכם: 850,460 ש”ח , מימון להערכה רפואית – עד 85,046 ש”ח ל – 2 הערכות רפואיות, גמלה לאחר השתלה – 5,315 ש”ח עד 60 חודשים למבוטח שביצע את ההשתלה לפני גיל 60 . מעל גיל 60- גמלה למשך 24 חודשים תרופות:

תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, בעבור כל תרופה השתתפות עצמית של – אין. תרופה מעל 300 ש”ח מכוסה מהשקל הראשון (תרופה מיוחדת מעל 800 ש”ח) , לא תהיה השתתפות עצמית עבור תרופות שעלותן מעל – אין ה”ע, פרטים נוספים של כיסוי ביטוחי זה – הגדרת תרופה רחבה כולל תרופות שאינן מאושרות למצבו הרפואי של המבוטח אולם אושרו למבוטח (הליך 29ג’) ו/או שנמצאו מתאימות למבוטח בבדיקה גנטית. בעת סכנת חיים יכוסו גם תרופות לפי המלצת רופא מומחה בכיר.

 

 ביטוח מחלות קשות – מדוע זה סעיף חשוב בביטוח בריאות פרטי?

 סעיף של מחלות קשות מבטיח לכם, שאם חלילה תלקו במחלה קשה (מתוך רשימה ארוכה המפורטת בפוליסה) תקבלו ליווי צמוד של רופאים ומנתחים, וגם סכום כסף שיאפשר לכם להתנהל בתוך המחלה ללא דאגות כלכליות.

מה חשוב בביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח?

סעיף זה בביטוח בריאות הוא אחד הסעיפים הכי חשובים בפוליסה, ולא סתם הוא מהווה חלק ניכר מהמחיר הסופי שתשלמו. הסיבה? רוב הסיכויים שבשלב כלשהו

 ביטוח מחלות קשות - מדוע זה סעיף חשוב מאד בביטוח בריאות פרטי?תצטרכו להיעזר בו. הסבירות שתעברו ניתוח, או טיפול חדשני המחליף ניתוח (ואפשר לעבור רק באופן פרטי) הוא גבוה יותר מהסיכוי שתצטרכו לעבור השתלת איברים.

מאחר והרכיב של ניתוחים מהווה כמעט שמונים אחוז מסך הביטוח כולו, אנשים רבים נוטים לוותר עליו בהצטרפות הראשונית, אבל בחידוש הפוליסה נוטים להוסיף אותו (ככל הנראה אחרי שמיעת סיפורים של חברים או בני משפחה שנאלצו לעבור ניתוח דרך הרפואה הציבורית, ומסקנותיהם מכך). 

כמה משלמים על פוליסת ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח?

אם ניקח לדוגמא את פוליסת Upgrade אקסטרה של חברת הביטוח מגדל, נוכל לראות פילוח של מחיר לפי גיל:

 

גיל מחיר הביטוח ללא הנחה
ילד עד גיל 20   18.90
21-30 35.59
31-40 58.41
41-50 80.97
51-55 120.68
56-60 146.98
61-65 184.99
66 ומעלה 288.51

האם כדאי להוסיף גם ביטוח שיניים מקיף?

אחד הביטוחים שהפופולריות שלהם עולה במהירות הוא ביטוח שיניים מקיף. הסיבה כמובן ברורה: טיפולי שיניים עולים הון, ועם העלייה בתוחלת החיים אנו נזקקים ליותר ויותר טיפולי שיניים, גם לצורך טיפולים אסתטיים וגם, כמובן, לצורך טיפול ושמירה. 

סעיף משמעותי להורים למתבגרים בביטוח שיניים מקיף הוא הכיסוי האורתודנטי. כמעט כל ילד זקוק ליישור שיניים, וכשיש יותר מילד אחד שזקוק לכך בו זמנית במשפחה, ההוצאות מרקיעות שחקים.  

מדוע כל כך חשוב לעשות ביטוח תרופות?

תקציב סל התרופות של מדינת ישראל בשנת 2020 עומד על חצי מיליארד שקלים בלבד, מה שמשאיר הרבה מאד תרופות, חלקן מצילות חיים – מחוץ לסל. קופות החולים מציעות פתרון בדמות כיסוי לתרופות מחוץ לסל במסגרת השב”ן, אבל זה רחוק להיות מספיק, וככל הנראה, מי שיצטרך לרכוש תרופות מחוץ לסל ייאלץ להיפרד מסכומי עתק.

סטטיסטית, בשלב כלשהו כמעט  כל אזרח יזדקק, לפחות פעם אחת, לתרופה שאיננה נמצאת בסל התרופות. עלות ביטוח תרופות הוא נמוך מאד, וחבל להיחשף למצבי קיצון בגלל תרופות שלא ניתן לרכוש בבית מרקחת.

אגב, בשנים הקרובות אנו צפויים להתפתחות טכנולוגית מדהימה בתחום, ונהיה עדים לתרופות מצילות חיים שגם מחליפות את הצורך בניתוח, מקצרות את חיי המחלה ועוד. ללא ספק התרופות האלה לא תהיינה כלולות בסל, ולכן כדאי לעשות ביטוח תרופות מעכשיו. ביטוח תרופות מתעדכן בהתאם לסל השנתי ולכל תרופה חדשה שפורצת לשוק.

דילוג לתוכן