למה ביטוח רעידות אדמה הכרחי עבור כל בית בישראל, ומה הוא כולל?

עשיתם ביטוח דירה? 

אם יש לכם ביטוח דירה, וודאי שמתם לב שהפוליסה מכילה כיסוי רעידות אדמה.
זאת משום שפוליסת הביטוח לדירה ולתכולתה היא “תקנית” (התנאים הבסיסיים הם תמיד קבועים, וכל חברת ביטוח יכולה להוסיף כיסויים כראות עיניה מעבר לפוליסה התקנית, אך היא איננה רשאית לחרוג או למחוק תנאי פוליסה בסיסיים) – כך שעל פי הוראות המפקח על ביטוחי הדירות בישראל, (אובדן/נזק לדירה ו/או לתכולה בגין רעידת האדמה) כלול בכל פוליסת ביטוח דירה תקנית. 

עם זאת, הפוליסה התקנית מאפשרת למבוטח לוותר על הכיסוי עבור מקרה של רעידת אדמה, על ידי חתימה על מסמך ויתור מיוחד שמעיד על כך שהמבוטח, באופן רשמי, מוותר על סעיף זה. הוויתור יכול להיות עבור כל ביטוח הדירה, או עבור ביטוח המבנה בלבד, או עבור ביטוח התכולה בלבד. 

במאמר שלפניכם סקירה של הנושאים הבאים:

• למה לא לחתום על וויתור?

• ביטוח המשכנתא לא מכסה אותי מפני רעידת אדמה?

• מהם כיסויי החובה הקיימים בביטוח דירה ותכולתה?

• ביטוח צד ג’ לדירה:

• מה ביטוח צד ג’ כולל?

• שאלות נפוצות

למה לא לחתום על וויתור?

ויתור על סעיף ביטוח רעידות אדמה אינו מומלץ עבור אזרחי ישראל. בניגוד לנזקי מלחמה ופעולות איבה, עבורם המדינה מחויבת לפצות את האזרחים, במקרה של רעידת אדמה לא כך הדבר. כמו כן, חוק פיצוי נפגעי אסון טבע אמנם כן כולל רעידת אדמה, אך הוא מתייחס לנזקי תשתית חקלאית בלבד.
כך שהמדינה אינה מחויבת לפצות אזרחים אשר מבני הדירות שלהם ניזוקו, אלא אם יש להם ביטוח.

בנוסף, המחוקק הכניס את הכיסוי כחלק מרשימת הכיסויים הבסיסיים בביטוחי דירה – ולא לשווא. יש מגוון סיבות מדוע כדאי לעשות ביטוח רעידות אדמה, בייחוד כשמדובר במדינת ישראל: ישראל, אשר נמצאת ממש בסמוך לשבר הסורי-אפריקני, חשופה יותר משאר מדינות העולם לרעידת אדמה חזקה בעוצמה גבוהה. קיים סיכון משמעותי במגורים אשר ממוקמים לצד השבר הסורי-אפריקני, שכן אזור זה פעיל ועשוי לגרום לרעידות אדמה קטלניות אשר יביאו לנזקים כבדים באדם, ברכוש, במבנים ועוד. 

על כן, רכישת ביטוח רעידת אדמה היא פעולה מחויבת המציאות הישראלית, שכן מקרה בו האדמה תרעד בישראל הוא רק עניין של זמן.
אם אתם מעוניינים לשמור על ביתכם ועל תכולתו מוגן מפני רעידות אדמה – הפתרון היחידי הוא ביטוח רעידת אדמה פרטי. 

ביטוח המשכנתא לא כולל רעידות אדמה?

אם יש לכם משכנתא, חלק מביטוח המשכנתא כולל כיסוי ביטוחי זה, אך חשוב להדגיש כי הוא רלוונטי רק עבור נזקים למבנה. אם אתם מעוניינים בהגנה על תכולת הדירה מפני רעידת אדמה, עליכם לרכוש ביטוח תכולה עם הכיסוי לרעידת אדמה. כמו כן, למענכם, שימו לב שאין לכם כפל ביטוחים. 

מהם כיסויי החובה הקיימים בביטוח דירה ותכולתה?

על פי החוק, שכן פוליסת ביטוח דירה מבנה ותכולה היא פוליסה תקנית, אתם מכוסים מפני:

• אש, שריפה, עשן, ברק, רעם, התפוצצות, התלקחות – אשר פגעו במבנה או בתכולת הדירה
• התנגשות/פגיעה על ידי מגע של כלי רכב בדירה
• נפילת כלי טיס
• נפילת חפץ מכלי טיס
• שיטפון/הצפה ממקור מים חיצוני
• רוח שמהירותה עולה על 30 קשר, לרבות גשם, ברד או שלג שירדו באותה עת (נזקי מזג אוויר).
• רעידת אדמה (אלא אם ביקשתם באופן מפורש לוותר על כיסוי זה)
• צונאמי שנגרם כתוצאה מרעידת אדמה (אלא אם ביקשתם באופן מפורש לוותר על כיסוי זה)
• פעולות זדון, גניבה, שוד, פריצה (או ניסיון לבצעם)
• התקהלות אסורה והתפרעות

כפי שניתן לראות, ביטוח המבנה והתכולה לדירה מכיל גם כיסוי למקרה של נזקי מזג אוויר, וגם ביטוח שריפות למקרה של התלקחות אש אשר פגעה ברכוש היקר לכם מכול. כיסויים אלו הם חלק מהכיסוי הבסיסי של פוליסת ביטוח דירה, וכל חברות הביטוח בישראל מכילות כיסויים אלה, שכן זוהי הפוליסה התקנית.

ביטוח צד ג’ לדירה:

ביטוח דירה יכול לכלול גם היבט נוסף והוא התייחסות לצד ג’. ביטוח צד ג’ לדירה מכסה אתכם עבור הוצאות כספיות כתוצאה מנזק או מפגיעה שנגרמה לאדם אשר אינו גר או עובד בדירה, אלא רק למי שבא אליה לביקור. זה יכול להיות טכנאי מטעם חברה, חברים, משפחה ועוד. אם הלה נפגעו בתחומי הדירה, אתם תהיו האחראים על הנזק שנגרם להם – ולפיכך חשוב שיהיה לכם ביטוח בדיוק עבור מצבים כאלה. ללא ביטוח, פיצוי עבור האנשים שנפגעו עשוי להגיע לסכומים גבוהים ביותר. 

מה ביטוח צד ג’ כולל?

ביטוח מבנה ותכולה מכסה אך ורק פגיעה ברכוש, של הבית שלכם. במקרה של פגיעה בבני אדם או במקרה של פגיעה ברכוש של אחרים – אתם האחראיים, גם אם המקרה לא קרה באשמתכם, וחשוב לדאוג לכך שתהיו מכוסים. 

ביטוח צד ג’ לדירה מעניק פיצויים במקרים של פגיעה בבני אדם: פגיעה, ליקוי גופני, ליקוי נפשי, ליקוי שכלי או מחלה של צד שלישי בדירתכם, וחלילה גם מוות.
במקרה של פגיעה ברכוש של צד שלישי בשל אירוע שקרה בדירתכם, הביטוח יעניק לכם פיצויים עבור: שריפה אשר פרצה בביתכם וגרמה ונזק לרכוש לדירות בסמיכות; נזילה שעברה אל השכן; הצפה בדירתכם שפגעה בדירות סמוכות; בעל חיים שלכם שתקף אדם בבניין, ועוד.